МФК Домашние деньги - банкротство: Последние новости и как вернуть деньги кредиторам
МФК «Домашние Деньги» - окончательно потерял право на деятельность. Обманутые вкладчики не знают, как им вернуть свои деньги, а заемщики не понимают, куда им вносить платежи по долгам. Последние новости свидетельствуют о том, что имущество Евгения Бернштама было арестовано, однако своих «Домашних денег» вкладчики так и не увидели. О том, что делать, и как пайщикам возвращать свои средства в случае банкротства МФО предстоит узнать уже сейчас.
Особенности МФК от банков
У микрофинансовых компаний есть достаточно много общего с банками. В обоих случаях граждане делают вклад и получают % за использование денег в целях выдачи кредитов или займов. Однако специфика и схема работы довольно сильно отличается, например:
- У банков есть дополнительные инвесторы и большой капитал, чтобы в случае кризиса выплатить своим клиентам все деньги. Даже если 30% кредитов выданных банком не вернется, то по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», убытки будет возмещать страховая компания.
- Требования для заемщиков - банк более сурово относится к выдаче денег, клиенты получают их только в том случае, если подтвердят свою платежеспособность. В случае с МФК - заключить договор на займ может даже безработный человек. В обоих случаях есть риск не возврата, однако во втором - он значительно выше.
Большинство МФК закрываются по одной простой причине - сложенные деньги не вернулись. Это значит кредиты и займы, которые организация выдавала каждому пришедшему в офис не вернулись, следовательно, на счету МФК нет средств. Более того, когда речь заходит о сетевых организациях, например о МФК «Домашние Деньги», то здесь стоит учитывать, что помимо кредитов компания тратила деньги вкладчиков:
- Содержание жизнеспособности отделений.
- Содержание горячей линии и онлайн-системы.
Неправильная политика компании и отток средств за границу в случае если меняется руководство, негативно сказывается в первую очередь на самих вкладчиках. Сначала организация задерживает начисление дохода, а после замораживает выдачу денег если от граждан массово поступают заявки на аннулирование договора.
МФК «Домашние Деньги» достаточно долго занимала рекордные позиции в российском рейтинге микрофинансовых организаций, однако на данный момент долг перед вкладчиками составляет более 2 млрд рублей. Получить деньги в процессе банкротства не смогли несколько десятков тысяч честных вкладчиков.
Как вкладчикам МФК Домашние Деньги вернуть свои деньги известно только опытным юристам. Стоит понимать, что Домашние деньги это не первая компания, которая стала банкротом из-за мошеннических действий со стороны руководства. Поэтому опытные специалисты уже знают, какие действия нужно предпринимать в таких ситуациях. Единственное, что стоит усвоить - предстоят долгие судебные разбирательства, которые затягивают процесс получения денег.
Также, как свидетельствуют последние новости, МФК Домашние Деньги является дочерней компанией из Кипра. Главный офис учреждения на территории государства был закрыт еще в 2017 году. Это значит, деньги начали пропадать со счетов еще два года назад. Сегодня руководитель компании разводится со своей супругой, что в конечном счете, лишит его имущества и средств, которые можно было направить на возмещение убытков вкладчиков. Защищать свои интересы в суде кредиторам МФК придется своими силами, как показывает практика - для этого потребуется огромное количество времени, терпения и качественная юридическая помощь.
Отсутствие страховки у вкладчиков МФК
Государственные компании не охотно идут на встречу МФК, МФО, КПК и так далее. Поэтому о страховании со стороны законодательства пока не может быть и речи. Каждый гражданин, который решил вложить свои накопления в частную финансовую компанию должен понимать, что там где обещают высокий % дохода, там есть очень высокий % риска.
Основная проблема МФК, как и было сказано ранее, заключается в том, что вклады граждан не страхуются. Следовательно, если компания обанкротится рассчитывать придется только на сознательность заемщиков, которые будут возвращать долги еще в течение долгого периода времени.
Для привлечения инвесторов, МФК часто идут на хитрость, обещая застраховать вклад инвестора через собственную же страховую компанию. Однако, как показывает практика, страховая исчезает вместе с самой организацией после банкротства и никакой ответственности за деньги не несет. Существует еще ряд дополнительных рисков, о которых должен знать каждый потенциальный инвестор и те, кто уже не надеется вернуть свои деньги:
- Низкий надзор со стороны государственных органов - частные компании активно скрывают доходы, выводят деньги, после чего объявляют себя банкротом. Например, за деятельностью банков следит Центральное управление (Центробанк), который знает о положении дел в каждой зарегистрированной компании. В это же время, МФК существуют сами по себе, контроль ведется только за бухгалтерией со стороны налоговой.
- Низкий уровень ответственности заемщиков - стоит понимать, что целевая аудитория займов состоит из малообеспеченных граждан. Чаще всего ими являются: безработные, с плохой кредитной историей и большими долгами. В случае невыплаты ими долга, суд не может отнять у них даже единственное имущества. В конечном итоге, долг либо списывается (инвестор теряет деньги), либо реструктурируется, т.е увеличивается срок договора.
Большая часть МФК зависит от притока дополнительных кредиторов, с которыми заключается договор на длительный срок. Как только поток прекращается, у организации появляются первые трудности, так как элементарно заканчиваются деньги. По такой же системе строится финансовая пирамида.
МФК «Домашние Деньги» ликвидировали согласно ФЗ-151, ст.7.1, за огромное количество долгов перед кредиторами и не состоятельность. Говоря о последних новостях, спасти компанию не удалось, поэтому сегодня осуществляется процедура продажи имущества - руководителя и самой компании. Как показывают последние данные, сумма имущества составила всего 20 млн рублей, при общей статистике заемщиков - вернуть деньги удастся лишь 1/20 вкладчиков. Стоит так же понимать, что приоритетность выплат производится с учетом государственных служб, т.е в данном случае налоговая, комиссия по банкротству (которое достаточно дорого стоит) и так далее. Дополнительно стоит отметить, что не только физические лица стали инвесторами, многие крупные юридические фирмы будут бороться за право получения приоритета в возврате с заемщиков.
Финансовое положение МФК «Домашние Деньги»
Компания открылась еще в 2007 году. Сегодня это единственная организация, которая смогла просуществовать более 10 лет. Однако, как и было сказано ранее, продержалась она за счет постоянного потока кредиторов. Кризис коснулся всех граждан, поэтому большая часть выданных займов - была списана. Уже в начале 2018 стало понятно, что компания теряет огромные деньги и несет убытки, выплаты кредиторам были заморожены и Банк России отозвал лицензию у всей организации.
Говоря о цифрах, можно привести следующие значения, которые свидетельствуют о масштабности банкротства «Домашних Денег»:
- Компания заняла более 20% всего рынка микрофинансовых услуг и продуктов. Это значит, что каждый 4 вкладчик в МФК имел отношение к Adela Financial Retail Group.
- За весь период компания выдала более 30 млрд рублей в качестве займов.
За последние 2 года компания оказалась в убытке более чем на 15 млрд рублей. Однако частично погасить задолженность перед кредиторами удалось за счет собственных акций. Так в середине 2018 года возникла новая компания "Рефинансирование долгов", под управлением - Евгения Бернштама, который убедил вкладчиков о возможном спасении всей структуры. Но и эта попытка привела лишь к ухудшению "дефолта компании".
В 2019 году Банк России окончательно отозвал лицензию у организации, поэтому она больше не имеет право привлекать инвесторов и заниматься выдачей займов (на основании 23.1. ФЗ N 395-1). Плоды такого исключению уже есть - компания проходит процедуру банкротства и закрытия. Опытные юристы уже сейчас говорят о том, как вкладчикам МФК Домашние Деньги вернуть свои деньги. Как показывает практика, делать это лучше в самом начале, когда на счетах компании остаются хоть какие-то средства и имущество. Кредиторам стоит понять, что технически компании не существует, рассчитывать на добровольное возвращение всех долгов компанией (включая %) к 2022 году не стоит.
Можно ли вернуть всю сумму и проценты
Как показывает практика, вывести деньги из компании можно только в самом начале ее разорения. Пока у "Домашних денег" есть имущество и открытые счета - наиболее активные кредиторы, могут попытаться забрать собственные вложения. Однако сейчас процесс ликвидации запущен, это значит, что на имеющиеся деньги будут претендовать и государственные органы.
Первое, что стоит сделать обманутому вкладчику - обратиться к опытному юристу. Объединение обманутых и общая составленная претензия это хорошо, однако кредиторам стоит понять, что на всех свободных денег не хватит. Решать вопрос с руководством МФК нужно через суд, в данном случае есть несколько предпосылок обратиться с иском:
- Были нарушен закон «О защите прав потребителей» - так как МФК предоставляет услуги и закрепляет со своими клиента (вкладчиками и заемщиками) соответствующий договор.
- Второй вариант, заключается в обращении в суд по месту нахождения ответчика (юридический адрес) - основание в данном случае будет несоблюдение условий договора.
В теории вернуть деньги, если компания в убытках и проходит процедуру ликвидации - можно. Однако на практике предстоит запастись огромным количеством времени и терпения. Так как даже если у кредитора на руках будет судебное решение о возмещении денег и процентов по договору, выплачивать их будут частями и с задержками. Однако возврат не безнадежен, после того, как компания признается банкротом, взыскивать долги судебные приставы будут с самих заемщиков. Это значит, что человек, который взял кредит в компании "Домашние деньги" будет обязан выплатить всю сумму, независимо от того есть ли у него работа и т.д.
Инструкция для обманутых кредиторов
После того, как микрофинансовая компания исключается из реестра ЦБ и проходит процедуру банкротства, все вкладчики, которые являлись ранее инвесторами переименовываются в "кредиторов". Это значит, что бывший руководитель объявляется в розыск (если скрылся) или на него открывают уголовное дело по факту мошенничества - УК РФ Статья 159. В ходе судебного разбирательства проводится проверка (выводились ли деньги из страны, растрачивались ли на личные нужды руководителя и т.д) и если вина будет полностью доказана - его имущество арестовывается и попадает под реализацию.
Первое, что должны сделать вкладчики после того, как столкнулись с невыплатой % и возвратом вложенного - обратиться в полицию. Затягивать не стоит, сотрудники учреждения будут уверять, что в компании все хорошо и проблем нет, нужно лишь подождать. Однако на деле в этот период деньги активно переводят за рубеж. Поэтому заявление в полицию поможет вовремя провести проверку и приостановить отток денег из компании.
Если мошенничество было зафиксировано - ЦБ отзывает лицензию у МФК (как это уже было сделано с "Домашними деньгами" в октябре 2018 года), после этого производится процедура ликвидации. Как показывает практика - МФК это большой "пузырь", который со временем исчерпывает ресурсы вкладчиков и терпит убытки. Если компания отказывается выдавать деньги - это значит, что в этот период времени на счетах нет всей суммы чтобы погасить обязательства перед всеми участниками. Следовательно, кредиторы должны собрать документы на процедуру банкротства.
В МФК «Домашние Деньги» это уже было сделано, антикризисное решение создать новую фирму по реструктуризации долгов не принесла положительного результата. Следовательно, процедура банкротства подразумевает возврат долгов у заемщиков через судебный порядок. Здесь кредиторы могут поступить следующим образом:
- Дожидаться решения суда, где большая часть заемщиков будет признана неплатежеспособной (чаще всего у лиц нет имущества, работы, многие отбывают наказание в тюрьмах). Возврат средств будет производиться путем продажи техники, общественных работ и так далее. Возвращение денег может затянуться на десятки лет.
- Прибегнуть к помощи коллекторских агентств - это эффективно, однако полную сумму вернуть не получится. Компании оказывают содействия за определенный %.
Согласно действующему законодательству (382 Гражданского Кодекса РФ) - существует возможность переуступки долга. Это значит, кредиторы могут продать имеющийся долг коллекторскому агентству, который будет решать вопрос с должником через свои рычаги.
Чтобы разобраться с должниками и несостоятельным руководителем бывшей МФК - в первую очередь стоит обратиться за консультацией к профильному юристу. Порой добиваясь правды, кредиторы и сами нарушают закон.
Говоря о судебном решении о взыскании средств, здесь предусматривается сразу несколько этапов:
- Досудебное регулирование - это когда кредиторы пытаются разрешить спорную ситуацию с руководством компании, теряя драгоценное время. Чтобы получить деньги до закрытия и истечения срока договора - в первую очередь нужно нанять опытного юриста. Только он сможет построить грамотную стратегию, которая поможет вывести средства до того, как организация "лопнет".
- Обращение в суд - в данном случае нужны основания.
- Обращение в государственные структуры - прокуратура, налоговая и т.д. В этом случае граждан стоит понимать, что эти организации не вернут деньги, они лишь могут провести экспертизы и проверки, для того чтобы установить причину и каналы оттока средств вкладчиков.
- Исполнительное производство - добиваться возврата средств после того, как имущество руководителя и организации будет продано, придется через заемщиков. Заставить платить по долгам физические лица - смогут только судебные приставы.
- Обращение в Арбитражный суд - рассчитывать на возврат средств, кредитор может только если он включен в реестр страны.
Последний пункт является одним из важных, так как на практике далеко не все кредиторы включаются в список. Отягощает ситуацию с МФК «Домашние Деньги» тот факт, что материнская компания - из Кипра. Сегодня супруги Бернштам разводятся, это значит, что если решение о разделе имущества будет одобрено, с Евгения взять кредиторам будет нечего.
Только юрист сможет организовать грамотный сбор всех необходимых документов для включения в реестр своего клиента. Один иск от всех кредиторов положительно скажется на ходе дела, однако после ограничения решения суда, каждый инвестор будет вынужден бороться за свой приоритет в возврате.
Заключение
Вернуть деньги с разоренной МФК можно, однако следует позаботиться о правовом помощнике, который возьмет все судебные тяжбы на себя. Обманутому вкладчику стоит понимать, что суд и разбирательство не всегда на его стороне, и если в договоре есть погрешность, то на приоритетность возврата денег с должника уйдет другому гражданину.
Бороться с МФК «Домашние Деньги» нужно уже сегодня, несмотря на антикризисные решения руководителя. Пока у компании есть на счетах деньги и имущества - у кредиторов есть шанс вернуть вложенное мирным путем.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
