Займы для пенсионеров - где лучше брать + куда можно обратиться

Как банки относятся к аудитории пенсионеров

Чаще всего пенсионеры живут на собственные накопления и на пенсии от государства. Более 40% даже осуществляют рабочую деятельность, живя на заработную плату, накапливая свою пенсию на счетах.

Говоря об отношении банка к этой части граждан, можно выделить лишь положительные стороны. Как бы, не казалось странным, но пенсионеры возвращают долги намного чаще, чем аудитория 20-35 лет. Говорить о больших суммах здесь нельзя, так как чем она больше, тем выше срок. Однако до 1 млн рублей с учетом всех издержек и предоставления поручителя или созаемщика вполне реально.

Самое главное, сбор документов происходит намного легче. Многие пенсионеры уже давно перешли на получение платы от государства на пластиковые карты. Поэтому рассматривать кредит стоит именно в том, где есть «пенсионный проект».

Есть несколько дополнительных причин, почему банки охотно выдают суммы:

1. Постоянство – даже если человека преклонного возраста выгонят с работы, он сможет вносить платежи с помощью пенсии.
2. Есть имущество – в качестве залога обычно предоставляется квартира или другая собственность.
3. Созаемщик – супруги в преклонном возрасте чаще соглашаются на то, чтобы нести ответственность перед банком вдвоем.

Говорить о какой-то специальной поддержке со стороны Федерального Законодательства нельзя. Сегодня нет официального указа, позволяющего специально снижать ставки и увеличивать сроки для этой категории населения. Однако банки сами пытаются вводить новые программы, которые могут быть полезны пенсионерам. Есть две причины:

1. Граждане продолжают пользоваться услугами одного банка. При сегодняшней конкуренции, банки борются за каждого клиента.
2. Пенсионеры чаще возвращают. Какой именно фактор играет неизвестно, возможно принципы старой закалки.

Поэтому не стоит отчаиваться, если случился форс-мажор. Пенсионер может обратиться в любой банк за финансовой поддержкой.

Как выбрать банк пенсионеру: на что обращать внимание

Из-за высокой конкуренции, банки сегодня идут на хитрости в использовании рекламных кампаний. Ставки, которые можно увидеть, в рекламе чаще всего недостижимы. При 14% годовых, реально можно получить только 17%. Заключить договор под минимальный процент, можно в случае выполнении всех условий. Такие «подводные камни» есть везде.

Обращаясь в банк для получения кредита, нужно обращать внимание на 3 составляющие:

1. Является ли пенсионер клиентом. Если есть пенсионная карта, счет или просто пользуется услугами банка – это уже большой плюс. В этом случае, есть гарантия снижения ставки, получения хорошей суммы.
2. Надежность банка – если обратить внимание на события 2017 года, то можно было заметить, что на территории России было закрыто сразу несколько крупных заведений. Когда закрывается банк, страдают не только те, кто имел счета накоплений, но и те, кто брал кредиты. Здесь все просто, клиенты все равно остаются должны, обязательства может перекупить другое учреждение, где будут действовать уже иные правила.
3. Репутация – даже у крупных и влиятельных сетей есть свои минусы. Кто-то вовремя не закрывает договора, из-за чего на клиенте висит формальный долг годами, что портит КИ, кто-то заставляет использовать услуги в виде страхования и т.д. Идеальных банков нет.

Не менее важным вопросом остается выгодность. По привычке многие думают, что чем меньше ставка, тем выгоднее будет сотрудничество. На деле это далеко не так, переплата зависит также и от срока возврата. Психологический фактор, клиент видит, что ставка маленькая, поэтому берет на более длительный срок, надеясь на то, что это не сильно ударит по семейному бюджету.

Легче всего, открыть предложение нескольких банков и рассчитать сумму в кредитном калькуляторе. Она считается по минимальным тарифам, однако даже эти показатели смогут открыть глаза на многие нюансы.

Если нужна крупная сумма, но уже имеются кредитные обязательства, можно обратиться к кредитному брокеру. Сегодня их деятельность регламентируется со стороны ФЗ №311101-6. Специалист подберет наиболее выгодные предложения, решит вопрос со сбором документов и т.д. Чаще всего его услугами пользуются предприниматели, которые попали в долговую яму. Вероятность одобрения заметно повышается, однако полной гарантии никто дать не сможет.

О том, как пополнять свой счет в банках, можно прочитать в статье: Пополнение вклада в банке - повышение выплат и проценты

Где выгоднее всего можно получить кредит пенсионеру

Сегодня можно выделить 7 основных площадок, где пенсионеры могут взять средства на личные расходы. Дополнительно будут выделены тарифы, условия и требования.

• Открытие: условия и тарифы

У банка открытия нет специальной программы, которая позволила бы брать деньги только пенсионерам. Однако у него есть один выгодный пакет «Универсальный», позволяющий взять необходимую сумму для улучшения благосостояния. Какие условия:

1. Ставка от 9,9%. Достичь ее можно с подключением страховки и созаемщика.
2. Минимальная сумма 50 тысяч, максимальная 3 млн, однако получить ее можно в случае залога, если оценка жилья будут составлять хотя бы 80% от суммы.
3. Срок 1-5 лет.

Требования к клиентам:

1. Иметь постоянную занятость.
2. Регистрацию на территории обращения.
3. Максимальный возраст 68 лет – на день погашения кредита. Если клиенту 65 лет, то больше чем на 3 года взять нельзя.
4. Справка НДФЛ-2.

Если сумма меньше 500 тысяч рублей, то предоставлять трудовую книжку не нужно. Справку НДФЛ-2 можно заменить справкой по форме банка. Это значит, что руководитель заполняет сам заявление, где указывает среднюю заработную плату. Для тех, кто работает за «серую» зарплату это хорошая альтернатива. Рассчитать примерный итог можно через кредитный калькулятор. Заполнить заявку желательно на сайте, это также гарантирует снижение ставки на 0,5%, это будет также отражаться в договоре на основании ГК РФ.

• Банк Хоум Кредит: выгодно или нет

Не менее выгодное предложение есть и у этой структуры. Учреждение уже на протяжение долгих лет радует потребителей интересными программами. Более того, условия здесь значительно лояльней, а филиалы есть практически в каждом населенном пункте. Что предлагает банк:

1. Средний платеж по статистике - 4500 рублей.
2. Ставка - всего 8%.
3. Сроки - 1 до 5 лет.
4. Сумма - минимальная 10 тысяч, максимальная 1 млн.
5. Обеспечение не требуется.

Из преимуществ можно выделить:

1. Оформляется в течение 1 дня.
2. Обеспечение не обязательно.
3. Страховка жизни не нужна.

Оформить заявку можно удаленно. Менеджер свяжется для обсуждения всех нюансов, а также сможет ответить на возникшие вопросы. Требования минимальны:

1. Обязательно наличие гражданства РФ + прописка, регион не имеет значение.
2. Возрастная категория - 70 лет на день возврата.
3. Пенсионное удостоверение.

Прилагать справку о доходах не нужно. Банк выдает кредитную карту, которой можно пользоваться в личных целях, распоряжаясь денежной суммой на свое усмотрение. Дополнительно присутствует услуга продления платежа. Самое главное, отсутствуют комиссии на получение и вывод средств (это регулируется договором, составленным на основании ГК РФ Статья 819). Чтобы воспользоваться программой, в разделе "Кредиты" нужно выбрать категорию "Для пенсионеров".

• Почта банк: программа "Пенсионный"

Учреждение стало работать сравнительно недавно, поэтому новым клиентам с пенсионным удостоверением предлагают довольно интересную программу. Что из преимуществ:

1. Заявка рассматривается в течение одного дня.
2. Обеспечение не требуется.
3. Страховка не обязательна.

Из тарифов и условий выделяют:

1. Ставка - начальная начинается от 9,9%.
2. Сроки - от 13 месяцев до 5 лет.
3. Сумма - от 20 тыс. до 1 млн рублей.

Единственный минус - есть комиссии, о которых сразу скажет менеджер. Например, если брать 20 тысяч рублей, отдать придется сразу 500 рублей. Также есть единовременный взнос в 29 рублей. Какие требования:

1. Лимита по возрасту нет, главное чтобы обратившемуся было более 40 лет.
2. Подтверждать доход не нужно.
3. Иметь регистрацию на территории обращение не нужно.
4. Главное иметь при себе паспорт РФ, ИНН, СНИЛС.

На самом деле, это неплохой вариант взять крупную сумму с минимальным пакетом документом. Суммы до 500 тысяч рублей выдаются достаточно быстро. Отзывы о банке достаточно положительные. При составлении кредитных договоров используются положения ГК РФ.

• Россельхозбанк: какие условия

Здесь отсутствуют скрытые комиссии, получение и снятие производится на безвозмездной основе. Отдельная программа доступна гражданам от до 70 лет. Обязательно трудоустройство, общий стаж не менее 1 года. Какие ставки и тарифы:

1. Ставка - 9,9%.
2. Сумма - от 700 тысяч до 1,5 млн рублей.
3. Сроки - 1 до 7 лет.

Требования к клиентам для достижения минимальной ставки:

1. Обязательное страхование жизни.
2. НДФЛ-2.
3. Паспорт.
4. Пенсионное удостоверение.

В редких случаях предлагается использовать справку по банку для граждан, которые работают на себя или осуществляют деятельность как "приходящий" сотрудник. Россельхозбанк сегодня занимает 5 место в финансовом рейтинге и 13 в народном. Огромное количество положительных отзывов от клиентов, интересные программы, отсутствуют подводные камни и скрытые комиссии - это регулируется договором, составляемым на основании ГК РФ Статья 819.

• Сбербанк: как взять пенсионеру

Сегодня это самая большая площадка, которая ориентируется на все слои населения. Найти программу для пенсионеров не составит труда. Дополнительно имеется программа рефинансирования для тех, кто испытывает нагрузку от накопленных долгов. Какие есть программы:

1. На любые цели - договор можно заключить сразу на 5 лет. Сумма - до 5 млн, но для достижения лимита нужно предоставить залог. Ставка 11%.
2. Рефинансирование - сумма максимальной задолженности 3 млн, срок 3 года, ставка 11,4%.

Что нужно для сотрудничества:

1. Желательно иметь карту с зарплатным проектом, шансы на одобрение значительно увеличатся.
2. Иметь общий стаж от 1 года, и 6 месяцев на последнем рабочем месте.
3. ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение.
4. Страховка не обязательна, но ее лучше сделать, так как ставка может увеличится сразу на 5 пунктов.
5. Возраст до 70 лет на дату последнего платежа.
6. Только для граждан России, имеющих постоянную прописку.

Как оформляется:

1. Легче всего сделать это удаленно, перейдя на официальный сайт банка.
2. С помощью кредитного калькулятора сделать расчет.
3. Нажать на кнопку "оформить", ввести стандартные данные.
4. Обычно звонок от оператора поступает в течение 15 минут. Менеджер объяснит, что нужно сделать если займ будет одобрен.

Каких-то скрытых комиссий нет, несмотря на то, что договор составляется на основании ГК РФ Статья 819. Если пенсионер планирует брать большую сумму, желательно подключить к подписанию опытного юриста, который исключит сомнительные моменты. Ведь от человеческого фактора никто не застрахован.

О том, как возвращать свои деньги, если у банка отозвана лицензия, можно узнать из статьи: Вернуть вклад при отзыве лицензии у банка - как все происходит + документы и сроки

Может ли неработающий пенсионер получить кредит

Как показала практика, банки отдают предпочтение тем пенсионерам, которые продолжают осуществлять рабочую деятельность. Однако, что остается делать тем, у кого единственный доход основывается только на государственной поддержке. Получить кредит в этом случае будет не просто, однако если пенсия высокая, то это вполне возможно. Дополнительно стоит выделить несколько нюансов:

1. У пенсионера не должно быть долгов перед другими банками, по коммунальным платежам.
2. Пенсия должна быть выше 15 тысяч рублей.
3. Хорошая кредитная история.

Многие пенсионеры осуществляют рабочую деятельность незарегистрированными. Многие занимаются простыми подработками, которые нигде не фиксируются. Чаще всего в заявках предусматривается такое дополнение, где можно указать "другой доход", его не стоит игнорировать. Чтобы увеличить интерес банка к сотрудничеству, можно также предоставить созаемщика. Чаще всего в его роли выступает второй супруг. Не менее эффективным будет предоставить залог в виде недвижимости, тогда можно рассчитывать на получение 700-1 млн рублей.

Однако есть один нюанс, на основании ФЗ "О банках и банковской деятельности", учреждения могут отказать без причины. Этот момент не нарушает даже закон о защите прав потребителей, поэтому разбираться с причинами придется самостоятельно. Перед тем, как подать заявку в банк желательно сделать следующее:

1. Разобрать финансовую ситуацию - если пенсионер изначально понимает, что не сможет выплачивать более 40% средств из своего заработка, то брать кредит будет не самым лучшим вариантом.
2. Проверить кредитную историю - от мошенничества никто не застрахован, поэтому если где-то висит долг, лучше о нем узнать до подачи заявке. Делается это достаточно просто, необходимо зайти на официальный сайт Центрального Банка России и заполнить анкету. Одна проверка в год - предоставляется бесплатно.

На основании этой информации можно прийти к выводу, что получить кредит при правильном подходе может любой человек. Если средства нужны для развития бизнеса, то желательно обратиться к опытному кредитному брокеру, который сам подберет интересные и главное, выгодные предложения.

О вкладах в валюте, в крупный Российский банк, можно прочитать в материале: Сбербанк и валютный вклад - какие есть сроки + условия

Что делать если в банке не дают кредит пенсионеру

Не редки случаи, когда пенсионерам просто отказывают в кредитовании. Причин может быть достаточно много, например, человек просто не подходит под возрастную группу. Несмотря на то, что в требования обычно указывается солидный возраст 70-75 лет - объясняют это совершенно иначе. Реальный возраст заемщика едва доходит до 62 лет. Конечная цифра возраст означает дату на момент возврата.

Если пенсионеру не дают кредит - единственным решением будет обратиться за займом. Однако и здесь стоит понимать, что такой вид кредитования обходится значительно дороже, и использовать его нужно очень аккуратно, чтобы не попасть в долговую яму.

Как выгодно взять займ в МФО пенсионеру:

1. Обратиться в солидную компанию с именем. Чаще всего, они предоставляют акцию "первый займ бесплатно". Это значит, что платить в первый раз за использование не нужно.
2. Обратить внимание на то, есть ли льготный период. Обычно если вернуть в течение 10 дней всю сумму, то плата за использование не начисляется.
3. Ставки - указываются ежедневные, чем она ниже, тем дешевле будет возврат. Среднее по России сегодня 1,5%. Однако найти можно даже 0,6%.

Обращаясь в сомнительные заведения, высоки шансы попасть на обман. Помимо завышенных % ставок, менеджеры часто включают дополнительные услуги, которые не нужны. Чтобы этого не произошло, желательно взять договор на оформление и показать его опытному юристу, который сможет выделить сомнительные пункты. Ведь чаще всего, даже выбирая структуру с низким тарифом по ставке, клиент переплачивает за снятие, за использование и на других комиссиях, которые указываются в договоре мелким шрифтом, но не нарушают действующий ГК РФ.

Заключение

Займ для пенсионера это довольно серьезная нагрузка. Обращаясь в банк обязательно нужно рассчитывать силы на погашение. Клиент должен понимать, что ежемесячно банк будет требовать более 40% с каждой пенсии. Избежать банкротства можно только при правильном подходе. Выше были представлены наиболее стабильные и честные банки, с которыми выгодно можно заключить сделку.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.