8 800 777 32 16

Позвонить

Как вкладывать деньги в драгоценные металлы: риски и прибыль

Многие соотечественники считают, что твердая валюта в виде золота и серебра это наиболее надежный способ сохранить свои деньги. Ведь даже если вспомнить период войны, многие смогли выжить на обмене драгоценного металла и семейных украшений. Однако сегодня, все обстоит иначе, чтобы решить в какие металлы лучше всего вкладывать свои деньги необходимо углубиться в процесс и развеять популярные мифы.

20 Марта 2019 15:54
Комментариев: 0
Как вкладывать деньги в драгоценные металлы: риски и прибыль

Состояние рынка драгоценных металлов в 2019 году

Прежде чем начать решать в какой металл вложить имеющиеся средства, необходимо детально изучить состояние этого рынка. Первое на что стоит обратить внимание, так это на то, что движет рынком. Сегодня большую часть влияния оказывает в первую очередь нестабильная мировая политика. По факту, ценность драгоценного металла зависит от курса доллара США. Тенденция имеет обратно пропорциональный характер, например, если доллар падает - цены на золото поднимаются, если доллар растет, то цены на драгметалл опускаются.

Начиная с 1996 года, цены на золото выросли в два раза. Однако в период введения санкций и укрепление позиции США на нефтяном рынке, увеличили стоимость доллара. Сегодня многие специалисты отмечают снижение цен на драгоценные металлы, от чего крупные инвесторы теряют миллионные состояния.

Для тех, кто только решил окунуться в этот вид заработка, на фоне общего снижения есть возможность выгодно приобрести золото и сыграть на его росте в будущем. Однако политика страны, которая сегодня обременяет налогами драгоценные металлы, может показаться достаточно жесткой и лишить весомой части прибыли.

Более того, один из быстрых способов купить золото - это обратиться в банк. Однако цены на слитки регулируются им самостоятельно, поэтому о большой прибыли в течение короткого времени не может идти и речи. Кстати, вместе с этим, можно разобрать несколько распространенных мифов:

  1. Вкладывать в металл самый надежный способ сохранить свои деньги - если сравнивать вложение с обычным счетом в банке под %, то инвестирование в слитки не самый лучший способ сохранить средства. Первое: слиток придется хранить в банковской ячейке, которая требует обслуживания, следовательно, его владелец будет больше терять, чем зарабатывать на его росте. Второе, хранить слитки дома - сомнительный способ обезопасить себя, ведь в любой момент в дом могут проникнуть воры.
  2. Сегодня драгметалл дешевеет значит нужно покупать больше - это далеко не так, пакет настоящего инвестора всегда состоит из нескольких видов инвестиции, которые в случае падения одной составляющей, смогут компенсироваться другой. Сегодня позиция США вновь укрепляется, шансы того, что доллары вновь подскочат вверх крайне высоки. Если золото будет терять стоимость, то его обслуживание будет приносить больше убытков чем пользы.
  3. Лучше приобретать самый дорогой металл, на нем можно быстрее заработать - это далеко не так, в случае краха экономики и исчезновения банкнот люди будут использовать то, что им привычнее - золото и серебро. Это значит, что ценовая политика драгоценных металлов также зависит от спроса на них. Палладий и платина хоть и являются самыми дорогими, но сегодня среди инвесторов металлы менее востребованы. Вкладывая в них средства, можно надеяться только на резкий подъем в цене.
  4. Инвестировать могут только богатые - сегодня приобрести золото может каждый желающий, необязательно идти в банк и покупать целые слитки. Вложить в драгметалл при желании можно и 100 рублей.
  5. Покупка драгоценностей равна вложению в драгметалл - сегодня оба процесса не имеют ничего общего. Как правило, покупать готовое изделие у перекупщика менее выгодно чем приобрести сырье, из которого оно сделано. Чистый металл в слитке дешевле, это значит что прибыли он принесет больше. Кстати, как свидетельствуют последние исследования - драгоценные украшения часто делаются из низкопробного металла для экономии.

Инвестирование в России в драгоценные металлы имеет регулирующий законопроект - 25.02.1999 N 39-ФЗ. О том, как регулируется инвестирование в стране должен знать каждый, кто хочет начать зарабатывать на скупке и продаже драгоценных металлов.

вкладывать деньги в драгоценные металлы, риски и прибыль Как вкладывать деньги в драгоценные металлы: риски и прибыль

Во что вкладывать: слитки, монеты или украшения

Говоря о драгоценных металлах, сегодня можно выделить 3 основные вида, которые свободно можно купить в банке или ювелирном магазине:

  1. Слитки - открыты для продажи в банке, однако имеют лимитированную версию.
  2. Монеты - один из доступных способов для всех граждан страны, купить монету можно в любом банке или ювелирном магазине. Акцент в данном случае делается на историческом достоянии, монеты принесут больше прибыли внукам.
  3. Украшения - самый нестабильный и сомнительный способ вложения, так как всегда остается сомнение в качестве металла.
  4. Обезличенные счета - идеально подходит для тех, кто не собирается хранить металл. Заработать проще всего на разнице, при этом владелец счета избавляет себя от расходов на содержание ячейки и обеспечении безопасности.

Если сравнить все 3 вида с вложением в акции или другие ценные бумаги, то металл в данном случае выигрывает по всем показателям. Даже если он не принесет большой прибыли из-за своего роста в цене, он сможет сохранить деньги инвестора в случае краха экономики страны. Как показывает история, бумага лишь в 10% облагается золотом, шансов остаться ни с чем больше, чем заработать на этом. Кстати, в случае обострения ситуации в мировой политики - цены на все металлы начинают взлетать, так как на рынке начинается ажиотаж. В период военных действий, происходит глобальная инфляция, народ вновь переходит на натуральный обмен, исключая из цепи бумажные деньги.

Выгодно ли вкладывать в слитки

Чтобы полностью решить во что выгоднее всего вкладывать свободные средства, можно каждый из видов разобрать отдельно. Вложение в слитки, основные преимущества:

  1. физическое преимущество - кусок золота или серебра можно подарить, продать на более выгодном рынке, переплавить и т.д;
  2. идеально подходит для тех, кто хочет сохранить свои деньги и не собирается следить за котировками и акциями;
  3. в случае глобальной инфляции (если вспомнить конец 90-х) цены на слитки лишь вырастут, владелец полностью вернет все затраченные средства, ведь в отличие от других граждан он будет иметь - платежеспособность.

Минусы:

  1. Слитки требуют качественного хранения - владелец рискует потерять свой металл если будет хранить его дома.
  2. Убытки на обслуживании - если золото в течение долгих лет будет храниться в ячейке, следует позаботиться о бюджете.
  3. На слитках много не заработаешь - если владелец захочет сыграть на перепродаже, у него не получится этого сделать. Цены на золото имеют тенденцию меняться, пока владелец будет искать покупателя, цены могут опуститься в несколько раз.

Перед тем, как начать скупку слитков, желательно ознакомиться с регулирующим ПП «Об утверждении Правил совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов».

вкладывать деньги в драгоценные металлы, риски и прибыль Как вкладывать деньги в драгоценные металлы: риски и прибыль

Плюсы и минусы монет

Драгоценные монеты являются самым неэффективным способом заработка на драгоценных металлов. Исключение составляют те, которые были сделаны несколько веков назад и представляют культурную или историческую ценность.

Преимущества монет:

  1. Их можно подарить или оставить внукам и правнукам в качестве исторического наследия.
  2. Проще хранить - имея несколько драгоценных монет, их можно поместить в домашний сейф.
  3. В случае обрушения экономики - золотые монеты станут альтернативным способом оплаты.

Минусы:

  1. Невыгодно покупать - специалисты уверяют, что цены на монеты часто всего завышены. Будущему владельцу стоит помнить, что 40% от стоимости он отдает за разработку дизайна, за чеканку, за обслуживающий персонал (продавца, охрану).
  2. Нельзя заработать - монеты не интересны даже нумизматам.

Оправдываются ли вложения в ювелирное украшение

Ювелирные украшения преимущества:

  1. Можно подарить или продать.
  2. Доступность.

Минусы:

  1. Если продавать через ломбарды - теряется более 70% от первоначальной стоимости.
  2. Драгоценные украшения часто подвергаются краже.
  3. Качество металлов из оставляет желать лучшего.
  4. Не оправданная стоимость - большую часть владелец отдает за дизайн, за работу ювелира и актуальность.

Чем хороши обезличенные счета

Обезличенные счета преимущества:

  1. Можно выгодно заработать если регулярно следить за рынком.
  2. Не нужно тратить деньги на обеспечение охраны и хранение.
  3. Доступность.

Минусы:

  1. Нельзя потрогать металл физически или даже подарить.
  2. В случае катастрофы - нельзя будет воспользоваться в качестве оплаты.

Говоря о быстром заработке, обезличенные счета выигрывают по всем параметрам. Чтобы выгодно продать металл, инвестору не нужно искать физически рынки сбыта. Все действия происходят внутри торговой биржи, кстати, играть на курсе можно и самостоятельно. Однако если есть крупная сумма средств и нет знаний, желательно воспользоваться услугами опытного трейдера.

Регулирующее законодательство

Конечный доход с реализации драгоценных металлов во многом зависит от налогообложения страны. Основная проблема в развитии рынка драгоценных металлов в России - это невыгодное налогообложение. Ведь с покупки металлов взимается НДС, что делает будущую прибыль менее досягаемой. В России главным драгоценным металлом является золото. Политика его хранения и реализации сильно отличается на законодательном уровне.

Например, если золото будет находиться в хранилище банка - оно не облагается никакими налогами. Как только появится инвестор, который захочет приобрести себе слиток или монету, оно становится товаром и должно по закону облагаться НДС.

На практике это получается так:

  1. Инвестор обращается в банк для приобретения слитка или монеты.
  2. Банк делает расчет стоимости по курсу и добавляет к стоимости - 20% налога.
  3. Инвестор понимает, что хранить дома он слиток не сможет, поэтому снимает ячейку, за год обслуживания, которой он заплатит минимум 3% от стоимости.

Еще даже не начав зарабатывать на золоте, инвестор фактически теряет 23% только на его покупке и хранении. Единственным вариантом избежать больших трат - не выносить золото за территорию сертифицированного хранения. Это значит, что владельцу необходимо открыть специальный металлический счет, где будут храниться данные о его доле. В данном случае, потерять деньги и золото можно только в случае нарушения законодательства банком - т.е его санкционированное банкротство.

Интересный момент: далеко не все банки, которые занимаются реализацией золота смогут его обратно купить. В случае острой необходимости, золото придется выводить из хранилища, искать покупателя (здесь есть нюансы) и терять как минимум на выплате налогов. Кстати, согласно последним изменениям, продать золото можно только в ломбарде или в банке - 191 УК РФ.

Также для тех, кто хранит золото у себя в ячейке или на счету есть дополнительный нюанс в законодательстве. Если владелец захочет продать его спустя 3 года, придется заплатить НДФЛ в 13%, так как это является своего рода доходом.

вкладывать деньги в драгоценные металлы, риски и прибыль Как вкладывать деньги в драгоценные металлы: риски и прибыль

Почему обогатиться помогут обезличенные счета

Сегодня более 80% банков предлагают своим клиентам хранить деньги вкладывая их в обезличенные счета. Говоря о рентабельности, можно вложить 5000 рублей под 15-20% годовых. Как выглядит схема:

  1. Клиент банка узнает, что на обезличенные счета предоставляются выгодные условия.
  2. Принимает решение открыть личный счет металлов, который привязывается к основному.
  3. По факту вложить можно даже в несколько грамм каждого из вида, но фактически снять их в виде слитков у владельца не получится.
  4. Пополнять счет можно как деньгами, так и самим металлом.
  5. Доход будет капать на счет в виде того же металла.
  6. Счета не имеют срока годности, как и драгоценный металл.

Положительные стороны такого вложения очевидны: владелец имеет возможность хранить личные накопления как в качестве вклада, так и с помощью инвестирования в металл, в обоих случаях будет доход. Также хозяин счета избавляет себя от выплаты НДС и других сборов (на хранение и обслуживание). Однако в случае получения дохода, владельцу придется выплатить 13% НДФЛ. Также есть несколько весомых минусов:

  1. Ни один владелец счета не застрахован от падения цены на драгоценный металл.
  2. В некоторых банках есть ограничение при открытии счета (от 10 кг), а вот в Сбербанке - всего 1 грамм.

Несмотря на это, имея несколько счетов в стабильном банке, можно обезопасить себя от инфляции и полной потери средств в случае экономической и политической нестабильности. Перед тем, как открыть счет рекомендуется изучить регламентирующее законодательство - № 756 «Об утверждении Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации».

На что обращать внимание при выборе металла

Говоря о том, в какие металлы лучше всего вкладывать свои деньги нужно изучить основные характеристики 4 основных видов: золото, серебро, палладий и платина. Законодательство регулирующее их покупку и продажу - N 41-ФЗ.

Вложение в золото: за и против

Основная популярность сегодня достигается за счет - узнаваемости. В случае катастрофы и политической нестабильности это первый металл, цены на который взлетят вверх. Однако говоря о его стоимости, это далеко не самый дорогой металл из тех, который имеет в свободной продаже.

В 2012 году, когда мир накрыл финансовый кризис, россияне увеличили спрос на 40% начав вкладывать свои оставшиеся деньги в золото. Из-за этого спрос на металл поднялся, в период 2019 года цены вновь начали падать. Если два года назад за унцию золота можно было выручить 1700 у.е, то сегодня она едва поднимается до 1200 у.е. Исследования показали, что спад будет продолжаться до 2021 года.

Влияние на котировки оказывает:

  1. проблемы на рынке нефти;
  2. рост доллара;
  3. отсутствие спроса в Китае.

Серебро: выгодно или нет

Серебро второй по узнаваемости металл. Однако является самым дешевым из выделенной четверки. За последние пять лет, цены на серебро упали на 70%. Если в начале 2013 года цена за унцию доходила до 49 у.е, то сегодня составляет едва 15 у.е. Серебро раньше имело спрос в металлургии, поэтому его хранение и реализация была выгодна всем. Сегодня на рынке можно найти более дешевый аналог, который ничем не будет уступать серебру. На рынок влияет:

  1. спрос на промышленном производстве;
  2. спрос в области нанотехнологий - если будет запущено массовое производство солнечных батарей, спрос на серебро вырастит на 90%.

Платина

Как показывают последние данные, платина за последние 3 года подешевела в 2 раза. Сегодня стоимость за унцию едва доходит до 850 у.е. В 2019 году ситуация может измениться, если страны Африки начнут удерживать ее добычу. Также немаловажное влияние оказывает ужесточение геополитики против добывающих стран.

Палладий

Оптимистические прогнозы связаны именно с этим драгоценным металлом. С 2016 года рост составил более 100%, сумма с 450 долларов за унцию, уже на конец 2018 года выросла до 1100 у.е. Эксперты уверяют, что спрос на металл будет расти до конца 2020 года, так как им заинтересовались Китай и Япония. Сегодня это самый дефицитный металл из всех известных.

Заключение

Вложение в драгоценные металлы не менее рискованно, чем стать инвестором ценных бумаг или сделать вклад в банке. Ликвидность металла во многом зависит от геополитики и стабильности внутренней экономики страны. Если рассматривать этот вопрос с точки зрения сохранения своих средств - вложение денег в золото поможет обезопасить себя от инфляции и падения экономики в целом. Однако если у инвестора есть желание заработать, стоит понимать, что первая настоящая прибыль будет только через несколько лет, когда все затраты на приобретение, обслуживание счетов, потери на курсе полностью себя покроют за счет резкого роста. Поэтому следует грамотно подойти к выбору и способу инвестирования в драгоценные металлы.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 104

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.