Почему у банков отзывают лицензию + последствия для вкладчиков и инвесторов

Почему банки важны и в чем их особенность

Вообще банковская финансовая система на территории любого государства – это достаточно непонятная и достаточно запутанная система. Причем она является таковой как для самого гражданина, так и для управляющих. Однако определенную долю внимания к своим банковским учреждениям уделяет практически каждое правительство. Иначе никак, ведь банковские финансовые организации:

1. Являются средством, обеспечивающим все финансовые расчеты как юридических, так и физических лиц.
2. Занимаются кредитованием как малого, так и крупного бизнеса.
3. Хранят практически все депозиты граждан всей страны.
4. Способны стать причиной государственного или же просто очень масштабного коллапса.

Более того, сложно представить себе современную жизнь, в которой бы закрылась банковская система во всем государстве. Ведь при ее закрытии в государстве гражданам страны будут уже недоступны такие предметы банков, как:

1. Банковские счета пользователей.
2. Как дебетовые, так и кредитные карты.
3. Финансовые денежные депозиты.
4. Ипотечные и кредитные продукты.

Если вдруг по какой-либо причине все эти финансовые банковские продукты вдруг исчезнут и перестанут существовать, то вместе с ними исчезнут и все данные. Единственная форма расчета, которая в итоге будет доступна гражданам в стране – это использование расчета наличными средствами. Кто-то, конечно же, сможет только обрадоваться тому, что уже больше не нужно будет выплачивать финансовые банковские продукты, однако все равно для большинства банков исчезновение всей банковской системы может стать серьезной проблемой.

И это правда, ведь уже практически никто не хранит собственные сбережения в шкафу или под подушкой, как это было несколько десятков лет назад, а доверие населения к банковским финансовым структурам постепенно возвращается.

О счетах в иностранной валюте, можно прочитать статью: Расчетный счет в валюте - как открывать в банке + какие есть предложения от банков

Кто способен отзывать у банков лицензию

Единственная структура, в компетенцию и полномочия которой входит возможность отзывать у банковских организаций лицензию или выдавать ее им – это Центральный банк России. Вот лишь несколько особенностей и результатов деятельности данного учреждения:

1. За 10 прошедших лет главой данной организации был лишь один человек, причем он не менялся и не отстранялся от работы.
2. С 2006-го года Центральный Банк России смог отозвать около 3 сотен банковских лицензий.
3. За 2016-ый год в России исчезло 90 банков.

Подобная динамика работы Центробанка России заставляет начинать думать о будущем и о возможной работе, причем думают об этом не только рядовые граждане, являющиеся клиентами банков, но также и сами банковские работники.

Со стороны же все эти действия могут показаться максимально жестокими и логичными, ведь в том же самом 2016-ом году работали такие принципы функционирования банковских учреждений, как:

1. Кризис, который продолжается несколько лет.
2. В этой битве выживают самые сильны или самые стрессоустойчивые.
3. Небольшими по объемам банковскими финансовыми учреждениями государство просто-напросто предпочитает жертвовать, а не использовать их.

И, даже с учетом всей этой ситуаций, доля больших компаний, отличающихся действительно крупными оборотами продукции и денежных средств, будет лишь расти.

Однако далеко не все так радужно. Дело в том, что отзывы лицензий у банковских организаций, как бы странно это ни выглядело, так или иначе связаны с тем, что Центробанк думает о гражданах своей страны. Вот несколько доказательств того, что так оно и есть:

1. На российском рынке сейчас остаются лишь те игроки и те банковские учреждения, которые готовы показать и доказать свою благонадежность и качество.
2. Все вкладчики в случае банкротства или же отзыва у банка лицензии получают компенсацию, размер которой может быть не больше 1,4 миллиона рублей.
3. Самые резонансные случаи, происходящие в рамках банковской сферы, так или иначе превращаются в достояние общественности и принимают неожиданные обороты, чаще всего выгодные для граждан и вкладчиков.
4. Организаторы банковских учреждений или различных финансовых акций несут полную ответственность за те махинации, которые они организовывают в рамках своей деятельности.

Если рассматривать теорию, то в данных процессах не должно быть ничего личного. И все дело в том, что все решения относительно небольших или же уже средних банков принимают не ближайшие структуры, а кто-то, кто «сидит» намного выше. А это значит, что интересы тех, кто находится там, наверху, никак не пересекаются с банками и, тем более с их региональными представительствами. По этой же причине между закрытием большинства банков и теорией заговора нет ничего общего.

О банковских продуктах, можно прочитать интересную статью: Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке - как все происходит

За что у банковской организации могут отобрать лицензию

Для того, чтобы банк лишился лицензии на ведение своей финансовой деятельности в дальнейшем, Центробанку России необходимо найти не просто повод для этого, а самую настоящую причину отзыва лицензии. К примеру, к самым основным причинам лишения лицензии можно отнести следующие причины:

1. Недостоверная предоставленная банковским учреждением отчетность.
2. Нехватка финансовых капиталов у банка.
3. Отказ банковского учреждения от каких-либо имеющихся у него кредитных обязательств.
4. Отсутствие у банковского учреждения наличности.

Отдельно внимания заслуживают все те ситуации, при которых у банка есть недостоверная, но, несмотря на это, все же предоставленная отчетность. Суть в том, что подложная документация, особенно есть речь идет о банковском финансовом учреждении, может стать причиной серьезных уголовных сроков для многих должностных лиц. По крайней мере, это будет работать, если случай мошенничества был зафиксирован и раскрыт со всеми виновными.

Поэтому нет ничего странного в том, что финансовые структуры просто-напросто лишаются собственного сертификата, лицензии, а вместе с ними – возможности заниматься банковской финансовой деятельностью.

И в данной ситуации речь в самом деле идет о таком важном деле, как защита клиентов и вкладчиков. Ведь отчетность, являющаяся поддельной, касается непосредственно финансовых средств клиентов и вкладчиков.

Вообще о капитале говорит еще Карл Маркс, однако в представленном случае проблема касается как раз соотношения между капиталом банковского учреждения и его активами. Здесь можно отметить несколько важных моментов:

1. Те средства, которыми располагает банковское упреждение, уменьшаются.
2. При этом от банка никуда не уходят долговые финансовые обязательства.
3. Официальные и имеющие компетентность представители банковского учреждения понимают, что уже не в состоянии заниматься обслуживанием всех тех обязательств, которые они на себя взяли.
4. Банковское учреждение, соответственно, лишается лицензии.

Вообще было бы достаточно странно, непонятно и нелогично, если ба государственные органы и государственные структуры позволяли ли банку-банкроту спокойно работать. Ведь нельзя спокойно и безучастно наблюдать за тем, как граждане страны несут и просто выкидывают на ветер собственные денежные средства.

Об счтах в банках, можно прочитать полезную статью: Выгодные предложения для открытия счета в ООО и ИП - обзор банков

Банковские учреждения и наличные денежные средства

Банкротство любого банковского учреждения способно происходить также и по иным схемам. К примеру, есть и такая распространенная схема, как:

1. Взятие денежных займов в Центрального Банка России.
2. Просрочка по этому займу на 14 суток.
3. Отказ в выплате займа в полном размере.

Однако в такой ситуации окончательное решение будет только за Центробанком. После того, истечет двухнедельный срок, у него будет полное и аргументированное нормами действующего законодательства право на то, чтобы лишить банковское учреждение его лицензии. При этом особенности действия ЦБ России (он может или договориться с банковским учреждением, или же просто закроет его) – это строго индивидуальные особенности и такой же индивидуальный подход ЦБ к каждому отдельно взятому банковскому учреждению.

Что же касается наличных денежных средств, которых у банка может не хватить для того, чтобы выполнить собственные же обязательства, до здесь все будет понятно, особенно в случае потрясений или кризисов:

1. Граждане будет стараться как можно больше и как можно быстрее снять все имеющиеся у них денежные средства со счетов банка.
2. У банка, вне зависимости от причин, нет возможностей для того, чтобы взять займы у других компаний для выплат денежных средств вкладчикам.
3. Единственное, что видят клиенты – это лишь закрытые банковские отделения и пустые банковские банкоматы.
4. У банка теряется право на то, чтобы заниматься финансовой деятельностью.

При всем при этом в некоторых случаях может быть достаточно лишь обыкновенного, но вовремя и удачно запущенного слуха, и это все, что необходимо для прощания с финансовым конкурентом.

Важно помнить о том, что если все люди разом обратятся в один и тот же банк для того, чтобы снять все свои имеющиеся деньги со счетов, это в любом случае приведет к банкротству банковской организации.

Также можно выделить случаи мошеннических действий, при которых правоохранительные органы и Центробанк доказывают отмывание или же хищение денежных средств со стороны руководства банковского учреждения.

Еще одна причина работы Центробанка

Центробанк, занимаясь отзывом лицензии, старается также и улучшить климат банковской ситуации в рамках государства:

1. Избавиться от тех структур, которые способны скомпрометировать Центральный Банк России.
2. Обеспечение безопасности как для клиентов, так и для вкладчиков.
3. Убедиться как в последовательной, так и в логичной политике банковских учреждений.
4. Пресечь банковские авантюры с финансовыми средствами.

К великому сожалению, из-за работы Центробанка не только повышается безопасность, но и понижается количество банковских учреждений в рамках регионов. То есть на поле битвы в России остаются лишь гигантские банковские учреждения, которые могут диктовать свои условия работы и агитировать людей стать клиентами. Рано или поздно монополия, а в банковской сфере ее можно увидеть, уничтожит рынок потреблений из-за отсутствия конкуренции.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.