Противодействие хищениям денег со счета в банке

Для того, чтобы у человека был шанс не только вернуть обратно денежные средства, но и установить виновную сторону, необходимо действовать с максимально быстрой скоростью. Но как быть в такой ситуации, при которой с банковским счетов снимаются денежные средства и каким должно быть противодействие хищению денег.

Особенности перевода денежных средств со счетов

Данные о любых передвижениях денежных средств, имеющихся на счету у клиентов, являются строго конфиденциальными, и эта конфиденциальность является одним из основных и первостепенных принципов работы любого надежного и пользующегося успехом банковского учреждения.

Более того, именно того, насколько хорошо будет соблюдаться это правило, и будет зависеть репутация банка, а также готовность каждого отдельно взятого физического или юридического лица вносить в этот банк наличие денежные средства.

Однако, даже с учетом гонки банков за конфиденциальностью и сохранением информации, кража денежных средств со счетов – это достаточно распространенное явление. Для того, чтобы определить слабые места в счетах клиентов банков, необходимо отметить особенности и основные шаги переводов.

Итак, переводы денежных средств с расчетных счетов ИП или компаний производятся с помощью нескольких важных шагов:

1. Работник компании или сам ИП приносит соответствующее поручение, необходимое для совершения финансовой транзакции, а также передает соответствующие документы и доверенности.
2. Сотрудник банковского учреждения сверяет все полученные данные, а также подписи клиента компании или ИП (при этом данные в карточке и данные платежного поручения должны полностью совпадать).
3. Если нет никаких подозрений, работник банковского учреждения отправит денежные средства по назначениям.

Следует учесть, что данная схема уже давно была отработана, однако обойти ее в работе и похитить денежные средства не составит большого труда для тех, кто знает, как это делается.

Основные способы кражи денежных средств со счетов

На фоне значительного ужесточения особенностей и статей действующего законодательства, а также на фоне все больше и больше повышающегося внимания банковских учреждений мошенники точно также становятся все более жесткими и изощренными в своих методах. Поэтому ситуация остается практически без изменений, а средства снова и снова частичного или полностью попадают в чужие карманы, а владельцы этих счетов даже не догадываются о том, куда и по каким-причинам ушли деньги.

В действительности же существует несколько самых распространенных и действенный даже в современных реалиях способов и схем обмана:

1. Подделка платежных документов. Одним из самых простых способов получить денежные средства со счета является кража денежных средств с помощью подделки важных для этого документов. Для того, чтобы мошенник выполнил манипуляции, связанные с получением чужих денежных средств, ему необходим лишь образец уже полностью готового документа (у документа должны быть все необходимые подписи и печати). Остальное же относится к делу техники. При всем этом в банковское учреждение мошенник отправляется с поддельным документом доверенности.
2. Второй вариант более сложный, однако он практически ничем не отличается первого способа. Здесь речь идет о подделке банковской карточки со всеми подписями главного бухгалтера и руководителя, а также, если это необходимо, с подписью еще и держателя карты. Сложность этого способа заключается также и в том, что здесь крайне важным и обязательным моментом является явление в банковское учреждение и сила переубеждения работников банка в том, что старый начальник и бухгалтер были уволены. А для того, чтобы у работников банка не было никаких подозрений, мошенники создают и передают приказы о новых назначениях, а также личные документы работников.

Во втором случае успешность проекта полностью зависит от степени и уровня ответственности банкиров, а также от настойчивости самого злоумышленника. Помимо этого, если вместе с письменным приказом приходят совершенно незнакомые люди, это может вызвать подозрение. Однако бывают и такие ситуации, при которых в качестве мошенников выступают сотрудники организации, особенно в тех случаях, когда работники банка знают этих сотрудников в лицо.

Относительно новый метод обмана

Несмотря на то, что появились новые изменения, касающиеся защиты денежных средств, имеющихся на счетах в банке, некоторые мошенники обнаружили еще один способ обманывать сотрудников банковского учреждения. К примеру, мошенники также занимаются рассылкой СМС-сообщение с данными о том, что банковская организация заблокировала банковскую карточку из-за подозрительной активности или же из-за подозрительных последних нескольких транзакций.

Вместе с этим мошенники также указывают те телефонные номера, с помощью которых владелец расчетного банковского счета сможет связаться с сотрудником банковского учреждения. Конечно же, после того, как владелец счета в банке позвонит по указанному номеру телефону, его якобы работник банка попросит назвать данные банковской карты (включая также номер карты и коды безопасности), у мошенника будет отличная возможность похитить денежные средства, находящиеся на расчетном счете клиента банка.

Юристы крайне рекомендуют обращаться в банк лично и перезванивать сотрудникам банка лишь по заранее известным телефонным номерам. При этом этот самый телефон необходимо предварительно сохранить в своей же телефонной книжке с контактами.

Многие квалифицированные эксперты банковской безопасности сходятся в одном мнении – банкам и операторам систем платежей, а также кредитным компаниям необходимо и крайне важно улучшить как технические стороны данного вопроса, так и научится пресекать попытки мошенников, направленные на получение личной информации о владельцах счетов и банковских карт.

Как можно вернуть денежные средства

Самые первые вопросы, которые задают обманутые руководители юридических лиц, а также ИП и другие клиенты банковских учреждений – это вопрос о том, куда именно уходят денежные средств с расчетных банковских счетов. Сложнее становятся ситуации, при которых мошенники начинают действовать не в середине недели, а в пятницу, на выходных или же перед каким-либо официальным праздником. А совершают они такие поступки перед такими днями из-за того, что это дает им немного форы перед тем, как банковская организация или же юридическое лицо, являющееся клиентом банка, узнают о краже и обнаружит ее.

Сразу же после того, как обман будет раскрыт и выявлен, компания должна будет оформить соответствующий судебный иск с последующей его же подачей в соответствующие судебные инстанции. При всем этом в иске компания должна будет в обязательном порядке потребовать возврата украденных с ее счетов денежных средств, а также потребовать компенсации от банковского учреждения.

Однако в этом моменте есть одна важная загвоздка, которая заключается в том, что суду необходимо убедиться в том, что компания приняла все имеющиеся и необходимые меры и нормы безопасности. Лишь в этом случае судебные процессы займут какое-то определенное время.

При всем этом доказать уровень недобросовестности работника банковского учреждения достаточно сложно, ведь банковское учреждение занимается сугубо визуальной проверкой всех имеющихся подписей и не должны даже по закону использовать для проверки подлинности подписи специализированные средства. В том случае, если соответствующая экспертиза сможет доказать, что между подписями есть сходства, денежные средства, украденные мошенником, не выйдет вернуть обратно.

Несколько правила защиты денег от мошенников

Для того, чтобы у человека, являющегося клиентом банка, была возможность защитить собственные вложенные денежные средства от кражи со стороны мошенников, клиенту необходимо придерживаться нескольких важных мер:

1. Доступы к самым важным, необходимым и первостепенным документам должен иметь лишь небольшие группы доверенных лиц, пользующихся доверием.
2. Все бумаги и документы, если они так или иначе касаются расчетного счета, должны быть в сейфе или же в другом надежном месте. При всем этом запрещается оставлять любые финансовые поручения без соответствующего присмотра.
3. Данные обо всех будущих финансовых переводах на расчетные банковские счета должны быть только конфиденциальными и не должны переходить к другим людям или просачиваться куда-либо. При всем этом информация о расчетных счетах должна находиться лишь у тех сотрудников, у которых есть косвенное или прямое отношение к денежным средствам и к их хранению.
4. Также важно оговорить с представителями банковского учреждения и все те ситуации, когда при наличии каких-либо сомнений сотрудник будет не заниматься проведением этих самых финансовых операций, а будет звонить по контактному номеру и согласовывать все возможные сделки. При всем этом в финансовом банковском учреждении всегда должны быть телефонные рабочие номера как директора, так и главного бухгалтера.
5. Выписки необходимо брать максимально часто, ведь лишь в таком случае будет шанс оперативного реагирования на любые изменения объема и количества денежных средств, находящихся на счету.
6. Подписи директора и главного бухгалтера должны присутствовать на всех важных документах, причем они должна быть полностью идентичны. И в данном случае крайне важно не упрощать подпись, так как слишком простой автограф открывает злоумышленникам доступ к денежным средствам компании.

Все эти моменты крайне важны для тех людей, которые хотят не только вернуть свои денежные средства, но и сделать все возможное для того, чтобы эти самые денежные средства оставались на банковских счетах и никуда не уходили от своих владельцев.

Уголовная ответственность в случае хищения денежных средств

В зависимости от того, каким именно способом была похищенные денежные средства с банковского счета, а также в зависимости от сопутствующих этому событию действий можно выделить несколько важных уголовных статей, которые так или иначе связаны с этими действиями:

1. Статья 158 УК России «Кража». По данной статье предусматривается наказание, равное штрафом в 80 тысяч рублей и 10 годами лишения свободы. При этом штраф полагается тем, кто взял не очень много денег, украл денежные средства самостоятельно и не привлекался до этого к уголовной ответственности. Что же касается уголовного срока, то он положен тем, что похитил денежные средства группой лиц, причем сумма была большой, а компания грабителей совершила изъятие денежных средств на основании предварительной договоренности).
2. Статья 159 УК России «Мошенничество». По данное статье предусматривается наказание, выражающееся в виде денежного штрафа, а также в виде исправительных работ, тюремного заключения или же в виде условного срока. При всем этом тяжесть наказания будет полностью зависеть от того, при каких обстоятельствах были совершены преступления. Также важно учесть и то, что статья о мошенничестве используется во всех тех случаях, при которых сторона-нарушитель похитила денежные средства с помощью обмана или же с помощью злоупотребления человеческим доверием.
3. Статья 160 УК России «Растрата и присвоение». Используется эта статья в тех случаях, при которых хищение денежных средств совершается не просто злоумышленником, а тем, кто работает в этой же самой компании (как пример, денежные средства может забрать главный бухгалтер или другой работник компании). Наказание, как и во всех других случаях, может заключаться в штрафе, работах исправительного характера, а также в лишении или просто ограничении свободы и иных видах наказаний. При всем этом степень ответственности будет полностью зависеть от обстоятельств совершенного противозаконного деяния.

Однако на практике очень часто обвинения виновным лицам выдвигаются одновременно по нескольким уголовным статьям. Помимо всех перечисленных выше статей, также могут быть использованы статьи за подделывание документов, за служебные подлоги, а также за взлом сети и иные деяния.

И важно также помнить о том, что в том случае, когда хищение денежных средств было совершено в особо больших размерах, виновные смогут получить самый настоящий тюремный срок.

Как действовать, если было обнаружено похищение денежных средств

В принципе, человек может вернуть денежные средства в случае их хищения с расчетного банковского счета. Для того, чтобы сделать это, необходимо не только действовать быстро, но также и придерживаться строгого порядка действий:

1. Обратиться в само банковское учреждение и лично сообщить работникам банка о произошедшем событии. Также можно воспользоваться другими, более быстрыми каналами для сообщения и коммуникации. Это может быть онлайн-чат, горячая линия и другие виды каналов. Владельцу банковского счета необходимо не только оповестить сотрудников, но также и сообщить им о том, какая именно сумма денежных средств пропала, когда это произошло (если это можно узнать), а также все остальные детали. Если есть мобильный банкинг или же аналогичные ему системы, можно попросить заблокировать аккаунт для того, чтобы избежать дальнейшей потери собственных денежных средств.
2. Также важно передать в банковское учреждение заявление с официальной просьбой остановить или приостановить действие нежелательных и противозаконных переводов и платежей, а также вернуть все похищенные денежные средства обратно на счета. Конечно же, лишь из-за одной просьбы этого никто не сделает, поэтому необходимо использовать официальные документы, подписанные лично или владельцем счета, иле же директором компании. И этот документы с просьбой необходимо максимально быстро передать сотрудникам компании. Лучше всего сделать это или в день пропажи, или на следующий день. Важность оперативности заключается в том, что сразу же после того, как сотрудники получат заявление, они инициируют внутреннее расследование. А оно уже повлияет на скорость возврата денег и на вероятность наказания виновных.
3. Также важно обратиться в правоохранительные органы и сообщить им о случившемся. Как и при работе с банком, обращение в полицию важно передавать максимально быстро, а еще лучше – в течение одних рабочих суток с момента пропажи денег. Здесь действует точно такое же правило – расследования по горячим слезам будет более эффективным.
4. Если получилось найти то место и тот счет, на который ушли деньги, следует обратиться в тому банку, которому этот счет принадлежит. В заявлении необходимо прописать просьбу о приостановке платежа и проведении аудита этого платежа. Также можно написать получателю и потребовать от него возврата денежных средств. Важно помнить о том, что в данном случае потерпевшая сторона имеет право обращаться в судебные органы лишь в том случае, если обогащение было неосновательным. Этот момент тоже можно указать в требовании вернуть деньги, адресованном получателю денежных средств.
5. Можно инициировать внутреннее расследование в самой компании, чтобы понять, кто из работников имел все шансы, возможности и средства для того, чтобы похитить денежные средства со счета в банке. Очень часто путем внутреннего расследования можно определить одного или же нескольких похитителей, работающих в компании. А вариантов взять деньги и возможностей для этого может быть много – создание фиктивной доверенности, подделка печати/подписи, похищение электронного ключа и многие другие возможности, доступные тем, кто работает внутри компании и, теоретически, имеет доступ ко всем кабинетам.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.