8 800 777 32 16

Позвонить

Что делать если у банка отзывают лицензию: Порядок действия вкладчика

С каждым днем все большему количеству граждан, а также различного рода юридических лиц Российской Федерации приходится сталкиваться с проблемой, которая связана с тем, что у банковской организации, где они хранят свои финансовые средства, отзывают лицензию.

22 Марта 2019 17:51
Комментариев: 2
Что делать если у банка отзывают лицензию: Порядок действия вкладчика

Само собой разумеется, что от такой ситуации абсолютно никто не в восторге. И иногда вернуть свои денежные средства бывает очень непросто. Тем не менее, если знать как правильно общаться с агентствами, которые занимаются страхованием вкладов, то данную проблему можно очень легко решить.

В рамках предлагаемой вашему вниманию статьи мы постараемся подробно описать все основные Действия вкладчика при отзыве лицензии у банка.

Почему необходимо страховать свои вклады в банковских организациях

На текущий момент времени деятельность агентства, которое занимаются страхованием вкладов, регулирует федеральный закон российской федерации «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ. По этой причине, если не знать основные положения данного нормативно-правового акта, то Действия вкладчика при отзыве лицензии у банка не принесут абсолютно никаких результатов.

В соответствии с данным правовым актом застрахованными являются абсолютно все финансовые средства как физических лиц, так и граждан российской федерации, занимающихся предпринимательской деятельностью, находящиеся на их счетах в банковских организациях. К таковым, в частности, относятся вклады в разного рода валютах, вклады, сделанные в рублях, вклады, не имеющие срока, срочные вклады, а также текущие счета.

Необходимо сразу же отметить факт того, что страхование вкладов осуществляется автоматически. В соответствии с правовыми нормами, которые установлены пунктом вторым статьи пятой федерального закона No177 не подлежат страхованию следующие разновидности вкладов:

  1. вклады на предъявителя, которые удостоверяются специальным сертификатом или же сберегательной книжкой;
  2. средства, которые переданы в банковскую организацию под доверительное управление;
  3. вклады в зарубежные филиалы банковских организаций российской федерации;
  4. различного рода электронные платежи, то есть те, для размещения которых не требуется открывать счет;
  5. финансовые средства, которые размещены на залоговых или же номинальных счетах.
  6. различного рода обезличенные металлические счета.

Максимальная сумма страховки составляет около полутора миллиона рублей на одного клиента конкретной банковской организации. То означает, что все вклады конкретного лица в конкретной банковской организации подлежат суммированию вместе с процентами, которые подлежат страхованию.

Что же касается количества обращений лица за получением страховки, то оно является неограниченным при условии, что страховые случаи наступили в разных банковских организациях. Правда в последнее время банкиры все чаще пытаются ограничить количество таких обращений. Но пока что их попытки не увенчались успехом.

Сразу оговоримся, что в определенных случаях одно лицо все таки обладает возможностью получения страховки по вкладам, сумма которой превышает один миллиона четыреста тысяч рублей. Это можно сделать, например, в случае вступления в наследственные права (статья 9, пункт 3 ФЗ N-177).

Не имеет смысла переживать по оводу того, что у агентства по страхованию вкладов (АСВ) вдруг закончатся денежные средства, из которых выплачивается страховка. Их фонд подлежит ежеквартальному пополнению за счет отчислений из банковских организаций. На крайний случай предусмотрена возможность взятия агентствами по страхованию вкладов кредита у центрального банка российской федерации.

В соответствии с правовыми нормами, которые установлены действующим законодательством российской Федерации, абсолютно все страховые выплаты по вкладам осуществляются в рублях по тому курсу, который был установлен на дату отзыва лицензии у банковской организации.

Если у человека в одной и той же банковской организации имеется и вклад и кредит, то сумма страховой выплаты по вкладам уменьшается на сумму кредита в соответствии с правовыми номами, которые установлены статьей 11 пунктом 7 ФЗ «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации».

При этом в соответствии с правовыми нормами,установленными п.31 ст. 189.96 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не допускается погашать требования кредитов во время процедуры банкротства методом зачета требований кредиторов.

Это означает, что если вы взяли у банковской организации кредит в размере одного миллиона рублей и оформили в той же банковской организации вклад на сумму в два с половиной миллиона рублей, то вы не сможете погасить свою задолженность по кредиту за счет своего вклада и получить страховую выплату в размере полутора миллионов рублей.

В соответствии с правовыми нормами, которые установлены действующим законодательством российской Федерации вам необходимо будет сначала погасить задолженность перед банковской организацией в размере одного миллиона рублей. И только лишь осле того вы сможете рассчитывать на получение страховой выплаты в размере полутора миллиона рублей. То есть до погашения задолженности по кредиту в качестве страховки вам будет выплачено полмиллиона рублей.

у банка отзывают лицензию, порядок действия вкладчика Что делать если у банка отзывают лицензию: Порядок действия вкладчика

Если же вы наоборот возьмете в банковской организации кредит на сумму в два с половиной миллиона рублей и сделаете вклад в той же банковской организации на сумму один миллион рублей, то вам и вовсе не будут полагаться абсолютно никакие выплаты пока вы полностью не погасите свою задолженность по кредиту либо ока банковская организация не переуступит право требования по вашему кредиту.

Отсюда можно сделать следующий вывод: никогда не берите кредит в той же самой банковской организации, в которой у вас имеется вклад.

Даже если у банковской организации и будет отозвана лицензия занимающее лицо все равно будет обязано погасить свою задолженность по кредиту согласно условиям кредитного договора. В противном случае банковской организацией будут начисляться пени, а также штрафы.

Страховые выплаты по вкладам осуществляются либо наличными денежными средствами либо в виде перевода на счет лица в любой из банковских организаций российской Федерации. Причем, комиссия не взимается. ИП выплаты по страхованию вкладов осуществляются только лишь на специально предназначенные для этой цели счета.

Денежные средства физического лица или же индивидуального предпринимателя, сумма которых превышает полтора миллиона рублей, а также средства организаций подлежат возврату в результате процедуры ликвидирования или же банкротства банка. Само собой разумеется, что сроки, равно как и сумма возмещения в каждом конкретном случае будут разными и будут зависеть, прежде всего, от качества активов банковской организации, у которой отзывается лицензия.

Итак, что же делать в том случае, если у банковской организации, в которой у вас имеется вклад, отзывают лицензию.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или же физическим лицом, то вам необходимо будет выполнить следующие действия:

  1. зайти на официальный сайт агентства по страхованию вкладов и найти там информацию о банковских организациях, с которыми данное агентство сотрудничает.
  2. после того, как агентством по страхованию вкладов будет объявлено о том, что оно начинает выплаты (обычно это происходит в течение двух недель осле того как у банковской организации отозвали лицензию) пойти в банковскую организацию с удостоверением личности гражданина российской Федерации и заполнить заявление на получение страховой выплаты. На данном этапе очень важно успеть подать заявление до того как будет закончена процедура банкротства или же процедура ликвидирования банковской организации.
  3. получить страховую выплату.

В подавляющем большинстве случаев последовательность действий является именно такой. Но могут быть и исключения.

Так, например, если вас не устаивает сумма страховой выплаты, то сначала вам необходимо будет получить предлагаемую сумму страховки и только лишь потом предоставить в агентство по страхованию вкладов заявление о своем несогласии с размером страховой выплаты. К данному заявлению необходимо будет приложить документацию, которой подтверждается необоснованность размера страховой выплаты.

Заявление вместе с приложенной документацией будет направлено в банковскую организацию, которая обязана рассмотреть его в течение десяти суток и сообщить агентству по страхованию вкладов результаты рассмотрения.

Такое может случиться просто из-за технической ошибки. Но вполне возможно, что банковская организация осуществляла с вашими денежными средствами различного рода махинации. В таком случае процедура получения страховой выплаты может затянуться на достаточно долгий срок. По этой причине обязательно следует сохранять абсолютно все приходные ордера, делать выписки по своим счетам.

В том случае если вы открывали счет в какой-либо из банковских организаций посредством сети интернет, то не поленитесь и лично посетите офис этой банковской организации и потребуйте предоставления вам оригинала договора.

Возможно и такая ситуация, когда вклад не попадает в реестр по причине того, что агентство по страховому вкладу считает его подозрительным. К примеру, на ваш счет индивидуального предпринимателя или же физического лица поступили денежные средства от организации. В данном случае агентство по страхованию вкладов может посчитать данные действия мошенническими. Особенно если это произошло незадолго до отзыва у банковской организации лицензии. Также ваш вклад может не попасть в реестр, если у агентства по страхованию вкладов появится подозрение в его дроблении. То есть если незадолго до отзыва лицензии у банковской организации вы переложите свои денежные средства из одного вклада в другой. И не важно что то вклад человека, который приходится вам близким родственником.

Помимо того вы рискуете выпасть из реестра в том случае, если поддадитесь на уговоры работников банковской организации и дадите свое согласие на расторжение договора вклада, а после этого переведёте свои денежные средства в другую банковскую организацию без открытия там счета.

у банка отзывают лицензию, порядок действия вкладчика Что делать если у банка отзывают лицензию: Порядок действия вкладчика

Какие действия необходимо предпринимать организации если у ее банка отозвали лицензию

К очень большому сожалению финансовые средства организаций не подлежат страхованию. То есть никаких страховых выплат организациям не полагается. И в ближайшее время никаких изменений в законодательстве российской Федерации по этому поводу не планируется.

Свои денежные средства, которые находятся на вкладах у банковских организаций юридические лица могут получить обратно только лишь в порядке расчёта банковской организации со своими кредиторами. Этот порядок предусматривается ст. 134 и ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Требования юридических лиц при этом включаются в третью очередь требований к кредиторам.

Погашение задолженностей перед кредиторами производится из оставшихся денежных средств банковской организации, а также тех денежных средств, которые были получены банковской организацией в результате продажи своего имущества, а также взыскания задолженностей с должников.

Для возврата денежных средств в случае отзыва у банковской организации лицензии юридическому лицу необходимо будет подать письменное заявление о включении в реестр требований кредиторов. Это заявление будет рассматриваться временной администрацией, которая назначается центральным банком российской федерации. После того как арбитражным судом российской федерации будет принято решение о ликвидировании банковской организации то заявление направляется к конкурсному управляющему. К заявлению должна быть приложена документация, которой подтверждается факт задолженности банковской организации.

Требования кредиторов каждой следующей очереди будут удовлетворяться только лишь после того как будут полностью удовлетворены требования кредиторов предыдущей очереди. Соответственно, стеньг вероятности того, что юридическое лицо в итоге ничего не сможет получить после того как банковская организация будет ликвидирована или же объявлена банкротом является чрезвычайно высокой.

Действия Физических лиц, Индивидуальных Предпринимателей, а также И юридических если банковской организацией задерживаются или же вовсе не исполняются платежи, однако лицензия у банковской организации пока не отозвана.

Если вы являетесь юридическим лицом, то в первую очередь вам необходимо будет предупредить своих клиентов о том, чтобы они временно не осуществляли перевод денежных средств на ваш расчётный счет. В противном случае они могут просто потерять свои денежные средства.

Если вы являетесь физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем и сумма вашего вклада в банковской организации не превышает полутора миллионов рублей, то вы абсолютно ничего не сможете сделать. Вам остается только лишь ждать и наблюдать за развитием ситуации.

Обращение в судебные органы российской Федерации в данной ситуации не даст ровным счетом ничего. Даже если судом и будет принято решение в вашу пользу, то вы все равно не сможете получить преимущества перед остальными кредиторами в рамках конкурсного производства.

Если сумма вашего вклада в банковской организации превышает полтора миллиона рублей и при этом вы являетесь юрлицом или же индивидуальным предпринимателем, то у вас еще имеется возможность спасти свои денежные средства. К примеру, бухгалтер может перевести денежные средства на счет кого-либо из сотрудников фирмы в качестве заработной платы. Данная разновидность операций с денежными средствами не попадает под подозрение.

Если банковская организация перестала осуществлять платежи, то можно попробовать оплатить налоги в бюджет. Причем, заплатить больше чем необходимо. Якобы случайно. После этого в налоговую инспекцию российской федерации направляется заявление о возврате ошибочно уплаченных денежных средств. Ссылаться при этом необходимо на правовые нормы, которые установлены статьей 45, частью 3 пунктом 1 Налогового кодекса РФ.

Конкурсный управляющий, который назначается арбитражным судом российской Федерации будет заниматься выявлением различного рода сделок, вызывающих подозрение. К таковым в частности, относятся сделки, которые предоставляют некоторым из кредиторов возможность предпочтительного удовлетворения своих требований перед остальными кредиторами. Если такие сделки будут обнаружены, то они подлежат оспариванию в суде.

Подавляющее большинство агентств по страхованию вкладов не делает абсолютно никаких прогнозов относительно выплат. Это зависит главным образом от состояния активов банковской организации, которая была объявлена банкротом после того как у нее была отозвана лицензия.

у банка отзывают лицензию, порядок действия вкладчика Что делать если у банка отзывают лицензию: Порядок действия вкладчика

Заключение

Исходя из всего вышеизложенного можно сделать вывод о том, что процедура получения страховой выплаты по вкладам в случае, если у банковской организации отзывается лицензия, может осуществляться как достаточно быстро и без проблем, так и долго и затруднительно. По этой причине необходимо очень ответственно подходить к выбору как банковской организации, так и к выбору агентства, которое занимается страхованием вкладов.

Надеемся, данная статья оказалась для вас полезной и вы без туда сможете вернуть свои вклады.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 81

Комментарии

  • Алексей
    29.03.2019 12:19:20
    Нужно ответственно подходить к выбору банковской организации, только как это делать. У вкладчика нет возможности заниматься мониторингом состояния его дел, как это регулятор делает. Вкладчик однажды открывает газету и видит, что его банк закрылся. Страхование вкладов конечно полезная вещь и не зря это придумали, но все же сумма ограничена и было бы лучше, если бы информации для простого вкладчика о состоянии дел в банке.
  • Юлия
    25.03.2019 13:01:59
    Мне сказочно повезло - забрала в местном банке вклад, а через неделю у него отозвали лицензию. Сочувствую остальным вкладчикам - они пикеты устраивают, к юристам обращаются, но страховые выплаты им пока не начисляют. Хотя всех заверили, что произведут их в соответствии с законодательством. Ох и ненадёжные в наше время банки стали, страшно стало денежки на счета класть.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.