Вернуть деньги из КПК Гранд бизнес - что делать вкладчикам + не возвращают вклад
Сегодня мы расскажем о том, где крылся обман в КПК Гранд бизнес. Вообще, с кредитно-потребительской кооперацией ситуация складывается достаточно интересная. Мы рассмотрели не 1, и даже не 10 подобных проблемных КПК. А они продолжают всплывать пачками. Как-будто кто-то одним разом выбросил на улицу сразу пару сотен мошенников. Так или иначе, но проблемы с КПК решать все-равно приходится. И избежать этот действительно острый вопрос скорее всего не удастся и в этот раз. Поэтому давайте начинать.
Что известно?
Этот кредитный потребительский кооператив ориентирован в основном на обычных граждан, которые не пользуются интернетом. Потому что те, кто им пользуются, наверняка могли заметить:
- Определенные странности;
- Сомнительные показатели в официальных базах данных;
- Негативные отзывы.
КПК, к слову сказать, судя по всему больше не имеет собственного официального сайта. Что достаточно странно даже для мошенников. Скорее всего, аудитория по большей части была не та, что сидит в интернете и ходит по агрегаторам отзывов, прежде чем куда-нибудь вложиться. Поэтому ресурс так быстро исчез с радаров поисковой системы.
Условия тут достаточно странные, если не сказать загадочные. Дело в том, что на большинстве сайтов об этом КПК говорится следующее:
КПК выдает займы и принимает денежные средства на индивидуальных условиях. Отчего процентная ставка не разглашается. Вся информация предоставляется уже в процессе заключения договоров.
Однако, есть информация о том, что в среднем, барьер по ставкам в пределах 15-20%. Это достаточно немного, но и кредитные кооперативы с такими ставками вполне могут обманывать. Тут у вас не должно быть излишних иллюзий. Разумеется, все это прикрыто тем, что кооператив работает по правилам, которые установлены действующим законодательством. Речь идет о паях и прочих деталях, косвенно свидетельствующих о законности проводимых мероприятий.
И вместе с тем, судя по огромному количеству негативных отзывов, проблем здесь у пользователей огромное количество.
Что до общих условий, то нужно сказать, что кредитование и денежные инвестиции под процент это 2 связующие одного механизма. Большая часть КПК работает как раз по таким схемам. Проблема только в том, что КПК должен работать только с собственными пайщиками. В этом его смысл. Кооператив обычно создается для:
- Решения проблем пайщиков;
- Их взаимного кредитования.
Именно такая модель сотрудничества была изначально предусмотрена. Однако, как и большая часть нынешней законодательной базы, история с КПК развернулась в какие-то другие стороны.
Как показывает практика, у стандартного КПК редко бывает ставка выше чем по банковским депозитным вкладам. Одна беда, у стандартного. Надо помнить об этом термине. А вот у всех остальных, коих большинство, проблем с высокими процентными ставками не возникает. По крайней мере, до поры до времени.
Техническая информация
Зарегистрирован КПК Гранд-Бизнес в Москве, по следующим данным:
- ул. Авиамоторная д. 50, стр.2, помещение 14, комната 15;
- Управление: Щетинин Виталий Викторович;
- Деятельность: денежное посредничество;
- КПК на учете с 8 апреля 2016 года.
И это данные с немногочисленных ресурсов, которые пытаются собирать данные о юридических лицах себе. А вот если открыть справку по RusProfile, то откроется куда больше интересной информации:
Организация все еще существует. Правда, даже у автоматического механизма она не вызывает доверия, и получает низкий рейтинг.
И это еще не все. Дело в том, что по маркерам с той же БД, компания получила метку адреса массовой регистрации.
И маркер того, что адрес просто не является достоверным. По крайней мере, если опираться на сведения из:
- ЕГРЮЛ;
- Другие реестры ФНС.
Давайте кратко отследим по ЕГРЮЛ историю действия этого КПК, В частности, именно в 2016 году господин Щетинин включен в реестр налоговой службы как руководство нескольких юр. лиц. Уже в 2017 году этот человек покинул реестр, был исключен из него. А сам кооператив, сначала попал в реестр малого и среднего предпринимательства, после чего был из него исключен.
Уже в 2018 году есть данные о том, что по состоянию на декабрь месяц, компания попала в статус ликвидации. После чего, уже через 1.5 месяца она получила очередную метку о том, что адрес не является достоверным.
А потом начались исполнительные производства. Летом 2019 года кооператив был уже в роли ответчика. А сумма иска ни много ни мало составила 4 млн. 300 тыс. рублей. Согласитесь, достаточно неплохое требование истца. Все дело в том, что суд проходил по первой инстанции. И в качестве истцов выступила целая группа неизвестных нам граждан. Судя по пометкам, это и есть вкладчики. Которые оказались в итоге кредиторами.
Потом было еще несколько судов. И вот в ноябре 2019 года (что не так уж и давно) кооператив опять стал "действующим". Актуальных данных в открытой базе нет.
Еще один интересный момент
Помните мы сказали о том, что адрес массовой регистрации? Так почему же он оказывается негативным фактором? Все предельно просто. Таким образом, организация реализует следующую схему:
- Укрывается от выездных проверок;
- Создает фиктивное местоположение;
- Всячески избегает лишних проблем.
За работу с массовой регистрацией можно серьезно "загреметь". Некоторым ООО по умолчанию отказывают в регистрации, если выявлен адрес массовой регистрации.
Ведь фактически, компания уже готовится к чему-то нехорошему. Можно было бы сказать, что это излишнее паникерство и всего-лишь подозрения. Так и есть. Вот только когда речь идет о наших реалиях, по другому рассуждать уже и не стоит. Слишком много мошенников, обманщиков и других недобропорядочных граждан.
Так вот, по адресу массовой регистрации накопилось аж 39 организаций разных учредительных форм. Там представлен весь ассортимент:
- МФО;
- ООО;
- МКК;
- КПК и т.д. по списку
И самое интересное, что почти 50% зарегистрированных компаний уже на ликвидации. Правда, разбавляются представители этого адреса не только денежным посредничеством и микрокредитованием. Там есть и такие, кто занимаются пищевым производством, электротоварами и т.п.
Интересно еще и то, что есть одна параллель по интересующему нас гражданину. Щетинин Виталий Викторович указан в качестве учредителя еще одной организации. Это ООО "Лпр-Мос". Правда, есть пометка о том, что сведения об учредителе не являются достоверными. Он же числится там и руководителем.
При этом, в ООО учредители и руководство менялись как перчатки. И тов. Щетинин заступил на этот пост приблизительно в 2016 году. И вот с января 2017 года, когда он стал там генеральным директором, исполнительные производства посыпались как с куста. Чем занималась эта компания не совсем ясно, но дела там тоже идут не очень.
Фальшивые отзывы
Для большинства дальнейшее разъяснение не станет чем-то неожиданным. Фактически, ситуация в бизнесе (даже в честном) складывается, таким образом, что проще:
- Покупать видеоотзывы;
- Писать их самостоятельно.
И достаточно сложно реализовать реальную систему, обеспечивающую правдивые отзывы. Придется интегрировать обсуждения с социальных сетей, а сделать это, как показывает практика, сложновато даже через API. Если вообще возможно.
Плюс к тому, далеко не всегда отзывы в соц. сетях тоже соответствуют действительности. Иногда нужно перелопатить несколько страниц, чтобы определить живого человека. А вот в случае с сайтом КПК Гранд Бизнес утруждаться точно не стали. По крайней мере, в первоначальной версии сайта (за первую половину 2018 года) фигурировали блоки отзывов. Интересно и то, что контент-менеджер очень ожидаемо подошел к выбору персонажей:
- Это были пенсионеры;
- Преимущественно с хорошими фотографиями.
И вот за эти фотографии и зацепилась большая часть разоблачителей. Разумеется, фотографии оказались стоковыми. Что это значит?
Вы можете купить те же самые фотографии на фотостоках за небольшую плату. И выставить их для каких-нибудь определенных целей. Иными словами, не озаботились даже поискать что-то редкое и оригинальное. Все отзывы "пенсионеров" набраны минут за 5. И фотографии взяли с первого попавшегося фотостока. Интересно и то, что в рекламе они предлагали до 24%. Ну и далее по списку в общем-то стандартный набор:
- Контроль ЦБ;
- Ежемесячные проценты;
- Страховка сбережений и т.п.
В этом плане, оригинальности особой не наблюдается. Все эти аргументы и рассказы мы уже видели на десятках сайтов КПК. И примерно на 5 десятках рекламных буклетов и других промо-материалов. Есть огромное количество пострадавших от рук сотрудников этого кооператива:
Евгения говорит о том, что поначалу все было нормально. Вклад под 16%. Проблемы начались через несколько месяцев после подписания договора. Сначала просто вешали лапшу на уши в масштабах завода по производству макаронных изделий. А потом и вовсе офисе в городе закрылся.
Аналогичным образом пострадали и все остальные. Надо понимать, что заработать тут мало кому удалось .В плане размаха, этот кооператив даже не в первой десятке. И вместе с тем, многие потеряли свои последние накопления. И вот с этим нужно что-то делать.
Очередной московский кооператив обманывает
Эта формулировка очень правильная. Ведь таких кооперативов уже примерно под сотню. И это только те, что вскрылись. А наверняка еще есть КПК, которые пока еще не привлекают к себе внимания и замораживают единичных клиентов, но уже скоро:
- Начнут греметь в региональных СМИ;
- Перестанут выплачивать деньги.
Судя по всему, законодателей пока все устраивает. По крайней мере, никаких толковых инициатив, а уже тем более радикальных решений не выдвигалось. И это мы даже не говорим о вероятности реализации выдвинутой инициативы.
Поэтому, защищать себя и свои права придется все-таки самостоятельно. И без профессиональной юридической поддержки отбить деньги у мошеннического КПК будет крайне затруднительно. Но пока, давайте рассмотрим сюжетно, как происходят подобные истории. Это касается КПК Гранд Бизнес напрямую, и все остальные мошеннические организации.
Как все начинается?
В принципе, создателям кооператива ничего нового изобретать не приходится:
- Активные рекламные кампании;
- Если не помогает, то прогоны по базам.
И вот на последнее стоит обратить пристальное внимание. Дело в том, что очень часто рекламщики просто скупают базы потенциальных клиентов. И в теории, там может оказаться номер ваших пожилых родителей например. Или других родственников.
Если вы уже читали наши публикации о "профессиональных продавцах", то прекрасно понимаете, что воспротивиться их напору удается лишь единицам.
Плюс к тому, постоянно изобретается что-то новое. И не всегда можно подготовить человека к встрече с мошенниками. Ведь если он знает большую часть мошеннических схем, то гарантий все-равно нет. Придумают что-то более и хитроумное, и попалась мышка в ловушку. Рекламные кампании у кооперативов тоже обычно не блещут креативом и оригинальностью. Впрочем, порой попадаются и уникальные случаи. В виде:
- Розыгрышей;
- Специальных предложений для вкладчиков и т.п.
Да, кооперативы работают, как и все остальные на рынке. Сражаясь за каждого клиента. Точнее за его деньги.
Никакой страховки
На том, что существует страховка банковских вкладов кредитные кооперативы начали играть уже очень давно. Вот только есть одна проблема, которая расстроит всех, уверивших в подобные заявления:
- КПК не банк;
- Вложенные средства туда это не вклад.
И речь исключительно о том, что ни о какой страховке вложенных вами в кооператив средств и речи не идет. Мало того, что кооперативы не страхуются по АСВ, так чаще всего они самым наглым способом просто обманывают своих клиентов.
Главное тут - договор со страховой компанией. КПК будет махать им как победным знаменем, упоминая о наличии подобного контракта на сайте, в рекламных буклетах и т.п.
Разумеется, часть доверчивых граждан может поверить в подобные заявления. Но практика показывает, что это просто "косметический" ход. Если вы вкладываетесь в очередную химеру, собранную из МФО и кооператива, то ваши средства скорее всего даже официально нигде не учитываются. А те бумаги, что предложили вам в качестве договора, могут не иметь юридической силы.
Тут проблема еще и в том, что страховщики сами не скрывают сути вещей. Да, существуют и фиктивные страховые компании, работающие в связке с мошенниками. Но обычно, страховая компания в конце-концов сама расторгает договор с кооперативом. В силу разных причин.
И для большинства обманутых клиентов истина раскрывается только после того, как они узнают следующее:
Действительно имел место договор с КПК. Вот только средства застрахованы не были, и речь шла совершенно о других условиях и требованиях по сделке. Проще говоря, кооператив просто обманул своих инвесторов. Прикрываясь договором со страховщиками. Который и не предполагал страхование всех вложенных средств простых вкладчиков.
Взыскать со страховщика по договору свои деньги не получится. Потому что в его договоре и речи не шло о страховании денег обычного инвестора.
Как вернуть деньги из кооператива?
Как вы уже понимаете, 100-процентных гарантий возврата у вас уже нет. И если начались проблемы с возвратом вклада, то мы рекомендуем в первую очередь поднять все бумаги, которые вы подписывали:
- Договора;
- Соглашения и т.п.
Если вы попались на мошенников, то с большей вероятностью по договору вы даже не будете являться пайщиком. Обычно, подобные "инвестиции" стараются или совсем увести от процесса заключения договора, или перевести в кредит.
Т.е. вы даете какой-нибудь сомнительной компании в долг. А процентами и будет ваш доход. При этом, если вы не читали внимательно, то может оказаться, что договор то даже заключен не с кооперативом. А с какой-нибудь незнакомой ООО "Рога и копыта". И вот тут для юриста начинается очень грустное время. Потому что надо как-то сводить концы, а этого сделать не удается даже по бумагам.
Если же вы переводили деньги на карту, как обычный платеж, то шансов еще меньше. Можно попытаться оформить процедуру чарджбека, но в случае с мошенниками, это практически никогда не срабатывает. По той причине, что даже выигранный суд сам по себе не материализует денежные средства.
Да, вы выиграли суд. Но получатели средств давно обналичили их и скрылись из поля зрения правоохранителей и приставов. Взыскивать очень часто просто нечего.
Что делать вкладчикам?
Если вы уже столкнулись с проблемами, то:
- Обратиться к юристу;
- Готовиться к долгим тяжбам.
Но оставлять все как есть тоже нельзя. Всегда есть шанс найти кого-то причастного к мошенничеству. И взыскать деньги с него. Поэтому сильно расстраиваться и впадать в апатию точно не стоит. Если же в вашем кооперативе еще не начались проблемы, то вам стоит озаботиться:
- Изучением договоров и документов;
- Наблюдением за председателем и отдельными пайщиками.
Потому что даже в честной (снаружи) системе КПК есть немало брешей. Через которые деньги пайщиков уводятся самым безобразным образом. Прецедентов не так уж и много, но определенная практика есть.
Вообще, все что связано с инвестициями это повышенный риск. И об этом надо помнить. Поэтому, мы рекомендуем воздержаться от инвестирования на кредитные средства. Или от закладывания последнего имущества в какой-нибудь сомнительный инвестиционный фонд. Это неоправданный риск.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
