Ценные цветные металлы - куда можно вложить свои деньги для дохода
Купить ценные цветные металлы просто так, у вас не получится. Разумеется, мы не говорим о меди или о каких-то других металлах, которые есть даже на обычных металлоприемках. Речь скорее о палладии, платине и других очень редких, и крайне дорогих металлах. Сегодня мы разберемся с тем, как работает рынок ценных металлов и стоит ли вообще туда инвестировать.
Введение
Для начала надо сказать, что металлами, заложившими фундамент в современный рынок металлов стали все-таки:
- Серебро;
- Золото.
Из них чеканили денежные средства еще в древности. А вот палладий и платина например, начали промышленно добывать только в 20 веке. Что до золота, то это вообще эталонная валюта. И как раз, его использование в качестве эталона, позволило развить горнодобывающую металлургию. Как отрасль.
И вместе с тем, драгоценные металлы (в частности золото) позже вывели из оборота и в торговле. Иными словами, к золоту сейчас не привязаны мировые валюты. Большая их часть завязана на доллар. А он уже непосредственно связан через специальный контракт с этим металлом. Но и сам доллар, по факту не имеет прямой привязки к золоту. Вот такие вот хитросплетения современной экономики.
Металлы начали выводить из общего оборота по разным причинам:
- Они деформируются;
- Их сложно транспортировать.
Чего уж там говорить, золотую монету постоянно пытались разделить на несколько частей. Это безобразие продолжалось до тех пор, пока Ньютон (тот самый) не встал у руля монетного двора. Разумеется, он имел связи с руководством государства, и его поставили решить проблему с фальшивомонетчиками.
Именно Ньютону мы обязаны современными монетами. Он придумал способ производства:
- Вырубка из полноценного листа;
- Защита краев гуртом.
И вместе с тем, со временем, и такие монеты перестали делать из драг. металлов. А стали делать из сплавов.
Несмотря на то, что демонетизация не закончилась, фактически металлы стали таким же товаром, как и все остальное. А золото пока еще осталось резервным денежным фондом и некой эталонной единицей.
Как все это работает?
Суть торговли золотом например, сведена к тому, что торговля ведется постоянно. Нет ни единого часа в сутках, когда бы кто-то не продавал или не покупал золото. Ведутся торги:
- Через телефон;
- Через интернет.
В качестве основной меры принят вес в 31 грамм. Это така называемая тройская унция. При этом, вся торговля драгоценными металлами зиждется на нескольких простых задачах:
- Обеспечение промышленности;
- Спекуляции;
- Реализация добытого металла.
Вся эта система обеспечивает золотом и деньгами, покупателей и добытчиков соответственно. Промышленность использует драгоценные металлы повсеместно. Они используются даже в микроэлектронике и радиотехнике.
Спекуляции, это как раз основной механизм торговли. Выгода тут строится на том, что человек умело управляет активами. Сбывая их в самый подходящий момент, когда их стоимость сильно выше первоначальной.
Что до реализации, то это касается только добытчиков. Мы уже говорили, что в РФ, добычей и аффинированием золота могут заниматься исключительно:
- Юр. лица;
- Компании с солидными средствами;
- Владельцы лицензий от государственных ведомств (речь о Роснедрах).
Поэтому, о добытчиках мы говорить не будем. Но для общего понимания, как все это работает, давайте разберемся с тем, где же драгоценные металлы используются в промышленности.
Металлы в промышленности
Начнем с производственных линий для электротехники. Драгоценные металлы позволяют:
- Сделать схему надежнее;
- Защитить контакты от окисления.
Кроме того, высокоточные приборы без некоторых элементов из сплавов драг. металлов просто работать не смогут. Пример: соли серебра используются для приборов, где важную роль играет светочувствительность.
Разумеется, большая часть припоя для высокоточной техники тоже содержит немало драг. металлов. С этим, связан один вид бизнеса в РФ. Но об этом чуть позже. Аналогичным образом из драгоценных металлов делают различные нагревательные элементы. И некоторые датчики.
Вторым по популярности популярным направлением по задействованию драг. металлов является ювелирная промышленность. Тут все и так понятно, из золота и серебра например, изготавливают:
- Кольца;
- Серьги;
- Браслеты и т.д.
Вы можете купить готовое изделие в соответствующем салоне. Или у ювелира. Используются драгоценные металлы и в автомобильной промышленности. Так, для работы системы сброса выхлопного газа нужен катализатор. А он изготавливается с использованием:
- Палладия;
- Платины;
- Родия.
С банковской деятельностью и так, все в принципе понятно. Это разнообразные слитки и инвестиционные монеты.
А вот с медициной все не так уж и просто. Тут не используются драг. металлы в чистом виде, если только для производства отдельной аппаратуры и инструментов. Некоторое время золото использовали в стоматологии. Но сейчас есть более дешевые и надежные материалы.
Интересно тут то, что некоторые драг. металлы есть даже в лекарственных средствах. В виде отдельных соединений разумеется, а не в чистом виде.
Частный аффинаж золота в России
Об этой схеме заработка на драгоценных металлах слышали не все. Но, по заявлениям наиболее активных представителей сообщества, это полноценный бизнес. И его можно даже легализовать. Начнем с того, что упрощенная схема выглядит так:
- Вы закупаете платы и радиодетали в промышленных масштабах;
- У вас есть доступ к кислотам и реактивам;
- Есть специалист, имеющий квалификацию.
Законодательное регулирование проявляется в ФЗ № 41, и различных постановлениях правительства РФ (например № 468).
Но разобраться в вопросе достаточно сложно. Надо сказать, что споры ведутся до сих пор. Но есть люди, которым удалось легализовать эту деятельность.
Обратите внимание: незаконный аффинаж золота преследуется Уголовным Кодексом. Поэтому, если вы попытаетесь добывать золото из плат, а потом еще начнете плавить из него слитки и пытаться сдавать их в ломбард или ювелирам, то ничем хорошим это точно не закончится. Это статья 191 УК РФ.
Если вы попытаетесь заняться этим бизнесом, то перед вами встанет несколько проблем:
- Источник закупки плат и радиодеталей;
- Лицензирование;
- Каналы сбыта.
Если говорить о пределах, то действия связанные с закупкой материалов содержащие драг. металлы проводятся по правилам, установленным законодательством РФ, При этом, крупный объем начинается уже от полутора миллионов рублей.
Но исключением являются бытовые ювелирные изделия. На примере с радиодеталями содержащими драг. металлы подведем промежуточный итог.
Вы можете хранить радиодетали или продавать их. Этого закон вам не запрещает. Тут нарушение не определяется.
Если же вы займетесь продажей радиодеталей с драг.металлами в обход законодательства, то ваши действия могут расцениваться как нарушение закона. Простой пример:
- Вы продали лом с драг. металлами частному лицу;
- В реализации есть участник, не имевший соответствующего лицензирования.
Опять-таки, порог в полтора миллиона рублей уже подводит вас под уголовную ответственность. Соответствующие правки были внесены в 2012 году. Все что реализовано до объема в 1.5 млн. попадает в поле действия административной ответственности.
А сроки по превышению барьера в 1.5 млн. рублей серьезные - до 5 лет тюремного заключения. Если же вы будете сдавать лом правильно, то ничего плохого не случится.
С пересылкой радиодеталей и лома все еще сложнее, и тут без консультации со специалистами что-то определенное сказать сложно.
Помните, что когда вы встаете на этот путь, вы автоматически принимаете на себя все риски. Поэтому, заниматься этим без профессиональной помощи и юриста точно не стоит.
Кратко о рынках драг.металлов
Если делить условно, то это:
- Внутренний;
- Международный;
- Черный;
Внутренний рынок предполагает непосредственное обслуживание инвесторов. При этом, влияние внутреннего рынка металлов может распространяться и на соседнее с государством пространства. Явный пример: рынок золота Турции. Турецкое золото распространяется по всему Ближнему Востоку. Разумеется, драг.металлы которые оборачиваются на внутреннем рынке облагаются налогами.
Тут еще показателен вид вмешательства:
- Регулируемое;
- Закрытое;
- Свободное
Так, регулируемый рынок драгоценных металлов предполагает наличие ограничений на импорт и экспорт. Тут есть квоты, система лицензирования и т.д.
Закрытые рынки предполагают полноценный контроль со стороны государства. Тут ограничения крайне жесткие. Хорошим примером являются такие страны как Египет или Греция. Торговля на закрытых рынках крайне осложняется. И это разумеется, предполагает появление черного рынка драгоценных металлов.
Свободное обращение сейчас почти нигде не встречается. Все государства хотят ухватить свой кусок пирога, а рынок драг. металлов слишком ценен, чтобы оставлять его без контроля.
На международный рынок торговли драг. металлами обычному частному инвестору выйти не удастся. Тут речь о том, что здесь участвуют:
- Корпорации;
- Целые государства.
И разумеется, на международном рынке торгуют крупными объемами. Есть системы оптовых поставок драг. металлов, очень внимательный подход к сделкам и обеспечению.
Черный рынок драгоценных металлов появляется в тот момент, когда государство почти полностью перекрывает всю торговлю. Вводя такие законы и требования, что исполнить их попросту не удается. Так, до сих пор, одной из крупнейших территорий, где ведется нелегальная торговля драг. металлами является Индия (Мумбаи).
А все дело в том, что после войны с Китаем, правительство жестко запретило владение инвестиционным золотом. Разумеется, это мгновенно создало целую сеть подпольных торговцев.
В России ситуация с этим не менее интересная. И частью черного рынка являются как раз те, кто занимаются нелегальным аффинажем. Или намыванием золота на локальных месторождениях. Занятие это конечно прибыльное, но противозаконное. И очень криминализированное, по другому там ничего и не работает.
Об участниках рынка драгоценных металлов
Начать следует с тех, без кого золота не было бы вообще ни у кого - это поставщики. Общая категория, включающая:
- Золотодобывающие компании;
- Владельцев шахт;
- Собственников месторождений и тд.
Хоть неформально они и поставляют драгоценные металлы на международный рынок, но фактически, работать напрямую не удается даже и с брокерами. И приходится сотрудничать с компаниями-посредниками.
Есть и специальные биржи драгоценных металлов.Но тут торговля настоящим золотом например не ведется. На примере фьючерсов:
- Оперировать придется контрактами;
- Суть в договорах на продажу актива.
Операции эти проводятся для обеспечения процесса хеджирования. Иными словами, цены таким образом страхуются. А сам процесс заключается в том, что открываются срочные сделки. И за счет этого, риски на других рынках компенсируются.
Наиболее влиятельные Центробанки находятся в :
- Германии;
- Штатах;
- Великобритании.
Но и ЦБ РФ например, играет пусть и меньшую, но важную для нашего рынка роль. Ведь именно у него на хранении находится большая часть золота России. Разумеется, не обходится дело и без промышленного потребителя. Это те самые:
- Заводы;
- Произв. площадки;
- Лаборатории и т.д.
При этом, у потребителя есть еще и нормативное качество. Т.е. для ювелирной промышленности используются свое эталонное качество. А для радиотехники партия драг. металла может и отличаться от того, что предоставлено ювелирам.
Например, для производства микросхем, потребуется чистое золото. А вот ювелир спокойно работает с золотым песком. И никаких проблем при обработке у него не возникнет.
Как получить доступ на рынок драгоценных металлов?
Одним из самых простых и незатейливых способов является покупка:
- Монет;
- Слитков.
Российские банки предлагают еще и систему обезличенных металлических счетов. Но при таком инвестировании надо понимать, что никакого страхования по депозиту не будет. Более того, работа с чистыми слитками зарегулирована чуть более чем полностью. Налоговая ставка и потери, составляют 33%. И это мы еще не говорили о том, что сам по себе рынок не отличается вековой стабильностью. И сильно зависит от:
- Добычи;
- Потребностей;
- Манипуляций;
- Политической ситуации и т.д.
Да, к сожалению, все вышеперечисленные факторы тоже влияют на конечную цену металла. Не в прямом его отражении, а на ценные бумаги например.
Ведь все это построено на сумасшедшем каскаде из ожиданий и обязательств. А по простому закону: чем сложнее система, тем чаще она ломается. Что мы и будем наблюдать дальше. А теперь кратко о сделках, которые используются для работы с безналичными драгоценными металлами:
- Фьючерсный контракт: это контракт на поставку металла (в будущем);
- Депозит: непосредственное размещение в натуральном виде;
- Своп: это обменная операция (двусторонняя);
- Спот: сделка базируется на расчете 2 дня, с момента заключения;
- Опцион: это право которое позволяет продать металл или купить за определенный срок.
Что касается последнего момента: не надо путать бинарные опционы с обычными. Опцион, как финансовый инструмент, используется повсеместно. А вот бинарные опционы это лишь попытка паразитировать на популярном названии реального финансового инструмента.
Торговля на московской бирже
А теперь о том, как торгуются ценные цветные металлы на Московской бирже. Устроено все предельно просто:
- Валюты и драг.металлы торгуются в одном пространстве:
- Есть контракты Tom;
- Маркер GLDRUB (золото) и SLVRUB (серебро) соответственно.
Сам размер торгового лота ведется по 10 грамм (или контрактов, если угодно). На момент запуска системы минимальный порог для начала работы с биржей был установлен на сумму в 30 тыс. рублей. Это если говорить о торговле золотом.
Порог входа: минимальная сумма, необходимая для начинающего инвестора. Т.е. чтобы торговать на Московской бирже на момент запуска, нужно было иметь всего 30 тыс. рублей. Актуальную информацию указывать не будем, чтобы не запутать всех. Данные обновляются на оф. портале MOAX. Оттуда можно и начинать свое знакомство с внутренним рынком российских драгоценных металлов.
Работая с драгоценными металлами через московскую биржу, вы доверяете свое золото не брокеру, а центральному контрагенту. Поэтому биржа ведет специальный перечень брокеров, которые получили соответствующую лицензию.
Покупка ценных металлов в банках
Если спекуляции вам не по душе, но деньги хранить в металлах все-таки очень хочется, то можно попробовать воспользоваться слитками или инвестиционными монетами. Но действующее законодательство и налогообложение сделало этот инструмент технически ни к чему непригодным. Давайте просто разберем что к чему:
- Работа со слитками предполагает 20% НДС + 13 НДФЛ;
- Рынок при таких условиях должен обеспечить прирост хотя бы в 40-50% в год.
Это в нынешних реалиях - ситуация невозможная. Да, бывают скачки, но вы забываете о том, что у банков есть собственный спрэд. Который еще сильнее срезает доходность. Значит, инвестированием это не назовешь.
А с точки зрения хранения накоплений, тут добавляются риски. Зачем вам покупать ценные цветные металлы в банке, если они не защищены АСВ. А значит, если банк лопнет, то никто не вернет деньги. С точки зрения хранения, тоже небезопасно. Проще воспользоваться обычным депозитным вкладом. По которому работает АСВ. С монетами тоже очень много нюансов и тонкостей. Мы о них уже рассказывали.
Вот и остаются только ценные бумаги и контракты. Или инвестирование в других странах.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
