Депозитарий в банке - что нужно знать о депозитарии?

Что такое депозитарный банк

Депозитарный банк относится к объекту, подобному офису, зданию или даже складу, который действует в качестве депозитария для целей хранения и хранения. Это может быть банк, хранилище, организация или даже финансовое учреждение, которое осуществляет инвентаризацию и помогает с торговлей ценными бумагами. Термин также относится к любому депозитарному учреждению, которое принимает финансовые депозиты от своих клиентов.

Эти депозитарные учреждения предоставляют финансовые услуги как деловым, так и частным клиентам. Они не должны быть только на основе наличных. Это могут быть акции и сертификаты облигаций. Учреждение проведет инвентаризацию ценных бумаг. Они часто хранят их в электронном формате, который называется бланком учета. Они также могут иметь физические бумажные сертификаты или дематериализованные виртуальные сертификаты.

Банки-депозитарии несут основную функцию в этом отношении передачи права владения акциями от продавца инвестиции покупателю, когда сделка становится совершенной. Они также помогают сократить объем документов, необходимых для совершения сделок. Они также увеличивают скорость, с которой процесс передачи будет завершен. Эти депозитарии также избавляют от любого риска, связанного с хранением ценных бумаг в физическом формате и предотвращая их потерю, кражу, повреждение, мошенничество или задержку в фактической доставке.

Есть и другие депозитарные услуги, которые эти учреждения предоставляют своим клиентам. К ним относятся сберегательные и расчетные счета, а также перевод средств в электронном виде через дебетовые карты и онлайн-банкинг. Они также обрабатывают электронные платежи как часть этих услуг. Клиенты сдают свои наличные деньги этим банкам и финансовым учреждениям, полагая, что фирма просто удержит их, а затем вернет их, когда клиент потребует деньги обратно по требованию.

На самом деле банки с радостью берут деньги клиентов, а затем постепенно со временем выплачивают им проценты за эти деньги. Держа деньги клиентов, они ссужают их другим предприятиям и частным лицам в качестве бизнес - кредитов и закладных . Они делают это с целью и надеются получить более высокую сумму процентов по деньгам, чем сумма, которую они выплачивают своим клиентам в виде процентов.

В области депозитарных учреждений существуют три разных типа. Это коммерческие банки, сберегательные учреждения и кредитные союзы. Все они рассчитывают на депозиты своих клиентов, чтобы получить свои первичные источники финансирования.

1. Коммерческие банки оказываются коммерческими предприятиями, представляющими крупнейшие депозитные учреждения. Эти мега банки зачастую предоставляют широкий спектр услуг для бизнеса и потребителей в форме коммерческого и потребительского кредитования, расчетных и сберегательных счетов, депозитных сертификатов, инвестиционных продуктов и кредитных карт. Их цели в получении входящих депозитов состоят в том, чтобы предложить их другим клиентам в форме кредитов на недвижимость, коммерческих кредитов и ипотечных кредитов.
2. Со сберегательными учреждениями они также предназначены для прибыльных предприятий, называемых сберегательными и кредитными учреждениями. Они концентрируют свои усилия в основном на потребительском ипотечном кредитовании, хотя они также предоставляют коммерческие кредиты и потребительские кредитные карты. Клиенты вносят свои деньги на счет. Это покупает акции внутри фирмы. В течение одного финансового года сберегательные учреждения могут одобрить 710 кредитов на недвижимость, 250 000 кредитов на личные и автомобильные кредиты и 75 000 кредитов на ипотеку. Затем они собирают проценты по всем этим различным кредитам, часть которых выплачивает проценты по вкладам своих клиентов.
3. Кредитные союзы довольно сильно отличаются от двух предыдущих типов. Они не для групп прибыли, которые вместо этого концентрируют свои усилия на обслуживании клиентов. Клиенты вносят свои депозиты на счет. Это очень похоже на покупку акций в кредитном союзе. Доходы кредитного союза регулярно распределяются среди клиентов в виде дивидендов.

Основные функции

1. Система предусматривает создание одного или нескольких депозитариев для хранения ценных бумаг инвесторов в электронной форме.
2. Депозитарий функционирует через своих агентов, которые называются Депозитарными участниками.
3. Инвестор, желающий воспользоваться услугами Депозитария, должен открыть счет получателя в депозитарии через участника.

Взаимоотношения депозитария и депонента

• Кто такие депоненты?

Обычно депонентом выступает банк или финансовое учреждение, которое обладает некоторыми ценными бумагами, такие как акции, облигации, золото и так далее.

Таким образом, как правило, хранители участвуют в сбережении ценных бумаг или акций. Это могут быть банки, которые держат ценные бумаги. Например, банк Альфа - Банк, владеющий акциями от имени пользователя.

Таким образом, пользователь имеет 1000 акций компании, и эти акции принадлежат банку Альфа - Банк. Здесь банк Альфа - Банк выступает хранителем этих акций или ценных бумаг.

• Кто такие депозитарии?

Депозитарии называются те, кто обладает ценными бумагами, а также юридически владеет ими. Хранители не обладают законным правом собственности них.

• В чем разница между этими двумя понятиями?

Чтобы понять это, можно привести пример. Если хранитель А передает ценные бумаги хранителю В и для этих бумаг Депозитарием приходится Х, то на уровне депозитария суммарная цена бумаг остается такой же, но на уровне Хранителя хранитель А увидит уменьшение количества ценных бумаг. В то время как хранитель B увидит увеличение количества ценных бумаг.

Итак, продолжая приведенный выше пример Альфа - Банка, если пользователь теперь владеет теми же бумагами, что и другой банк, например, банк Открытие, то депозитарий остается тем же, даже если хранитель изменился.

Гарантия сохранности акций депонента и сохранение его прав на акции, описываемые в депозитарии, защищаются законами Российской Федерации. Так, вспоминая ст. 7 Федерального закона от 22.04.96 No 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее — Закон No 39-ФЗ), составление депозитарного документа не сохраняет за собой переход к депозитарию права собственности на акции депонента. Если другое не учитывается федеральными законами или документом, депозитарий не может осуществлять различного рода действия с акциями депонента иначе как по поручению депонента. Также правилами указано, что на акции депонентов не может быть применено взыскание по обязательствам депозитария.

Что необходимо знать о депозитарии

• Что такое депозитарий?

Депозитарий - это объект, такой как здание, офис или склад, в котором что-то хранится для хранения или защиты. Это может относиться к организации, банку или учреждению, которое владеет ценными бумагами и помогает в торговле ценными бумагами. Термин может также относиться к депозитарному учреждению, которое принимает валютные депозиты от клиентов.

Депозитарное учреждение предоставляет финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Депозиты в учреждении включают ценные бумаги, такие как акции или облигации. Учреждение хранит ценные бумаги в электронной форме, также известной как учетная форма, или в дематериализованном или бумажном формате, таком как физический сертификат.

Инвестор, желающий приобрести драгоценные металлы, может приобрести его в форме физического слитка или в бумажной форме. Золотые или серебряные слитки или монеты можно приобрести у уважаемого дилера и хранить в стороннем хранилище. Инвестирование в золото через фьючерсные контракты не эквивалентно инвестору, владеющему золотом. Вместо этого золото должно инвестору. Трейдер или хеджер, желающие получить фактическую поставку по фьючерсному контракту, должны сначала установить длинную (купить) фьючерсную позицию и подождать, пока короткая (продавец) подаст уведомление о поставке. В случае фьючерсных контрактов на золото продавец обязуется доставить золото покупателю в дату истечения срока действия контракта. Продавец должен иметь металл, в данном случае золото, в утвержденном хранилище. Это представлено наличием утвержденных COMEX электронных депозитарных ордеров, которые необходимы для осуществления или получения доставки.

• Пример депозитария - Euroclear

Euroclear - это клиринговая палата, которая выступает в качестве центрального депозитария ценных бумаг (ЦДЦБ) для своих клиентов, многие из которых торгуют на европейских биржах. Большинство его клиентов состоят из банков, брокеров-дилеров и других учреждений, профессионально занимающихся управлением новыми выпусками ценных бумаг, созданием рынков, торговлей или владением самыми разными ценными бумагами. Euroclear осуществляет расчеты по внутренним и международным сделкам с ценными бумагами, включая облигации, акции, деривативы и инвестиционные фонды. В систему приняты более 190 000 национальных и международных ценных бумаг, охватывающих широкий спектр международных долговых инструментов с фиксированной и плавающей ставкой , конвертируемых облигаций , варрантов и акций. Это включает в себя внутренние долговые инструменты, краткосрочные и среднесрочные инструменты, акции и инструменты, связанные с акциями, а также международные облигации с основных рынков Европы, Азиатско-Тихоокеанского региона, Африки и Америки.

• Типы депозитариев

Три основных типа депозитных учреждений - это кредитные союзы , сберегательные учреждения и коммерческие банки. Основным источником финансирования этих учреждений являются депозиты клиентов. Депозиты и счета клиентов застрахованы FDIC до определенных пределов.

Кредитные союзы - это некоммерческие компании, ориентированные на обслуживание клиентов. Клиенты вносят вклады на счет кредитного союза, что аналогично покупке акций этого кредитного союза. Доходы кредитного союза распределяются в форме дивидендов каждому клиенту.

Сберегательные учреждения - это коммерческие компании, также известные как сберегательные и кредитные учреждения. Эти учреждения ориентированы в основном на потребительское ипотечное кредитование, но могут также предлагать кредитные карты и коммерческие кредиты. Клиенты вносят деньги на счет, который покупает акции компании. Например, в течение финансового года сберегательное учреждение может утвердить 71 000 ипотечных кредитов, 714 кредитов на недвижимость, 340 000 кредитных карт и 252 000 авто и личных потребительских кредитов, получая при этом проценты по всем этим продуктам.

Коммерческие банки являются коммерческими компаниями и являются крупнейшим типом депозитных учреждений. Эти банки предлагают широкий спектр услуг для потребителей и предприятий, таких как проверка счетов, потребительские и коммерческие кредиты, кредитные карты и инвестиционные продукты. Эти учреждения принимают депозиты и в основном используют депозиты для предоставления ипотечных кредитов, коммерческих кредитов и кредитов на недвижимость.

Функции Депозитарных банков

Передача права собственности на акции со счета одного инвестора на счет другого инвестора при совершении сделки является одной из основных функций депозитария. Это помогает сократить объем бумажной работы при совершении сделки и ускорить процесс перевода. Еще одна функция депозитария заключается в том, что он устраняет риск хранения ценных бумаг в физической форме, такой как кража, потеря, мошенничество, повреждение или задержка поставок.

Депозитарные услуги также включают в себя расчетные и сберегательные счета, а также перевод средств и электронных платежей через онлайн-банкинг или дебетовые карты. Клиенты отдают свои деньги финансовому учреждению с уверенностью, что компания их держит, и отдают их, когда клиент запрашивает деньги.

Эти учреждения принимают деньги клиентов и со временем выплачивают проценты по ним. Держа деньги клиентов, учреждения предоставляют их другим людям или предприятиям в форме ипотеки или бизнес - кредитов и генерируют больший процент с денег, чем процент, выплачиваемый клиентам.

Плюсы и минусы депозитарных банков

• Преимущества депозитарной системы:

1. Сертификаты акций при дематериализации аннулируются и не возвращаются инвестору. Акции, представленные дематериализованными сертификатами акций, являются взаимозаменяемыми, поэтому номера сертификатов и отличительные номера аннулируются и перестают действовать.
2. Это позволяет обрабатывать торговлю акциями и осуществлять переводы в электронном виде без привлечения сертификатов акций и документов о передаче, тем самым устраняя бумажную работу, связанную с торговлей на основе сценариев и системой передачи акций.
3. Передача дематериализованных ценных бумаг является немедленной и в отличие от случая физической передачи, когда о смене владельца необходимо сообщить компании, чтобы она была зарегистрирована как таковая, в случае передачи в дематериализованной форме бенефициарное право собственности будет передано, как только акции переводятся с одного счета на другой.
4. Инвестор также освобождается от таких проблем, как плохая доставка, поддельные сертификаты, судебные разбирательства по акциям, различие подписей передающей стороны и тому подобное.
5. Нет необходимости заполнять форму перевода для передачи акций и проставлять штампы передачи акций.
6. Экономия времени и средств за счет исключения размещения сертификатов.
7. Устранена угроза потери сертификатов или мошеннического перехвата сертификатов при перевозке, что вызывает беспокойство у инвесторов.

• Недостатки / Проблемы Депозитарной Системы

Некоторые недостатки, связанные с депозитарной системой, были известны заранее. Но поскольку преимущества перевешивали недостатки дематериализации, депозитарной системе было дано добро.

Отсутствие контроля: торговля ценными бумагами может стать неконтролируемой в случае дематериализованных ценных бумаг.

Необходимость более строгого контроля. Регулятор рынка капитала обязан внимательно следить за торговлей дематериализованными ценными бумагами и следить за тем, чтобы торговля не наносила ущерба инвесторам. Роль ключевых игроков рынка в случае дематериализованных ценных бумаг, таких как биржевые маклеры, должна контролироваться, поскольку они способны манипулировать рынком.

Сложность системы: необходимо подтвердить несколько нормативных рамок, включая Закон о депозитариях, Регламенты и различные Законы о прощаниях различных депозитариев. Кроме того, соглашения заключаются на разных уровнях в процессе дематериализации. Это может вызвать беспокойство у инвестора, желающего простоты с точки зрения операций с дематериализованными ценными бумагами.

Помимо вышеупомянутых недостатков, впоследствии были обнаружены некоторые другие проблемы с системой. С новыми правилами люди находят все больше лазеек в системе. Вот некоторые примеры злоупотреблений и мошеннических действий:

1. Действующие правила запрещают несколько заявок или заявок от одного человека. Но инвесторы открывают несколько счетов и подают несколько заявок на подписку на IPO в надежде получить распределение акций.
2. Некоторые перечисленные компании получили дубликаты акций после того, как оригиналы были переданы в залог банкам, а затем продали дубликаты на вторичном рынке, чтобы получить прибыль.
3. Промоутеры некоторых компаний дематериализовали акции сверх уставного капитала компании.
4. Некоторые инвесторы пообещали акции банкам и получили те же акции, которые были переизданы как дубликаты.
5. Существует неоправданная задержка в урегулировании жалоб инвесторов на участников депозитария. Это связано с тем, что не существует единого органа, который бы отвечал за обеспечение полного соблюдения этими компаниями.

Основные законы, регулирующие депозитарную деятельность

• Инструкция ЦБ РФ «Правила ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации», № 44;

Депозитарное функционирование банков определяется некоторыми определенными законами:

1. Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг «Об утверждении положения о депозитарной деятельности в Российской федерации, установлении порядка введения его в действие и области его применения», № 36;
2. O Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», № 39 – ФЗ

Действия с ценными бумагами подразумевают запись этих бумаг и запись прав на них. На сегодняшний день, в нашей стране сформировалась трехступенчатая система учета.

Первая ступень подразумевает включение регистратора, осуществляющего роли ведения реестра держателей именных ценных бумаг.

На следующей ступени включается депозитарий (в составе банка или отдельное юридическое лицо), связанный с регистратором при помощи открытия счета номинального обладателя, учитывающий права своих пользователей на ценные бумаги.

На третьей ступени системы действуют расчетные депозитарии торговых систем, выполняющие комплексные депозитарные услуги профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.