Займ под залог недвижимости — где можно взять и как не потерять жилье

Этим займом смогут в полной мере воспользоваться, как физические, так и юридические лица. Финансовые средства допустимо направлять на коммерческую деятельность. В качестве залога сможет вступить жилое и коммерческое имущество. Сумму будет рассчитываться исходя из ориентировочной цены жилья.

Целевые займы с залогом недвижимости

Целевые займы не следует спутывать с обычной ипотекой, поскольку расчет при выдаче денег заемщику рассчитывается на определенные цели, например:

1. приобретение жилья;
2. возведение жилого имущества (дом);
3. реставрация объектов жилья;
4. значительное улучшение условий жилья и др.

В качестве основного залога выступит располагающаяся в собственном владении заемщика квартира либо дом, находящийся в частном владении.

Чтобы получить представленный тип займа кредитополучателю потребуется подтвердить целевое использование получаемых средств. Кредиторы смогут потребовать подтвердить цели в период заполнения заявки по кредиту. Нередко это случается по прошествии — двух-трех месяцев после выдачи средств.

Необходимо детально взглянуть и изучить наиболее выгодные и актуальные предложения от отечественных банков, которые сегодня предлагаются заемщикам.

Райффайзенбанк — заем под заложенное имущество

Займ под залог недвижимости в Райффайзенбанке предлагаются по сниженной ставке от 9,9%. Они рассчитываются с учетом улучшения жилищного условия. При этом приобрести жилье допустимо в новостройках либо на вторичных рынках жилья.

Благодаря суммам займов до 26 млн. руб. клиенты смогут покупать жилье в крупных городах, в которых недвижимость определяется высокой ценой, например — Москва, Санкт-Петербург и др.

Процедура оформления происходит следующим образом:

1. оформление единой онлайн-заявки;
2. положительное одобрение кредита;
3. получение средств.

Сроки по кредитованию предоставляют возможность получить солидную сумму, а погасить кредит можно по мерам возможности, что является комфортным условием. Срок кредитования способен варьироваться до 30 лет.

Важно: Кредитополучателю потребуется осуществить подтверждение целевого использования в период до полугода с момента получения средств.

Газпромбанк — заем для потребительских целей

Официальный сайт компании Газпромбанк сообщает, что займы выдаются под заложенное имущество в виде потребительского кредитования. Подтвердить можно совместно с заявлением по кредиту.

Условия:

1. процентная ставка от 12,4% годовых, ограничение по сумме — 30 млн. руб., на срок до 15 лет;
2. зарплатные клиенты смогут воспользоваться сниженной процентной ставкой — 11,9%;
3. займы выдаются только под заложенное имущество.

По кредитным обязательствам в банке, можно прочитать в следующей статье: Банк Ренессанс кредит – какие предлагает продукты к оформлению и как пользоваться личным кабинетом

Ипотечное кредитование с целью приобретения жилья

В тех случаях, когда заемщики планируют купить жилье, но в качестве залога нечего предоставить, то представленная категория граждан вправе воспользоваться доступной простой целевой ипотекой. Вид займа популярен среди молодых семей.

Ипотечное кредитование обуславливает приобретение жилья от полученного займа из средств финансового учреждения. Заемщик не сможет получить напрямую сумму, поскольку деньги будут переведены на личные счета продавца недвижимости. Настоящей суммы займа клиенты не увидят. При этом, часто кредиторы не осуществляют выдачу средств от полной стоимости жилья. От заемщика потребуется обеспечить внесение первоначального взноса, рассчитанного в соответствии с процентным соотношением от цены на приобретаемое имущество. Минимальный процент взноса по ипотечному кредитованию, составляет — 10%, а внести кредитополучателю потребуется не менее 20-30% от цены на квартиру. Это ключевое условия, которое является обязательным и указывается в кредитном договоре.

При получении ипотечного кредитования отдельной категории граждан получающих займы, становится доступным использовать определенные льготы. Часто под представленные привилегии попадают молодые семьи, военные, а также сотрудники бюджетных организаций.

Нецелевые займы с залогом недвижимого имущества

Наиболее популярным в России является заем под заложенное имущество, который часто выдается без какого-либо ограничения. При этом, кредитование способны обеспечить любые кредиторы: частные инвесторы, банки, крупные ломбарды и финансовые компании. Все эти учреждения предлагают различные условия. У частных кредиторов можно встретить лояльные и гибкие условия. У банков преобладают выгодные тарифы. Нередко процентная ставка у такого вида займов занижена в сравнении с потребительским кредитованием.

Условия Райффайзенбанка по кредиту с залогом жилья

Финансовое учреждение сегодня активно продвигает специальную программу, рассчитанную на нецелевой вид кредитования в виде ипотеки с наличием выгодных условий. Имеется процентная ставка — 17,25% годовых для категории граждан зарплатных и премиальных клиентов. Для обычного клиента банк предлагает ставку в виде 17,5%. В качестве обязательного условия, клиенту необходимо подтвердить собственные доходы.

Максимальная сумма в два раза ниже, чем у вышеописанного банка с наличием целевого ипотечного кредитования и варьируется по следующим пределам:

1. Москва и область — 800 тыс. руб. — 9 млн. руб.;
2. остальные регионы, в которых имеются отделения банковского учреждения — 500 тыс. руб. — 9 млн. руб.

Длительность кредита до 15 лет.

Когда заемщикам необходимы средства с целью покупки нового жилья, то следует воспользоваться целевой программой кредитования с наличием ставки по проценту от 9,5%, про которую было описано ранее.

Условия АК Барс Банка с залогом жилья по ставке от 12,5% годовых

Компания предлагает доступные суммы, но чуть меньше прошлых предложений от других банков. При сравнении с другими предложениями по нецелевому виду займов, клиентам доступна максимальная сумма в пределах 3 млн. руб. Процентная ставка будет зависеть напрямую от того, даст ли заемщик собственное согласие на формирование страхования по личному характеру (здоровье и жизнь), а еще от вида недвижимого имущества.

Важно:Кредитование осуществляется под заложенное жилое имущество, а также под коммерческую недвижимость, а в качестве заемщика сможет выступить физическое или юридическое лицо.

Таблица 1

Важно:Для кредитополучателя имеющего статус индивидуального предпринимателя или юридического лица, предусматривается отдельная надбавка в виде ставки по проценту — 1% годовых.

Об ипотечном обязательстве, можно ознакомиться со статьей: Вернуть проценты по ипотеке - что нужно знать + какой размер можно вернуть

Предложения от компании «Мойзалог»

Кредитование с наличием залога в виде жилого или коммерческого имущества становится доступным как для физического, так и для юридического лица и индивидуального предпринимателя. Компания исключила лимиты при получении финансовых средств. Этот вид кредитования отлично подходит в качестве:

1. оплаты проблемного долга в банке, займах у МФО и др.;
2. под покупку любого вида недвижимого имущества;
3. под использование коммерческого имущества — вклад в запуск и последующую бизнес-деятельность, оплату имеющегося расхода, осуществление модернизации и др.;
4. под крупную трату и потребительскую цель.

При этом подтверждать использование денежных средств не нужно. Минимальная и максимальная сумма составляет — от 500 тыс. руб. — 100 млн. руб. Процентная ставка — 6,5%, что существенно ниже с программами по ипотечному кредитованию. Срок на погашение кредита не более 30 лет.

Таблица 2

Способ получения займов под заложенное жилье

Займ под залог недвижимости является самым распространенным предметов, рассматриваемым в качестве основного залога. Для кредиторов будет значительно охотнее и перспективнее рассматривать представленный вид кредитования. Однако, имущество подразумевает перечень специальных требований:

1. жилье обязано располагаться в пределах города. Увеличить шансы на успех дела появляются у владельцев имущества в столице и области, а также для Санкт-Петербурга и области;
2. приличное жилье, находящееся в хорошем состоянии;
3. без наличия неофициальной перепланировки;
4. с наличием всех необходимых документов.

Имущество не должно быть обременено либо запрещено к регистрационным действиям. При этом, квартира юридически «чистой» и не представляться в качестве предмета спора в судебном разбирательстве. Владельцем квартиры должны быть совершеннолетние лица. Владельцы жилья не должны являться инвалидами либо недееспособными гражданами.

Как оценивают квартиру?

Для полноценного определения суммы по кредиту, владелец обязуется осуществить оценку собственной квартиры. Процедуру проводят эксперты, которые могут при подробном осмотре провести инвентаризационные мероприятия.

За оценку цены жилья предусматривается и стоимость ряда услуг, оплату которых осуществляет кредитополучатель.

Чтобы ускорить процедуру при оформлении кредитования, мероприятия по оценке проводят до момента отправки заявки на кредит.

О том как происходит рефинансирование, можно узнать из материала: Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке - как все происходит

Страховые взносы по имуществу

Одним из важных условий является составление страхового договора по объекту недвижимого имущества, в противном случае займы не одобряются. Как только клиент получает одобрение, кредитный специалист заключает оформление страховки. Как правило, процедура осуществляется в течение 10-дневного срока в период полученного одобрения по кредиту.

Страхование подразумевает два основных направления — порча и несчастный случай, иногда необходимо составить договор в пользу страховки от утери прав на собственность. В первую очередь, это относится к недвижимости, которую получили в результате наследования либо в соответствии с договором дарения в период до 3 лет.

Процедура формирования заявок

В качестве первоначального этапа по оформлению кредитов с наличием заложенного жилья, от заемщика потребуется составить небольшую анкету. Залоговые займы являются серьезными обязательствами, предусматривающими выдачу значительной суммы с наличием длительного срока по погашению. Подачи заявок в банковские учреждения происходят стандартными способами в виде бумажного варианта. При подаче заявления посредством электронного онлайн-сервиса, рассмотрение происходит скорее, чем при традиционном методе.

Где можно получать займы с залогом недвижимого имущества без справки по доходам?

Благодаря подтверждению платежеспособности клиентов, кредиторы смогут оценить, является ли заемщик ответственным и на основе результатов смогут подобрать необходимую сумму кредитования. По этой причине отыскать залоговый кредит без предъявления справок о доходе в банковских учреждениях задача затруднительная.

Большая часть руководствующего персонала, обеспечивающая собственную деятельность в офисе (касается столицы и области) получает зарплату в конверте, а основным официальным заработком выступает низкая сумму не позволяющая право претендовать, даже на потребительское кредитование не говоря уже о залоговых условиях. Чтобы осуществить сбор представленных справок, потребуется потратить значительное количество времени. Однако исключая сложности по поиску кредита, без справки о доходе, отыскать выгодные условия можно у частных инвесторов либо найти подходящие кредитные продукты в банковских организациях.

Какие объекты недвижимости недопустимо вменять под залог?

Кредитору интересен лишь ликвидный объект, на который возникнут спросы. Если речь идет о квартирах и частных домах, то они обязаны быть иметь комфортные условия для проживания. Для коммерческого объекта важным условием будет являться наличие соответствующих инженерных коммуникаций.

Важным и обязательным условием выступит и полноправное использование собственности заемщиком. Займы с залогом определенной доли в квартире будут готовы обеспечить редкие финансовые учреждения. Для получения одобрения на такой вид кредитования, кредитополучателю необходимо будет потратить много времени и ресурсов.

Существуют и другие виды недвижимости, которые могут не взять под залоговое обеспечение. Это относится к четырем отдельным категориям.

Жилье находится в аварийном состоянии — в качестве залога не будут принимать квартиру или дом, в котором течет потолок, имеется неисправленное сантехническое оборудование, отсутствует система отопления, имеются трещины на стенах и в полу.

В случаях, когда сооружение подходит в качестве жилья, но в скором времени будет снесено, окажется также неподходящим в качестве залога.

• В квартире или частном доме зарегистрирован несовершеннолетний ребенок — если в регистрации жилья имеются несовершеннолетние дети, которые могут там проживать, то это дополнительная сложность при судебном делопроизводстве. Банковские учреждения не будут принимать в залог недвижимое имущество, в котором собственниками вписаны дети либо внуки заемщиков.
• Имущество неприватизированное — когда жилье неприватизированное, то финансовым организациям будет неинтересно принимать такое предложение от потенциального заемщика.

Могут возникнуть определенные сложности, когда у собственника жилья имеется отказник, так как отказавшийся, имеет полное право проживать на собственных квадратных метрах бессрочно.

• При заложенной либо арестованной недвижимости — часто налагается арест судебным органом. Квартира становится предметом судебных споров между различных лиц (наследование и др.), что не подходит в качестве залогов.

Сокрытие статуса жилья от кредитора бессмысленно, поскольку информация выяснится довольно скоро посредством собственных каналов. Результатом окажется отказ в кредитовании и занесение в черные списки компании.

Основные требования к заемщикам

Наиболее безопасным и надежным способом получения кредита в серьезном банковском учреждении будет полное сотрудничество с компанией. При этом, такой банк гарантирует сохранение жилья. Однако, заемщику необходимо будет своевременно выплачивать кредит.

Среди ключевых требований к заемщику, банки выдвигают:

1. возрастные ограничения — 21-65 лет. Отдельные банки готовы предоставлять кредиты и 85-летнему гражданину;
2. наличие трудовой деятельности. Рекомендуется трудоустроиться официальным способом;
3. наличие постоянной регистрации. Причем срок обязан быть не меньше 6 месяцев в едином городе, поселке или деревне. В противном случае вероятен отказ;
4. доходы. Размер доходов обязан превышать ежемесячный платеж наполовину. Справочный документ по форме 2-НДФЛ могут потребовать не в каждом банке. Финансовые организации способны проверять платежеспособность собственных клиентов иными методами.

В среднем, банковские учреждения предоставляют длительные периоды на погашение по кредиту от 25 до 30 лет. Заемщик оставляет за собой право распоряжаться заложенной квартирой по-своему усмотрению. Он сможет полноценно проживать в ней, осуществлять ремонты, отдавать в аренду, если финансовая организация одобрит эти действия. Запрещается лишь осуществлять продажу жилья, обменивать, отдавать в дар и др.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.