Инвестировать в ценные металлы - сколько можно зарабатывать на вложениях

Краткое введение

Так уж исторически сложилось, что в качестве денежных средств люди начали использовать:

1. Серебро;
2. Золото;
3. Медь.

Разумеется, самым ценным из них было золото. Это был символ власти и богатства. А понятие "золотая лихорадка" известно всем еще со школьной скамьи

И надо заметить, что далеко не все валюты сейчас связаны с этим благородным и одновременно кровавым металлом. Повышенный интерес к золоту остается и сейчас, ведь 1 грамм стоит не так уж и дешево. Это не полимеры, но и не редкоземельный элемент. Золото добывают в России и других государствах до сих пор.

Если говорить о драгоценных металлах как о целой группе, то это:

1. Платина;
2. Серебро;
3. Палладий;
4. Золото.

Это группа металлов которые имеют в чем-то уникальные характеристики. Их используют в очень многих отраслях:

1. Промышленность;
2. Производство ювелирных изделий;
3. Производство электроники и т.д.

Существует даже специальная процедура - аффинаж золота. Связано это с переработкой электронных плат и микросхем в кислоте, с целью извлечения из них драг.металлов.

Но ценность этих металлов все-таки в том, что они в дефиците, и обладают различными уникальными свойствами. Речь идет о 5 тысячных процента, в сравнении с другими металлами. Но открыть бизнес по добыче платины или золота человеку с улицы не удастся. Надо понимать, что в России, такие месторождения предполагают:

1. Вооруженную охрану (огнестрельное оружие);
2. Своеобразную монополию государства;
3. Бандитизм.

Да, за месторождения до сих пор ведутся локальные войны и передел территории происходит с завидной периодичностью. Что поделать, это очень специфичная и сверхприбыльная деятельность.

Добыча драг. металлов в РФ

История золотодобычи в РФ началась с 19 века. Фактически, этот металл имеет:

1. Стратегическое значение;
2. Сильное влияние.

Однако на данный момент абы кто золотодобычей заниматься не может. Кроме того, у предприятий которые занимаются производством и очисткой должна быть лицензия. Без этого, заниматься переработкой нельзя.

Вся схема выстроена таким образом, что предприятия которые занимаются очисткой, имеют обязательные контракты. Они продают уже аффинированное золото государству. Что до импорта золота, то его, в теории нет. Напротив, Россия постоянно его закупает. Чтобы увеличить свои запасы.

Карта добычи золота в РФ предполагает только те месторождения, в которых предполагается промышленная добыча. В принципе, есть немало участков, которые могли бы разрабатываться обычными предпринимателями и старателями. И надо сказать, что при должном подходе это обеспечило бы достаточно большой объем добычи золота дополнительно. Но проблема в том, что свободной частной добычи золота в РФ просто нет. У государства на это практическая монополия, а заниматься золотом может только ограниченный список производств и компаний добывающих благородный металл.

Законодательное регулирование добычи золота

Это направление регулируется ФЗ №41. Этот закон регулирует все основные моменты, связанные с:

1. Драгоценными камнями;
2. Металлами.

Кроме того, здесь еще применяется и дополнительное регулирование (закон № 2395-1). Лицензирует все предприятия Роснедр. В частности, разрешение на работу с месторождением выдается на срок 25 лет. Но, чтобы заполучить лицензию, нужно провести немало сложных процедур:

1. Выбрать месторождение;
2. Подать заявку;
3. Собрать пакет документации;
4. Выиграть в конкурсе.

Разумеется, для этого нужно иметь еще и статус юр. лица. А без оплаты лицензионного сбора ничего сделать не получится. И надо сказать, что начинаются расценки с десятков млн. рублей. А верхнего порога нет как такового, он может достигать и нескольких млрд. рублей или даже большей суммы.

Кстати, запрет на частную добычу золота появился еще с 1954 года. С остальными металлами кстати, ситуация не лучше.

Что до объемов добычи, то они не такие уж и впечатляющие. Как раз из-за того, что металл этот не так просто добывать и его крайне мало. Так, по официальным данным, на 2019 год планировали добычу около 280 тонн золота. Что до инвестиций, то тут не все так однозначно. Но давайте попробуем разобраться с тем, как же можно инвестировать в драгоценные металлы.

Как покупается золото?

Ну и самый простой способ это приобретение полноценных слитков металла. Тот же Сбербанк например, предлагает следующее:

1. Покупка золота до 1 кг.;
2. Покупка серебра до 1 кг.;
3. Покупка платины или палладия до 100 грамм.

Однако, как мы уже и говорили выше, условия для инвестирования не созданы. Начать следует с того, что налоговый кодекс сильно срезает потенциальную прибыль. Проблема в законодательном регулировании, где золотой слиток квалифицируется как имущество. А значит, перед тем как его вам продать,будет начислен налог на добавленную стоимость (НДС). А это, между прочим, целых 20%.

И дело тут не только в НДС, но еще и в самой налоговой базе. Попробуйте продать слиток банку, и вы столкнетесь с тем, что вам начислят еще 13% налога с полученного дохода.

Итого по минимуму, мы имеем 33% и это только от покупки обычного золотого слитка. Теперь вернемся к росту и доходности. Чтобы выйти хоть в какой-нибудь плюс, вам нужно, чтобы стоимость золота за год например, подскочила на 50% хотя-бы. В этом случае вы получите 17% доходности. При том, что такие скачки происходят не так уж и часто. И аналогичную ставку можно найти в каком-нибудь кредитном кооперативе.

Но некоторые банки предлагают специальные монеты.Давайте рассмотрим и этот способ вложения в драгоценные металлы.

Вкладываться ли в монеты?

Вообще, на российском рынке сейчас представлено 2 типа монет:

1. Инвестиционные;
2. Юбилейные.

Юбилейными монетами на данный момент занимается ЦБ РФ. Их тираж всегда ограничен, и может начинаться от полусотни, до нескольких тысяч. Опять-таки, эти монетки особого ажиотажа у инвесторов не вызывают. По причине того же налогообложения. А также потому, что за ними охотятся нумизматы, и заполучить юбилейные монеты не так уж и просто.

Впрочем, монеты особого выпуска есть смысл покупать. Идея тут вот в чем:

1. Вы покупаете какую-то монету ограниченного тиража;
2. Их разбирают очень быстро;
3. Вы долго у себя ее храните.

А уже потом, найдется с десяток коллекционеров, у которых подобной монеты нет. Надо сказать, что такие монеты со временем значительно увеличиваются в стоимости. И в принципе, вы можете продать монету много дороже, чем ее первоначальная цена

Правило предельно простое: чем монета старше и чем более она редкая, тем дороже ее у вас заберут. Но тут еще и влияет реальное состояние. Чем оно лучше, тем выше рыночная стоимость среди нумизматов.

А вот инвестиционные монеты коллекционерам совсем не интересны. Так как их тираж достаточно большой. И порой, их количество может достигать нескольких миллионов. Основная идея инвестиционных монет кроется в том, что они содержат в себе драгоценные металлы. При этом вы можете купить не только золотые червонцы например, но, и какие-нибудь английские "соверены".

А вот стоимость монет на рынке тут определяется изначальным содержанием металла. И его пробой. А уже потом всеми остальными параметрами, как то:

1. Чеканка;
2. Реализация;
3. Редкость и т.д.

Надо сказать, что с инвестиционными монетами в РФ все лучше, чем с золотодобычей. В частности, основным банком занимающимся их продажей является Сбер. И как показывает практика, стоимость инвестиционной монеты может вырасти в несколько раз даже на непродолжительном периоде с момента ее выпуска.

Основным преимуществом таких монет является то, что за них НДС платить не придется. А значит, вы уже покупаете металл дешевле хотя бы на 20%, чем его аналогичное выражение, но в слитках.

Но, это уместно только на некоторых ограниченных предложениях. Все дело в том, что инвестиционные монеты только пытаются подать как выгодное предложение для инвестирования. Отчасти это действительно так. Но не всегда.

Проблемы с продажей монеты

Начать надо с того, что инвестиционные монеты банки закупают все у того же ЦБ. И разумеется, ставят свою дополнительную наценку, зарабатывая с помощью спреда (разница между покупкой и продажей).

И вот тут нужно учесть один очень важный момент. Банк может купить у вас монету чуть ли не на 30-40% дешевле, чем вы приобрели ее у него изначально. Например:

1. Вы купили монету за 16 тыс. рублей;
2. Продержали ее некоторое время;
3. У вас покупают ее за 10 тыс. рублей.

Да, спрэд может быть и таким сумасшедшим. При том, что у ЦБ банк покупал монету за 12 тыс. рублей например.

Поэтому, в краткосрочной перспективе покупать инвестиционные монеты не имеет никакого смысла. Монеты работают только на долгосрочную перспективу, и разумеется, это не серебро, а золото как минимум или платина. Если вы найдете такие монеты.

Кроме того, к оценке самой монеты при покупке предъявляются завышенные требования. Было немало случаев откровенного мошенничества со стороны работников банка, которые занимались следующим:

1. Капсула в которой хранится монета треснута;
2. Стоимость снижается незначительно;
3. Человеку говорят о том, что это вообще не влияет на цену монеты;
4. Клиент разумеется покупает монету.

А уже потом, оказывается, что принимать будут по индивидуальной оценке. И если будет хоть одно потемнение или разрушение оболочки, то стоимость может просесть в разы. Вот такой способ "сбывания" монет и обман инвесторов.

Поэтому, к покупке монет нужно подходить крайне осторожно. И желательно, перед этим проконсультироваться с профессионалом. Потому что работа с монетами вообще сопряжена с:

1. Спецификой ухода;
2. Правильным хранением.

Иначе вы просто испортите монету, а значит, она значительно упадет в цене. А в некоторых случаях ее примут за какие-то сущие копейки. В принципе, на скачках золота таким образом заработать сложно. Курс этого металла обычно стабильно растет, поэтому это можно назвать консервативной инвестицией. Когда вы что-то покупаете на долгосрочную перспективу, а не на 3 месяца с целью последующей перепродажи.

Поэтому, инвестиционные монеты надо рассматривать как инструмент для сохранения своих собственных денег. Но не для их резкого преумножения.

Металлические счета

Начнем с того, что эти счета работают с 4-мя металлами описанной выше группы, это все те же: палладий, серебро, золото и платина. При этом сами счета делятся на ОМС и ответственное хранение. Работа с СОХ предполагает:

1. Передачу имеющихся слитков на хранение;
2. Наличие обязательств у банка перед клиентом;

Такие счета могут быть использованы в качестве обеспечения, если вам потребуется например взять кредит. Но это обычная система хранения драгоценных металлов, а не способ инвестиции. Просто хранить слиток золота дома- не самая лучшая идея. Его могут выкрасть, а владельца вовсе убить если речь идет о вооруженном грабеже.

Фактически, работая по системе СОХ, вы даже будете платить услуги банка. Чтобы тот, в свою очередь, обеспечил надлежащее хранение. Поэтому, назвать систему ответственного хранения полноценными инвестированием или вложением нельзя. Это инструмент для хранения, не более того.

А вот с ОМС все интереснее. Эта аббревиатура расшифровывается как "обезличенный металлический счет". Если говорить с технической точки зрения, то это стандартный депозит, где вместо валюты используется граммовка металла. Разумеется, здесь тоже есть подводные камни. Пополнить свой металлический счет можно следующими способами:

1. Безналичный перевод;
2. Внесение металла в натуральной форме;
3. Приобретение металла за деньги.

При этом, средняя процентная ставка по ОМС не такая уж и потрясающая. Обычно, этого хватает только на покрытие инфляции (до 4 процентов).

Но не все банки предлагают ОМС с такими процентами. Поэтому, подходящее предложение придется еще как следует поискать. Прибыль тут формируется не за счет того, что это счет. Все опирается на простой механизм удорожания металла со временем.

Обратите внимание: обезличенные металлические счета вообще не подпадают под систему страхования (АСВ, регулируемое 177 ФЗ).

Поэтому, если вы рассчитываете на то, что государство вернет вам деньги за потерянный счет в лопнувшем банке-не заблуждайтесь. Законодательством это не предусмотрено. При этом, чтобы получить реальный слиток, опять-таки придется платить НДС в размере 20%. Поэтому мы рекомендуем вам просто закрывать ОМС в обычном денежном выражении.

Работа с ценными "золотыми" бумагами

Этот вариант инвестирования появился не так уж и давно. По крайней мере, для обычного человека. Тут есть ряд преимуществ:

1. Устойчивая доходность;
2. Отсутствует необходимость платить НДС.

Но надо понимать, что ценные бумаги это не привычное всем золото. Они привязаны к золоту и им обеспечиваются. Но изменяться в цене они будут именно в корреляции с курсом золота. Интересующие нас акции выпускает WGC. Размещаются эти ценные бумаги на следующих фондовых биржах:

1. Австралийской;
2. Американской;
3. Лондонской.

Но в США, в отличие от Австралии например, используется не те тиккеры.В прочем , размещаются акции от фондов, аффилированных с вышеупомянутой WGC.

Фактически, одна акция дает возможность получить 3 грамма золота (чистого). В Лондонском банке HSBC.

Однако, у британцев есть своя персонализированная иерархическая система. Например, досрочное погашение этих бумаг (обмен на физические слитки), доступно только инвесторам с привилегированным статусом. Поэтому, для обычного человека доступен только денежный вывод:

1. Доллары;
2. Фунты стерлингов;
3. Евро.

Если у вас нет возможности работать с вышеупомянутым банком напрямую, то придется воспользоваться услугами лицензированного (ЦБ РФ) брокера. Но учтите, это влечет за собой дополнительные потери на комиссиях.

Опасность покупки слитков "с рук"

Мы говорили выше о том, что в РФ добычей золота занимаются исключительно лицензированные государством компании. И изготовлением слитков тоже без лицензии заниматься нельзя. Впрочем, есть целая отрасль (нелегальная), которая предпочитает оставаться в тени и пытаться:

1. Добывать золото;
2. Обрабатывать его.

Разумеется, они могут предложить куда меньшую цену за эквивалент золота в слитке. Чем то, что представлено на рынке. Есть только одна существенная проблема, слиток не будет учтен в общей системе маркировки. И если вы попытаетесь выехать с ним в другую страну, или чего еще хуже, попытаетесь продать его банку, одними вопросами дело не обойдется. За это полагается полноценная уголовная ответственность, поэтому подобные попытки "сэкономить" кончаются очень и очень плохо.

Что до инвестирования путем скупки золотых украшений например, то тут без своего персонального ювелира не обойтись. Так как порой, подделки и пародии на золото попадаются даже в очень крупных сетях и салонах.

Заключение

Инвестирование в цветные металлы в РФ ведется с одной лишь целью: сохранить накопления. По-другому, к сожалению, не получится. Из-за особенностей законодательства.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.