Привлечение к ответственности руководителей КПК, МФО, МПО за обман вкладчиков

Юристы портала с радостью ответят на ваши вопросы и произведут подробную консультацию по имеющемся вопросам, а так же подготовят индивидуальное коммерческое предложение.
Задать вопрос
В кризисные периоды особенно актуальными становятся проблемы финансирования и займов для физических лиц. Однако в России многие аспекты законодательства о статусе различных структур финансирования недостаточно четко определены, что вызывает ряд проблем на практике.

Основные организации, которые активно действуют на рынке потребительского кредитования:

  • КПК – кредитно-потребительские кооперативы,  
  • МФО – микрофинансовые организации, 
  • МПО – Международное потребительское общество (потребительские общества)
Статус руководителя МФО регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». На сегодняшний день руководителя МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку высокие процентные ставки, доходящие до 1000% в год, учитывают тот контингент клиентов, который обращается – без кредитной истории, потенциальные группы риска (студенты, пенсионеры), те, кто испортил свою кредитную историю и не может обратиться в банк. Порядок получения займов в МФО является предельно быстрым, не требующим проверки, статус КПК, МФО, МПО в российском законодательстве не позволяет в полной мере привлекать руководителей как должностных лиц согласно КоАП РФ.

Деятельность КПК регулируется Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» и РСФР. Закон установил 8 нормативов финансовой устойчивости кооперативов, стандарты раскрытия информации о процентной ставке и сделал обязательным участие КПК в саморегулируемой организации.

Деятельность МПО регулируется ГК РФ, отдельного нормативно-правового акта нет, поэтому ответственность руководителя предусматривается КоАП РФ и иными федеральными законами, регулирующими предпринимательскую деятельность.

Ключевым направлением регулирования является ответственность руководителей таких структур как КПК, МФО, МПО за обман вкладчиков. 

В 2017 году вступает в силу новый закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций, - Федеральный закон «О потребительском кредите».

В первую очередь руководители МФО подвергаются административным мерам ответственности, которая предусмотрена по нескольким направлениям:

за воздействие на должника незаконными методами руководители штраф составит от 10 тыс. до 20 тыс. руб., которые заплатит руководитель лично, также штраф будет наложен и на юридическое лицо - от 50 тыс. до 100 тыс. руб.; 
запрет на использование сертификатов по материнского капиталу, при наличии таких операций будет также предусмотрена система административных штрафов для руководителя и юридического лица,  
как должностное лицо согласно КоАП РФ, который предусматривает ответственность должностных лиц в соответствии с общими правилами.

Поскольку с вступлением нового закона статус МФО будет соответствовать юридическому лицу, для руководителей соответствующих организаций это будет означать изменение в первую очередь административно-правового статуса, усиление ответственности.

При определении ответственности за обман вкладчиков для руководителей КПК, МФО, МПО значимым является факт установления умышленных действий. В случае наличия умышленных действий в форме вины, когда руководитель понимал, что средства вкладчиков не будут возвращены и иные обстоятельства, ответственность наступает согласно УК РФ по статье «Мошенничество», ответственность несет тот человек, который причинил ущерб. Согласно УК РФ ст. 159: Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового (в ред. Федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ, от 07.03.2011 № 26-ФЗ, от 07.12.2011 № 420-ФЗ, от 29.11.2012 № 207-ФЗ)

Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, -наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового (часть 5 введена Федеральным законом от 03.07.2016 № 323-ФЗ)

Правоприменительная практика складывается также не в пользу вкладчиков, поскольку значительные размера ущерба достаточно сложно компенсировать даже при наличии установленной вины руководителя КПК, МФО, МПО.  
Если же будет установлено, что действия руководителя не носили виновный характер, например, вложения были сделаны рационально, в соответствии с законом, но вследствие ухудшения экономической ситуации организация обанкротилась, то вкладчики в этом случае ничего не получают, поскольку Микрофинансовые организации не входят в систему страхования вкладов, а значит на вклады в МФО государственные гарантии возврата не распространяются.
Заказать услугу
Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.
Вернуться к списку