Что такое интернет-эквайринг - как это работает
Интернет-эквайринг – это определенный вид деятельности, благодаря которой клиенты интернет-магазинов могут оплачивать покупки посредством интернет-технологий с помощью банковских карт. Все, что требуется при этом человеку – это лично предоставить возможность и разрешить проводить оплату посредством платежного интерфейса.
Следует учесть, что для работы и нормального функционирования этой технологии не нужно никакого специализированного оборудования, равно как и не нужны установка каких-либо дополнительных приложений. Все, что нужно – это наличие выхода в интернет. После ввода данных карты с нее будет списана определенная сумма денежных средств, которая впоследствии будет отправлена продавцу. Самое долгое время перевода – 5 минут. Но кто придумал эквайринг и для чего он нужен интернет-магазинам?
Интернет эквайринг что это такое
Принцип эквайринга достаточно прост. Между процессом ввода данных в специальную форму на интернет-ресурсе и получением соответствующего уведомления (отчета) о том, что операция была успешно проведена, есть следующие действия:
- Покупка чего-либо в интернет-магазине.
- Выбор варианта оплаты с помощью карты.
- Переадресация на сайт провайдера.
- Ввод данных с карты.
- Формирование запроса провайдером о переводе и направление запроса в банк.
- Проведение авторизации в МПС.
- Получение провайдером уведомления о возможность проведения операции.
- Сама продажа.
- Отправление файлов банку.
- Перевод денег интернет-магазину.
- Формирование соответствующего отчета о совершении платежа.
- Перенаправление покупателя обратно в магазин.
При этом в таком процесс принимают участие следующие стороны:
- Покупатель;
- Банк;
- Продавец;
- Банк-эквайер, в котором открыт счет продавца;
- Процессинговые центра платежных систем;
- Электронная платежная система;
- Расчетный банк платежной системы.
Преимущества интернет-эквайринга
Все преимущества, которые будут получены после внедрения и успешного использования эквайринга в интернете, будут только положительно сказываться на всем финансовом состоянии интернет-магазина. Помимо того, использование интернет-эквайринга поможет простимулировать развитие и рост:
- Расширения клиентской базы интернет-магазина. Сейчас именно безналичные расчеты можно смело отнести к самым популярным и к самым распространенным, а отказ от их использования – к своего рода самоубийству для бизнеса в интернете. Более того, при одних и тех же исходных данных сейчас клиент предпочтет покупать именно там, где можно расплачиваться посредством карты. Именно это и является достаточно серьезной аксиомой, которая была многократно подтверждена с помощью многолетней практики.
- Снижения рисков. Тут существует несколько различных факторов: это исключение приемов фальшивых денег, ведь при расчетах безналичным способом фальшивые деньги просто-напросто исключаются из оборота. Также здесь можно отметить невозможность совершения ошибок в суммах поступления, а также в суммах сдачи для обеих сторон.
- Сокращения расходов. Происходит оно по следующим направлениям: экономия тех денег, которые компания тратит на инкассацию, снижение возможных издержек в процессе проведения операций с платежами, а также значительная экономия на зарплате для персонажей.
- Удобство. Клиентам не очень нравится бегать в разные стороны для того, чтобы оплатить товар наличностью, собирать по карманам мелочь и постоянно сталкиваться с тем, что денег не хватает. Намного проще и удобнее будет просто один раз нажать на кнопку мыши для того, чтобы оплатить товар и дождаться в итоге его доставки прямо до места назначения.
Что же касается минусов, то среди них можно выделить несколько, включая комиссию банка, расходы на содержание и обслуживание оборудования, а также временной разрыв между оплатой и поступлением денежных средств.
Необходим ли чек?
Один из основных вопросов, который задают пользователи – необходимо пробивать чек в случае оплаты интернет-покупок с помощью эквайринга. Также этот вопрос интересен и многим руководителям, а также владельцам интернет-магазинов, если они начали использовать эту технологию впервые.
Вообще федеральные законы обязывают продающую стороны использовать ККМ при получении денежных средств посредством эквайринга. Однако в этой схеме есть некоторые исключения. К примеру, если речь идет о владельце интернет-магазина, он может заключить с банковской организацией договор, а после этого открыть счет. Именно на него в итоге будут поступать все совершаемые покупателями платежи с карточек покупателей.
В том случае, если заказ будет оплачиваться посредством карточки, будет создаваться электронная квитанция. Именно данный документ и будет являться достаточным основанием для того, чтобы подтвердить операцию об оплате. Получается, что продавцу не нужно дополнительно распечатывать чек, а товары при этом будут продаваться без использования кассовых аппаратов.
Как проводятся транзакции по законной схеме
Множество интернет-магазинов и иных организаций успешно применять процесс интернет-эквайринга, причем они остановили свой выбор на нем не только из-за удобства. Помимо него можно отметить и следующие дополнительные функции:
- Сведение к нулю риска того, что продавец по итогу получит от покупателя поддельные деньги.
- Значительная экономика на оплате инкассаторских услуг.
- Возможность покупателю рассчитываться за услуги и товары теми способами, которые удобны ему.
- Отсутствие ошибок при расчете сдачи.
Также продавец, используя процедуру интернет-экваринга с использованием банковских карт, может значительно увеличить объемы продаж и получить еще больше платежеспособных клиентов. Также, согласно статистике, именно держатели пластиковых карт склонны покупать товары в интернете и расставаться с денежными средствами.
К некоторым дополнительным функциям также можно отнести следующие:
- Инвойсинг, при котором счет будет выставляться покупателю по СМС или посредством электронной почты.
- Оплата буквально в один-два клика. После того, как покупатель выполнит первую оплату, ему уже не нужно вводить данные своей банковской карты.
- Заморозка средств. Средства, имеющиеся на счете у покупателя, могут быть заморожены, если необходимо убедиться в том, что товар есть на складе.
- Рекуррентный платеж. Это определенный вид платежей, при котором человеку необходимо подтвердить лишь первый платеж. Что же касается всех остальных, то они будут производиться автоматически.
Эти и другие функции уже смогли по достоинству оценить как покупатели, так и продавцы.
Онлайн-кассы и интернет-эквайринг
В том случае, если интернет-магазин перейдет на онлайн-ККТ, у него может возникнуть вопрос – есть ли необходимо в онлайн-кассе при проведении интернет-эквайринга. Дело в том, что наличные деньги в таком случае не будут использоваться, а на счет они будут попадать в безналичном виде.
Процесс использования онлайн-касс для интернет-торговли имеет несколько важных нюансов:
- при использовании онлайн-касс покупатель не предъявляет никаких средств для совершения платежа (терминал их не считывает);
- данные вносятся лично пользователям в определенную форму;
- деньги поступают к продающей стороне через расчетный центр или же через центр совершения платежей.
В таком случае платежный центр будет являться всего лишь посредником между покупающей и продающей стороной. А это, в свою очередь, говорит о том, что покупатель должен использовать онлайн-ККТ, а также выдавать покупателям чеки в электронном варианте.
Если покупатель перевел деньги на счет агрегатора платежей, то именно ему и нужно будет осуществить перечисление этой суммы на счет интернет-магазина. В таких случаях и выдачей чека будет заниматься агрегатор, а не продавец. И именно в таких случаях интернет-магазин имеет право работать без использования касс.
Интернет и торговый эквайринг – отличия и разница
Сейчас между интернет и торговым эквайрингом есть некоторая разница, и заключается она в следующих моментах:
- Если речь идет об использовании услуги торгового эквайринга, то для того, чтобы произвести оплаты картой продавцу необходимо иметь специализированный POS-терминал. Однако, с другой же стороны, именно при использовании торгового эквайринга можно отметить низки комиссионные ставки.
- Если же речь идет об использовании услуг интернет-эквайринга, то здесь можно не использовать терминал, так как оплата производится через интернет. Подобную услугу может использовать те, у кого есть виртуальные карты. Однако сегодня такой вариант оплаты нельзя отнести к дешевому, ведь банк будет взимать комиссию после каждой проведенной им операции.
В этом и заключается суть и разница различных видом эквайринга.
Какой интернет эквайринг выбрать
Сразу же после того, как продавец решил в своей торговле и работе использовать подобную услугу, рекомендуется правильно проанализировать все особенности, а также достоинства и недостатки эквайринга. Для того, чтобы сделать это, необходимо:
- Как следует рассмотреть несколько самых выгодных по различным критериям предложений, а после этого сравнить размеры комиссии. После этого следует выбрать наиболее выгодный.
- Если предстоит или же если есть желание сотрудничать с какими-либо кредитными организациями, следует уточнить возможность подключения услуги без создания расчетного счета.
- Также следует оценить уровень оперативности работы службы техподдержки.
- Важно узнать, существуют ли какие-нибудь индивидуальные тарифы, а также что необходимо сделать для того, чтобы перейти на таковые.
- И последнее, что необходимо сделать – это ознакомиться со стоимостью услуг и их подключения.
После всех этих простых действий стоит определить, какого именно поставщика стоит выбрать, а после этого составлять заявку.
Подключение интернет-эквайринга
Вообще существует несколько способов подключения интернет-эквайринга.
Подключение через банк. Это самый популярный и распространенный вариант. Все, что нужно сделать – это собрать все необходимые документы, пойти в банк и подписать соответствующий договор. Вот какие документы необходимы:
- ИНН;
- выписка ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- ксерокопия паспорта;
- подпись и ее образец;
- оттиск печати.
Данный набор документации является стандартным, но не полным, а на рассмотрение заявки может уйти около 1 месяца.
Также можно сделать подключение с помощью агрегатора. Этот вариант намного проще, ведь здесь необходим минимальный пакет документов, да и сроки ожидания намного меньше – около 3 рабочих дней. И, как еще один плюс, подключение будет проходить бесплатно.
Агрегатор даст возможность любому покупателю продавца самостоятельно решать, как именно покупатель будет платить за приобретаемые товары. Комиссия у агрегатора стандартная – 5 процентов.
Еще один способ подключения – это использование провайдера. Это своего процессинговая организация, способны координировать осуществление платежей. В этом случае можно отметить максимальное снижение риском мошеннических действий, однако подключение, вполне вероятно, будет происходить на платной основе.
Если говорить и о самом подключение и его алгоритме, то продавцу необходимо выполнить следующие обязательные шаги:
- Сравнение нескольких тарифов и выбор поставщиков услуг. Вне зависимости от выбора поставщика, компании необходимо заняться детальным сравнением тарифных планов, а также с выбором наиболее оптимальных вариантов.
- Дальше нужно отправить заявку. К примеру, если выбор магазина пал на какую-нибудь банковскую организацию. В таком случае магазину необходимо заполнить соответствующую заявку на сайте банковской организации или, как вариант, самостоятельно обратиться в офис банка. Самое главное, что следует не забыть – это указать род занятий компании, а также предоставить контактные данные.
- Следующий шаг – это сбор документов и подписание договоров. После предоставления необходимого набора документов необходимо ознакомиться со всеми страницами договора, и уже после этого поставить подпись.
- Далее следует пройти обязательный инструктаж по установкам и настройкам соответствующая плагина эквайринга на сервисе. В случае сотрудничества с банком его сотрудник проинструктирует и объяснит, как именно необходимо выполнить действия, чтобы все действия прошли без каких-либо сбоев.
- Тестирование услуги. Это последний шаг. В ходе тестирования следует самостоятельно просмотреть сайт и сделать покупку с оплатой ее с помощью карточки.
Если платеж будет осуществлен успешно, то можно будет смело извещать покупателей о новых возможностях интернет-магазина.
Риски и опасность интернет-эквайринга
Вообще даже с учетом особенностей интернет-эквайринга у него есть некоторые риски для покупателей и для продавцов. В частности, можно выделить следующие моменты:
- в процессе покупки покупатель может связаться с недобросовестным продавцом;
- личные данные карточки банка могут быть в любой момент украдены интернет-мошенниками или хакерами;
- в любой ситуации достаточно сложно проверить уровень законности действий продавца и покупателя;
- деньги могут списаться с карты, но до продавца они могут не дойти.
Для продавцов же главный риск может заключаться в том, что своевременная оплата услуг или же товаров от клиента могут предоставляться с помощью украденной карточки банка. А самый печальный момент заключается в том, что продавец не в состоянии застраховаться от этого.
Обеспечение безопасности совершаемых платежей
Именно этому моменту необходимо уделять максимальное внимание. Следует отметить, что обеспечение гарантии безопасности сделок – реальность, если использовать несколько технологий и методик. Среди них можно выделить следующие:
- Использование технологии защиты 3D Secure. Это особенный протокол, обеспечивающий дополнительную защиту. Именно эта технология способна гарантировать достаточный уровень безопасности во время проведения платежей через карту Visa. Суть технологии в том. Что пользователю при подтверждении оплаты необходимо ввести тот пароль, который владельцу на его контактный номер отправит банк-эквайер.
- Использование протоколов SSL шифрования. Именно благодаря этим протоколам можно обеспечить достаточно безопасную связь между сервером идентификации данных и держателем карточки.
- Использование стандарта PCI DSS. Этот стандарт был утвержден наиболее известными системами обеспечения платежей. Его должны соблюдать как процессинговые центры, так и те, кто занимается предоставлением услуг.
Эти методики позволяют обеспечить достаточный уровень безопасности при проведении платежей в интернет-магазине.
Проблемы эквайринга в интернете
У этой отрасли, несмотря на большое количество уровней безопасности, у нее есть несколько существенных недостатков. Вот лишь некоторые из них:
- потребители на территории РФ все еще не до конца осведомлены и не очень много знают о возможности эквайринга в интернете, поэтому данная услуга вызывает у многих пользователей недоверие в связи с большим количеством мошеннических действия с карточками граждан;
- с эквайрингом в интернете сейчас работают не все банки;
- большая комиссия, взимаемая с любой операции;
- в связи со сбоями в работе банки и магазины могут лишиться покупателей;
- продавцам необходимо предоставить объемное количество документов для того, чтобы подключить услуги;
- у банка есть все основания для того, чтобы отказать продавцам в подключении без объяснения причин.
Однако все эти проблемы нельзя назвать достаточно критичными, а рано или поздно ситуация будет изменена в лучшую сторону.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.