Что такое Лизинг и Факторинг: Отличия понятий и сравнение

Что такое факторинг

Факторинг – расценивается банком как кредит тому, кто его просит. Это может быть как компания, которая выполнила свою работу, и просто ожидает оплаты за нее, так и организация, нуждающаяся в денежных средствах, причем срочно.

Факторинг высоко ценится 80% финансового рынка, и если он есть в списке услуг той или иной организации, покупатель сразу же идет заказывать его. Это происходит из-за высокой рентабельности данной процедуры, и ее практичности для многих компаний.

В факторинге нет ничего зазорного или опасного, все происходит по договору сторон, т.е. по взаимной договоренности и понимании. Если одну из трёх сторон что-то не устроит, она может разорвать контракт, и никому ничего не будет должна, конечно же, при учете того, что ей еще не успели выплатить деньги.

В факторинге у каждого есть своя роль, и обязательства к ней, как и в любом другом финансовом процессе. В нем нет посредственных персонажей и тех, кто просто косит таким образом «зеленую капусту». Если банк или организация хочет, чтобы ей доверяли, она должна соблюдать условия договора. Также происходит и с остальными участниками этого соглашения.

Факторинг находит применение, как у мелких фирм, так и у больших компаний, в различных сферах и местах применения. Его могут задействовать даже организации, капитал которых насчитывает более 1 миллиарда рублей, а филиалы открыты по всей России.

Сейчас факторинг это операция, без которой не обходится 60% сделок на финансовом рынке, и это преимущественно заслуга его практичности, а не раскрученности и масштабной реализации. Сложно представить себе как будет обходиться компания, без этой услуги, ведь ситуации бывают разные, а выходов зачастую два.

Что такое лизинг

Лизинг – более распространенное понятие, используемое даже обычным человеком, в повседневной жизни.

Лизинг – по простому это арендовать что-либо на короткий или долгий срок, и если клиент захочет, он сможет потом выкупить желанное авто, квартиру и прочие предметы жизнедеятельности.

По сути, от слова «лизинг» пошли такие понятия как «покупка автомобиля», «съемное жилье» и тому прочие. Этот термин поглощает половину финансовой жизни практически любого человека, ведь практически везде ему надо что-то арендовать и покупать.

Сегодня он купил наушники, завтра взял в прокат автомобиль, послезавтра снял жилье, а через неделю уже приобрел целый бизнес в виде компании или производства. Вот так вот быстро иногда может проходить финансовая жизнь обычного человека, что довольно не удивительно для нашей страны.

Термин «лизинг» часто употребляется в финансовых и юридических сферах, например, сотрудниками компании, занимающееся грузоперевозками. Бывают также случаи и когда сами люди, которые имеют непосредственное отношение к купле/аренде вещей, используют его, но не так часто.

Ведь, для того чтобы продать или сдать в аренду какую-либо вещь не является необходимым употреблять в своей деловой речи слово «лизинг», сделка может пройти и пройти довольно-таки успешно, и без него.

Если обсуждать, какое из вышеупомянутых понятий чаще употребляется в финансово-юридической сфере, можно ответить, что лизинг, так как уже упоминалось, что он занимает, чуть ли не половину всей финансовой жизни человечества, и не признать этот очевидный факт нельзя было.

Отличия факторинга от лизинга

Ну, начнем с того, что, во-первых, лизинг и факторинг это практически два совершенно разных понятия, которые не употребляются вместе. Лизинг – это аренда или купля, а факторинг – это кредит или займ. Между ними есть общее только то, что они оба финансовые термины, и в обеих происходит передача чего-либо в чью-либо собственность, и больше ничего.

И так, лизинг – это аренда продукта, с последующей возможностью выкупа. В этом случае человек должен будет совершить платеж на остаточную стоимость, и завершить все как юридически, так и нотариально.

Факторинг – это процесс, при котором есть три стороны: принимающая, отдающая и руководящая. Каждая из них занимается своим делом, и выполняет определенную роль в этой операции, а вот какую роль, давайте сейчас разберем поподробнее.

Предположим, что мелкая фирма по осуществлению отделочных работ выполнила средний заказ, но денег за него так и не получила. Это могло случиться по разным причинам и обстоятельствам, но фирме уже надо заказывать новое оборудование и материалы, а средств для их закупки все еще нет.

В игру вступает такой себе «неравнодушный» банк, которому не все ровно на проблемы фирмы, и он готов дать всю или часть суммы (зачастую, которую затребует фирма) и погасить задолженность плательщика.

Но есть и третья сторона – компания, из-за которой собственно и начался весь этот сыр-бор. Если она согласна на такие условия, и готова заключить контракт, основным условием которого является выплата всей суммы до истечения окончательного срока, то стороны заключают взаимный договор, и расходятся по своим местам.

Теперь компания является должником не той фирмы, у которой заказывала услуги, а банка или организации, которая погасила их задолженность и переложила ее на себя. Разумеется, банк может затребовать дополнительные проценты за свою работу, так сказать – комиссию, но это не столь существенно, как может показаться на первый взгляд.

Принципиальное различие лизинга от факторинга заключается в том, что первое это краткосрочная или долгосрочная аренда, с последующей возможность выкупа арендуемой вещи. А факторинг это не что иное, как взятие небольшого кредита компанией, которая должна была выплатить средства за оказанные ей услуги.

Из вышесказанного мы можем сделать вывод, что сравнивать две абсолютно разные услуги – бессмысленно и не логично, так как в итоге все выходит так, как есть на самом деле.

Какая суть всех факторинговых сделок

Основная суть факторинга – сделать хорошо всем, и обеспечить полное взаимодействие между всеми участниками сделки. Эта фраза может пойти на лозунг любому среднестатистическому банку, у которого еще его нет, но было бы полезно заиметь.

Ведь, если организация или финансовое учреждение не может обеспечить принимающую сторону средствами на ее нужды, а отдающую сторону – деньгами на погашение этих самых нужд, то зачем она вообще пошла в эту сферу.

Факторинг завязан на доверии между сторонами, так как такой договор с посторонним человеком не заключишь, иначе будешь иметь серьезные последствия в будущем, которых не избежать при подобном сотрудничестве.

Важно помнить, что факторинг тем и отличается от лизинга – интересами и доверием. Тут все должно быть построено на взаимном интересе и доверии, тогда сделка пройдет удачно, а все ее участники останутся довольны ее исходом.

Факторинг призван для того, чтобы делать жизнь принимающей и отдающей стороны легче, и разгружать рынок. В этом заключается его второстепенная суть, которую многие таковой считают. На самом же деле, для этого он и был задуман.

Как в примере сравнить факторинг и лизинг

Как известно, человек лучше воспринимает информацию на практике, когда видит ее риски, последствия и связи. Сейчас на простом примере попробуем разобрать от и до факторинг и лизинг, а также сравнить их составляющие.

• Что такое лизинг:

К компании по аренде сельхозоборудования приходит фермер, который хочет арендовать одну из машин на полгода для посева урожая и последующего ухода за ним. С ним проводят беседу, узнают кредитную историю и дают согласие на аренду, после чего обрабатывают заказ и выдают товар в обмен на деньги за аренду.

Срок аренды прошел, и вот клиент уже приходит в тот же самый офис, но уже с конкретным предложением: он выкупает оборудование, с уплатой тех денег, которые остались после истечения срока аренды. И вот у него уже есть своя машина для посева и ухода за урожаем.

Как уже ранее упоминалось, лизинг – это аренда чего-либо на долгий или короткий срок, с последующей возможностью выкупа. Это было понятно в теории, а на практике оно выглядит так, как мы только что описали на примере.

• Что такое факторинг:

Факторинг – это уже более замороченная процедура, проводящаяся в кругах юр. лиц в сопровождении целой свиты юристов и адвокатов. Но она имеет те же финансовые корни, что и лизинг, поэтому все же попробуем разобрать ее на конкретном примере:

Приходит к фактору представитель компании, которая задолжала крупную сумму денег за услуги, которые уже были произведены, но оплата за них задерживается. Фактор узнает у представителя, сколько нужно денег на уплату всей суммы, и когда поступит та часть денег, которая нужна для той самой уплаты.

После собеседования, уже два юр. лица идут к третьему юр. лицу и уже у него узнают: согласен он такие условия или может их можно как-то пересмотреть, чтобы он согласился. И уже после тщательного толкования, стороны садятся подписываться договор об уплате всех предоставленных этой компании услуг.

Устанавливаются сроки передачи денег фактору, и условия при которых эти деньги будут переданы ему. После этого, долг компании, задолжавшей деньги за свои услуги, переносится на фактора, а та фирма, которая производила эти самые услуги, получает все средства в полном объеме.

По сути, ключевым лицом в этой ситуации выступает фактор, так как именно он производит все договора, собеседования и действия по ним, и если бы не он, то все остались бы без своего интереса. Из-за этого возникает вопрос: а в чем заключается интерес фактора, и может ли он ставить свои условия, для выдачи и получения денег.

И ответ на него очень прост: да, конечно же, да, он может ставить условия, так как без него сделка не будет иметь веса, а вот по поводу интереса нужно поговорить подробнее.

Фактор – это человек, который оформляет сделку и сопровождает ее на всех этапах, вплоть до завершения. Он делает это не по своей воле, а потому что получает процент с выплаты компании-должника (комиссию), и поэтому ему выгодно работать над каждым заказом.

В зависимости от суммы долга и срока его выплаты, меняется и плата, отведенная фактору: 5, 10, 15, 20% от суммы сделки. Для некоторых компаний последнее число в процентах может показаться слишком велико, и даже неоправданно, но если не заключить сделку, можно остаться без денег, а значит без репутации и имиджа, что является непозволительным даже для компаний среднего калибра.

• Сравнение:

И так, вот мы и разобрались в таких понятиях как «лизинг» и «факторинг». Теперь проведем их сравнение, и выясним: действительно ли они такие разные, как может было показаться с первого взгляда.

Лизинг – это аренда, а факторинг – это займ. Между ними есть отличия и схожести, три из которых мы сейчас запишем:

1. Оба действия финансовые.
2. Оба действия предусматривают оплату за что-либо.
3. Оба действия обязывают плательщика выплатить всю сумму до истечения положенного срока.

На этом их сходства заканчиваются, ведь лизинг и факторинг придумали не для того, чтобы как-либо сравнивать их или задействовать вместе. Они нужны в первую очередь для упрощения, а не для сравнения, и это нужно помнить.

Процессы лизинга и факторинга также происходят по-разному. Первый предусматривает постоянную или одноразовую плату за аренду, второй – одноразовые или постоянные транши по сделке/сделкам, и так далее.

В остальном же, лизинг и факторинг являются финансовыми действиями, и часто встречаются в употреблении компаний среднего и большого масштаба. Даже тот же Самсунг может воспользоваться факторингом, и вложить нужную сумму в дело, так как это бизнес, а не детская площадка.

Какими законами они регулируются

Было бы все слишком просто, если бы не было законов, и нарушителей, которые эти самые законы нарушают. Теперь поговорим подробнее о том, что будет, если, к примеру, во время не уплатить аренду.

И так, если плательщик вовремя не уплатил аренду, компания имеет право наложить на него штраф или же пойти на уступки и продлить срок оплаты аренды. В случае, когда нарушались права арендатора, и неоднократно делались замечания по этому поводу, в арбитражный или даже уголовный суд могут быть вызваны обе стороны, которые не смогли решить свои вопросы в арбитраже или в мирном порядке.

Самое жесткое нарушение, которое приходит на ум при употреблении «лизинг» и факторинг» - это отказ от уплаты долга, с последующими его проявлениями. В законе четко прописано: если юр или физ. лицо взяло на пользование что-либо, когда-либо, то оно должно вернуть его, с уплатой аренды или выкупить, выплатив остаточную сумму.

Если же речь идет не о простой просрочке, а о целом протесте уплаты аренды, здесь уже в вопрос вклинятся правоохранительные органы, в том числе прокуратура. А владельцу компании-протестанту, будет предъявлено обвинение о финансовых махинациях, и даже может быть выделен уголовный срок от 3 до 7 лет.

Чем выгоден лизинг

Прежде всего, лизинг выгоден мелким и средним корпорациями, в привычном своем понимании и масштабах. Также эта услуга станет очень полезной для среднестатистических граждан РФ, которые находятся в платежеспособном состоянии.

Теперь разберем, чем выгоден лизинг для каждого из этих типов населения:

• Для мелких и средних компаний:

Компании небольшого калибра, едва сумевшие уплатить свои налоги, не могут позволить себе аренду шикарного офиса в центре Москвы. Да и, признаемся честно, вряд ли они вообще будут организовывать свое дело в Москве, максимум в Подмосковье.

Для таких компаний в первую очередь важен вопрос цены аренды, и только потом уже величина снятого офиса, его интерьер и прочие мелкие и не очень нюансы. И у лизинга есть что предложить таким компаниям.

Если у компании нет денег даже на оплату аренды самого несчастного офиса, ее представители могут попросить собственника перенести сроки сдачи или уплаты аренды. Также существуют различные привилегии для таких компаний от государства, но для их осуществления, необходимо снимать квартиру у государственных контор, на что вряд ли пойдет большое количество фирм.

Кроме всего прочего, компания сама выбирает, что она будет арендовать, и более того, уже даже появились такие фирмы, которые готовы осуществить подобную инициативу. К примеру, есть компании по аренде техники, у которых можно арендовать технику на любо вкус и цвет. А есть даже те конторы, у которых ассортимент продукции зашкаливает.

Для мелких и средних компаний такие конторы выгодны тем, что можно закупиться оптом, и получить с этого намного больше финансовой выгоды, чем с единичных покупок.

• Для больших компаний:

Тут ответ о выгоде будет звучать так: подобные компании не любят заказывать продукцию каждый раз у нового поставщика, им выгодно привыкнуть к одному, и заказывать только у него. Да и, по прижимистости такие компании ничем не уступают мелким и средним фирмам, с оборотом менее 1 миллиона в месяц.

Для обычных людей:

Каждый человек может арендовать, что и как ему вздумается, а после истечения срока аренды, приобрести арендованную вещь. Такой выгоды факторинг не предоставит, вот почему выше в статье говорилось, что каждая услуга создана для своего потребителя.

Выгода факторинга

Здесь речь уже не идет об обычных людях, обсуждает только компании.

С факторингом все просто: для мелких и крупных компаний он дает возможность быстрой раскрутки, а для великанов – уменьшить нагрузку на отдел продаж.

Вот такие они – финансовые операции.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.