Что же такое (Р/С) расчетный счет: как правильно использовать + открытие, переводы, движение денег

Как вообще понимать термин расчетный счет?

В современном мире термин расчётного счёта используется довольно давно и применяется чаще всего в отношении предпринимательской деятельности. Расчётный счёт напрямую связан с кредитно-финансовыми учреждениями.

На данный момент действуют следующие понятия расчётного счёта на территории России:

1. Расчётный счёт — это учётная запись в кредитно-финансовом учреждении для учета и систематизации всех финансовых операций одного клиента. Соответственно данная учетная запись полностью отражает статистику ведения бизнеса и предпринимательской деятельности в финансовой части.
2. Расчётный счёт — это счет в банке, который открывается для осуществления безналичных операций, связанных с предпринимательством. Данный термин подчеркивает полноценное отличие расчетного счёта от депозитов или текущих учетных записей. Отличие заключается в том, что расчётный счёт является платным и не имеет ежемесячных банковских процентов.
3. Расчётный счёт — счёт в кредитно-финансовом учреждении, открывающийся исключительно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для осуществления финансовых действий, в частности, для безналичной оплаты товаров и услуг, которые необходимы для ведения бизнеса.

Исходя из данных определений, мы можем сделать вывод, что расчётный счёт используют компании и ИП для осуществления предпринимательской деятельности на рынке, а также для её систематизации.

Расчётный счёт позволяет бизнесменам упорядочить свои действия, касающиеся финансовой части ведения предпринимательской деятельности, что очень удобно и выгодно. Учетная запись будет отслеживать и хранить информацию о всех финансовых операциях, которые произведены за некий период времени в работе организации.

Цель, ради которой бизнесмены чаще всего прибегают к открытию расчётного счёта — удобный и быстрый доступ к деньгам при необходимости, поскольку кредитно-финансовые учреждения его предоставляет моментально, для этого не нужно писать заявление и тратить время на ожидание возможности снятия финансовых средств. Именно из-за наличия такого преимущества расчётный счёт зачастую называют счетом до востребования.

На данный момент любое кредитно-финансовое учреждение позволяет человеку открывать несколько расчетных счетов в своем отделении. При этом каждый из них может иметь свою валюту и цель, если это необходимо.

Между расчетным и текущим счетами имеются серьезные различия, поэтому не стоит их путать:

1. Расчётный счёт предназначается исключительно для клиентов, которые выступают юридическими лицами. Соответственно при помощи его осуществляется предпринимательская деятельность организации.
2. Текущий счёт предоставляется для физических лиц, которым необходимо упорядочить и систематизировать свои расходы, также постоянно отслеживать производимые финансовые операции.

Для чего вообще нужны расчетные счета?

Расчётный счёт дает своим клиентам множество преимуществ, которые необходимо в основном бизнесменам при ведении своего бизнеса:

1. Осуществление оплаты безличного характера. Учётная запись дает возможность человеку осуществлять переводы средств, не снимая деньги. Получается, что бизнесмен максимально быстро может оплатить клининговые услуги, транспорт, покупку ресурсов, аренду здания и т.д. С расчётным счётом становится наиболее удобной процедура оплаты расходов предприятия.
2. Выставление счёта другим пользователям. Учётная запись позволяет человеку максимально быстро отправить счёт на оплату другой компании при наличии с ней определенных договоренностей и правовых отношениях.
3. Совершение перевод между странами. Расчётный счёт делает наиболее доступными международные переводы финансовых средств, которые зачастую необходимы предпринимательской деятельности, если человек сотрудничает с компаниями, находящимися за рубежом.
4. Отслеживание потока финансовых средств. Учётная запись кредитно-финансовым учреждениям позволяет систематизировать свои расходы, а также постоянно отслеживать прибыль и убыль денег.
5. Беспрепятственное обновление финансового счёта. В случае необходимости, бизнесмен всегда имеет право обновить финансовый счет деньгами, если их не хватает для совершения последующей безналичной операции.
6. Увеличение остаточных финансовых средств. В конце года кредитно-финансовые учреждения начисляют проценты на остаток, который на тот период будет иметься на расчётном счёте у предпринимателя.
7. Использование дополнительных услуг, которые предоставляют кредитно-финансовые учреждения. Например, человек при необходимости может начать пользоваться услугой кредитования или же лизинга. Пакет услуг зависит от конкретного банка, в котором открывался расчётный счёт.
8. Выплаты заработной платы работникам. Учётная запись позволяет бизнесмену быстро и удобно перечислять финансовые средства со счёта на банковскую карту работникам ежемесячно. Банковские карты могут быть привязаны к расчётному счёту для осуществления периодической выплаты. Для этого в кредитно-финансовых учреждениях действует зарплатный проект, существенно упрощающий жизнь бизнесмена.
9. Участие в торгах. С помощью учетной записи в банке человеку открывается возможность участия в торгах.
10. Оплата налога. Безналичный счет позволяет оплачивать налоги при ведении бизнеса.
11. Отчисление на будущую пенсию.

При помощи счёта можно осуществлять ежемесячные платежи в любой выбранный человеком Пенсионный фонд.

Как расшифровываются цифры в расчетном счете?

Номер расчётного счёта — это не просто набор цифр, который присваивается каждому клиенту, открывшему учётную запись в том или ином банке. По цифрам номера можно узнать важную информацию о владельце, а также о назначении счёта, его валюты и т.д.

Как правило, номер расчётного счёта состоит из 20 цифр, каждая из которых несет за собой некую информацию.

Для начала рассмотрим цифры расчётного счёта в зависимости от положения. Например, у нас есть следующий расчетный счет: 000.11.222.3.4444.5555555. Итак, у каждого раздела цифрового значения имеется свой смысл:

1. 000 — 1 порядок финансового баланса. Цифры могут говорить о владельце счёта и целях, ради которых он был открыт в кредитно-финансовом учреждении.
2. 11 — 2 порядок финансового баланса счёта, цифры которого могут говорить о направлении предпринимательской деятельности бизнесмена.
3. 222 — цифры дают информацию о том, в какой валюте работает расчётный счёт.
4. 3 — цифра, говорящая о проверочном коде при доступе к счёту.
5. 4444 — набор цифр, обозначающий филиал кредитно-финансового учреждения, который открывал расчётный счёт.
6. 5555555 — номер расчётного счёта в кредитно-финансовой организации.

На каждый раздел цифр имеет свои предельные значения, по которым можно получить максимальную информацию о расчётном счёте и его владельце.

Например, первая комбинация цифр, начинающая расчётный счёт, дает огромную информацию о специфике работы данной учетной записи, например:

1. 407 — значение говорит о том, что владелец юридическая организация или ИП.
2. 408 — владелец является физическим лицом.
3. 424 — на счёте хранятся деньги иностранных организаций.
4. 430 — финансовые средства принадлежат кредитно-финансовым учреждениям.
5. 501-526 — учетная запись предназначена для систематизации ценных бумаг и т.д.

Следующая комбинация цифр и говорит о правовой организации, который является владельцем счёта:

1. 40702 — компания открытого и закрытого характера.
2. 40703 — организации, не преследующие в своей деятельности коммерческой цели.

Комбинация цифр могут говорить также о том, в какой именно валюте работает тот или иной расчётный счёт владельца:

1. 810 — рубли.
2. 840 — доллары США.
3. 978 — евро
4. 156 — юани и т.д.

Самая последняя комбинация, насчитывающая в себе 7 цифровых знаков, означает порядковый номер учётной записи в кредитно-финансовом учреждении.

В какой срок необходимо открывать расчетный счет?

Временной отрезок, когда человек имеет право открыть расчётный счёт для своей компании или индивидуального предпринимательства, нормативно-правовыми актами на территории России не ограничивается. Получается, что предприниматель может открыть расчётный счёт в любое время, когда пожелает, но для этого у него должен быть обязательно готов пакет документов, на основании которых будет совершаться операция в банке.

Средний период времени, в который все кредитно-финансовые учреждения открывают расчетный счет после обработки документов, составляет 2-6 дней. Но если человек собирает все документы с первого раза правильно и на открытие расчётного счёта в очереди больше нет людей, операция может быть завершена от 1 часа до 1 суток.

В случае, если у предпринимателя возникают трудности с оформлением и сбором документов, необходимо обратиться в кредитно-финансовое учреждение и получить по этому вопросу необходимые разъяснения. Если же пакет документов будет собран неверно, сотрудники банка укажут на недочеты и дадут время на их исправление и сбор новых бумаг. На данный момент кредитно-финансовыми организациями документы рассматриваются довольно быстро.

Таким образом, процесс открытия расчётного счёта в банке происходит всего лишь в три этапа:

1. Поиск банка с наиболее выгодными для бизнесмена условиями.
2. Сбор перечня документов, необходимых для совершения операций в банке, и заполнение заявления на основании которого банк рассмотрит документы.
3. Ожидание результатов по рассмотрению бумаг и подписание договора, который будет подтверждать, что бизнесмен теперь является владельцем расчётного счёта в той или иной кредитно-финансовой организации.

Каждый банк имеет свои условия по открытию учетной записи, именно поэтому предпринимателю необходимо искать наиболее выгодные для себя предложения, которые сделают его работу более удобной для ведения бизнеса и совершения необходимых финансовых операций.

Помимо этого, при выборе компании, где человек пожелает открыть учётную запись, необходимо обращать внимание также на конкурентоспособность и историю существования на рынке. Не стоит выбирать относительно молодые организации.

Также не следует доверять компаниям, которые имеют огромное количество судебных разбирательств. Данный показатель может говорить о том, что компания и её сотрудники не совсем честны по отношению к своим клиентам.

Лучше всего выбирать проверенные компании, услугами которых бизнесмен уже пользовался ранее.

Современный мир облегчает открытие счётов, поскольку многие операции можно сделать дистанционно, не посещая филиал финансового учреждения. Заявку на открытие счёта в том или ином банке сейчас можно подать даже в электронном формате. Гражданин также имеет возможность отправить и документы почтой или же по сети Интернет специалистам на рассмотрение. Все разъяснения по этому поводу имеются на официальных сайтах учреждений.

Документы для расчётного счёта?

Для того, чтобы компания могла беспрепятственно открыть расчётный счёт в любой кредитно-финансовой организации, необходимо собрать ряд документов, которые могут отличаться в зависимости от правового типа организации.

Так, для юридических лиц необходимо собрать следующий ряд документов:

1. Устав организации.
2. Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица на территории Российской Федерации.
3. Выписной лист из ЕГРЮЛ. Причём он должен быть получен не раньше, чем за месяц перед датой подачи документов на оформление счёта.
4. Документ из налогового органа, подтверждающий, что компания стоит на учёте.
5. Бумага, подтверждающая право руководителя компании.
6. Документ, в котором будут прописаны комбинации и пароли компании.
7. Образцы печати и подписей, которые должны заверяться нотариусом или сотрудникам кредитно-финансового учреждения.
8. Лицензия и разрешение, которые дают право работать на территории России.
9. Сведения о компаниях, которые будут получать переводы финансовых средств с расчётного счёта.
10. Бумага, подтверждающая адрес компании.
11. Документ, подтверждающий репутацию.
12. Бумага, являющаяся подтверждением, что в компании данный момент есть финансовая стабильность.

Расчетные счета в банке ИП требуют несколько иных документов для открытия:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации либо же иной другой документ, который будет подтверждать личность, желающую открыть расчётный счёт.
2. Заявление о желании открыть расчётный счёт.
3. Документ из налогового органа, подтверждающий, что ИП стоит на учёте.
4. Бумага с образцом подписи владельца ИП.
5. Документ, подтверждающий регистрацию ИП или выписной лист из ЕГРИП.
6. Налоговый отчёт за последний промежуток времени.

Закрытие расчётного счёта?

Расчётный счёт может быть закрыт в нескольких случаях: по инициативе кредитно-финансового учреждения, по желанию предпринимателя.

Самостоятельно кредитно-финансовое учреждение может закрыть расчётный счёт по следующим причинам:

1. Учётная запись гражданина не пополнялась длительный период времени, в течение 2 последних лет на счету имеется нулевой остаток.
2. Последние 2 года предприниматель не совершал никаких финансовых операций при помощи банковского счёта.

В данных двух случаях кредитно-финансовые учреждения обязаны сообщить клиенту о предстоящей операции за 2 месяца. Уведомление приходит письмом на почтовый адрес гражданина, который был указан при оформлении счёта.

3. Имеются нарушения ФЗ РФ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». Учетная запись будет заблокирована в том случае, если за один год два раза блокировались финансовые операции по приходу и отправке денег. Данное основание позволяет банку разорвать договор с клиентом без предупреждения о совершении операции.

Для того, чтобы самостоятельно расторгнуть договор с банком и закрыть учетную запись, необходимо:

1. Написать заявление о закрытии учетной записи.
2. Погасить все имеющиеся долги по операциям, которые висят на расчётном счёте.
3. Принести в банк карты и документы, которые выдавались на временной период пользования банковским счётом.
4. Вывести финансовые средства, которые остались на учётной записи, в виде наличных или же перевести их на карту или иной банковский счёт.
5. Получить документ, подтверждающий факт расторжения договора и закрытия банковского счёта в учреждении.

Как правило, процедура длится в течение недели. Для того, чтобы процедура прошла быстрее, многие специалисты рекомендуют заранее оплатить все имеющиеся у счёта долги, а также вывести основные суммы финансовых средств, оставив только деньги на оплату периодической комиссии.

В случае, если бизнесмену больше не нужен расчётный счёт и он желает его закрыть, то он не обязан объяснять причины своих действий банку.

Каждое кредитно-финансовое учреждение имеет также свои условия для расторжения расчётного счёта, именно поэтому для облегчения процедуры необходимо заранее связаться со специалистами банка и уточнить пакет документов, необходимых для подтверждения заявления о расторжении договора. Об этом можно спросить сотрудников при звонке оператору, также можно написать письмо на электронную почту компании в отдел по работе с клиентами.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.