Обманули в КПК - как можно вкладчику вернуть свои деньги
Кредитно-потребительские кооперативы – достаточно противоречивый вид инвестиции, с одной стороны здесь нам предлагают большие проценты, с другой стороны мы не имеет никаких гарантий возврата денежных средств, если что-то пойдет не так. В данной статье мы поговорим про обман вкладчиков в кредитном потребительском кооперативе.
Что такое кредитно-потребительские кооперативы?
Кредитно-потребительская кооперация - это категория финансовых услуг, предназначенная для физических лиц и малых предприятий, которые не имеют доступа к обычным банковским и сопутствующим услугам.
Кредитно-потребительская кооперация включает в себя микрокредитование:
- предоставление небольших займов малоимущим клиентам;
- сберегательные и расчетные счета;
- микрострахование;
- и платежные системы .
Кредитно-потребительские услуги призваны стать более доступными для бедных и социально маргинальных клиентов и помочь им стать самодостаточными.
Кредитно-потребительская кооперация изначально имело ограниченное определение - предоставление микрозаймов бедным предпринимателям и малым предприятиям, не имеющим доступа к кредитам . Двумя основными механизмами предоставления финансовых услуг таким клиентам были:
- банковское обслуживание на основе отношений для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий;
- групповые модели, где несколько предпринимателей собираются вместе, чтобы подать заявку на кредит и другие услуги в качестве группы. Со временем Кредитно-потребительская кооперация превратилась в более широкое движение , целью которого является «мир, в котором каждый, особенно бедные и социально маргинализированные люди и домохозяйства, имеют доступ к широкому спектру доступных и высококачественных финансовых продуктов и услуг, включая не только кредиты». но также сбережения, страхование, платежные услуги и переводы средств ". (Интересно будет почитать и знать: КПК Стратегия инвестиций - как вернуть деньги вкладчикам)
Сторонники кредитно-потребительской кооперации часто утверждают, что такой доступ поможет бедным людям избавиться от бедности , включая участников Кампании саммита по микрокредитованию . Для многих кредитно-потребительская кооперация является способом содействия экономическому развитию, занятости и росту посредством поддержки микро предпринимателей и малых предприятий; для других это способ для бедных более эффективно управлять своими финансами и использовать экономические возможности при управлении рисками. Критики часто указывают на некоторые проблемы микрокредитования, которые могут создать задолженность. В связи с различными условиями, в которых работает Кредитно-потребительская кооперация, и широким спектром Кредитно-потребительских услуг, невозможно и не имеет смысла иметь общее представление о последствиях, которые может создать Кредитно-потребительская кооперация. Многие исследования пытались оценить его влияние.
Кредитно-потребительская кооперация – польза или вред?
Влияние кредитно-потребительских кооперативов является предметом многих споров. Сторонники утверждают, что это уменьшает бедность за счет более высокой занятости и более высоких доходов. Ожидается, что это приведет к улучшению питания и улучшению образования детей заемщиков. Некоторые утверждают, что микрокредитование расширяет возможности женщин. В Российской Федерации утверждается, что кредитно-потребительская кооперация помогает получателям окончить программы социального обеспечения.
Критики говорят, что кредитно-потребительские кооперативы не увеличило доходы, но привело к тому, что бедные домохозяйства оказались в долговой ловушке, а в некоторых случаях даже приводили к самоубийству. Они добавляют, что деньги от ссуд часто используются для товаров длительного пользования или потребления вместо того, чтобы использоваться для производственных инвестиций, что они не в состоянии расширить возможности женщин и что они не улучшили здоровье или образование. Более того, поскольку доступ к микрокредитам широко распространен, заемщики, как правило, приобретают несколько займов у разных компаний, что делает практически невозможным возврат долга. В результате таких трагических событий кредитно-потребительские кооперативы в России договорились установить потолок процентной ставки в 15 процентов. Это важно, потому что получатели микрофинансовых займов имеют более высокий уровень безопасности при погашении займов и более низкий уровень риска их невыплаты.
Имеющиеся данные свидетельствуют о том, что во многих случаях кредитно-потребительская кооперация способствовала созданию и росту бизнеса. Это часто порождает самозанятость, но не обязательно увеличивает доходы после выплаты процентов. В некоторых случаях это загнало заемщиков в долговые ловушки. Нет никаких доказательств того, что микрокредитование расширило возможности женщин. Короче говоря, микрокредитование достигло гораздо меньшего, чем заявили его сторонники, но его негативные последствия не были столь радикальными, как утверждают некоторые критики. Микрокредитование - это всего лишь один из факторов, влияющих на успех малого бизнеса, на успех которого в гораздо большей степени влияет рост экономики или конкретного рынка. Например, местная конкуренция в области отсутствия внутренних рынков для определенных товаров может повлиять на успешность малых предприятий, которые получают микрокредиты.
К непреднамеренным последствиям кредитно-потребительской кооперации относятся неформальное посредничество: то есть некоторые предпринимательские заемщики становятся неформальными посредниками между кредитно-потребительскими инициативами и более бедными микро предпринимателями. Те, кому легче получить право на кредитно-потребительская кооперация, делят кредиты на более мелкие кредиты даже для более бедных заемщиков. Неформальное посредничество варьируется от случайных посредников в хорошем или благоприятном конце спектра до «ростовщиков» в профессиональном, а иногда и криминальном конце спектра.
Почему КПК зачастую убыточны?
Кооперативные предприятия имеют меньше стимулов для крупных инвесторов при привлечении капитала. В результате они не настолько привлекательны для тех богатых инвесторов. Они будут в основном привлекать более мелких инвесторов, в то время как более крупные обычно избегают, зная, что размер их инвестиций не определяет размер их влияния. Кооперативы также иногда испытывают проблемы, когда пытаются получить заемный капитал от банков и других финансовых учреждений. Это делает кооперативный бизнес идеальной бизнес-моделью для тех, у кого низкие стартовые затраты.
Традиционные предприятия имеют централизованную власть, поэтому они могут быстро принимать решения. В кооперативном бизнесе должны участвовать все участники, что делает его более трудоемким. Когда необходимы быстрые решения, кооператив может столкнуться с некоторыми проблемами. Поскольку все имеют равные полномочия, обсуждение может занять некоторое время. (Интересно будет знать и почитать: Обман вкладчиков в МПО - как возвращать деньги)
Большинство кооперативных предприятий не имеют профессиональных менеджеров, потому что они слишком дороги. Кооперативы не привлекают квалифицированных специалистов, если только эти профессионалы не являются их членами. Многие не имеют необходимых ресурсов для поддержки высоких зарплат. По этой причине кооператив может в конечном итоге потерпеть неудачу из-за плохого управления и организации.
Бизнес, чтобы быть успешным, требует долгосрочных усилий. Для обычного бизнеса это не проблема, потому что есть стимул к прибыли. В кооперативе отсутствие стимула к прибыли может привести к отсутствию интереса, что делает кооператив неактивным через некоторое время.
Конечно, членами местного сообщества, которые получают большую часть преимуществ кооператива, являются те, кто также является его членами. Поскольку они управляются демократическим образом, они обеспечивают выгоду местной собственности. Здесь больше местной устойчивости, больше подотчетности, больше укорененности в обществе, больше местных расходов, больше участия, больше справедливости, больше креативности и более актуальное развитие. Когда бизнес основан на его сообществе, он имеет тенденцию длиться дольше. Бизнес не ограничен парой поколений владельцев, после чего он должен распродать. Эти предприятия не собираются и пропускают город через некоторое время; они терпят. Кроме того, они не дают денег владельцам, которые отсутствуют в повседневной деятельности компании. Потому что они управляются на справедливой основе, они вряд ли воспользуются местными ресурсами вредным образом, так как члены также являются членами сообщества. Навыки, полученные членами в демократическом управлении бизнесом, могут быть использованы для ведения других местных дел.
Многие кооперативы возвращают сообществу и устанавливают хорошие связи посредством спонсорства и сбора средств. Некоторые из них даже используют свои ресурсы для создания новых предприятий или служб, которые будут отвечать конкретным потребностям областей, в которых они работают. Кооперативы занимают уникальное пространство в контексте их более широких сообществ. Эти организации являются жизнеспособными предприятиями, которые ставят потребности своих членов и сообществ на первое место. Из-за своего гуманистического подхода к вещам, они имеют тенденцию преобразовывать отрасли, в которых они работают, и ведут их к тому, чтобы они стали более отзывчивыми и гуманными в своей практике.
Компании взаимного страхования жизни, являющиеся одним из видов кооперативного бизнеса, были первыми, кто принес истинную ответственность своему бизнесу. Правительство обратило на это внимание и обязало предоставить гарантии всем страховым компаниям, будь то на основе прибыли или нет.
Что делать если компания отказывается выплачивать
Если есть задержки, это должно быть первым вызовом, что организация находится в кризисе. Преднамеренное или нет, не в этом дело. Ведь приоритетом каждого вкладчика является получение средств, а не анализ причин, по которым компания обанкротилась. Эксперты выделяют следующие инструкции, которые помогут принести шанс на возврат:
- Обращение к адвокату. Желательно выбирать тех, кто специализируется на таких вопросах. Чаще всего они имеют полную базу для обеспечения своевременности. Ведь 90% успеха зависит от времени. Если компании не удалось вывести деньги в оффшор, то руководство все же может договориться о расторжении договора и возврате.
- Консолидация - если компания уже объявила, что подверглась опустошению, совместная подача жалоб в полицию и суд ускорит процесс.
- Оповещение других жертв - с каждым участником вам нужно поговорить о том, что обращаться в суд. Из-за неполного состава участников судебного разбирательства анализ часто переносится. За это время руководству компании даже удается распродать имущество и спрятать деньги.
- Правозащитник - во многих случаях, в случае банкротства учреждений, арбитражный управляющий направляется на место. Он назначается судом, но очень часто на них влияют директора, и их просто подкупают. Чтобы все сомнительные сделки были оспорены - желательно нанять адвоката, его работа окупится в полном объеме.
- Информация через СМИ - очень часто, когда люди подают в суд на главный офис, его поддельные филиалы продолжают работать. Чтобы другие граждане не попали в аналогичную ситуацию, и дело не затянуло - желательно подключить СМИ. Они будут только рады выпустить «горячую историю», которая привлечет внимание властей.
Это основная информация о том, что делать в таких случаях. Попытка решить проблему, используя только силу, бесполезна. Уголовный кодекс распространяется на потерпевших. Со скамейки истца ее очень легко перенести на место ответчика. Главное набраться терпения и найти опытного защитника своих интересов.
Судебная практика разбирательства с КПК
Судебная практика разбирательства с КПК Несмотря на низкий уровень недоверия со стороны обманутых инвесторов, существует довольно много историй с полной и частичной отдачей. Чтобы понять, за счет чего можно вернуть деньги, стоит обратить внимание на выделенные шаги:
- Вкладчик не получает%, подает заявку на возврат полной суммы в связи с применением Гражданского кодекса.
- Если произошел отказ, это может быть вызвано любой причиной - от «руководства в отпуске» до «отсутствия денег», вам следует обратиться к юристу.
- Совместно прописано правильное заявление, указывающее на нарушение условий договора, вложение доказательств и других документов.
- Обязательно делайте копии.
- Если полиция не отвечает - вместе с адвокатом, заявление направляется в районную прокуратуру.
- Главное дождаться момента, когда будет возбуждено уголовное дело.
- Далее, на основании решения, заявление подается в арбитражный суд по месту нахождения организации.
- Если у компании задолженность свыше 500 тысяч рублей - возникает вопрос о банкротстве.
- Судья назначает арбитражного управляющего, который берет на себя ответственность за судьбу оставшихся денег и имущества.
- Приоритет платежей - когда товары компании продаются, есть те граждане, которые обращались раньше всех.
Если средств недостаточно - начинается производство против собственности тех людей, которые были причастны к банкротству. Это могут быть бухгалтеры, которые изначально знали о преступлении, менеджеры, менеджеры и т. Д.
Здесь можно применить термин «субсидиарная ответственность». Вы можете подробно ознакомиться с указом Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 399.
Как не быть обманутым?
Если вы хотите стать акционером кредитного кооператива, в первую очередь вам следует проверить, внесена ли информация об этом КПК в реестр, ведущийся Банком России. Потребительские потребительские кооперативы должны быть членами саморегулируемых организаций (СРО) и соблюдать установленные ими внутренние стандарты, в том числе те, которые влияют на взаимодействие с потребителем. Список КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, размещен на официальном сайте Банка России www.cbr.ru и на сайтах самих СРО. Этот реестр обновляется ежемесячно. Рекомендуем воздержаться от вступления в кооператив, а также от заключения договора о переводе личных сбережений, если информация об организации отсутствует в реестре. Поэтому граждане должны проявлять осторожность и в тех случаях, когда кооператив не является частью СРО, но привлекает средства от акционеров и принимает новых членов, информируют Банк России.
Инвестор имеет право знать, что делает кооператив, каково его финансовое положение. Организаторы КПК, стремясь продемонстрировать надежность своего предприятия, могут заявить, что вклады акционеров застрахованы. В этом случае укажите, что именно застраховано. Запросите договор со страховой компанией (вы должны предоставить его по запросу) и прочитайте, о каких страховых случаях мы говорим. (Интересно будет почитать и знать: Количество финансовых пирамид - почему процветает обман?)
Особое внимание следует уделить необходимости соблюдения кооперативных принципов и правовой чистоты кредитных отношений в кооперативе. Если акционеры не доверяют, массовый отток их сбережений из кооператива пойдет, что может поставить его на грань финансовой несостоятельности. В качестве примера недобросовестности мы можем использовать «кредит на 100 лет», используемый в одном из кооперативов. Ни акционеры, ни юридические лица, как правило, так мало живут, поэтому не стоит говорить о реальном возврате этих денег. Это означает, что под предлогом займа пожертвование чужих денег фактически осуществлялось одним акционерам в ущерб другим, что можно квалифицировать как ложную сделку или мошенничество.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.