8 800 777 32 16

Позвонить

Онлайн платежи и безопасность при проведении платежа

Часто бывает, что нам срочно нужно перевести или принять денежные средства, а до банка идти далеко. И выручают в такой ситуации онлайн платежи. Это очень быстрый и удобный способ оплаты, для осуществления которого вам даже не нужно выходить из дома.

11 Января 2019 11:36
Комментариев: 0
Онлайн платежи и безопасность при проведении платежа

Что считается платёж онлайн?

Онлайн платёж —это оплата услуг либо товаров онлайн, с помощью безналичного расчёта. Например банковской карты, электронного кошелька, телефонного счёта и т.п.

Если следовать результатам исследования организацией “TNS Россия”, то около 93% населения больших городов пользуюсь онлайн платежами. Чаще всего данный способ используется при оплате мобильной связи, шоппинга в интернет-магазинах и оплате коммунальных услуг.

Что позволяют онлайн платежи?

  • Оплачивать товар/услугу
  • Переводить деньги на карту любого банка
  • Принимать платежи

Плюсы онлайн платежа

  • Контроль расходов

При онлайн покупках мы намного тщательнее обдумываем: “Купить данную ведь или нет?”. В оффлайн магазинах мы часто натыкается на милую безделушку за очень большую сумму и покупаем не раздумывая, а потом жалостливо плачем о том, что потратили деньги

  • Занимают мало времени

Для перевода или приёма платежей вам не нужно ходить в банк и стоять в очереди. Онлайн перевод средств занимает всего несколько минут.

  • Пониженный риск воровства и утери

Вы не можете потерять деньги находящиеся на электронном кошельке. Также, воровство в интернете намного менее распространённое, чем в реальной жизни.

  • Маленькие комиссии

При электронных платежах комиссия обычно составляет около 1% от суммы перевода. При переводе с помощью терминала комиссия не редко составляет достаточно большие суммы.

  • Удобство

Вы можете перевести или принять платеж находясь в любой точке мира. Например, если вы находитесь в чужой стране и ещё не разобрались в местонахождение банкомата, а вам срочно нужно перевести деньги родителям на карту, вы конечно же воспользуетесь онлайн платежом. Главное — иметь подключение к интернету.

  • Простота

Онлайн платёж может осуществить практически любой человек. В интернете это сделать намного проще, чем в банке.

Минусы онлайн платежей

  • Ограниченная сумма перевода

К сожалению, на сервисах электронных платежей есть лимит перевода. Вы не можете перевести большую сумму за один раз.

  • Подключение к интернету

Невозможно перевести или принять деньги онлайн при отсутствии интернет-соединения.

  • Возможность взлома

Риск взлома, пусть и небольшой, но есть. Однако, если соблюдать все правила, то он становится совсем небольшим.

  • Разные системы платежей

Электронные системы платежей достаточно редко сотрудничают. Здесь возникают небольшие сложности, но проблем это не составит.

Последовательность действий при оформлении онлайн платежей

  1. Вы выбираете услугу/товар.
  2. Вам предоставляется счет.
  3. Вы соглашаетесь на оплату.
  4. Вы вводите платёжные реквизиты.
  5. Вашу личность подтверждают.
  6. Торговец подтверждает покупку.
  7. Денежные средства переходят на счёт продавца.

онлайн, платежи, безопасность, платежа Онлайн платежи и безопасность при проведении платежа

Какие бывают онлайн платежи?

Существует несколько способов осуществления платежа в режиме онлайн:

  • Мобильные платежи.

Мобильный платёж проходит с помощью средств мобильной сети. Например: смартфоны, мобильные телефоны, мобильные терминалы

  • Электронные деньги

Чтобы осуществить онлайн платёж таким способом, Вам нужно иметь электронный кошелек и средства (также виртуальные) на нем. Примеры: Яндекс деньги, Webmoney, Payyer, Adv cash

  • Android pay

Выбор такой системы онлайн платежей зависит от вашего смартфона, на котором находятся данные. Для подтверждения покупки Вам нужно ввести PIN-код или пройти другой способ подтверждения личности.

  • Терминалы

Для онлайн платежей хорошо подойдут такой терминал как Qiwi или что-то подобное. Для перевода средств данным способом, у терминала (с помощью которого вы хотите совершить оплату) должен быть заключен контракт с продавцом.

  • Интернет-эквайринг

Данный способ онлайн платежей очень распространен. На веб-сайте организация разрабатывает индивидуальный интерфейс для платежей в режиме онлайн, а также самостоятельно производит перевод и принятие суммы.

  • Банковская карта

Вы также можете оплатить покупку в интернет-магазине с помощью обычной банковской картой. Минус данного способа в том, что не всегда интернет-магазины сотрудничают со всеми банковскими картами

Как осуществить перевод с помощью данных видов онлайн платежей?

Мобильный платёж

  1. Вы переходите в поле оплаты нужного вам товара/услуги.
  2. Выбираете “мобильный платёж”.
  3. Указываете свои реквизиты, получателя, сумму.
  4. Сумма переводится с телефонного счета на счёт получателя.
  5. Интернет-магазин информирует о сроках предоставления услуги/товара.

Электронные деньги

  1. Вы переходите в поле оплаты нужного вам товара/услуги.
  2. Выбираете нужный вам электронный кошелек.
  3. Указываете свои реквизиты, получателя, сумму.
  4. Сумма переводится с электронного счета на счёт получателя.
  5. Интернет-магазин информирует о сроках предоставления услуги/товара.

Samsung pay, Apple pay, Android pay

  1. Ищите специальную пометку.
  2. Указываете свои реквизиты, получателя, сумму.
  3. Сумма переводится с привязанной карты на счёт получателя.
  4. Интернет-магазин н о сроках предоставления услуги/товара.

Банковская карта.

  1. Вы переходите в поле оплаты нужного вам товара/услуги
  2. Выбираете способ оплаты картой
  3. Указываете свои реквизиты, получателя, сумму
  4. Сумма переводится с банковской карты на счёт получателя.
  5. Интернет-магазин информирует о сроках предоставления услуги/товара
Платежная система — процессинг между какими-либо финансовыми организациями и людьми при осуществлении онлайн платежа в интернет-магазинах. Эти системы просто виртуальные копии обычных систем платежей и разделяются на два вида:
  • кредитные (работа с кредитками)
  • дебетовые (работа с цифровой наличкой и виртуальными чеками)

Электронные деньги — система хранения, перевода и обыкновенных валют, так и частных. Может осуществляться по официальным правилам, а также и негосударственным правилам.

онлайн, платежи, безопасность, платежа Онлайн платежи и безопасность при проведении платежа

Регулирование онлайн платежей

Каждый из способов онлайн платежей находится под контролем государства следуя Федеральному закону No161 “О национальной платежной системе” Статья 9,10 (в них находятся порядки действий при совершении онлайн платежа)

Мошенничество

Есть несколько видов мошенничества, возможных только с помощью процессинга:

  • Инвестиционный Кошелек

Данный онлайн счёт обладает волшебным свойством: Вы переводите на него деньги, а после вам возвращается большая сумма (в основном удвоение или утроение платежа). Чаще всего жертв обмана такие мошенники находят в социальных сетях.

  • Обмен валют

Мошенники не редко предлагаю такой способ заработка, как обменять валюту. Суть в том, что конечная сумма якобы будет больше чем начальная Вы присылаете ему деньги, он переводит их в валюту и присылает вам обратно. Невозможно продать валюту за цену, больше суммы за которую вы её приобрели. В данном виде мошенничества, валюту вам продают дороже, чем она стоит на самом деле. Есть несколько признаков отличия поддельного обменника:

  • Бесплатный домен (если в домене присутствует адрес почты или несколько непонятных символов)
  • Одна страница на сайте (нет никаких распределений и вкладок)
  • Сумма покупки больше
  • Неправильный курс обмена (обычно на официальных обменниках курс меньше)
  • Не разработанный дизайн сайта (стандартное оформление)
  • Сайт не известен
  • Необходимость вводить номер телефона

Безопасность онлайн платежей

С каждым годом общая сумма краж довольно сильно уменьшается (например, в 2017 году сумма уменьшилась с 1,08 млрд до 1,05 млрд.) Однако риск потери денег всё-таки остаётся. Мы рекомендуем следовать правилам для безопасности прохождения онлайн платежей.

Как осуществляется безопасность онлайн платежей?

В первую очередь вы должны следовать нескольким правилам безопасности:

  1. Пользуйтесь исключительно проверенными интернет-ресурсами.
  2. Перед оплатой тщательно изучите всё о доставке товара или предоставление услуг.
  3. Проверьте какие протоколы использует интернет-коммерсант, а также гарантируют ли они безопасность передаваемой информации.

Конечно же, есть и технологические методы защиты информации. К примеру протокол SSL. Он очень широко используется в данной сфере и гарантирует сильнейшую защиту передаваемой информации.

Также, Visa International разработали протокол 3-D secure. Защищённый протокол аутентификации личности при CNP-операциях. Авторизация пользователя проходит в онлайн режиме. Эта технология создана специально для предоставления безопасности данным пользователя при онлайн платежах чего-либо в интернет-магазинах. Протокол предоставляет вам ещё один шаг аутентификации при онлайн платеже в онлайн магазине. Первой ступеней является ввод: номера карты, срока годности и данных владельца карты, а также проверка оригинальности (код CVC2 к примеру). Следующий шаг уже проходит с помощью протокола 3-D Secure. Вам необходимо применить обязательный защитный код. Его отправляют на Ваш номер телефона СМС-сообщение, либо же пароль может быть постоянным (ранее оговоренный с владельцем).

3-D Secure это защита на основе трёх доменов (3-D это и означает) в них проходит цикл транзакции. Это домены эмитента, эквайера и взаимодействия. С помощью первого проходит проверка личности, другой из них содержит в себе интернет магазин, а третий сервисы платежной системы.

Как работает 3-D Secure:

  1. Проверка вашей личности в онлайн режиме
  2. Составление банком эмитентом
  3. Защита секретной информации пользователя

онлайн, платежи, безопасность, платежа Онлайн платежи и безопасность при проведении платежа

Кто занимается безопасностью по платежам онлайн?

Безопасностью онлайн платежей занимаются агрегаторы, платёжные системы, банки. Безопасность клиентов для них очень важна.

Агрегаторы — компании, служащие посредником между сайтом, который получает платёж и банком в котором у клиента счёт.

Чем занимаются банки и платежные системы для безопасности?

С 2000 – 2001 годов платёжные системы начали самостоятельно разрабатывать ПО для безопасности информации и уменьшения количества мошенников.

Например:

  1. Visa создали свои программы такие как: CISP и AIS
  2. Master Sard создали программу SDP.

Payment Card Industry Data Security Standart —это единогласные требования, к защите конфиденциальных данных. Там собраны все требования к платежным системам (Проверяйте, имеется ли сертификат соответствию данным требованиям у системы онлайн платежей.) использующих такие банковские карты как: Discover, Master Card, American Express, Visa, JCB. К подобным компаниям чаще всего относятся интернет-магазины, банки, провайдер платёжных сервисов и тому подобное.

Способ сертификации какой-либо компании по требованиям Payment Card Industry Data Security Standart связан с её местом в платежной процедуре и численностью отобранных данных. Проанализируем сертификацию провайдеров платежныэ сервисов (банки, платежные шлюзы, дата центры). Количество изучаемых данных карт более трёхста тысяч переводов всего за один год. Эти компании обязаны проходить аудит с помощью QSA аудиторов и проходить ASV-скан. Если кол-во транзакций за один год меньше, чем триста тысяч, то нужно лишь заполнить SAQ, а также выполнить ASV-сканирование.

Но, в независимости от способа подтверждения соответствия, стандартные требования обязательно нужно проделать полностью в части сети для платежной инфраструктуры.

Обычные вещи, благодаря которым ваши онлайн платежи находятся в безопасности:

  • Секретный код CVC2 или CVV2 (находятся на заднем обороте карточки)
  • Дата “просрочки” карты
  • Специализированные виртуальные карты для онлайн платежей
  • Одноразовые пароли (приходят на СМС) в
  • Специальная клавиатура, с которой невозможно считать нажатые клавиши
  • Секретность пароля (пароль который Вы выбираете при получении карточки не знает никто кроме Вас)

Именно благодаря таким, казалось бы простым и ненужным вещам Ваш электронной кошелек защищён во много раз лучше, чем материальный.

Какие существуют правила безопасности при онлайн платежах?

Безусловно, банки и платежные системы обеспечивают нашим онлайн платежам огромную безопасность, но она совершенно не поможет в том случае, если вы не соблюдаете простые правила безопасности при онлайн платежах:

  • Не заходите на подозрительные сайты.
  • Проверяйте компьютер/смартфон. Нельзя чтобы на устройстве находились вирусы.
  • Регулярно пользуйтесь антивирусниками (лучше всего с функцией “безопасный платёж”)
  • Никогда не сохраняйте пароль, банковский счёт или другие данные о карте в интернете.
  • Не сохраняйте историю браузера, а лучше регулярно чистите кэш.
  • При осуществлении онлайн платежей не подключайтесь к общественной интернет сети.
  • Пользуйтесь услугой мобильный банк.
  • Не совершайте онлайн платежи на сайтах без защищённого соединения (с защищенным соединением начинаются с https//)
  • Заходите на веб-сайты из закладок или ручным способом вводите в адресную строку.
  • Сохраняйте конфиденциальность своего пароля и номера карточки. Говорите данные карты только доверенным родственникам либо в случае сильной необходимости.

Ограбление карты

Что делать если обнаружили мало денежных средств на счету (или не обнаружили вообще), при условии, что вчера они были и даже много. Первый вопрос который мы задаём это: “ Но как?!”. Скорее всего вы не следовали правилам безопасности при онлайн платежах (смотрите выше).

В таком случае необходимо обратиться в двадцати четырех часовую службу поддержки вашего банка и вашу карту заблокируют.

После данного шага, необходимо обратиться в полицию, а точнее в отдел по экономическим преступлениям. Далее написание заявления, объяснение полиции всего интересующего. Следующим пунктом является общение с работниками банка. Заказываем выписку на транзакции, где соответственно обнаруживаем неизвестные переводы. Необходимо написать заявление и отказаться от данных переводов. Вам должны сообщить о проведении служебного расследования по вашему делу. Скорее всего оно будет длиться от нескольких недель. По итогу расследования Вам скажут о принятом банком решение.

Далее следует вспомнить, что вы делали в день и время ограбления и сформулировать в голове алиби. Необходимо собрать свидетелей (например друзей, с которыми вы провели тот день или родителей), а также возможно документы, которые вы получили в этот день, видеозаписи с банкомата или ближних камер на улице (прийдётсяпросить помощи у сотрудников ОБЭП т.к. просто так видео с камер наблюдения вам не отдадут). Все это можно сделать на всякий случай (если дело дойдет до суда). По окончаниюрасследования вам либо возвращаю деньги, либо отказывают. Вы можете обратиться в суд, или просто смириться с данным фактом. При решении судиться с банком, тщательно подготовьтесь, найдите хорошего адвоката. Банк будет отстаивать свою позицию до конца.

Интернет платежи, самый удобный способ оплаты. Да, есть риск попасть на мошенника, или того, что вашу карту взломают, однако с материальным кошельком и деньгами всё куда сложнее. Для совершения покупок даже не обязательно ходить в магазин. Можно также быстро перевести деньги на другой счёт, находясь в любой точке мира и имея интернет-соединение. Вы можете выбрать вид онлайн платежа, который вам понравился больше всего, ведь нет ни одного сложного.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 20

Комментарии

   По техническим причинам: Комментарии временно отключены.

   Приносим извинения за причиненные неудобства.

   С уважением администрация портала!

Юл+многое другое

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.