8 800 777 32 16

Позвонить

Банкротство (несостоятельность) - виды и понятия + Какие бывают банкротства

Сегодня законодательство может освободить от уплаты по обязательствам, если лицо признает себя банкротом. Это вправе сделать как физическое, так и юридическое в лице предпринимателя или даже банка. Однако, процедура достаточно сложная, здесь присутствует огромное количество нюансов, которые необходимо учесть. О том, что такое банкротство и в каком случае оно официально признается, можно узнать прямо сейчас.

11 Февраля 2019 10:16
Комментариев: 0
Банкротство (несостоятельность) - виды и понятия + Какие бывают банкротства

Понятие банкротство и условия

Сегодня банкротство лица – это официальное признание арбитражным судом несостоятельность и неплатежеспособность лица, выполнять свои кредитные обязательства. Говоря простыми словами, должник не может больше производить выплаты, так как деньги у него отсутствуют. В данном случае статус банкротства могут получить как физ.лицо, так и предприятие в юридическом лице.

При этом, должник может быть признан банкротом не только перед лицом банка, но и перед государственными учреждениями. В расчет можно взять даже налоговую службу. Сегодня к субъектам можно отнести:

  1. государственные органы – судебные приставы, налоговики, ЦБ и т.д;
  2. кредиторы – банки или МФО;
  3. арбитраж;
  4. должники.
Отвечая на вопрос: «Что такое банкротство (несостоятельность) как определение?», можно выделить, что это своего рода процедура для защиты должника и кредитора. Ведь основная цель признания это проведение ряда мероприятий для восстановления предприятия и сохранения его. Однако в случае если сделать этого нельзя, должник признается банкротом, а все активы продаются. В случае с предприятием – за банкротством всегда следует ликвидация, а вот с физическим лицом дело обстоит иначе. Здесь достаточно много нюансов и обстоятельств, которые требуют особого внимания.

В случае банкротства предприятия, арбитражный суд принимает во внимание позицию обеих сторон, и как правило не встает ни на одну из них. Согласно институту банкротства, право на защиту имеет как сам должник, так и кредитная организация. Сегодня регулирует вопрос банкротства – ФЗ-127, который раскрывает понятие, объекты и субъекты, а также порядок признания.

Виды банкротства

Рассматривая основные критерии банкротства можно выделить классификацию двух основных типов, которые касаются реальности и фиктивности всех предпринятых мер и проведенных процедур. Основные виды банкротства:

  1. Юридических лиц
  2. Предпринимателей
  3. Физических лиц, которые не занимается коммерцией.

Ключевым моментом во всех видов является неспособность дальше проводить платежи. Это может быть как оплата налогов, кредитов, коммунальных услуг и так далее. Лицо, чтобы лишиться обязательств перед всеми службами, должно признать свою несостоятельность через арбитражный суд.

Отвечая на вопрос: «Какие бывают виды банкротства?», можно выделить также и стандартную классификацию. К основной относят:

  • реальное банкротство – в данном случае у лица нет резервов, которые могли бы помочь дальше осуществлять оплату по кредитам и счетам. В данном случае предприятию дается шанс на восстановления, так как задача государства – не ликвидировать пошатнувшее, а помочь ему. Если ряд проведенных процедур будут неэффективны, в таком случае предприятие признается неплатежеспособным и ликвидируется. В данном случае, реальная классификация подразумевает отсутствие денег на оплату кредитов и налогов, при условии что активы – ликвидны;
  • техническое – в данном случае, у предприятия нет физически средств погашать свои обязательства, а также активы потеряли свою стоимость. Однако и в этом случае предприятие стараются спасти, прежде чем ликвидировать. Все проданное имущество идет на погашение кредитных обязательств, в конечном итоге – владелец остается ни с чем;
  • фиктивное – не фиксируется, руководители в данном случае нарочно уведомляют кредиторов о своей неспособности выплачивать долги. Пока банкротство не зафиксировано судом, отсылать подобные уведомление предприятие не может. Это также относится к физическим лицам. Стоит отметить, что такой порядок считается уголовно наказуемым – так как преднамеренный обман, касающийся кредитных обязательств – мошенничество.

Фиктивное банкротство выявляется очень быстро. Сегодня можно выделить даже ряд стечение обстоятельств, при котором потерять свободу может каждый, кто фиктивно уведомил государственное или кредитное учреждение о своей неплатежеспособности:

  1. Штраф – КОАП ст.14.12 подразумевает меру наказания для физического лица. Сумма варьируется от степени тяжести, составляет от 1 до 3 тысяч рублей.
  2. Для юридических лиц применяется иная мера пресечения, в данном случае все зависит от обстоятельств, если мошенничество будет доказано то, дисквалификация может составить 3 года.
Фиктивное банкротство – это наиболее популярный вид, ведь предприятие и физическое лицо может, как минимум снизить свои обязательства по выплате кредитных обязательств или налогов. Особое распространение обрело фиктивное банкротство именно физических лиц, которые позже отказываются выплачивать кредиты или займы коммерческим структурам.

Многие граждане, желая, избавить себя от кредитов, предпринимают меры по признанию себя банкротами. Однако далеко не все понимают последствия, и факт того, что можно лишить себя не только кредитных задолженностей, но и собственного имущества. Поэтому прежде чем начать процедуру и судебные тяжбы, необходима консультация опытного юриста. Только он сможет более детально раскрыть порядок, риски потери имущества и т.д.

банкротство, несостоятельность, виды, понятия, банкротства Банкротство (несостоятельность) - виды и понятия + Какие бывают банкротства

Кто может стать банкротом

После того, как в 2015 году были внесены поправки в ст. 127, теперь банкротом может быть признано физическое лицо. Отвечая на вопрос: «Кто может быть признан банкротом?», можно выделить следующее:

  1. Банкротом может выступать физическое лицо, с общей суммой задолженности не менее 500 тысяч рублей. Платежи, в данном случае, отсутствуют на протяжении 3-х месяцев.
  2. Юридическое лицо - подать в суд документы может руководитель предприятия, участники и основатели ООО или ОАО, кредитное учреждение (в данном случае кредитор), социальные фонды, прокуратура.
  3. Индивидуальный предприниматель - платежи по кредитам и обязательствам должны задерживаться на 3 месяца, общая сумма долга - не менее 10 тысяч рублей.

Однако процедура, как упоминалось ранее, достаточно сложная. Поэтому в данном случае порядок для каждой категории будет разный. Чтобы полностью разобраться в этапах, нужно более детально изучить каждую категорию.

Банкротства юридических лиц

Сегодня можно выделить сразу 4 основные стадии несостоятельности юридических лиц. Краткое описание:

  1. Первый этап начинается с "наблюдения" - на эту стадию выделяется не более 7 месяцев. Прежде чем принять окончательное решение, арбитражный суд назначает своего рода наблюдателя, который участвует во всей деятельности предприятия. В данном случае, специалист сможет дать точную оценку, почему произошло обеднение предприятия и можно ли его вообще спасти. На основании работы, специалист составляет отчет, который будет участвовать в судебном разбирательстве. Стоит отметить, что главная задача специалиста - наблюдать за совершением сделок, за мероприятиями, которые проводятся для восстановления и т.д. Должностному лицу запрещено - открывать филиалы и проводить полную реорганизацию.
  2. Оздоровление финансовой структуры предприятия - в данном случае, если компания намерена самостоятельно начать восстановление финансового благополучия, в суд подается ходатайство. Так главная цель - это все же спасти целое предприятие, которое дает рабочие места, суд выделяет 2 года на восстановление платежеспособности. Это говорить о рассрочке по платежам. Учредителям или отдельному владельцу в качестве аргумента необходимо предоставить план работ, направленных на оздоровление.
  3. Внешнее управление - если в ходе первой стадии было выявлено, что причиной банкротства является низкое качество профессиональных навыков главного менеджера или даже самого руководителя, кредитор может назначить своего управленца. В данном случае учредители, владелец - полностью отстраняются от решений. Уполномоченное лицо имеет право менять стратегию предприятия, прекратить выплаты по другим долгам (если на это есть основания и это будет эффективно). Согласно статистике, спасти таким образом предприятия получается только в 1 случае из 100.
  4. Ликвидация - в случае если все принятые меры были не эффективны, предприятие еще больше погружено в долги, единственным вариантом осталось - ликвидировать предприятие, при этом проводя конкурсное производство. Это значит, что все имущество, все активы будут выставлены на продажу. В данном случае, все штрафы и пени перестают начисляться, вся тайная информация открывается для свободного изучения. Регламентируется объявление конкурса - ст. 126, ФЗ-127.

На последней стадии юридическое лицо в структуре предприятия полностью признается банкротом на основании ст. 72 ФЗ-127. Весь уволенный персонал получает официальное уведомление о банкротстве предприятия в течение 30 рабочих дней, согласно - 129 статье того же закона.

банкротство, несостоятельность, виды, понятия, банкротства Банкротство (несостоятельность) - виды и понятия + Какие бывают банкротства

Банкротство обычных граждан

Банкротство физических лиц включает в себя ряд нюансов. Новые поправки, которые были внесены в 2018 году в ФЗ-127, регламентируют следующие моменты:

  • если общий долг составляет менее 500 тысяч рублей - признать себя банкротом гражданин может по собственному желанию. Достаточно предоставить документы о не платежеспособности в арбитражный суд;
  • если общий долг составляет более 500 тысяч рублей - в данном случае признать себя банкротом это гражданская обязанность, в случае если средств для погашения задолженностей нет. В данном случае причин может быть несколько: серьезное заболевание заемщика, отсутствие работы, снижение заработной платы и т.д.

Как и в вопросе с юридическими лицами, в данном случае будет проведено ряд мер, которые помогут определить причину банкротства физического лица. Схема банкротство физического лица по порядку:

  1. Если у физ.лица есть белый доход, в суде рассматривается возможность реконструкции долгов. Если доходы позволяют в течение трех лет погасить долги, суд принимает решение избавить задолжника от % и ранее начисленных штрафов. В данном случае процедура выгодна и для банка, так как в таком случае он сможет вернуть свои деньги.
  2. Если у физ.лица средств на погашение не хватает, т.е уровень дохода не позволяет закрыть все задолженности за 3 года, суд принимает решение официально признать - банкротом. Однако в данном случае стоит учесть, что у банкрота будут изъяты для компенсации - бытовая техника, авто и т.д. Приставы не имеют право забрать жилье - если оно единственное, личные вещи. После продажи и перечисления денежных средств банку, долг списывается.

Сегодня обратиться в суд для признания банкротства физического лица можно еще до первой просрочки по платежам. Стоит также отметить, что процедура судебных разбирательств удовольствие не из дешевых. В данном случае все издержки выплачивает - лицо, признанное банкротом. Поэтому к внешнему долгу, который будет погашаться за счет имущества, добавиться долг перед судом. Поэтому по статистике только 10% проходят официальную процедуру. Подавляющая часть граждан избегают звонков кредитора и полностью игнорируют уведомление. Это может привести к возбуждению уголовного дела по факту мошенничества.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендуют обратиться за консультацией к опытному юристу. Только он сможет помочь пройти процедуру "прощения долгов" с минимальными потерями.

банкротство, несостоятельность, виды, понятия, банкротства Банкротство (несостоятельность) - виды и понятия + Какие бывают банкротства

Сколько стоит процедура

Говоря о банкротстве юридических лиц можно указать ряд издержек, которые учитывается в законодательстве. Первое с чем столкнется предприятие, принявшее решение пройти все стадии банкротства, так это с пошлиной - 6000 рублей. Для обычных граждан, которые больше не способны выплачивать кредитные обязательства, процедура начинается с выплаты государственной пошлины - 300 рублей.

Признание банкротом организации обойдется намного дороже, в данном случае суд самостоятельно назначает комплекс мер, которые будут проводиться на всех стадиях признания неплатежеспособности. Даже оплата "наблюдателя" ложится на предприятие, конечная сумма будет представлена после прохождения всех процедур. Говоря о средних суммах, можно выделить:

  1. Назначенный временный управляющий - от 30 тысяч рублей.
  2. Административный управляющий - от 15 тысяч рублей.
  3. Внешний управляющий - от 40 тысяч рублей.
  4. Конкурсный управляющий от 30 тысяч рублей.

Процедура банкротства проводится в течение нескольких лет, все суммы имеют ежемесячный характер. Все издержки, оплата выделенному штату персонала - осуществляется за счет предприятия. Также стоит отдельно выделить дополнительные расходы, с которыми может столкнуться как юридическое, так и физическое лицо:

  1. почтовые;
  2. оценка имущества;
  3. услуги юриста.

Если подвести общий баланс, для юридического лица признание банкротства обойдется минимум в 500 тысяч рублей. Стоит отметить, что все вознаграждения и издержки регламентируются законодательством.

Также стоит выделить, что признание физического лица на законном уровне банкротом обойдется в среднем от 100 до 150 тысяч рублей. В стоимость будут входить так называемые "скрытые расходы", которые обычные граждане упускают из вида:

  1. гос.пошлина - 300 р;
  2. оплата фин. управляющего - 25 тыс рублей, в данном случае средства нужно сразу внести на депозитный счет суда;
  3. другие расходы - сюда можно включить даже дополнительные услуги фин. управляющего (публикация данных, найм экспертов и т.д), публикация обращений в ЕФРСБ (от 4-7 т.р) и прочие услуги.

На этапе реализации имущества возникает потребность в оценщике. В данном случае оплата также ложиться на физическое лицо. Основная загвоздка состоит в том, что денежные средства должны выплачиваться по мере выполнения всех этапов. Поэтому большинство граждан, не имеющих сумму в 100 тысяч рублей, избегают процедуру банкротства, что в 60% случаях приводит к возбуждению уголовного дела по факту мошенничества. Если банку удастся доказать, что клиент брал кредит для погашения личных потребностей и не собирался возвращать (об этом свидетельствует просрочка платежей без причины), то суд примет далеко не позитивное решение в сторону ответчика.

Отвечая на вопрос: «Какие законы и кодексы регулируют банкротство?», можно выделить список:

  1. Главный законодательный проект - ФЗ-127. Сюда входит обоснованность пошлин, процедура признания и т.д.
  2. В случае преднамеренного банкротства применяется - УК РФ 197.
  3. Для признания банкротства физ. лица (не ИП) - ст. 25 ГК РФ.
  4. О суммах пошлин -333.21 НК РФ;
  5. Реализация имущества - п. 2 ст. 213.26 (фз-127).

Последствия банкротства достаточно суровы, стоит отметить, что после того как лицо будет признано банкротом, возникает ряд ограничений: 5 лет моратория на банкротство, заемщик обязан предупредить будущего кредитора о банкротстве (в течение 5 лет), отсутствие возможности занять пост высокопоставленного лица в течение 10 лет. Более того, кредитная история банкрота не подлежит восстановлению в течение всего периода пока данные хранятся в бюро. Это значит, что ни один крупный банк не выдаст кредит и займ.

Заключение

Процедура банкротства как для физических лиц, так и для юридических - достаточно сложная. Чтобы представители налоговой и исполнительной службы действовали строго в рамках закона необходимо обратиться к опытному юристу. Более того, как показывает практика, имея такого помощника, можно избежать ошибок, которые приводят к лишению всего имущества.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 64

Комментарии

   По техническим причинам: Комментарии временно отключены.

   Приносим извинения за причиненные неудобства.

   С уважением администрация портала!

Юл+многое другое

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.