Облигации федерального займа это что такое - как покупать ОФЗ
ОФЗ - это один из типов ценных бумаг, они выпускаются государством, для того чтобы взять и частных лиц часть средств под процент. Как нам известно, государственным структурам не всегда хватает финансов для развития разных предприятий и услуг. Именно поэтому государство обращается к частникам, которые заинтересованы в дополнительной прибыли. Процент может быть динамическим или фиксированным, поэтому можно существенно увеличить свои вложения. Как происходит продажа и покупка ОФЗ мы подробно расскажем в этой статье.
Почему стоит покупать ОФЗ?
Главные плюсы:
- Надежность заемщика. Некоммерческая организация банкротом может стать с большей вероятностью. А государство обанкротиться практически никогда не может, поэтому вы точно получите вложенные средства обратно с прибылью.
- Проценты по продаже. Если вы захотите, то в любой момент можете продать ОФЗ, весь накопленный купонный доход вам вернется. Этим и отличается облигация от вклада в банковских организациях.
- Хорошая доходность. Если вы обращаетесь в банк, то там обычно ниже процентная ставка по вкладам. А у государственных облигаций доходность больше, поскольку налогом такой займ не облагается.
- Доход от спекуляций на вторичном рынке. Есть возможность получить дополнительный доход, там как активы активно перепродаются на вторичном рынке. Дело в том, что резко падает % ставка, то спрос на облигации в разы увеличивается.
1 способ приобретения: через банк
Начинающие инвесторы задаются таким частым вопросом "как физическому лицу участвовать в покупке ОФЗ?". Ответ довольно простой - обратиться в ближайшее отделение банка, так как они предоставляют огромное множество услуг.
Казалось, самый легкий способ приобретения в банке, но дело в том, что здесь клиентам предлагается приобрести облигации ОФЗ-н. И вот отличие кроется именно в той приставке "н", так как она означает "народные".
Поначалу люди побежали приобретать ОФЗ когда они только появились в банках, но позднее выяснялось, что договора не все читали. Так как ОФЗ-н облагается комиссией, это и есть тот неприятный нюанс.
При приобретении облигации вам придется заплатить, а также в той ситуации, если вы соберетесь ее продать до окончания основного срока.
Как правило, комиссия у банков варьируется в пределах от 0,5 до 1.5 %. Именно поэтому есть большая вероятность, что доходную часть скушает комиссия-обжорка. При покупке старайтесь подробно вникнуть в условия и оценить все риски.
Самыми востребованными банками на данный момент считаются Сбербанк и ВТБ24. К консультирующим вас работникам надо относиться критично. Ведь в первую очередь вы должны понимать, что они на работе, и их задача выполнить то, что им поручило вышестоящее руководство. Поэтому в их интересах заставить вас вложить большую сумму, и они будут пытаться вас склонить к этому.
2 способ покупки облигаций федерального займа: с помощью брокера
ОФЗ можно спокойно купить у брокера, и самое главное то, что такие облигации не облагаются налогами. Приобрести подобные ценные бумаги можно на фондовых рынках, вам для этого понадобится лишь компьютер и возможность выхода в интернет.
Для участия в биржевых торгах необходимо сделать следующее:
- Выбрать брокера (например, БКС, ФИНАМ или другие).
- Заключить договор.
Опытные брокеры умеют грамотно распоряжаться вложенными средствами, и на фоне тенденций нынешней экономики это очень важно. Такие навыки будут также полезны начинающим трейдерам.
Комиссии на брокерские операции ничтожно малы, поэтому можно сказать, что они отсутствуют.
Как покупать?
Обычно начинающие частные инвесторы пополняют счет, сделать это можно через терминал quik. Далее остается лишь связаться с брокером, обсудить все детали и заключить договор. Стоит обязательно спросить про индивидуальный инвестиционный счет, так как в этом случае у вас будет отличная возможность получить дополнительный доход 13%.
Важная информация! Все данные о ценных бумагах заносятся в единый международный реестр. Поэтому если появится необходимость, то ОФЗ вы можете оформить как залоговое имущество. Бизнесмены и предприниматели используют такой трюк при открытии нового бизнеса. Так как банки в таком случае готовы поднимать кредитный лимит и существенно снижать ставку.
Какие существуют риски в ОФЗ?
Любой инвестор вам скажет, что ОФЗ - это надежный инвестиционный инструмент, так как аналогов ему нет. Положительные отличительные особенности:
- Приобретение облигаций доступно для всех физических лиц.
- Процент 10,5 автоматически с госгарантией.
- Вы можете просто приобрести бумаги и забыть про них на несколько лет, доход в любом случае будет начисляться.
- Минимальный входной порог для вложений (от 25000 рублей для ОФЗ-н).
- Брокерские компании дают вам возможность купить облигацию за считанные часы.
Спрос и предложение совершенно не влияют на ОФЗ. Единственное, что вполне может произойти - обвал экономики, но такое невероятно редко.
Статья получилась информативной и объемной, мы надеемся, что вы смогли почерпнуть для себя знаний, и теперь вы разбираетесь в ОФЗ. Удачных капиталовложений!
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
