Что такое надежные инвестиции: куда можно инвестировать деньги + доход, риски, последствия
Надежность инвестиций идет вразрез с потенциальной доходностью и окупаемостью. Фактически, всё выстроено таким образом, что вы или рискуете и можете получить больше прибыли, или не рискуете и просто сохраняете средства, но прибыли становится значительно меньше. Это к вопросу о том, как всё работает. Паритет спроса и предложения в его глобальном проявлении. Если компания уже давно на рынке и получила хороший рейтинг, она надежна. Раз она надежна и известна, то есть масса держателей ее акций. Акции такой крупной компании стоят достаточно дорого, а стабильно высокая прибыль по ним не гарантирована. Тогда как неизвестные компании, вышедшие на IPO впервые, могут принести намного больше прибыли, в случае, если сумеют выстрелить . Но надежности и гарантий здесь меньше. В этом и проявляется риск. Далеко не факт, что покупая акции безвестной компании, вы по-умолчанию стали миллионером. В большинстве случаев все происходит с точностью до наоборот. А еще есть масса производных финансовых инструментов, индикаторы, индексы и т.п. Во всем этом начинающему инвестору разобраться будет сложно. Поэтому для начала мы расскажем о более привычных и приземленных направлениях для инвестирования. А закончим самыми высокорискованными. И начнем с такой простой вещи, как вложение денег в банки.
Стоит ли отдавать банку свои деньги?
Вопрос интересный. Начнем с того, что они у него уже есть. Вы ведь наверняка получаете заработную плату и пользуетесь обычной дебетовой картой. А с учетом происходящего, обходить весь этот естественный "прогресс" становится всё сложнее. Остается надеяться на то, что наличка как форма денежных средств все-таки не исчезнет окончательно за ближайшие 15-20 лет. Впрочем, сегодня разговор не о финансовом контроле. Итак, для хранения денег в банке традиционно используют:
- Депозиты.
- ИИС.
- ОМС.
Депозиты по надежности на голову выше, чем обезличенные металлические и инвестиционные счета. Проблема в том, что ставки по депозитам уже давно завалены в горизонт. Ситуация такова, что даже несмотря на изменения ключевой ставки, банки стали урезать только процент по депозитам. А вот с кредитными предложениями ничего делать они не собираются. Конечно, есть отдельные предложения для "некоторых категорий населения" вроде ипотеки под 4-5 процентов. Вот только и тут есть несколько особенностей.
"Некоторой категорией" населения, на которую действуют все "послабления" и "облегчения бытия" являются:
- Обязательно семьи с детьми.
- Военные и другие силовики.
- Бюджетники разных калибров и мастей.
А всем остальным эти "блага" остаются недоступны. Вот и получается, что ставки по депозитам обвалены, а кредиты для многих так и остались на прежнем уровне. Фактически, вы можете хранить деньги на депозите, но инвестированием это не назовёшь. Потому что в лучшем случае будет покрываться часть инфляции (обесценивания денег). А в худшем, деньги еще и начнут исчезать (как в ситуации с валютными депозитами).
Беря депозит в валюте в Российском банке вы ничего не зарабатываете. Но страхуете свои средства от того, что рубль пробьет дно Марианской впадины. Беря депозит в рублях вы с горем пополам покрываете часть инфляции, но в случае очередных "скачков" получаете энное количество бумажек, которые обесцениваются на международном валютном рынке. Инвестициями это не назвать даже с натяжкой, скорее стабильное скачкообразное обесценивание рубля, по отношению к другим валютам. Ни о каком заработке даже речи не идет.
Если вы хотите сохранить свои деньги на депозите в любом случае, соблюдайте несколько принципов:
- Не держим все "яйца" в одной корзине.
- Не больше 1.4 миллиона рублей на 1 банк.
Дело тут вот в чем. Государство может страховать ваши денежные средства размещенные на вкладе. Но в случае, если банк в котором у вас был вклад "схлопнется", то вернут не больше 1.4 миллиона рублей на одну организацию. Соответственно, хранить деньги на депозитах нужно в разных банках (одновременно все банковских лицензий скорее всего не лишатся). И в суммах, которые попадают под страховое покрытие.
Инвестиции в драгоценные металлы
Приобретение драгоценных металлов это интересное занятие, но оно рассчитано на долгосрочную перспективу. Иными словами, вы не сможете приобрести золото завтра, а продать его по цене в 30 раз большей послезавтра. Это товар, который растет долго и стабильно, и прибыль увеличивается лишь на большом временном отрезке. Приобрести драгоценные металлы по российскому законодательству вы можете несколькими путями:
- Счет ОМС.
- Приобретение инвестиционных монет.
- Покупка слитка золота.
Вот только есть одна проблема. Во-первых, ни ОМС, ни слитки не страхуются. Более того, вместо золота вам могут продать нечто другое. Если уж целые государства таким образом обманывают друг друга, то почему вы решили, что эту же схему не провернет банк?
Более того, в России (по требованиям нынешнего законодательства) приобретать золото (или любые другие драгоценные металлы) в мерных слитках это прямой убыток. Все предельно просто:
- Вы платите 20% НДС уже просто за то, что вы хотите приобрести слиток.
- Проблем с продажей слитка золота потом будет много.
С налогообложением всё и так понятно. Вот только получается, что уплатив 20% государству в карман, вы должны:
- Отбить 20% обратно на росте курса золота (или другого драгоценного металла).
- Что-то заработать на росте курса металла.
- Попытаться его продать банку.
И вот на последнем этапе начинается веселье. Потому что банки стараются не выкупать слитки золота обратно. И если вам удастся пробить эту стену лицемерия и обмана, то цену выкупа на слиток значительно снизят. Т.е. даже накопленные вами проценты скорее всего урежут вполовину.
Мы категорически не рекомендуем инвестировать в реальные слитки и инвестиционные монеты на территории РФ. Государство и банки сделали всё, чтобы это было очень невыгодно.
Про другие страны мы пока не говорим. Возможно там условия будут более приемлемыми и выгодными. Кстати, до недавних пор инвестиции в золото были на Украине. Правда теперь, сложно представить, как гражданин РФ будет спокойно покупать там слитки золота.
С монетами ситуация аналогичная. Правда на них не распространяется НДС. Впрочем, ситуация с обратным выкупом точно такая же, как и со слитками золота. Инвестиционные монеты это развлечение для коллекционеров и нумизматов. По крайней мере те монеты, которые вы покупаете в России. Вы можете покупать зарубежные монеты, и тогда заработать что-нибудь все-таки получится. На YouTube уже есть несколько русскоязычных блогеров, рассказывающих о том, как это работает.
Ну и последний вариант это обезличенные металлические счета. О них поговорим отдельно.
Что такое ОМС и с чем его едят
Итак, обезличенный металлический счёт это такой банковский продукт, который представляет собой странный гибрид:
- Инвестиционного инструмента.
- Собственного счёта.
Фактически, вы вносите на счёт деньги, но отражаются они там в виде эквивалента какого-то драгоценного металла. Обезличенные банковские счета это не депозитное хранение, поэтому страховка на них не распространяется. С другой стороны это дает некоторое преимущество. Хотя бы в том, что на таком счёте вы можете хранить деньги как-угодно. И вывести их целиком или частично. А еще можете пополнять счет.
В России обезличенные металлические счета ассоциированы с одним из 4 драгоценных металлов:
- Палладием.
- Платиной.
- Золотом.
- Серебром.
Что покупать решайте сами. Но банковские менеджеры будут склоняться в сторону серебра и золота. А вот палладий с платиной (по версии банковских служащих) особым спросом не пользуются. Мы оставим вопрос выбора металла для ОМС открытым. Тут уже ориентируйтесь самостоятельно.
Что до доходности, то тут надо брать какой-то конкретный отчетный период. Давайте возьмем отрезок 2014-2017 на примере курса на золото. Если проанализировать учетные ставки на этот драгоценный металл, то приобретая золото в 2014, а продавая через 3 года вы получали около 60-65 процентов прибыли. Опять-таки, если пытаться "ловить" момент, то такая возможность была в феврале 2016 года, когда вы могли совершить продажу металла с прибылью в 100-110 процентов. Это не самый плохой вариант. Но в среднем, получается, что это около 20% годовых в среднем. Которые опять-таки не гарантированы, ведь цена на золото может как упасть, так и увеличиться. И точно так же с серебром, палладием и платиной.
В среднем, можно сказать о том, что цена на золото стабильно растёт. Если в 2015 году оно торговалось в 1000 долларов, то по состоянию на начало октября 2020 года эта цена увеличилась до 1900 долларов. Это из открытых графиков предоставленных сайтом РБК.
Скупка камней и брильянтов как направление инвестирования
А вот это уже нестандартное для многих направление. Да, мы знаем о том, что бриллианты и сапфиры стоят дорого. Но вот инвестировать в этом направлении достаточно проблематично. Фактически, выходить на специализированные биржи среднестатистическому россиянину незачем. Потому что на рынке драгоценных камней не так уж много можно и заработать. Проще начать скупать:
- Отдельные камни.
- Ювелирные украшения и т.п.
Если мы говорим о ювелирных украшениях, то особую ценность они несут не по своей стоимости металла и других материалов для изготовления. Речь скорее о том, что некоторые украшения могут стать еще и антиквариатом или нести какую-то конкретную культурно-историческую ценность.
С камнями еще всё сложнее. Не надо забывать о том, что мы живем в России. Поэтому приобретать камни нужно только у самых надежных продавцов. А еще, приобретая драгоценные камни с сертификатами без оправы вы закладываете средства на очень долгосрочную перспективу. Фактически, цена на камень прямо зависит от:
- Чистоты.
- Огранки.
- Веса.
- Цветов и т.п.
Надо понимать еще и то, что сами по себе драгоценные камни не увеличиваются в цене как золото. Да, со временем они становятся только дороже, но это очень длинный временной промежуток. А эстетической ценности обычный камень без оправы не несёт.
Если же вы хотите попробовать себя в торговле драгоценными камнями, то готовьтесь продавать обе почки. А еще почки соседа и всех жителей вашей 100-квартирной пятиэтажки. Потому что капитал для выхода на такую биржу требуется очень большой. Торговлей драгоценными камнями занимаются на отдельных узконаправленных биржах:
- Голландии.
- Израиля.
На биржах этих стран обычно оборачиваются бриллианты (подавляющее большинство сделок).
Для того чтобы начинать торговлю драгоценными камнями, вам нужен капитал хотя бы в 30-40 тысяч долларов. И то, это прямо скажем, еще очень "бюджетный вариант". Ну и не надо забывать о том, что в зависимости от чистоты и цвета, прямо зависит рентабельность. И разница тут в десятки процентов. Что до средней доходности, то прибыль при работе с бриллиантами колеблется в пределах 10-12 процентов в год. Не самое прибыльное направление, грабить поп-звезд и сбывать их бриллианты на рынках третьих стран будет конечно выгоднее. С другой стороны, если вы хотите чего-то надежного и не самого популярного, то драгоценные камни это приемлемый вариант. Даже в металлы инвестируют не все, а уж до драгоценных камней почти никто не добирается, это направление исключительно для состоятельных инвесторов.
Ну и не надо забывать о рисках. Во-первых, обмануть могут даже здесь. Да и отчасти, на рынок драгоценных камней сильно влияет научно-технический прогресс. Да, натуральный камень не обесценится совсем, если научатся производить его в синтетических условиях. И все-таки, это тоже влияет на стоимость. А вот какой-нибудь голубой сапфир до сих пор своей цены не теряет. Из-за особенностей самого камня и его редкости.
А теперь о том, как вложить деньги в недвижимость.
Инвестирование на рынке недвижимости
Еще один консервативный вариант это недвижимость. Рынок недвижимости растет год за годом, поэтому вкладываться сюда будет правильным решением. И вот тут начинаются первые проблемы. Что выбрать? Если у вас достаточно денег для скупки коммерческой недвижимости в крупных городах, то можете конечно пойти по этому пути. Но нужно учитывать:
- Надежность здания.
- Его местоположение.
- Перспективность населенного пункта, где покупается недвижимость и т.п.
Если мы говорим про Москву или Питер тут всё очевидно и очень дорого, единицы могут позволить себе недвижимость в Москве, да еще и коммерческую.
А вот в других городах не всё так очевидно. Если вы скромный представитель среднего класса из провинции, то вкладываться в ТЦ на территории миллионника будет проблематично (просто не потянете). Можно конечно скупать коммерческую недвижимость или даже строить ее в небольших населенных пунктах. Но нужно учитывать перспективы этого населенного пункта.
Например: вы приобретаете торговый центр в городе N с населением 50 тысяч человек. Всё хорошо, но через 3-4 года единственный и самый крупный в городе завод разваливается. Готово, приехали. Если самая крупная площадка с рабочими местами в городе уничтожена, то стоит ожидать частичный отток жителей. Да, за 2 года город не превратится в деревню, это тектонические процессы, и они очень размываются по времени. Но снижение платежеспособности населения может привести к тому, что ваши арендаторы начнут съезжать. Появятся другие, но уже после того, как вы снизите арендную ставку. А еще рядом могут построить еще какой-нибудь сетевой ТЦ и тогда клиентов у вас станет еще меньше.
Что до вложения в жилую недвижимость, то тут все еще интереснее. Мы не рекомендуем вам покупать квартиры в комплексах-муравейниках. Практика и прогнозы показывают, что впоследствии такие районы превращаются в гетто и цена недвижимости там падает. С жилой недвижимостью нужно вообще вести себя очень аккуратно, это очень специфический рынок.
Можно ли вкладывать в валюту?
Не только можно, но и нужно. Заодно советуем рассмотреть облигации как метод инвестирования. Облигации и валюта это 2 направления, которые в России никогда не утеряют актуальности. Проблема в том, что просто так покупать валюту вам будет невыгодно. Если вы собираетесь заниматься инвестициями всерьёз, то начинайте подбирать брокера и определенный пул инструментов, которыми вы будете торговать. Валюту можно тоже закупать на бирже. Это выгоднее, чем приобретать ее напрямую через банк. За счет того, что на бирже действуют рыночные цены на валюту. А вот в банковских организациях иной механизм:
- Они продают вам валюту дороже, чем ее официальный курс по ЦБ.
- Они покупают ее дешевле, чем тот же курс ЦБ.
А все дело в том, что банки таким образом зарабатывают прибыль на конвертации. Более того, даже курс ЦБ не является эталоном стоимости валюты. Ведь он складывается по колебаниям биржевых курсов. А значит, вы иногда можете приобрести валюту дешевле, чем она по курсу Центробанка.
Заключение
Ну и напоследок о том, что считается надежным инвестированием денег. Простыми словами это можно выразить так:
- Направление будет востребовано еще лет 50-100.
- Доходность на уровне 10-20 процентов.
- Риски минимизированы.
- Это цельный инструмент, а не производный.
Помните о том, что инвестируя в производные ценные бумаги, вы значительно увеличиваете риски. Что отлично показано на примере кризиса 2008 года, когда вскрылась вероятностная лотерея на рынке жилой недвижимости США.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
