Инвестиционная деятельность, что это такое и какие есть направления для инвестирования? Куда лучше всего вкладывать
Инвестирование – это вложения денег в перспективные проекты и направления. При инвестировании учитываются мнения тех, кто вкладывает с той стороны, что бы максимальный был доход, и тех, кто принимает вложения, что бы инвестируемые деньги были применены разумно.
В реалиях нынешней рыночной экономики все больше и больше людей хотят сделать главным источником дохода прибыль с инвестиционной деятельности. На это влияет и в частности смена поколений, старое поколение не хотело рисковать, так как привыкло, что за них все должно решать государство. Теперь же на рынке появляется все больше инвесторов, а направлений деятельности бизнеса растет. В этом нет ничего не плохо, любой человек хочет получить приличный доход, чтобы, наконец, почувствовать себя свободным и успешным.
Но сейчас в нашем государстве экономика находится далеко не на высоком уровне, поэтому риски инвестиции у нас существенно выше. При этом люди понимают это, и все равно стараются как-то увеличить свой доход путем инвестиций. Это хорошо и полезно, но это может быть обернуться не очень хорошо, если быть не готовым к совершению таких действий. Когда подходит кризис ситуации становиться намного сложнее, а значит и увеличиваются риски. Во время кризиса инвестор все обдумает вдоль и поперек, прежде чем вложит свои инвестиции, как говорится, семь раз отмерь, один раз отрежь, это поговорка как раз здесь уместна. Данная статья не является каким-то мотиватором, каждый сам должен оценивать свои риски, поэтому она носит информационный характер и просто учит вас чему-то новому.
Итак, что же вообще такое инвестиционная деятельность
Это вклад денежных средств, для того, чтобы получить прибыль в будущем или для того, чтобы достигнуть каких-то иных полезных целей. Конечно, можно взять множество различных учебников, где понятия инвестиционной деятельности намного сложнее и скорее все правильнее, но все везде вложен один и тот, же смысл: вложил деньги – через какое-то время рассчитываешь получить прибыль.
Так же стоит поговорить об инвестиционном процессе. Чтобы осуществить свои цели инвестор обычно проходит определенные стадии, осуществляет какие-либо операции, которые непосредственно связаны с последующим получением прибыли. Стоит отметить, что зачастую здесь все зависит именно от объекта финансов. Разберемся, то же это значит: любая стадия процесса практически всегда уже заранее была обоснована в каким-то из видов инвестирования. С практической точки зрения здесь будет говориться именно об инвестициях финансов.
Перейдем к тем самым стадиям
По большему счету можно выделить для главной стадии процесса инвестирования. Что мы делаем перед тем, как инвестировать какие-либо средства? Конечно же, принимаем решения о таком действии. При этом, данную стадию давайте разобьём еще на несколько маленький стадий. Здесь мы формируем какую-то конечную цель, принимаем какие-либо промежуточные решения, из которых состоит непосредственно направления наших действий, и непосредственно выбираем, куда мы вообще инвестируем. Что потом? А потом вторая стадия – это использования как раз объекта вложений.
Чтобы реализовать любой инвестиционный процесс необходимо эксплуатация свойств инвестиционного рынка – то есть такого проявление экономики, который имеет несколько основополагающих черт: стоимость (цена), конкуренцией, спросом и предложением.
Сам же рынок будет состоять из 2 объектом вложений:
- Рынок, где покупаются и продаются объекты вложений, здесь можно выделить еще несколько под рынков:
Рынок, где объектами выступают недвижимые объекты. Он по праву занимаем самое главенствующее и большое место среди других рынков. Это легко объяснимо, так как обычно в любых отношениях между инвесторами, предпринимателями и т.д. заходит дело о недвижимые объекты. Даже допустим мы решили создать собственный бизнес, что нам нужно в большинстве случаев, чтобы его реализовать? Допустим, снять бутик в магазине на основания договора аренды. При этом, арендодатель имеем большой объект недвижимости, который и сдает в аренду вам. На основании этого можно сказать, что подобные правоотношения будут основываться на таких явлениях как ипотека, оборот недвижимости (имеется виду купля-продажа), аренды и др. Если брать правовую составляющую, то такого понятия вообще нигде нет. Не при этом, данному явлению никак не мешает иметь четкую систему, распределение доходов, участников и т.д. Система подобного рынка имеет довольную сложную структуру – здесь подразумевается и сами объекты недвижимости, и все, что связано с его работой. При этом круг участников данного рынка всегда был очень велик, ведь здесь участвуют и обычные граждане, которые не собираются быть инвесторами, а просто купили ту же квартиру для дальнейшего проживания. Но также есть и профессиональные участники данных правоотношений, их делят еще на институциональных и не институциональных. К первым можно отнести непосредственно целые структуры, которые будут заниматься функционированием данных объектов, а также учетом всех проявлений. Например, тот же государственные органы занимаются учетом всей недвижимости, кто к какой относиться, на каком праве обладает этим имуществом. А вот вторые уже больше походят на инвесторов, это все возможные посредники, которые купили подешевле, продали подороже, инвесторов, страхующие конторы, различных юристов и т.д.
- Вторым подвидом будет являться объекты приватизации. Этот рынок имел больший профит в то время, когда имущество государства массово переходило в собственность к обычным гражданам. При этом здесь объектом теперь могут быть только не организации, которые работают такому принципу: кто больше заплатил, того и объект.
Рынок, где вливаются деньги напрямую. Он так же является довольно развитым и носит огромный эффект на развитие экономики в целом. Здесь может быть, например, постройка новых объектом недвижимости, их перестройка, достройка и т.д. Так же в этот подпункт стоит отнести и еще три больших рынка, которые так же нужно классифицировать для большей понятности. Первый это денежный, здесь основным объектом инвестиций являются деньги, то есть деньги покупают деньги. Подобные рынки можно классифицировать еще на несколько рынков по различным основаниям:
По уровню действия – это мировой рынок, который действует по всему миру, либо внутренний, который действует только на территории одной страны;
По классификациям валюты, здесь можно говорить о виде с единым режимом, когда отношении цены одного денежный единицы «плавает» в отношении цены другой единицы, а есть еще и универсальный режим, где сразу отношение зафиксировано и «плавает».
Еще есть классификация, которая основывается на допуске к рынку – то есть свободных, когда в него может войти любой участник, либо несвободный, когда круг участников ограничен (бывает, что очень даже значительно).
Организация – здесь можно выделить два огромных рынка, один из них функционируют с помощью специальных структур бирж, а есть, которые работает вне таких структур, то есть, например, через каких-либо лиц, интернет (хотя в интернете, теперь так же реальна возможность работы через биржи);
Рынок фондовых бумаг – это огромный рынок, о котором можно говорить вечно. Если кратко, то данная структура включается в сразу кучу других рынков, которые переплетаются между собой и составляют один, например, рынок кредитов и займов, а также различных инструментов инвестиций.
- Спустя множество классификаций легко запутаться. Но помните мы сверху говорили, что есть 2 основных вида объекта, так вот данный вид является вторым. Он обычно имеет название «рыночные отношения прочих объектов», и сюда включается все то, что не включалось в огромные систему первого вида.
Перейдем теперь к сторонам самого процесса. Чтобы было несколько понятней, давайте сравним весь подобный процесс с человеческим организмом, где процесс будет являться кровообращением, которое подпитывает всех остальные органы. Обычно инвестора можно расценить, как клетку какого-нибудь органа, нашли там, куда кровь поступает чаще и остаются там еще на долгое время.
Конечно, логично предположить, что таких субъектов много. Например, если вы являетесь клеткой, то какой-нибудь орган, например, почка, является той же самой фондовой биржей. А еще нам важна государственная регламентация, поэтому это является еще частью чего-то. Как мы видим субъектов данной деятельности великое множество, и они постоянно меняются, поэтому мы и хотим вам показать, что это очень большая структура.
Давайте выделим отдельно тех, кто занимается выпуском вообще денежных единиц и ценных бумаг. Эмитентом денег, конечно же, является государство, которое в определенное время печатает себе деньги. При этом, есть множество различных эмитентов, которые выпускают различные ценные бумаги, акции и т.д. Так, например, то же самое государство выпускает различные облигации. Существуют так же государственные компании (сейчас это в основном те, где есть контрольный пакет у государства, например, «Газпром» и т.д.). Есть и обычные эмитенты, например, публичное акционерное общество, выпускает акции, по которым вы становитесь участников данного лица и получаете дивиденды.
Конечно же, здесь стоит еще, разобрать инвесторов. Как мы знаем, вкладывать деньги можно во что угодно, но будем ли мы получать прибыль? Главным критерием здесь является именно прибыль, иначе, если мы вложили деньги без прибыли, то нас можно назвать благотворителем, меценатам, кем угодно, но только не инвестором. Получается, что мы должны вложиться, например, в акции, недвижимость, валюту и т.д.
Все же в конце хотелось бы поподробнее разобраться с направлениями, начнем с недвижимости
Недвижимость это один из самых надежных продуктов, ну что мы купили недвижимость, она уже никуда от нас не денется, а если мы, например, купили недвижимость для совершения коммерческой деятельности, то мы еще и инвестор. Можно ли нас посчитать инвестором, если мы купили квартиру для того, чтобы сдавать ее в аренду. Формально, да, но, по сути, ваша прибыль несоразмерна со стоимостью квартиры. А вот допустим, если вы купили коммерческое помещение и сдаете его в аренду, то тут уже вопрос можно ставить несколько иначе, но все равно это еще не то. Предположим, если мы купили коммерческое помещение и сами его используем для осуществления бизнеса, тогда мы не только вложились в недвижимость, мы сделали ее средством достижения своих целей.
Вообще любой инвестор скажет, что практически любой бизнес должен предназначаться для его последующей продажи. Допустим, мы купили какое-либо помещение, значим, что скоро этот район будет наиболее благоприятным, подождали некоторые время (в это время можно, например, открыть какой-нибудь салон пока не подойдет время продажи) и продали.
Так же можно вложиться в акции, это в принципе самый простой способ на первый взгляд, на деле же он является одним из самых сложных. Если мы реально собираемся получать прибыль, то стоить обращать внимание на тот факт, что акции дешевеют и дорожают. Взяли пакет акций, через какое-то время продали. Либо взяли большой пакет акций и оказываем кое-какое действие на движение фирмы.
Дальше можно взять валютный рынок, где мы является неким «спекулянтом» в хорошем смысле этого слова. Взяли, допустим, 10 тысяч долларов по 30 рублей, потом в России ударил кризис и вот уже 10 тысяч долларов стоят не 300 тысяч рублей, а 700, менее чем за два года, ваш капитал вырос вдвое.
Так же можно инвестировать в обычный бизнес, составили бизнес проект и план и вперед.
Допустим, решили продавать фрукты и овощи, сняли какую-нибудь точки, разработали план поставок, зарегистрировались в качестве предприниматели и можно спокойно зарабатывать свои деньги.
Вы могли заметить, что везде главная роль отдается именно простым действиям: купил дешевле, продал дороже. Ну что сказать, весь рынок на этом и строился, продолжает строиться, как еще получать деньги, если вы не продаете и покупаете. Вы подумаете, допустим, заводы ничего не покупают, они лишь производят и продают. Как бы, не так, на заводе была закупка материалов и была оплата труда, то есть купили мы не товар, а лишь средства его производства, а когда произвели, себестоимость его выросла в несколько раз. Поэтому практически любая система, которая несет реальный эффект, основана на системе купи-продай с разницей в цене. Конечно же, не всегда это, получается, есть определенные риски, и вот тогда данная простая мысль начинает обрастать миллионами дополнительных «но».
Вложение и приобретение акций компании, для получения прибыли по инвестированию (акции как вид инвестирования)
Инвестиции в акции является одним из самых популярных способов заработка не сегодняшний день с помощью вложений. Действительно, тут не нужно быть каким-то экономистом, достаточно понимать, что та или иная компания хороша и то, что в нее можно вкладывать. Если же вы более «прошаренный» инвестор, которые хочет управлять компаниями, то здесь вопрос нужно ставить уже несколько иначе.
Инвесторам с более существенным капиталам можно задумываться о том, чтобы покупать реальные пакеты акций, который будут влиять на решения на тех же собраниях акционеров. Получиться, что от ваших решений буду зависеть судьба акционерных обществ, вы будете вкладывать свою часть в то, чтобы повысить эффективность будущих доходов.
Обратите внимание на ликвидность акций
Чем акций больше, тем они ликвидные, так как они по стоимости становятся все меньше и меньше. Допустим, общая стоимость акций 100 миллионов, если количество акций 100 – то одна акция – 1 миллион, а если таких акций миллион, то одна акция стоит 100 рублей. Видите закономерность? Чем ниже стоимость, тем она ликвидная, а значит, ее может приобрести любой желающий.
Такой аргумент лег в основу исследования влияния ликвидности акций на структуру капитала. Различные экономисты всего мира уже много раз пытались доказать, что мотивы выбора прямо влияют на капитал и прибыльность акций компаний. Но, тем не менее, оценивают как ключевую монету данный аспект лишь средние предприниматели, набирающие темп (на сегодняшний день многие из них являются известными миллионерами).
Основная идея, лежащая в основе этого предположения, заключается в том, что ликвидность акций влияет на степень легкости привлечения акционерного капитала: выпуск менее ликвидных акций обходится фирме дороже, а потому стоимость собственного капитала увеличивается, что делает его при прочих равных условиях менее привлекательным источником финансирования. В этой связи выдвигается предположение, что ликвидность акций напрямую влияет на структуру капитала компаний.
Другая причина исследования влияния ликвидности на структуру капитала – позиция инвестора
Так, инвестору, приобретающему акции компании, необходимо компенсировать не только риск самой акции, но и риск ликвидности, выражающийся частично в транзакционных издержках – более высокий риск ликвидности соответствует более высоким транзакционным издержкам, сопровождающим сделку купли-продажи. Транзакционные издержки увеличивают требуемую доходность собственного капитала, что приводит к росту его стоимости. Таким образом, риск ликвидности акций выступает в качестве потенциальной детерминанты структуры капитала.
Возможные механизмы воздействия ликвидности акций на структуру капитала стали предметом исследований относительно недавно – после 2000-го года. Соответственно, в научной литературе на сегодняшний день существует всего несколько исследований на тему влияния ликвидности акций на соотношение акционерного и заемного капитала. Данное исследование имеет особую значимость для российского финансового рынка в свете оценок экономистов крупных финансовых групп.
В России переходят к системе расчетов, более распространенной на зарубежных биржах
Это обстоятельство может привести к тому, что большинство фондов захотят инвестировать в российские ценные бумаги. Кроме того, ожидается, что компании, ушедшие на зарубежные биржи, но обладающие там маленькой ликвидностью, вернутся. Есть множество факторов, влияющих на ликвидность акций, но, при прочих равных, ожидается, что у некоторых российских акций должен измениться диапазон торгов. Все это, по мнению экспертов, может привести к увеличению ликвидности акций компаний в России почти в три раза. Подобные изменения означают, что влияние ликвидности акций на решения о структуре капитала заслуживает более пристального изучения.
Но перейдем обратно к более легким темам
Определитесь для себя, зачем вы вкладываете деньги в акции, чтобы получать дивиденды, чтобы перепродать их, либо управлять компаниями.
- В первом случае можно вкладываться любую успешную фирму, так как дивиденды сильно различаться не будут. Стоит отметить, что данный вид инвестиций не носит какого-либо сильного эффекты, так как по сути одна акция окупается очень долгое время.
- В случае с перепродажей уже сложнее, здесь нужно знать все о деятельности компании. Например, вы знаете, что скоро компания пойдет на спад. Ждете этого времени и закупаете акции. Потом компания может, либо дальше идти на спад, либо повышаться, если он возвращается на нормальный уровень, то вы продаете акции и выигрываете на этом. Приведем пример, допустим, Apple собирается выпустить новый телефон. Вы подозреваете, что в этом году это будет нечто инновационное, получается, что вы вложили деньги и после презентации телефона акции подскочили, вы перепродали акции и получили свою прибыль. Но не думайте, что все так легко работает, прежде чем совершать такие манипуляции лучше почитать какую-нибудь экономическую литературу по данному вопросу.
- В третьем же случае стоит все еще сложнее, здесь вы уже расцениваетесь именно как предприниматель. У вас должен быть какой-то интерес к данной компании, вы должны будете хоть как-то участвовать в ее деятельности, тем более, что от вас уже будет зависеть и ее доход.
Инвестирование физических лиц в МФО, КПК, ПИФ (особенности, условия, риски)?
Инвестирование в веке рыночной экономики – одно из самых эффективных видов заработка. Сейчас появляются все новые и новые отрасли инвестирования, в данной статье речь пойдет о вкладах в МФО, ПИФ и КПК.
Инвестирование выражается обычно в виде вкладов и облигаций – в принципе это не новые экономические инструменты, когда вкладываются обычные деньги любого человека для получения небольших процентов. Данный вид заработка в основном не используется как основной, только, если брать большие проценты облигаций.
В данное время валютные и фондовые рынки имеют большие проценты прибыли, но при этом они являются и не менее рискованные (имеется виду торговля на Forex). Но недавно появился еще одна отрасль для инвестиций – это вложения в МФО, ПИФ и КПК. Если соотносить по школе риск-доходность, то оно стоит где-то посередине между облигациями и Форексом. Разберем главные аспекты данного направления.
До сих пор люди бояться за свои средства и предпочитают хранить крупные суммы, никуда не вкладывая.
Все ли понимают, что таким образом они рискуют не меньше, чем вкладывая их в более-менее перспективные проекты? Поясним, инфляция «сжирает» каждый год около 10% ваших средств. Было 100 тысяч и осталось 100 тысяч, но при этом ценность этих 100 тысяч уже как 90 тысяч год назад. Оправдание такому способу, было, может быть, если только сотни лет назад, когда в обращении были золотые монеты, но не сейчас. Так же можно оправдать, если хранить деньги в валюте без инфляции (например, в Японии инфляции зачастую не доходит и до 1 процента). В России же, особенно в наше время, такой ситуации нет, цены растут не дням, а по часам. В такой ситуации вопросы вкладывать сбережения или нет, не имеют никакого смысла.
При этом возникает совершено иной вопрос, с другим подходом – куда все-таки вложить средства? Но при этом любой хочет, чтобы был приличной доход при небольших рисках. Вот мы и рассматриваем инвестирование в микрофинансовые организации, паевые инвестиционные фонды и КПК.
Какие мы имеет условия такой ситуации? В 2010 году была законодательная регламентация, что минимальная сумма, которая может быть обращена в займы между лицом и микрофинансовой организацией составляет полтора миллиона рублей. Сколько же споров было по этому поводу, многие из них не утихают и сейчас. Считается, что банки зря ограничили минимальные суммы такими количествами, так как законодатель просто взял и не учел вложения малоимущих. Более того, если у вас есть только лишь полтора миллиона, которые вы копили несколько лет, то вряд ли вы вложитесь именно в МФО, скорее всего вы просто что-то купите на них. Мы не будем вас заставлять, либо ограждать от МФО, это, по сути, выбор каждого человека, поэтому данная статья и не пропитана какими-то рекламные лозунгами. Но факт остается фактом, если у вас нет полтора миллиона, то меньшую сумму вы не вложите. Но зато, в МФО могут вкладывать не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели и даже юридические лица.
Самым главным плюс МФО является, конечно же, его прибыль
Учитывая сроки, различные условия прибыль может составлять от 10% до 50% от вложений в год. Причем срок потенциальных выплат мы будете урегулировать по договору. Кроме того, удобство еще составляет тот факт, что микрофинансовая организация выступает еще и в роли вашего налогового агента (то есть само взимает налог и перечисляет в бюджет без каких-либо лишних манипуляций). Получатся, что вам не нужно будет переживать об оплате налогов: вложили – подождали – вывели (если захотели).
Все эти условия будут урегулированы в договоре займа, потому что составить кредитный договор МФО, ПИФ и КПК не могут в соответствии законом. Кредитные договоры заключаются только банками и кредитными организациями. С законодательной точки (данные виды договор урегулированы в Гражданском кодексе Российской Федерации) зрения эти два документы имеют некоторые отличия, но если вы обычный инвестор, то разницы вы можете просто не заметить.
Итак, если вас это заинтересовало, то можно поговорить о том, куда вообще обращаться. Чтобы заключить вышеупомянутый договор нужно присутствовать лично. Можно так же воспользоваться своим правом, тогда за вас может заключить договор и ваш представитель, но только при условии, что вы дали письменное согласие, которое было заверено нотариусом (то есть у вашего представителя должна быть доверенность). Поэтому, если вас волновал этот вопрос – нет, онлайн или каким-либо образом по телефону оформить данный вид договора нельзя, тем более, что речь идет о высоких суммах, подразумевается, что вы и сами бы вряд ли начали рисковать такими средствами.
Немного изучим сам процесс инвестирования в МФО, ПИФ и КПК
Заходим на любой сайт одной из этих организаций и ищем что-то вроде «инвестиции» или что-то вроде такого. Любая уважающая себя МФО, ПИФ или КПК имеет свой сайт с условиями займов. Смотрим условия и выбираем для себя подходящие. Далее берем контакты на сайте (например, телефон или адрес) и договариваемся о том, когда можно встретиться или куда можно прийти. Оформить договор не составляет труда, все это оформляется очень быстро, учитывая еще тот факт, что организации все делают по шаблону и лишь при некоторых ситуациях изменяют какие-либо условия договора.
Все, мы заключили договор и теперь нам будут перечислять наши проценты (за исключением налогов), а после того как срок, указанный в договоре, закончился, а отдают все вложенную сумму и возможно еще какие-то проценты.
Стоит учитывать, чтобы в договоре были уточнены штрафы за невыплату или просрочку выплаты. Вы имеете право подправить любой документ, поэтому, если штрафы не предусмотрены, поэтому стоит их предусмотреть. Если вы не предусмотрели штраф, то задержка будет стоить всего 0.01%, а если вы захотите расторгнуть договор (что логично, так как вы не получаете желаемого результата), с вас будет списано 6%.
Инвестировать в МФО, ПИФ и КПК получается где-то в 2-3 раза выгоднее, нежели обычные сберегательные вклады в банках. Но при этом, ваши вклады не страхуются государством. Так, если банк был обанкрочен, либо у него забрали лицензии (либо еще что-то) у вас есть страховка (про страховку отдельно уточняйте в банке, если соберётесь вкладывать), которая гарантирует, что вам будет выплачено 700 тысяч рублей (либо, если вклад меньше 700 тысяч, то сумму вклада). С нашими же организациями такого не получиться, так как нет страховки со стороны государства и, если МФО станет банкротом, никто не гарантирует, что вы все-таки получите свои деньги назад.
Поэтому, обращайтесь исключительно в надежную МФО, ПИФ и КПК, которые имеют лицензии, кучу филиалов (не франшиз) и офисов, которые имеют многолетний опыт и множество партнеров в виде крупных фирм.
Возможно, вам предложат страхование займов, либо вы где-то увидите эту пометку. Но учтите, что это не страховка вашего вклады, а лишь риска невыплаты кредиты. Например, если должник умер или получил инвалидность. Многие фирмы отказываются от таких услуг, но если все таки она есть, то это дополнительная положительная галочка для данной фирмы, так как мы будем знать, что о нас заботятся, данная компания, вряд ли переживает какие-то сильные нестабильности.
Под конец разберемся, как это все работает?
Самую большую графу дохода подобные организации получают с вкладов и кредитования. Там займы работают намного проще: от вас не требуется кучи документов, но зато МФО в данном случае рискует не вернуть свои деньги. Кажется, что этот минус легко окупается, учитывая, что кредиты по проценты выше в несколько раз, но при этом стоит учитывать, что если в обычных банках должники могут просрочить кредит где-то в 30%, то здесь свыше 50%.
Так же сейчас появилась тенденция от Центробанка, что кредиты будут выдаваться на более жестких условиях. Если вероятность, что максимальная ставка по кредитам будет закреплена законодательно. Получается, что возможно МФО просто не смогут зарабатывать в тех количествах, которых могли, а значит, многие МФО просто закроются.
Если вы решили вложиться в ПИФ, МФО, КПК, то держите деньги на краткосрочных вкладах. Потом, когда уже выйдут законы, по данному вопросу, вы уже поймете можно ли будет работать дальше уже на долгосрочной основе или стоит выводить средства.
Что такое индивидуальный инвестиционный продукт - как в него вкладываться, что бы получать прибыль?
Перед тем как начать статью стоит отметить, что инвестиционный продукт – это понятие образное. В принципе такого понятия в экономике как такого не существует, но можно его вывести из других понятий. Так, например, есть понятие структурированного продукта – который включает в себя множество продуктов, которые в совокупности и создают финансовую стратегию из различных финансовых инструментов и методов.
Исходя из этого, можно понять, что финансовый продукт, это лишь часть целой структуры, которой являются целой системой.
Приведем пример для большего понятия. Допустим, мы решили открыть магазин, в котором хотим продавать одежду. Это целая система, которая должна базироваться на каких-то опорных точках. По идее инвестиционный продукт – это сама одежда, так как, основной базис мы вкладываем именно в нее, а уж потом только имеем организационные моменты. То есть: мы закупаем наш инвестиционный продукт – одежду и перепродаем ее, остальное, вроде аренды помещения, найма рабочих и рекламы – вторичные элементы.
При этом одежда является инвестиционным продуктом только в данном случае. Мы брали за вторичный элемент ту же рекламу. Но в ином случае она будет инвестиционным продуктом, так как мы будем вкладывать деньги именно в нее, для достижения какого-то результата. Например, мы создали видеоблог, как люди о нас узнают? Конечно же, с помощью рекламы, поэтому мы вкладываем деньги в нее. А потом на своем раскрученном блоге мы продаем ту же рекламу. Предмет нашей деятельности – наш блог, мы тратим на него силы, время и деньги и это тоже инвестиционный продукт, но целью инвестиций являются деньги, которые мы реализуем с помощи продажи рекламы.
Скажем проще без всякой путаницы: инвестиционный продукт – это то, куда мы вкладываем деньги, и то с чего мы получаем последующую прибыль.
В мире инвестирования самым популярными подобными продуктами являются акции, бизнес стратегии и т.д. Все, что мы покупаем, а потом навариваемся на этом, является инвестиционным продуктом. То есть, если мы вложимся в ту же стратегию это, то же инвестиционный продукт, так как она потенциально может принести нам прибыль.
Идем далее, как же нам вкладываться в продукты, чтобы получать прибыль, какие критерии есть для этого. Во-первых, мы должны знать, что это потенциально может приносить прибыль, либо хотя бы имеется такая вероятность. То есть, если мы вкладываемся в акции, мы знаем, что это актив, они будут приносить какие-то дивиденды.
Этот критерий очень важен, одна и та же вещь может быть и инвестиционным продуктом и не нужной с точки зрения прибыльности безделушкой. Например, мы купили квартиру, как это можно расценить с помощью инвестиционного продукта или нет? Допустим, мы ее купили и сдаем в аренду, по идее это уже инвестиционный продукт, так как мы получаем кое-какой доход. А если мы купили для себя – это скорее пассив, так как мы просто живем, там и периодически еще и тратим деньги на нее (конечно, не надо жить на улице, это утрированный пример).
Во-вторых, мы должны осознавать потенциальную прибыль, риски и т.д. Возьмем ту же квартиру. Как мы знаем недвижимость стоит не дешево, поэтому, если мы будем просто сдавать квартиру в аренду, то мы, не заработаем много денег. Для наглядности, предположим, что вы купили ее за 2 миллиона рублей, а сдаете в аренду по 20 тысяч в месяц. Сколько будет окупаться наша квартира? 2 миллиона делим на 20 тысяч – 100 месяцев или 8 лет и 4 месяца. С одной стороны, это очень долго, а с другой риски здесь, минимальны, так как квартиры и есть квартира, она никуда не убежит и т.д. (хотя смотря кого подселять, возможно, вам испортят ремонт и т.д., хотя и здесь можно потребовать ущерб).
В общем, цель данного примера была показать, что это не такая уж и выгодная инвестиция. Если вложиться в более-менее прибыльный бизнес, то он окупиться за 2-3 года. Но тут уже мы должны понимать, что существуют риски того, что мы потеряем часть капитала. Например, тот же магазин одежды – есть вероятность, что у вас ее не будут покупать и т.д. Мы потеряли часть денег на аренду партию одежду и других издержек, только часть, из которых окупились, на лицо – мы потеряли какие-то средства.
Чтобы сократить вероятность нашего «прогара» перейдем к третьему условию – подсчеты и знания. Нужно знать хотя бы общие экономические понятия и условия, уметь подсчитывать будущие результаты. Например, то же понятия спроса, когда людям нужен вам товар. Понятно, что, если вы будете продавать лыжи в летний сезон – их мало, кто купит, только, если на зиму со скидкой, либо те, кто собирается в отпуск. А вот, если мы будем продавать, например, мороженное летом, то понятно, что спрос будет большой. Это лишь один из факторов спроса (сезонный), а есть и другие, которые необходимо изучить. Сюда же хотелось добавить и рекламу, которая, как известно, является двигателем торговли. Если не будет рекламы, люди просто не узнают, что такой товар как у вас просто существует. Поэтому этот фактор многоаспектен, который нужен хотя бы какого-то изучения, помните, что чем больше вы знаете в том или ином направлении, тем больше вероятности, что вы победите. Это не обязательно образования, это может быть какие-то специальные знания, например, вы разбираетесь, в недвижимости и как ее продавать, ясно, что вы будете иметь больше успеха, чем начинающий инвестор без каких-либо знаний.
Инвестирование в драгоценные металлы (депозитарии в банках РФ)
Инвестировать свои финансовые средства с умом – задача, которая посильна далеко не каждому. Однако существуют и немало тех, кто добивается в этой сфере серьезных успехов. В данной статье мы поговорим о таком способе вложения, как депозитарий в банк денежных средств путем получениях их эквивалента в виде драгоценных металлов. Поскольку такой путь инвестирования достаточно необычен, статья будет крайне полезна для большей части читателей.
Что такое инвестирование в драгоценные металлы?
Сам процесс инвестирования предполагает наращивание собственного капитала путем временной передачи своих материальных ресурсов другим лицам. В случае с драгоценными металлами дела обстоят несколько интереснее. Суть подобных депозитов заключается в том, что банк переводит Ваши деньги в драгоценные металлы и хранит их в этом эквиваленте. В плане прибыльности и надежности получается абсолютно другая песня. Вкладывая деньги под обычные проценты и в серьезный банк, инвестор практически не рискует остаться с пустыми руками. Проценты, пусть и достаточно маленькие будут частично покрывать инфляционный рост и индексацию денег во времени. Вложения в драгоценные металлы же не могут давать больших гарантий, однако, и прибыль, которую из такого процесса можно извлечь разительно отличается от вышеуказанных банальных процентных ставок.
Современное экономическое состояние в мире настолько нестабильно, что дать точный ответ на вопрос о том какие инвестиции являются наиболее перспективными практически невозможно. Это не удается лучшим экономическим умам мира – не удастся и нам. Однако, провести самостоятельный анализ, подчеркнуть сильные и слабые стороны инвестиций, а также предположить возможное развитие событий, мы все-таки в состоянии.
Плюсы и минусы хранения денег в драгоценных металлах
Одним из главных плюсов такого вложения является абсолютная платежеспособность драгоценных металлов и отсутствие налогов на них. То есть, оказавшись в любой стране мира, Вы сможете получить свои деньги. В нашей стране инвестирование в золото, серебро и т.д. гораздо менее популярно, чем в передовых странах Европы. Объясняется это банальными грустными вещами: население нашей страны не обладает должной финансовой грамотности и, поэтому не в состоянии правильно оценивать выгоды подобных депозитов. Помимо своей удобности, плюсом хранения денег в драгоценных металлах является их устойчивость при общей мировой экономической нестабильности. Проще говоря, в наши дни, когда рубль относительно доллара скачет, как Жан Клод Ван Дам в своих боевиках, золото является крепкой и устойчивой валютой, которая не зависит от подобных столкновений.
Главным и, по сути, единственным минусом такого способа капиталовложения является постепенный медленный упадок драгоценных металлов в цене. Однако, стоит заметить, что подавляющее число специалистов прогнозируют резкий рост цены на золото в ближайшие годы. Связано это с тем, что мы описывали выше. На данный момент в мире существует некая экономическая нестабильность. Войны и иные постоянно меняющиеся декорации заставляют людей вкладывать свои деньги в драгоценные металлы. Однако, вложения в золото и серебро, например, это далеко не одно и тоже.
В какие из драгоценных металлов инвестировать?
Вопрос очень сложный и ответ на него зависит от конкретных временных промежутков. Если мы находились бы во времена золотой лихорадки, то ответ не заставил бы себя долго ждать. Однако в современном мире для качественных инвестиций требуются глубочайшие анализы экономических, политических и других аспектов жизни. По мнению профессиональных специалистов на момент 2019 года лучшим решением также является инвестирование в золото. Однако, много заработать таким путем не удастся. Вообще экономисты, в условиях глобального кризиса, рекомендуют пытаться не приумножить, а сохранить собственные капиталы. Главным плюсом капиталовложений в золото считается надежность. Также неоспоримым преимуществом, по мнению автора этой статья, является абсолютная ликвидность золота. Продать его можно будет кому угодно и когда угодно. Необходимо ясно понимать то, что путем вложения денег в золото невозможно заработать очень быстро – придется подождать даже несколько лет.
Другим драгоценным металлом, в который можно будет инвестировать свои финансовые средства, является серебро. Общие мировые запасы серебряных ресурсов превышают аналогичные запасы золота, в шестнадцать раз. Здесь существуют некоторые очень хитрые детали. Цена золота выше, чем серебро в восемьдесят раз. Объяснить это явление затрудняются даже лучшие мировые экономисты. Дело в том, что серебро принимает гораздо более активное участие в мировой промышленности, и ,поэтому его запасы очень быстро опустошаются. То есть прогнозировать постепенное увеличение цены на серебро довольно логично. В связи с этим и возникает вопрос об актуальности инвестиций в серебро, как лучшее решение относительно инвестиций в золото. Известный экономист и автор легендарных книг, посвященных бизнесу, Роберт Кийосаки уверенно заявляет о том, что сейчас инвестиции в серебро будут окупаться как никогда раньше. Странно, но на практике цена на серебро все равно постепенно падает. Доверить величайшему мыслителю или матушке-статистике – придется решать каждому отдельному инвестору самостоятельно. Еще одной веткой доступной для инвестиций является драгоценный металл – палладий.
Специалисты сходятся во мнении, что именно этот металл, в скором времени будет обладать наибольшей ценой и приносить самые серьезные прибыли своим инвесторам. Статистика подтверждает их предположения. С 2009 по 2010 год цена на палладий возросла практически в два раза. Стоит отметить, что к 2014 году рост относительно первоначальной цены составил порядка 350%. Несмотря на то, что в последнее время рост цен несколько снизился, это ни, коим образом не отменяет перспективность инвестиций в палладий. Скорее все такое явление связано с глобальным экономическим кризисом. На фоне всех остальных драгоценных металлов именно палладий выделяется своей возможностью быстрого увеличения капитала, именно он рекомендуем большинством специалистов в этой непростой области.
Выгода от вложения в металлы
Инвестирование денег в драгоценные металлы на сегодняшний день не предполагает быстрого роста капитала. Такой вариант скорее подходит для тех, кто хочет избежать снижения своих финансовых ресурсов в результате инфляций и индексации денег во времени. Разбогатеть таким путем можно лишь спустя длительный промежуток времени и при очень удачном стечении обстоятельств. Единственным исключением до недавнего времени являлся палладий, однако, и он в последнее время значительно снизил свои выгоды из-за глобального экономического кризиса. Каждый из драгоценных металлов имеет свои преимущества относительно всех остальных. Для золота таким неоспоримым плюсом является его стабильность и надежность во всех отношениях. Серебро имеет огромный потенциал к тому, чтобы резко возрасти в цене в результате очень быстрого истощения этого ресурса. А палладий, как уже говорилось, на данный момент оценивается дороже всех остальных металлов и долгое время цена на него стремительно возрастала. Куда инвестировать свой капитал – решение индивидуальное. Принимая его, инвестор должен очень масштабно проанализировать ситуацию не только на текущем рынке, но и заглянув далеко в будущее. На сегодняшний день существует целые штабы профессиональных экономистов, которые занимаются анализом подобных вопросов, но даже им не всегда удается в точности предсказать, какой способ инвестирования окажется наиболее прибыльным в ближайшем будущем страны и мира. Со стороны читателя может возникнуть резонный вопрос – как же анализировать и инвестировать средства, если даже столь выдающиеся личности не могут выдать стопроцентный вопрос. Ответ заключается в том, что никто и не обещает Вам, что будет легко. Чтобы добиться действительно серьезного успеха в каком-либо деле, необходимо стать в нем одним из лучших. Сделать это можно лишь путем серьезной работы над собой – другого способа человечество пока не изобрело.
Инвестирование физических лиц в недвижимость "жилые помещения, не жилые помещения, земля", (особенности, условия, риски,)?
Инвестиции в недвижимость: риски и условия
Недвижимое имущество, еще с конца девяностых, приобрело статус инвестиционного актива в экономическом поведении россиян. Большую часть этого периода участники рынка могли наблюдать поступательный рост цен на недвижимое имущество, а вместе с ним рост капитализации своих вложений. Московскую квартиру в конце 1998 года можно было приобрести за сумму, не превышающую тридцати тысяч долларов, а в 2011 она могла быть продана уже более, чем за двести тысяч. Мало кто отказался бы восьми кратно приумножить свои активы, особенно когда все что для этого нужно — вложить деньги в покупку недвижимости, которая кроме роста капитализации может также приносить и рентные доходы.
Инвестиции в жилой фонд, рассматриваются многими из мелких и средних российских инвесторов как деятельность тождественная инвестициям в недвижимость как таковую, что нельзя признавать верным. Инвестиции в недвижимость включают в себя, помимо вложений в жилье, еще и такой актив как земля, а также вложения в нежилое недвижимое имущество.
Доходность инвестиций в недвижимость
Существует масса методик для оценки доходности инвестиций в недвижимость, которые по сути сводятся к расчету разницы между прибылью и затратами или делению суммы капитализации объекта в текущем периоде, на аналогичный показатель на дату вложения. В последнем случае речь идет о коэффициенте, отражающем доходность по инвестиционной деятельности.
Необходимо сознавать, что наличие формул и математических моделей, предполагающих будущую доходность инвестиций, при всей их непротиворечивости, никак не гарантирует получения дохода. Наглядным примером тут может служить ипотечный кризис 2008 года в США, где подобные механизмы прогнозирования и оценки, будучи развиты кратно лучше российских, никак не помогли инвесторам уберечь свои капиталы.
За основные факторы, которые заслуживают внимание при принятии решений о вложении денег в недвижимость, следует принимать следующие:
- рыночные данные по динамике цен на сходные объекты недвижимости;
- данные по динамике доходов потенциальных арендаторов (если речь идет об арендаторах как физических лицах, то внимание нужно обращать не на средний, а на медианный доход, если арендаторами выступают коммерческие организации, то стоит обращать внимание на объемы рынка, на котором они работают, среднюю доходность участников рынка и потенциал его роста);
- информация о затратах на содержание и обслуживание имущества;
- налоговые данные (ставки налога на имущество, налога на прибыль, который будет необходимо уплачивать при продаже инвестиционной недвижимости, иных налогов и сборов, которые могут иметь место в случаях, когда осуществляется инвестирование в недвижимость третьих стран, также стоит обратить внимание на законопроекты и законы, предполагающие изменения налогового законодательства);
- законодательство, регулирующие права по владению и распоряжению имуществом;
инсайдерская или близкая к таковой информация (данные могут представлять наибольшую ценность при вложениях в недвижимость, они включают в себя сведения о предстоящем строительстве соседствующих объектов недвижимости или инфраструктуры, предполагающих выкуп инвестиционных построек или земельных участков по высокой цене, или же повышающие стоимость инвестиционных объектов самим фактом своего соседства).
Инвестиции в жилую недвижимость
Вложения в недвижимость далеко не самая без рисковая инвестиционная стратегия, в чем могли убедиться многие из собственников недвижимости за последние четыре года. Когда проседание рынка привело к заметному падению валютной стоимости их активов. Чтобы получить более полное представление об инвестиционной отдаче вложений в недвижимое имущество, достаточно обратиться к динамике цен на российском рынке. За три квартала 2016 года цены на жилое недвижимое имущество, представленное первичном рынке РФ, менялись разно направлено.
В ряде городов (Владивосток, Махачкала, Оренбург и так далее) стоимость квадрата от застройщиков упала на долю, составляющую около 20%. Вместе с тем, в Сочи, Калининграде и Набережных Челнах, за тот же период прирост цен на первичном рынке составил все те же 20(±2)%. Куда больший интерес может представлять вложение денег в жилье, сделанное на начальных этапах строительства. В этом случает доходность может достигать 40% и при выборе надежного застройщика заметно превосходить все прочие инвестиционные стратегии с аналогичными рисками.
Приобретение жилья в инвестиционных целях стоит рассматривать как долгосрочное вложение, что вызвано изменениями в российском законодательстве. Согласно поправкам (ст. 271.1 п 4) , внесенным в Налоговый кодекс, Федеральным законом № 382-ФЗ от 29.11.2014, с 1 января 2016 года вступил в силу новый порядок начисления налога на продажу недвижимого имущества, предполагающий освобождение от уплаты налога (для инвестиционного жилья) для объектов, находящихся в собственности не менее пяти лет, против трех, как это было прежде.
Ставка налога для физических составляет 13% (НК РФ, ст. 208, 209 и 224). Таким образом, квартира, купленная на первичном рынке жилья в Хабаровске, где цены на недвижимость за первые три квартала 2016 года выросли в среднем на 15%, может не принести никакого дохода даже при сохранении динамики роста, если ее продажа будет произведена в первый год после покупки.
Используя предложенный выше механизм оценки доходности, мы можем предложить инвестиционную стратегию, рассчитанную на 5 лет. В качестве объекта инвестиций возьмем жилую недвижимость. Для определения места расположения объекта, обратимся к статистическим данным по ценам на недвижимость в России. Хабаровск уже не первый год входит в первую пятерку самых дорогих, по стоимости квадратного метра, городов России.
В отличие от своих соседей по рейтингу, недвижимость в Хабаровске показывает заметный рост и в 2016 году, что позволяет остановить выбор для инвестиций на этой территории. Причин столь дорогого жилья может быть две — потребность в жилье на территории или манипуляции рынком со стороны местной администрации. Последнее стоит полагать маловероятным, ввиду продолжения роста цен даже в условиях падения бюджетных потоков, однако целиком такую вероятность исключать нельзя и ее следует относить к числу инвестиционных рисков. Такая причина дороговизны жилья, как рыночный спрос, может быть обусловлена как недостаточной обеспеченностью горожан жильем, так и избыточную потребность в жилье, возникающую из-за приезжих и по ряду других причин.
Обеспеченность жителей Хабаровского края жильем, согласно данным госкомстата, чуть ниже средне российского, этот показатель более чем на 10% выше чем по Москве и сопоставим с Санкт-Петербургом, а потому есть все основания говорить о экономических факторах, определяющих цену на хабаровские квартиры. Среди них можно рассматривать такой фактор как положение Хабаровска в виде узла или хаба товарных потоков, идущих из Китая и Россию и обратно. Эту его функцию допустимо рассматривать как растущую, ввиду роста китайской экономики, который, по всей видимости, сохранит свои темпы в ближайшие годы. Вложение в хабаровское жилье на этапе строительства, может принести доходность до 30% по его завершению, при сроках ввода в эксплуатацию более 1 года, а сохранение динамики прироста цен, позволит обеспечить ежегодную доходность в 10-15%, кроме того, не стоит забывать и о рентных платежах, которые можно будет иметь по завершению строительства.
Инвестиции в гостиничную недвижимость
Гостиницы, как объект инвестиционной недвижимости, довольно часто можно встретить на российском рынке. Решив принять участие в инвестиционном проекте такого рода необходимо помнить, что средний срок окупаемости вложений на данном направлении достигает восьми лет, а следовательно вложение денег в строительство или покупки гостиниц лишено смысла, если вы рассчитываете на быструю отдачу.
По некоторым оценкам, ежегодный прирост рынка гостиничных услуг составляет около 15%, что сопоставимо с доходностью по менее рискованным инвестиционным продуктам. Инвестиция в гостиничную недвижимости может иметь смысл, когда место расположения объекта способно гарантировать его наполняемость и отсутствие серьезной конкуренции, а сам объект недвижимости относится к нежилым зданиям вторичного рынка, которые с минимальными издержками могут быть перестроены в целевых нуждах.
При инвестировании в гостиничную недвижимость стоит обращать внимание на существующие государственные программы софинансирования. Так, в настоящее время, в Самарской области действует государственная программа по субсидированию вложений частных инвесторов в развитие гостиничного фонда. На программу выделены сотни миллионов рублей и часть из этих средств может быть получена инвестором, что способно сократить сроки отдачи по вложениям.
Причиной государственного участия, в данном случае, является предстоящее проведение чемпионата мира по футболу, что предполагает повышенное внимание органов государственной власти к состоянию гостиничного фонда. С содержанием, предъявляемых государством, требований можно ознакомиться в Федеральном законе № 108-ФЗ от 7.06.13 и Постановлении Правительства РФ № 89 от 10.02.2016 (ред. от 31.10.2016).
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
