Как мошенники по телефону узнают данные карты и счета - что можно сделать в такой ситуации

К сожалению, в безналичной среде обмана не меньше, чем во времена, когда деньги могли быть только бумажными. Злоумышленники давно нашли способы обманным путём выведывать данные, с помощью которых можно красть средства со счетов. Чтобы избежать этого, достаточно знать несколько простых правил безопасности и владеть хотя бы базовыми сведениями о своих правах в отношениях с банком.

Как кража с электронного счёта возможна?

Действительно, от физического хищения ваши деньги защищены - нынешние технологии хранения и учёта средств значительно отличаются от прошлых и не допустят этого. Но стоит понимать, что хранение ваших средств и средств миллионов других пользователей невозможно без автоматической системы. С масштабом современного безналичного оборота ручная обработка всех запросов была бы неосуществима, потому обслуживают счета роботизированные системы с разнообразными защитными алгоритмами.

Для корректной работы этих алгоритмов каждый счёт обозначается в системе уникальными данными. Это номер карты, пароль, а также другие кодовые значения, без которых работа со счётом невозможна. Некоторые из этих данных не находятся в открытом доступе даже во внутренней стороне системы, а то есть, не видимы даже работниками банка, предназначенные исключительно для держателя счёта. Все эти средства безопасности обеспечивают достаточную защиту для пользователя, если ими правильно пользоваться и не разглашать третьим лицам. В противном же случае начинаются проблемы вплоть до краж.

Злоумышленники прекрасно осведомлены о том, какие данные могут понадобится для снятия средств и целенаправленно охотятся за ними. В целях безопасности лучше не сообщать никакие свои данные в принципе (исключая номер карты для осуществления сделок и прочих нужд, связанных с денежными переводами). Обычно их методы направлены на пользователя, который слабо ориентируется в тонкостях банковской системы и не представляет, какими последствиями может обернуться разглашение.

К сожалению, банковские системы безопасности могут идентифицировать вас как пользователя только с помощью этих данных, а если ими воспользуется кто-то другой - не заметит разницы. В случае разглашения этих данных вами добровольно (в большинстве случаев) с банка нередко снимаются все обязательства - именно поэтому следует быть очень осторожным с реквизитами своей карты, иначе вы рискуете безвозвратно утратить свои деньги.

Мошенничество по телефону - наиболее распространённый вариант

Мало кто будет передавать свои реквизиты какому-нибудь подозрительному лицу, что попросит об этом напрямую. Мошенники используют куда более хитрые и не очевидные для некоторого процента пользователей банковской системы способы. Можно подумать, что обман сработает только на недалёком человеке, но зачастую это не так.

Как злоумышленники могут узнать о вас?

Это очень просто - если вы совершаете покупки в сети и вообще где-либо с безналичной оплатой, номер карты уже сохраняется в разных базах данных. Разумеется, в целях безопасности они по умолчанию не видны и используются только для ведения отчётности, но получить эту информацию можно несколькими способами:

1. через недобросовестные сервисы или отдельных их работников - за определённую плату они могут обнародовать базу с личными данными пользователя;
2. случайным образом, например, из выброшенного чека;
3. из открытого доступа, если номер вашей карты в нём находится (например, для добровольного сбора денежных средств);
4. карта утеряна и мошенник прямо сейчас пытается снять с неё деньги, добыв ваш номер телефона из сторонних источников.

Лично обезопасить себя вы можете только в последних двух случаях. Для этого достаточно не оставлять нигде свои данные как на физических носителях (сминайте или разрывайте чеки, не пишите номер на бумаге), так и в сети (по возможности оставляйте номер на проверенных сайтах, так вы уменьшите шансы быть замеченным злоумышленниками).

Иногда могут попытаться узнать данные, в том числе и номер карты, зная только мобильный телефон. Относитесь к любым просьбам продиктовать номер карты с осторожностью - такие данные могут понадобится только при покупке чего-либо. Что делать, если спрашивают по телефону номер счёта? Если не уверены в ситуации - игнорируйте просителя.

Способы получения ваших данных обманным путём

У преступников, промышляющих кражей денег со счетов, есть несколько отработанных схем разного уровня сложности и рассчитанных на разную аудиторию. Частому онлайн-покупателю, например, будет предложена сделка, якобы требующая полной информации о счёте из-за мифических региональных соображений или ложной экономии, а случайной жертве - вымышленная история о большом выигрыше. Мошенники с такими методами работают на количество, а не на качество своей "легенды" - большинство потенциальных пострадавших легко раскроют обман, но несколько образцов личных данных они всё же получат.

Более "профессиональные" воры работают, притворяясь работниками банка через телефонный звонок или смс-сообщение, полностью копирующее форму официальной рассылки.

Основные виды мошенничества и незаконного получения данных карты через телефон:

1. Выгодное предложение. Мошенники, имея ваш номер телефона, звонят и предлагают купить что-либо по "выгодной цене". Обычно предложение ограничено по времени и сделать заказ нужно прямо сейчас. Если вы соглашаетесь, мошенник сделает вид, что оформляет вас в своей базе, и под самый конец беседы "вспомнит", что забыл уточнить данные - как раз те, которые ни в коем случае не стоит разглашать третьим лицам. Некоторым скромным и внушаемым людям становится неудобно отказывать, тем более что мошенники ведут себя напористо и дружелюбно.
2. Мошеннические аукционы и распродажи. В интернете множество сайтов-обманок, предлагающих какой-то товар или услугу. На таких сайтах часто отсутствует возможность заказать товар онлайн - нужно позвонить, а уже во время телефонного разговора жертву убеждают передать данные для совершения покупки.
3. Фальшивые банковские службы. Если злоумышленник знает, пользователем какого банка вы являетесь, это дополнительно развязывает ему руки. Позвонив, он может представится банковским служащим (а для связи с клиентами банки действительно используют обыкновенные номера, привязанные к разным офисам) и потребовать данные для проверки/подтверждения статуса, дополнительно испугать вероятностью исчезновения денег со счёта в случае вашего отказа. Помните, что банковские работники не имеют права спрашивать пароль, никакую информацию с обратной стороны карты, коды, приходящие в смс в случае защиты счёта двухэтапной аутентификацией.
4. Фальшивые смс-сообщения. Маскируя свои смс под официальные запросы от банка и запрашивая в них данные карты, зачастую угрожая негативными последствиями, мошенники добиваются результатов. По статистике сообщения проверяет небольшой процент пользователей.

Далеко не всех можно обмануть способами, перечисленными выше, но злоумышленники и не планируют тщательно обрабатывать всех. Они действуют наугад, потому минимальной осведомлённости достаточно, чтобы обезопасить себя. Вам или вашим близким мошенники звонят по телефону и спрашивают данные карты? Спокойно вспомните правила безопасного пользования счётом, даже если собеседник торопит вас, и в случае малейшего нарушения просто прекратите разговор. Мошенник больше не будет тратить на вас время, а представитель банка обязательно найдёт способ связаться ещё раз.

Схем, когда преступник притворяется сотрудником банка, больше всего, но его легко отличить от настоящего всего лишь задав несколько наводящих вопросов. Запросите какую-либо информацию по своему счёту, изменениях в правилах работы банка, попросите помощи по любому вопросу, связанному с обслуживанием счёта. Мало какой мошенник сумеет сориентироваться и, скорее всего, сбросит вызов, но даже если попытается найти выход из ситуации, вы уже будете в превосходящей позиции. Если ваш собеседник не придерживается правил общения, присущих банковскому оператору, ошибается в мелочах и основных терминах, переходит на личности или позволяет себе угрозы - смело прекращайте разговор, перед вами определённо мошенник.

Что делать в том случае, если вы попались на мошенническую схему?

Если вы сами отдали данные своей карты стороннему лицу или знаете, что это сделал ваш близкий или знакомый, шанс исправить ситуацию всё ещё есть. Если поторопиться, можно опередить преступника, перекрыв доступ к счёту. В первую очередь необходимо связаться со своим банком, чтобы предотвратить любые действия со своим счётом. После этого любые операции, в том числе и снятие наличных, будут невозможны до разрешения ситуации.

Как заблокировать карту чтобы не сняли деньги?

1. Как можно быстрее найдите официальный номер горячей линии по работе с клиентами (номера есть в свободном доступе в сети). Даже если вы ошибётесь, оператор перенаправит вызов.
2. Сообщите, что стали жертвой мошенников и потребуйте услугу по блокировке счёта.
3. Предоставьте работнику банка требуемые данные, чтобы подтвердить свою личность.

Теперь, когда счёт заблокирован, аннулировать это решение можете только вы лично. Информацию о том, как можно восстановить счёт со сменой данных, можно узнать у оператора или лично посетить любое отделение вашего банка.

После этого можно требовать от банка официальную выписку с последними операциями вашего счёта, которую, в случае обращения в полицию или суд, можно будет предъявить следствию. Также необходимо выяснить, использовался ли пароль (пин-код) от карты. Если использовался, то с банка автоматически снимаются все обязательства по возмещению ущерба - ответственность за сохранение кода в тайне полностью лежит на клиенте. Если же счёт был взломан без использования секретных данных, банк обязан возместить все потери, так как в этом случае причиной хищения является его собственная несовершенная система безопасности.

Как вернуть деньги, снятые с карты мошенником?

К сожалению, если вы не успели опередить злоумышленника и средства со счёта были сняты, шансов вернуть их не очень много. Часто банк ничего не может сделать, так как операция была совершена с использованием секретных данных, предназначенных только для пользователя. Имеет большое значение и то, куда были переведены средства.

Если мошенник успел снять наличные, как-либо отследить его и вернуть их будет очень сложно и не в компетенции банка - придётся обращаться в правоохранительные органы, но даже в таком случае успех маловероятен. Не у каждого банкомата есть функция видеонаблюдения, даже если банк предоставит данные о том, где были сняты средства.

Немного больше шансов у пострадавшего, если деньги были переведены на другой счёт. По номеру этого счёта в случае расследования можно будет попытаться установить личность вора, хотя обычно это счета-однодневки, созданные, опять же, с помощью фальшивых или безопасных для преступника данных. В любом случае, если вы или ваш знакомый сказал данные по телефону и сняли деньги с карты, не оставляйте это просто так. Постарайтесь сообщить как можно больше данных о мошеннике - возможно, он не очень старался при маскировке и его можно будет найти.

Сохраните как можно больше данных о злоумышленнике. Запишите номер телефона, с которого вам звонили, и не удаляйте его из журнала вызовов. Всю дополнительную информацию (сайт-визитка, "легенда" с помощью которой вас обманули) тоже желательно сохранить. Всё это имеет смысл, если похищенная сумма составляет хотя бы 10 000 рублей - именно с этого рубежа ущерб считается значительным по статье №159 УК РФ "Мошенничество" (хотя в целом факт хищения денег с карты считается кражей и рассматривается в том числе и по статье № 159 УК РФ). Более существенные доказательства вроде записи телефонного разговора со стороны пострадавшего попадаются очень редко, так как акт мошенничества происходит неожиданно, но могут остаться смс-сообщения. Также у банка можно узнать, на какой счёт были переведены деньги (или же найти эту информацию через личный кабинет, если банк обслуживает хранение подробной истории операций.

Если банк отказывает, то куда обращаться по списанным деньгам со счёта?

Одновременно с заявлением в банк вы должны обратиться в полицию. С помощью правоохранительных органов будет проще добиться от банка информации, если тот отказывается её предоставлять (хотя с большими кредитными организациями такое бывает редко - ради сохранения репутации они редко идут на конфликт). Особенно важно вовремя обратиться в полицию, если деньги украдены с кредитной карты, а не со стандартной карты для выплат (дебетовая). Возмещать средства на кредитную карту держателю придётся с процентами.

Ещё одна важная причина обратиться в полицию - только так можно официально "заморозить" ваши взаимоотношения с банком до выяснения обстоятельств или в идеальном случае поимки преступника. Даже если он не будет пойман, главная задача следствия - доказать, что факт хищения произошёл, то есть деньги были сняты не вами. Это непростой процесс и каждый случай, как правило, заканчивается индивидуальной развязкой, но законом предусматривается возвращение средств банком, если удастся доказать состав преступления (ст. 144 УПК РФ).

Куда обращаться по действиям мошенников в крайнем случае?

Если расследование ни к чему не привело, вы все ещё можете обратиться в суд. Обычно к таким мерам прибегают в случаях целенаправленного хищения без использования пин-кода, но если вы не удовлетворены результатом расследования, то подать иск тоже имеете право. Критическое значение имеет размер похищенного. При утерянной сумме от 1 миллиона рублей кража считается крупной и расследование происходит с намного большей скоростью и привлечением большего числа персонала.

Обращение в суд не означает, что вы больше не должны контролировать ситуацию в банке. Ни в коем случае не бросайте ситуацию без присмотра, так как банк не обязан сообщать вам обо всех изменениях на вашем счету (например, кредитном). Если вы не добились заморозки процентов, они будут накапливаться без вашего ведома и через какое-то время вы обнаружите там внушительный долг, который придётся дополнительно оспаривать.

Будьте осторожны и помните, что данные, связанные с вашей картой, нужно скрывать не без причины. Некоторые данные вообще не должны быть известны никому, кроме вас - законом и урегулированными финансовыми отношениями в банкинге не предусмотрены никакие ситуации, где такие данные нужно передавать каким-либо третьим лицам, в том числе и сотрудникам вашего банка. Следуйте указаниям о неразглашении платёжных данных и в большинстве случаев ваши средства будут в безопасности. В тех случаях, когда деньги были украдены путём взлома оборудования, закон всегда на вашей стороне.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.