8 800 777 32 16

Позвонить

Что есть на банковской карте + как она устроена

Банковская пластиковая карта стала достойной альтернативой кошелькам, ведь теперь все деньги можно носить с собой не переживая за их сохранность. Однако о том, как устроена современная система обслуживания, из чего делаются, и что значит, каждый элемент на карте знают лишь единицы. Несмотря на степень защиты, злоумышленники все же находят способы, выкрасть деньги даже не касаясь самой карты. Знание того, на чем основывается устройство и составляющие банковских карт, поможет обезопасить себя даже от самой хитрой авантюры.

20 Марта 2019 13:25
Комментариев: 0
Что есть на банковской карте + как она устроена

Технология производства

Как показывает практика создать банковскую карту намного сложнее, чем изготовить и реализовать наличные деньги. Сегодня, чтобы банк смог сделать собственную карту для увеличения клиентской массы, он должен получить специальный сертификат и разрешение от Центробанка страны. После того, как учреждение успешно прошло проверку технологии производства, системы безопасности и все сотрудники прошли аккредитацию, банки запускают поэтапное создание личных карт. В основном они имеют базовые ступени производства и не отличаются от карт, которые делаются даже за пределами страны, так как есть единый международный формат. В 2019 году основное производство делиться на базовые этапы:

  1. Создается печать заготовок, которые будут использоваться в массовом производстве - как правило карты имеют единый формат для того, чтобы ими можно было пользоваться по всему миру. Говоря о международном стандарте: ширина - 85,6 мм, высота - 53,98 мм, толщина - 0, 78 мм, закругление - 3,18 мм. Есть максимально допустимое отклонение - среднее 0,06 мм для каждой стороны.
  2. Комбинирование слоев - если присмотреться, каждая карта состоит из нескольких слоев, которые позволяют внедрить элементы безопасности.
  3. Спекание - правильно соединение слоев, чтобы карта не распадалась на части.
  4. Подача готовых листов - обычно они уже имеют магнитную полосу, которая является основным общим элементом для всех видов карт.

После того, как листы режутся на карты, они попадают в отдел анализа, где сотрудники тестируют их на качество записи и реагирование на другие устройства считывания. Как показывает практика, магнитную полосу может считать даже самодельное устройство, поэтому чтобы создать дополнительную меру безопасности банки обязаны использовать специальный чип. Кстати, сегодня только в России, он обязателен для всех банковских карт, которые выдаются гражданам. Этот момент регулируется в рамках 9 закона «О национальной платежной системе».

Микрочипы появились еще в 70-х годах, технология сегодня не сильно отличается, единственное - ученые смогли уменьшить его размер. Однако только в 21 веке появилась возможность производить смарт-карты, которые не требуют контактного прикосновения. Сегодня далеко не каждый чип имеет такую возможность, так как процесс производства имеет несколько отличий.

Чип, который присутствует на 90% карт может внедрится уже самим банком, после того как он получит заготовку карт. Чтобы он держался на протяжении всего срока использования, его прикрепляют с помощью специального пресса. Только после этого вносят всю необходимую информацию о клиенте и банке.

Материал для карт

Если рассмотреть банковскую карту, используемую сегодня, можно заметить, что пластик из которого она сделана обладает хорошей износостойкостью. Современные карты не так просто сломать или повредить, уничтожить ее можно если хорошо приложить физическую силу или использовать дополнительный инструмент. Производство банковских карт начинается с выбора правильного материала:

  1. Чаще всего используют ПВХ - его легко красить, он выдерживает высокую температуру, обладает известной износостойкостью.
  2. Минус состава - в материале содержится большое количество хлора, неликвидные банковские карты являются опасным для окружающей среды мусором.
  3. Главный плюс - материал можно перебарывать вторично.

Большинство известных карт делается на основе метода ламинирования. Однако на территории Европы и Азии карты могут изготавливаться с помощью материала АБС, который также относится к разновидности термического пластика. Главный минус такого материала - плохо подвергается окрашиванию, чтобы производитель смог нанести качественный рисунок, приходится использовать опасные канцерогены. Его использование ограничивается в изготовлении сим - карт.

на банковской карте, как она устроена Что есть на банковской карте + как она устроена

Как устроена карта

Чтобы понять устройство и составляющие банковских карт и их предназначение необходимо досконально изучить из чего они состоят. Для этого можно достать личную банковскую карту и обратить внимание на лицевую часть, где находится:

  1. Номер карты - уникальный, присваивается клиенту определенного банка, относится к конкретной службе исчисления. Интересный факт: на лицевой стороне карты может вместо привычных 16-ти цифр, находится целых 19 или даже 13.
  2. Логотип платежной системы - сегодня есть только 2 основных вида Виза и Мастеркард. Наличие этих составляющих свидетельствует о том, что использование карты будет доступно в любом уголке мира.
  3. Наименование банка - здесь все просто, указывается лого самого банка, который выдал карту, или банка - эмитента.
  4. Срок действия - как правило указывается срок 2-3 года, однако максимальное использование может достигать 5 лет, а минимальное 1 год. В качестве дополнительного пояснения можно привести пример с 03/21, это значит, что действие карты закончится 31 марта в 2021 году.
  5. Имя владельца/держателя - невооруженным глазом можно увидеть, что данные специально выбиты. Данные указываются в латинской форме, в редких случаях банковская карта может быть не именной (например для корпоративного использования).
  6. Чип - хранит в себе данные о клиенте, является связующим звеном, которое помогает произвести идентификацию. Кстати, он есть на абсолютно всех картах, которые были выпущены после 2015 года, после внесения изменений в законодательство «О национальной платежной системе».

Обратная сторона имеет:

  1. Магнитную полосу для записи - как было сказано ранее, наносится еще на стадии чеканки и служит в качестве хранилища информации.
  2. Голограмма - способ защиты, редко можно увидеть на лицевой стороне.
  3. Полоса подписи - как показывает практика, ее никто не использует. Однако в некоторых странах ее наличие является обязательным элементом.
  4. Код проверки - известен как CVC, обеспечивает дополнительную безопасность при покупке в интернет-магазинах и т.п.
  5. Контакты банка - обязательно на каждой карте должен находится номер горячей линии и другие контакты банка, который выдал карту.

Как было сказано ранее, современные карты обладают повышенной степенью защиты. Например, раньше злоумышленнику было достаточно перехватить сигнал с магнитной полосы при оплате гражданина на кассе. После этого, можно было достать шаблон карты и перенести информацию на нее. Теперь чтобы данные находились под защитой, в России обязали всех производителей карт использовать специальный чип.

на банковской карте, как она устроена Что есть на банковской карте + как она устроена

Как работает банковская карта

Чтобы обеспечить максимальный уровень безопасности на банковской карте есть два независимых устройства: магнитная полоса и чип. Первый вариант используется намного реже, поэтому эксперты говорят о том, что возможно вскоре он полностью исчезнет с карт, а вот чип используется при любой оплате и даже после введения карты в банкомат.

Говоря о магнитной полосе, то можно выделить следующий принцип считывания информации:

  1. Магнитная полоса состоит из специальной ленты, покрытой магнитным порошком. Это можно легко проверить если подвести мощный магнит рядом с лентой, однако лучше не делать этого, так как при сильном воздействии можно нарушить целостность считывания.
  2. Для записи информации на ленту производитель использует специальную магнитную головку, которая позволяет усилить поле и преобразовать его в электрические импульсы, после чего наносится основная информация.
  3. Полоса по факту хранит данные, которые указанны о владельце - то есть содержит номер карты (указанный на носителе), имя и фамилия держателя (если именная), сервисный код и страну выпуска.
  4. После того, как продавец на кассе проводит карту через специальный терминал, он считывает эти данные и запрашивает разрешение на списание, владельцу нужно ввести пин код, в редких случаях оплата производится автоматом если при оформлении была электронная подпись.
  5. Данные о пин коде отправляют в банк, который формирует платежное поручение для банка выдавшего карту - промежуточный банк называется эквайер.

Исходя из этого принципа можно выделить момент того, что оплата за товар поступает не мгновенно. По факту, система банка, который выдал карту направляет своего рода запрос - "У клиента есть сумма на оплату". Как правило, банк продавца получает средства в течение нескольких минут, когда клиент получил чек.

Чип работает примерно по такому же принципу. Однако здесь есть и свои нюансы, например:

  1. после того, как карта попадает в банкомат или в другое считывающее устройство - платформа зажимает пружинки чипа и подает питание, после этого начинается считывание информации;
  2. чип можно легко назвать микрокомпьютером - в нем есть свой процессор, оперативная и даже постоянное хранилище для данных;
  3. пока чип в кармане - он обесточен, следовательно им нельзя воспользоваться. Однако современные чипы для бесконтактной оплаты имеют ряд своих недостатков;
  4. банки самостоятельно записывают на чип всю необходимую информацию;
  5. при оплате фактически используется два пин кода - 1 от банка, второй вводит сам клиент.

Банк по факту может даже не заниматься производством карт, достаточно заказать их, нанести нужный рисунок и снабдить чип уникальной информацией. Кстати, любое вмешательство в целостность системы подвергается преследованию по статье 159 частью 1 УК РФ.

Чем опасна возможность бесконтактной оплаты

Бесспорно, бесконтактная возможность оплатить картой товар всего лишь поднеся чип к устройству экономит несколько минут. Однако стоят ли они тех минусов, с которыми столкнулись граждане еще в 2017-2018 годах. Сегодня можно выделить несколько минусов нового чипа, который используется в качестве альтернативы:

  1. Существующие мобильные терминалы, которые можно купить в свободном доступе в интернете - могут списывать деньги с карт без ведения пин кода до 1 000 рублей. Максимальное расстояние для платежа - 10 метров. Элементарно в толкучке в общественном транспорте имея хороший интернет можно обокрасть почти всех, кто имеет такую карту в кармане куртки.
  2. Нашедший карту даже без знания пин-кода сможет с легкостью расплатиться за покупки в обычном магазине.

Чтобы обезопасить себя от деятельности хакеров, многие соотечественники используют специальные кошельки и чехлы, которые могут обезопасить их деньги. Однако если у них нет металлической прослойки, в целом они бесполезны.

Те, кто пользуется такой возможностью незаконного списания должны помнить об уголовном преследовании. Найти злоумышленника можно легко по камерам наблюдения, которые сегодня установлены почти в каждом транспорте. Наказание предусматривается на основании Статьи 159.3 УК РФ.

Что делать, если пришла смс о списании:

  1. после того, как злоумышленник произвел списание денег с помощью устройства - у владельца карты есть не более 10 минут, чтобы прервать транзакцию;
  2. связаться с баком можно позвонив на номер горячей линии, которая указывается на обороте карты;
  3. если списание было обнаружено спустя некоторое время - необходимо обратиться в полицию для написания заявления о хищении.

Как правило, найти злоумышленника можно по горячим следам. Чаще всего списывание производится в транспорте, достаточно проверить камеры, определить кто из граждан незаконно использовал устройство.

на банковской карте, как она устроена Что есть на банковской карте + как она устроена

Немного истории

Первые банковские карты появились в США за долго до того, как мир узнал о компьютерах и нанотехнологиях. Первая карта появилась еще в 1914 году, сделана была из обычного картона. Использовалась в первую очередь как показатель платежеспособности. Однако использование картона было сомнительным решением, после того, как клиент банка попадал под сильный дождь чернила смывались. Смена системы произошла в 1924 году, тогда для изготовления карт использовался металл, с помощью гравировки удавалось увеличить срок жизни свидетельства платежеспособности.

Популярность банковские карты получили лишь после войны, в 1949 году Diners Club выпустил свою карту, хоть она и не была банковской, клубный вариант привлек внимание всех финансовых учреждений. Карта имела ограничение использования в кругу определенных предприятий партнеров, которые заключили договор между собой. Обычная клубная карта стала первым шагом для создания целой платежной системы, современная альтернатива - Мастеркард и Виза. Настоящая банковская карта появилась в 1951 году в Long Island Bank, после этого учреждение поглотил Franklin National Bank, который продолжил разрабатывать систему.

Кстати, Diners Club принимали даже в магазинах "Березка" в 1969 году в период развития СССР. Ограничение карт только в сфере общепита затянулось до 1988 года, тогда национальной сборной выдали пластиковые карты Visa International, чтобы спортсмены смогли оплачивать свои покупки не обменивая валюту. Однако даже после этого, популярностью карты не пользовались, так как на территории страны не было ни банкоматов, ни считывающих устройств. Развитие технологии шло поэтапно:

  1. В 1990 году стал вопрос о переходе национальных банков на новый вид приемки денег. Тогда в законодательство массово вносились законопроекты О банках и банковской деятельности.
  2. Первые настоящие банковские карты на территории России появились в 1993 году - использовали всего две основные платежные системы STB Card и Union Card.

Все карты в период с 1993 по 1998 год принадлежали Столичному банку и Автобанку. Всего за пять лет оба предприятия сумели обеспечить более 150 учреждений своими продуктами. Кстати, все российские карты того времени имели только магнитную полосу. В этот же период весь мир активно использовал уже чипированую систему EMV. Поэтому российским технологам пришлось сильно потрудиться, чтобы догнать остальных. Ведь любая задержка могла негативно сказаться на притоке средств инвесторов, которые помогали восстанавливать разрушенную после распада СССР экономику страны.

Для того, чтобы мотивировать граждан пользоваться банковскими картами, их распространение в первую очередь сказалось на тех, кто работал в самих кредитных и банковских учреждениях. Карты выдавались в рамках зарплатного проекта, как показывает практика, даже сегодня этот метод работает для распространения нового продукта. Первая компания в России, которая смогла догнать прогресс и разработать национальный чип стала «СканТек». Чип не отличался качеством от западных представителей, единственное что тормозило распространение - отсутствие единой чеканки карт. Если сравнить старые образцы, то можно увидеть, что все они сильно отличались по размеру, толщине и способе нанесения основной информации.

Сегодня использование карт значительно улучшило экономику страны и благополучно сказалось на безопасности граждан. В 2019 году грабить после получения заработной платы не получится, так как многие понимают, что граждане давно перестали получать наличные деньги на руки. Более того, деньги, которые лежат на дебетовых картах нередко приносят своим владельцам доход, одновременно с этим участвуя в денежном обороте страны.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 54

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.