Страховка и кредит - можно ли отказаться от страховки + как это сделать

Что такое страхование кредита?

Страхование кредита защищено, чтобы помочь страхователям, предоставляя финансовую поддержку в случае необходимости. Независимо от того, является ли это причиной инвалидности или безработицы, эта страховка может помочь покрыть ежемесячные платежи по кредиту и защитить страхователя от дефолта.

Политика защиты кредита проходит под разными именами в зависимости от того, где она предлагается. В Британии его часто называют страхованием от несчастных случаев, страхованием от безработицы, страховкой на случай избыточности или страховкой премиум-класса. Все они обеспечивают очень похожий охват. В России это обычно называют страховкой защиты платежей. Предлагаются несколько форм этой страховки в сочетании с ипотечными кредитами, личными кредитами или автокредитами.

Страховое обеспечение по ссуде покрывает долговые платежи по некоторым покрытым кредитам, если застрахованный теряет способность платить из-за страхового случая.

Таким событием может быть инвалидность или болезнь, безработица или другая опасность, в зависимости от конкретной политики.

Расходы на эти политики могут варьироваться в зависимости от возраста, а также таких факторов, как кредитная история и сумма задолженности.

Как отказаться от страховки при кредите

Все мы знаем, что при оформлении кредитного договора, нам предлагают заключение страховки по кредиту.

• Первое начнем с азов, из учебников по финансам.

Страхование по кредиту – это совокупность видов страхования, предусматривающих выплату страховой компанией возмещения в случаях невыполнения должником обязательств по возврату предоставленного кредита.

Что значит? Если вы не выплатите кредит, страховая компания выплачивает его банку вместо Вас. За это вы и выплачиваете страховой взнос. Рассмотрим, как мы можем отказаться от страховки по кредиту?

Законодательство РФ регламентирует деятельность банков и страховых компаний. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Мы сталкиваемся с обманом при подписании кредитного договора, специалисты банков молча подсовывают документы, даже не предупреждая, подпишите здесь и здесь. Будьте внимательными, читайте что подписываете.

Вы должны знать есть два вида страхования: обязательное и добровольное. Обязательные такие как ипотека, автокредит, от них не откажешься. Так вот от добровольных вы можете отказаться сразу. Будьте уверенными, читайте внимательно договор.

Страхование жизни и здоровья заемщика это сугубо добровольное страхование. Документ, где подписываете Заявления, тоже является добровольным. Но если вы уже подписали и получили кредит, вы можете отказаться в течение 5 суток.

• Ваши действия:

Внимательно прочитать договор страхования. После подписания в договорах страхования указано, что можно отказаться от страховки в течение 5 календарных дней, в зависимости от Банка.

Составить заявление, можно попросить образец или написать в произвольной форме. Обязательно в нем укажите:

1. Свои паспортные данные
2. Данные договора
3. Причину расторжения
4. Дата и подпись
5. Для отказа от страховки в банк нужно предоставить
6. Заявление об отказе от договора
7. Копию договора
8. Документ подтверждающий оплату (Квитанция, чек…)
9. Ксерокопию паспорта страхователя

Документы можно вручить лично в офисе страховой компании, можно отправить Почтой. Если почтой, обязательно заказным письмом с описью вложения. С момента вручения заявления ваш договор считается расторгнут и в течение 10 дней на ваш счет поступит компенсация.

• Если страховая организация отказывается расторгнуть договор, у вас есть две возможности:

Обратиться в Роспотребнадзор. В этом случае страховую организацию накажут штрафом, договор будет расторгнут. Страховая премия будет выплачена по условиям договора.

Подать иск в суд. Приложить все необходимые документы, в том вы пытались урегулировать отношения в досудебном порядке. Если вы докажите о нарушениях, возможно вам будет выплачена вся страховая сумма.

Как работает страховка защиты кредита?

Страхование кредита может помочь страхователям погасить свои ежемесячные долги до заранее определенной суммы. Эти полисы предлагают краткосрочную защиту, обеспечивая покрытие обычно от 12 до 24 месяцев, в зависимости от страховой компании и полиса. Преимущества политики могут быть использованы для погашения личных кредитов, автокредитов или кредитных карт. Полисы предназначены для людей в возрасте от 18 до 65 лет, которые работают на момент приобретения полиса. Чтобы соответствовать требованиям, покупатель часто должен работать по крайней мере 16 часов в неделю по долгосрочному контракту или работать не по найму в течение определенного периода времени.

• Есть два различных типа страховых полисов защиты кредита.

1. Стандартная политика: эта политика не учитывает возраст, пол, род занятий и курение страхователя. Страхователь может решить, какую сумму покрытия он или она хочет. Этот тип политики широко доступен через поставщиков кредитов. Он не платит до истечения первоначального 60-дневного периода исключения. Максимальный охват 24 месяца.
2. Политика, связанная с возрастом. Для этого типа политики стоимость определяется возрастом и суммой страхового покрытия, которое желает иметь страхователь. Этот тип политики предлагается только в Великобритании. Максимальный охват 12 месяцев. Котировки могут быть дешевле, если вы моложе, потому что, по словам поставщиков страховых услуг, более молодые держатели полисов, как правило, предъявляют меньше требований.

В зависимости от компании, которую вы выбираете для предоставления своей страховки, страховые полисы иногда включают в себя пособие в случае смерти. За любой тип полиса страхователь платит ежемесячную надбавку в обмен на гарантию того, что полис будет выплачиваться, когда страхователь не сможет выполнить платежи по кредиту.

Страховые компании имеют разные даты начала покрытия. Как правило, застрахованный страхователь может подать заявку через 30-90 дней после продолжительной безработицы или нетрудоспособности с даты начала полиса. Сумма, которую оплачивает покрытие, будет зависеть от страхового полиса.

Каковы затраты?

Стоимость страховки для защиты платежей зависит от того, где вы живете, от типа выбранного вами полиса, стандартного или возрастного, а также от того, какое покрытие вы хотели бы получить. Страхование кредита может быть очень дорогим. Если у вас плохая кредитная история, вы можете заплатить еще более высокую премию за покрытие.

Если вы считаете, что этот вид страхования вам нужен, подумайте о поиске группы страховых скидок, которая предлагает эту услугу. Премии через крупные банки и кредиторы, как правило, выше, чем у независимых брокеров, и подавляющее большинство полисов продается при получении кредита. У вас есть возможность купить страховку отдельно на более поздний срок, что может сэкономить вам сотни тысяч рублей. При покупке полиса с ипотекой, кредитной картой или кредитом любого другого типа кредитор может добавить стоимость страховки к кредиту, а затем начислить проценты по обоим, что потенциально может удвоить стоимость заимствования. Получить политику, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и текущей ситуации; в противном случае вы можете заплатить больше, чем должны.

Плюсы и минусы защиты кредита

В зависимости от того, насколько хорошо вы исследуете различные политики, наличие политики защиты ссуд может окупиться, если вы выберете политику, которая будет недорогой и обеспечит покрытие, подходящее для вас.

С точки зрения кредитного рейтинга наличие страхового полиса для защиты ссуды помогает поддерживать текущий кредитный рейтинг, поскольку эта политика позволяет вам своевременно получать платежи по кредитам. Позволяя вам продолжать платить по кредитам во время финансового кризиса, ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Наличие этого вида страхования не обязательно помогает снизить процентные ставки по кредитам. Когда вы выбираете полис, будьте осторожны с кредитными провайдерами, которые пытаются создать впечатление, что ваши проценты по кредиту уменьшатся, если вы также купите через них страховой полис для защиты платежей. В данном случае на самом деле происходит то, что разница процентной ставки по кредиту с новой «более низкой» ставкой привязана к политике защиты кредита, создавая иллюзию того, что процентная ставка по кредиту снизилась, хотя на самом деле расходы были просто перенесены на страховой полис защиты кредита.

Такое страхование может покрыть следующие ситуации:

• Серьезная болезнь или несчастный случай

Если вы заболели или получили травму и не можете работать, то в зависимости от вашей политики вы можете потребовать финансовую помощь для погашения кредита до погашения кредита, в течение определенного периода времени или до тех пор, пока вы не уйдете вернуться к работе (что произойдет раньше). Проверьте свою политику, чтобы узнать, существует ли период ожидания, связанный с моментом болезни или травмы, до момента, когда вы можете подать заявку, и на наличие других исключений, которые могут применяться, например, в отношении ранее существовавших условий.

Страхование личной ссуды может обеспечить уровень финансового покрытия, если вы получили травму и не можете работать.

• Непроизвольная безработица

Если вы потеряли свою работу невольно, вы можете потребовать помощь в погашении кредита. Проконсультируйтесь с вашим провайдером о деталях покрытия и узнайте, есть ли исключения в отношении сезонных или контрактных работ. Этот тип покрытия обычно не включает случаи, когда вы увольняетесь или соглашаетесь на добровольное увольнение.

• Потеря жизни

Некоторые политики могут покрыть остаток вашего кредита, если вы неожиданно скончались. Проверьте детали политики, такие как исключения в отношении ранее существовавших условий и самоубийств, а также максимальную сумму выплат.

Существуют различные потенциальные исключения, о которых следует помнить, когда речь заходит о страховании личных ссуд. В зависимости от вашей политики они могут включать в себя -

1. Работать на сезонной или срочной основе
2. Приходя в негодность на работу из-за ранее существовавшего заболевания
3. Работать меньше определенного количества часов в неделю на момент начала действия вашей политики
4. Увольнение с работы, выход на пенсию или принятие добровольного увольнения
5. Если возникает болезнь или травма, или если вы покончили с собой в течение определенного количества дней после начала действия вашей политики
6. Нанесение себе травмы
7. Требования, связанные с войной
8. Беременность и роды

Внимательно прочитайте условия, положения и исключения каждой политики перед принятием решения, и подумайте о том, чтобы спросить своего страховщика, если у вас есть вопросы по каким-либо аспектам политики.

На что обращать внимание

Премии по страхованию защиты кредита рассчитываются на основе ряда факторов, в том числе -

1. Тип страхования. Будь то покрытие жизни, несчастного случая и болезни, или вынужденная безработица, каждый вариант или комбинация вариантов будет нести разные расходы. Функции, выбранные для каждого типа покрытия, также могут влиять на стоимость.
2. Ваша сумма кредита и срок. Размер и срок вашего кредита будут использованы для расчета премии.
3. Единый или совместный полис. Некоторые провайдеры могут предложить вариант принятия единой политики или совместной политики. Премия может меняться в зависимости от выбранного вами типа полиса.
4. Размер погашения. Общая премия будет отличаться в зависимости от суммы ваших ежемесячных выплат.
5. Ваш возраст. Ваш возраст на дату начала вашей политики может быть принят во внимание при расчете вашей премии. Проверьте с вашим провайдером.

Важно отметить, что покрытие PPI не требуется для получения кредита. Некоторые кредитные организации заставляют вас в это верить, но вы, безусловно, можете делать покупки у независимого страхового поставщика, а не покупать план защиты платежей у компании, которая первоначально предоставила кредит.

Страховой полис может содержать много пунктов и исключений; Вы должны просмотреть все из них, прежде чем определить, подходит ли вам определенная политика. Для тех, кто работает полный рабочий день с пособиями работодателя, вам может даже не понадобиться этот вид страховки, потому что многие работники имеют страховую защиту по месту работы, которая предлагает инвалидность и пособия по болезни в среднем на шесть месяцев.

При рассмотрении положений и исключений из политики убедитесь, что вы подходите для подачи претензий. Последнее, что вы хотите, чтобы произошло, когда произошло непредвиденное, это обнаружение, что вы не имеете права подавать претензию. К сожалению, некоторые недобросовестные компании продают полисы клиентам, которые даже не имеют права. Всегда будьте в курсе, прежде чем подписывать контракт.

Убедитесь, что вы знаете все условия страхования ссуды, условия и исключения. Если эта информация есть на сайте страховщика, распечатайте ее. Если информация не указана на веб-сайте, попросите, чтобы поставщик отправил ее по факсу, электронной почте или отправил вам по электронной почте, прежде чем зарегистрироваться. Любая этическая компания более чем готова сделать это для потенциального клиента. Если компания колеблется в любом случае, перейдите к другому поставщику.

Политики различаются, поэтому внимательно изучите политику. Некоторые не позволяют вам получать выплаты при следующих обстоятельствах:

1. Если вы работаете неполный рабочий день
2. Если вы работаете на себя
3. Если вы не можете работать из-за ранее существовавшего заболевания
4. Если вы работаете только на краткосрочный контракт
5. Если вы неспособны работать на любой другой работе, кроме вашей текущей работы

Понять, какие вопросы, связанные со здоровьем, исключены из охвата. Например, поскольку заболевания диагностируются ранее, такие заболевания, как рак, сердечный приступ и инсульт, могут не служить требованием для страхователя, поскольку они не считаются критическими, как это было бы много лет назад, когда медицинские технологии не были такими продвинутый.

При поиске ссуды или ИЦП всегда тщательно читайте условия, а также исключения из политики, прежде чем брать на себя обязательства. Ищите уважаемую компанию. Одним из способов является обращение в службу защиты прав потребителей, где вы живете. Группа защиты прав потребителей должна быть в состоянии направить вас к этически ответственным поставщикам.

Подробно рассмотрите свою конкретную финансовую ситуацию, чтобы убедиться, что получение полиса является лучшим подходом для вас. Политика защиты кредита не обязательно соответствует ситуации каждого. Определите, почему вам это может понадобиться; узнайте, есть ли у вас другие чрезвычайные источники дохода от сбережений на работе или из других источников. Пройдите все исключения и пункты. Является ли страхование экономически эффективным для вас? Уверены ли вы и чувствуете ли вы себя комфортно в компании, занимающейся вашей политикой? Это все вопросы, которые необходимо решить, прежде чем принимать такое важное решение.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.