8 800 777 32 16

Позвонить

Что такое интернет-эквайринг: Как это работает

Интернет-эквайринг – это определенный вид деятельности, благодаря которой клиенты интернет-магазинов могут оплачивать покупки посредством интернет-технологий с помощью банковских карт. Все, что требуется при этом человеку – это лично предоставить возможность и разрешить проводить оплату посредством платежного интерфейса.

21 Января 2019 19:51
Комментариев: 0
Что такое интернет-эквайринг: Как это работает

Следует учесть, что для работы и нормального функционирования этой технологии не нужно никакого специализированного оборудования, равно как и не нужны установка каких-либо дополнительных приложений. Все, что нужно – это наличие выхода в интернет. После ввода данных карты с нее будет списана определенная сумма денежных средств, которая впоследствии будет отправлена продавцу. Самое долгое время перевода – 5 минут. Но кто придумал эквайринг и для чего он нужен интернет-магазинам?

Особенности и принцип работы интернет-эквайринга как глобального явления

Принцип эквайринга достаточно прост. Между процессом ввода данных в специальную форму на интернет-ресурсе и получением соответствующего уведомления (отчета) о том, что операция была успешно проведена, есть следующие действия:

  1. Покупка чего-либо в интернет-магазине.
  2. Выбор варианта оплаты с помощью карты.
  3. Переадресация на сайт провайдера.
  4. Ввод данных с карты.
  5. Формирование запроса провайдером о переводе и направление запроса в банк.
  6. Проведение авторизации в МПС.
  7. Получение провайдером уведомления о возможность проведения операции.
  8. Сама продажа.
  9. Отправление файлов банку.
  10. Перевод денег интернет-магазину.
  11. Формирование соответствующего отчета о совершении платежа.
  12. Перенаправление покупателя обратно в магазин.

При этом в таком процесс принимают участие следующие стороны:

  • Покупатель;
  • Банк;
  • Продавец;
  • Банк-эквайер, в котором открыт счет продавца;
  • Процессинговые центра платежных систем;
  • Электронная платежная система;
  • Расчетный банк платежной системы.

интернет, эквайринг, работает Что такое интернет-эквайринг: Как это работает

Какие есть преимущества у интернет-эквайринга

Все преимущества, которые будут получены после внедрения и успешного использования эквайринга в интернете, будут только положительно сказываться на всем финансовом состоянии интернет-магазина. Помимо того, использование интернет-эквайринга поможет простимулировать развитие и рост:

  1. Расширения клиентской базы интернет-магазина. Сейчас именно безналичные расчеты можно смело отнести к самым популярным и к самым распространенным, а отказ от их использования – к своего рода самоубийству для бизнеса в интернете. Более того, при одних и тех же исходных данных сейчас клиент предпочтет покупать именно там, где можно расплачиваться посредством карты. Именно это и является достаточно серьезной аксиомой, которая была многократно подтверждена с помощью многолетней практики.
  2. Снижения рисков. Тут существует несколько различных факторов: это исключение приемов фальшивых денег, ведь при расчетах безналичным способом фальшивые деньги просто-напросто исключаются из оборота. Также здесь можно отметить невозможность совершения ошибок в суммах поступления, а также в суммах сдачи для обеих сторон.
  3. Сокращения расходов. Происходит оно по следующим направлениям: экономия тех денег, которые компания тратит на инкассацию, снижение возможных издержек в процессе проведения операций с платежами, а также значительная экономия на зарплате для персонажей.
  4. Удобство. Клиентам не очень нравится бегать в разные стороны для того, чтобы оплатить товар наличностью, собирать по карманам мелочь и постоянно сталкиваться с тем, что денег не хватает. Намного проще и удобнее будет просто один раз нажать на кнопку мыши для того, чтобы оплатить товар и дождаться в итоге его доставки прямо до места назначения.

Что же касается минусов, то среди них можно выделить несколько, включая комиссию банка, расходы на содержание и обслуживание оборудования, а также временной разрыв между оплатой и поступлением денежных средств.

Необходим ли чек?

Один из основных вопросов, который задают пользователи – необходимо пробивать чек в случае оплаты интернет-покупок с помощью эквайринга. Также этот вопрос интересен и многим руководителям, а также владельцам интернет-магазинов, если они начали использовать эту технологию впервые.

Вообще федеральные законы обязывают продающую стороны использовать ККМ при получении денежных средств посредством эквайринга. Однако в этой схеме есть некоторые исключения. К примеру, если речь идет о владельце интернет-магазина, он может заключить с банковской организацией договор, а после этого открыть счет. Именно на него в итоге будут поступать все совершаемые покупателями платежи с карточек покупателей.

В том случае, если заказ будет оплачиваться посредством карточки, будет создаваться электронная квитанция. Именно данный документ и будет являться достаточным основанием для того, чтобы подтвердить операцию об оплате. Получается, что продавцу не нужно дополнительно распечатывать чек, а товары при этом будут продаваться без использования кассовых аппаратов.

Дополнительные функции. Как проводятся транзакции по законной схеме?

Множество интернет-магазинов и иных организаций успешно применять процесс интернет-эквайринга, причем они остановили свой выбор на нем не только из-за удобства. Помимо него можно отметить и следующие дополнительные функции:

  1. Сведение к нулю риска того, что продавец по итогу получит от покупателя поддельные деньги.
  2. Значительная экономика на оплате инкассаторских услуг.
  3. Возможность покупателю рассчитываться за услуги и товары теми способами, которые удобны ему.
  4. Отсутствие ошибок при расчете сдачи.

Также продавец, используя процедуру интернет-экваринга с использованием банковских карт, может значительно увеличить объемы продаж и получить еще больше платежеспособных клиентов. Также, согласно статистике, именно держатели пластиковых карт склонны покупать товары в интернете и расставаться с денежными средствами.

К некоторым дополнительным функциям также можно отнести следующие:

  1. Инвойсинг, при котором счет будет выставляться покупателю по СМС или посредством электронной почты.
  2. Оплата буквально в один-два клика. После того, как покупатель выполнит первую оплату, ему уже не нужно вводить данные своей банковской карты.
  3. Заморозка средств. Средства, имеющиеся на счете у покупателя, могут быть заморожены, если необходимо убедиться в том, что товар есть на складе.
  4. Рекуррентный платеж. Это определенный вид платежей, при котором человеку необходимо подтвердить лишь первый платеж. Что же касается всех остальных, то они будут производиться автоматически.

Эти и другие функции уже смогли по достоинству оценить как покупатели, так и продавцы.

интернет, эквайринг, работает Что такое интернет-эквайринг: Как это работает

Онлайн-кассы и интернет-эквайринг

В том случае, если интернет-магазин перейдет на онлайн-ККТ, у него может возникнуть вопрос – есть ли необходимо в онлайн-кассе при проведении интернет-эквайринга. Дело в том, что наличные деньги в таком случае не будут использоваться, а на счет они будут попадать в безналичном виде.

Процесс использования онлайн-касс для интернет-торговли имеет несколько важных нюансов:

  • при использовании онлайн-касс покупатель не предъявляет никаких средств для совершения платежа (терминал их не считывает);
  • данные вносятся лично пользователям в определенную форму;
  • деньги поступают к продающей стороне через расчетный центр или же через центр совершения платежей.

В таком случае платежный центр будет являться всего лишь посредником между покупающей и продающей стороной. А это, в свою очередь, говорит о том, что покупатель должен использовать онлайн-ККТ, а также выдавать покупателям чеки в электронном варианте.

Если покупатель перевел деньги на счет агрегатора платежей, то именно ему и нужно будет осуществить перечисление этой суммы на счет интернет-магазина. В таких случаях и выдачей чека будет заниматься агрегатор, а не продавец. И именно в таких случаях интернет-магазин имеет право работать без использования касс.

Интернет и торговый эквайринг – отличия и разница

Сейчас между интернет и торговым эквайрингом есть некоторая разница, и заключается она в следующих моментах:

  1. Если речь идет об использовании услуги торгового эквайринга, то для того, чтобы произвести оплаты картой продавцу необходимо иметь специализированный POS-терминал. Однако, с другой же стороны, именно при использовании торгового эквайринга можно отметить низки комиссионные ставки.
  2. Если же речь идет об использовании услуг интернет-эквайринга, то здесь можно не использовать терминал, так как оплата производится через интернет. Подобную услугу может использовать те, у кого есть виртуальные карты. Однако сегодня такой вариант оплаты нельзя отнести к дешевому, ведь банк будет взимать комиссию после каждой проведенной им операции.

В этом и заключается суть и разница различных видом эквайринга.

Как правильно выбрать хороший интернет-эквайринг и почему взыскивается комиссия за переводы и платежи

Сразу же после того, как продавец решил в своей торговле и работе использовать подобную услугу, рекомендуется правильно проанализировать все особенности, а также достоинства и недостатки эквайринга. Для того, чтобы сделать это, необходимо:

  1. Как следует рассмотреть несколько самых выгодных по различным критериям предложений, а после этого сравнить размеры комиссии. После этого следует выбрать наиболее выгодный.
  2. Если предстоит или же если есть желание сотрудничать с какими-либо кредитными организациями, следует уточнить возможность подключения услуги без создания расчетного счета.
  3. Также следует оценить уровень оперативности работы службы техподдержки.
  4. Важно узнать, существуют ли какие-нибудь индивидуальные тарифы, а также что необходимо сделать для того, чтобы перейти на таковые.
  5. И последнее, что необходимо сделать – это ознакомиться со стоимостью услуг и их подключения.

После всех этих простых действий стоит определить, какого именно поставщика стоит выбрать, а после этого составлять заявку.

интернет, эквайринг, работает Что такое интернет-эквайринг: Как это работает

Особенности подключения интернет-эквайринга

Вообще существует несколько способов подключения интернет-эквайринга.

Подключение через банк. Это самый популярный и распространенный вариант. Все, что нужно сделать – это собрать все необходимые документы, пойти в банк и подписать соответствующий договор. Вот какие документы необходимы:

  • ИНН;
  • выписка ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • ксерокопия паспорта;
  • подпись и ее образец;
  • оттиск печати.

Данный набор документации является стандартным, но не полным, а на рассмотрение заявки может уйти около 1 месяца.

Также можно сделать подключение с помощью агрегатора. Этот вариант намного проще, ведь здесь необходим минимальный пакет документов, да и сроки ожидания намного меньше – около 3 рабочих дней. И, как еще один плюс, подключение будет проходить бесплатно.

Агрегатор даст возможность любому покупателю продавца самостоятельно решать, как именно покупатель будет платить за приобретаемые товары. Комиссия у агрегатора стандартная – 5 процентов.

Еще один способ подключения – это использование провайдера. Это своего процессинговая организация, способны координировать осуществление платежей. В этом случае можно отметить максимальное снижение риском мошеннических действий, однако подключение, вполне вероятно, будет происходить на платной основе.

Если говорить и о самом подключение и его алгоритме, то продавцу необходимо выполнить следующие обязательные шаги:

  1. Сравнение нескольких тарифов и выбор поставщиков услуг. Вне зависимости от выбора поставщика, компании необходимо заняться детальным сравнением тарифных планов, а также с выбором наиболее оптимальных вариантов.
  2. Дальше нужно отправить заявку. К примеру, если выбор магазина пал на какую-нибудь банковскую организацию. В таком случае магазину необходимо заполнить соответствующую заявку на сайте банковской организации или, как вариант, самостоятельно обратиться в офис банка. Самое главное, что следует не забыть – это указать род занятий компании, а также предоставить контактные данные.
  3. Следующий шаг – это сбор документов и подписание договоров. После предоставления необходимого набора документов необходимо ознакомиться со всеми страницами договора, и уже после этого поставить подпись.
  4. Далее следует пройти обязательный инструктаж по установкам и настройкам соответствующая плагина эквайринга на сервисе. В случае сотрудничества с банком его сотрудник проинструктирует и объяснит, как именно необходимо выполнить действия, чтобы все действия прошли без каких-либо сбоев.
  5. Тестирование услуги. Это последний шаг. В ходе тестирования следует самостоятельно просмотреть сайт и сделать покупку с оплатой ее с помощью карточки.

Если платеж будет осуществлен успешно, то можно будет смело извещать покупателей о новых возможностях интернет-магазина.

Риски и опасности интернет-эквайринга

Вообще даже с учетом особенностей интернет-эквайринга у него есть некоторые риски для покупателей и для продавцов. В частности, можно выделить следующие моменты:

  • в процессе покупки покупатель может связаться с недобросовестным продавцом;
  • личные данные карточки банка могут быть в любой момент украдены интернет-мошенниками или хакерами;
  • в любой ситуации достаточно сложно проверить уровень законности действий продавца и покупателя;
  • деньги могут списаться с карты, но до продавца они могут не дойти.

Для продавцов же главный риск может заключаться в том, что своевременная оплата услуг или же товаров от клиента могут предоставляться с помощью украденной карточки банка. А самый печальный момент заключается в том, что продавец не в состоянии застраховаться от этого.

Обеспечение безопасности совершаемых платежей

Именно этому моменту необходимо уделять максимальное внимание. Следует отметить, что обеспечение гарантии безопасности сделок – реальность, если использовать несколько технологий и методик. Среди них можно выделить следующие:

  1. Использование технологии защиты 3D Secure. Это особенный протокол, обеспечивающий дополнительную защиту. Именно эта технология способна гарантировать достаточный уровень безопасности во время проведения платежей через карту Visa. Суть технологии в том. Что пользователю при подтверждении оплаты необходимо ввести тот пароль, который владельцу на его контактный номер отправит банк-эквайер.
  2. Использование протоколов SSL шифрования. Именно благодаря этим протоколам можно обеспечить достаточно безопасную связь между сервером идентификации данных и держателем карточки.
  3. Использование стандарта PCI DSS. Этот стандарт был утвержден наиболее известными системами обеспечения платежей. Его должны соблюдать как процессинговые центры, так и те, кто занимается предоставлением услуг.

Эти методики позволяют обеспечить достаточный уровень безопасности при проведении платежей в интернет-магазине.

интернет, эквайринг, работает Что такое интернет-эквайринг: Как это работает

Проблемы эквайринга в интернете

У этой отрасли, несмотря на большое количество уровней безопасности, у нее есть несколько существенных недостатков. Вот лишь некоторые из них:

  • потребители на территории РФ все еще не до конца осведомлены и не очень много знают о возможности эквайринга в интернете, поэтому данная услуга вызывает у многих пользователей недоверие в связи с большим количеством мошеннических действия с карточками граждан;
  • с эквайрингом в интернете сейчас работают не все банки;
  • большая комиссия, взимаемая с любой операции;
  • в связи со сбоями в работе банки и магазины могут лишиться покупателей;
  • продавцам необходимо предоставить объемное количество документов для того, чтобы подключить услуги;
  • у банка есть все основания для того, чтобы отказать продавцам в подключении без объяснения причин.

Однако все эти проблемы нельзя назвать достаточно критичными, а рано или поздно ситуация будет изменена в лучшую сторону.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 135

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.