Инвестиционный вклад: Какие бывают виды инвестиционных вкладов и условия по ним
Если у человека есть достаточно крупная сумма денежных средств, он, являясь ее владельцем, предпочитает открывать в различных банковских финансовых организациях вклад. При этом человек старается и должен для собственного же благополучия выбирать лишь проверенные банки, так как это обезопасит платежи и вклады. Делается это в большинстве случаев для того, чтобы получить прибыль.
Однако есть даже в такой схеме свои недостатки, и самый основной из них заключается в том, что при вкладе, который человек открывает и в который вкладывает личные деньги, может быть подвержен инфляции, при которой снижается процентная ставка.
Выйти из этой ситуации можно очень простым путем, который не потребует от держателя денежных средство больших усилий. Заключается метод в том, чтобы вместо обыкновенного вклада открыть другой, инвестиционный. Что считается инвестиционным вкладом и в чем особенности его использования для клиентов банка?
Что такое инвестиционный вклад?
Инвестиционный вклад – это вложение комбинированного типа, и как раз этот момент является одним из основных отличий инвестиционного вклада от других вариантов вкладов.
Итак, в инвестиционном вкладе есть две основные части – стандартный классический вклад и вложение некоторого количества денежных средств в паевой фонд. Так как первая часть инвестиционного вклада является самым настоящим депозитом, важно помнить о том, что размер этого депозита не должен и не способен быть больше, чем сумма тех денежных средств, которые было вложены в ПИФ. Следует учесть, что некоторое время назад подобные виды финансовых вкладов в банки отличались популярностью, однако со временем на их место пришли депозиты, ставшие для граждан России более привлекательными и более удобными.
В том случае, если человек, владеющий определенной суммой денежных средств, открывает инвестиционный денежный вклад, он автоматически приобретет статус полноправного инвестора. При этом все денежные средства, которые были вложены этим человеком в ПИФ, будут использоваться банковскими организациями для приобретения акций в самых разных компаниях, что само по себе является достаточно прибыльным источником дополнительного дохода для банка.
При этом доходность акций от инвестиционного вклада будет достаточно существенной для самого вкладчика. Связано это также и с тем, что при таком виде вклада нет никаких расходов, связанных с оформлением страхования.
Дело в том, что стандартные вклады в обязательном порядке подлежат страхованию на стандартных условиях. При застрахованном вкладе выплаты в случае наступления страхового случая могут достигать 1,4 миллиона рублей.
Что же касается второй части вклада, которая является вкладом в ПИФ, то в случае наступления страхового случая держатель вклада получит от банковской организации ровно половину денежных средств от размера депозита. Причина такого момента проста – паевые фонды создаются за счет привлечения денежных средств и иных инвестиций со стороны вкладчиков, поэтому они находятся под личным управлением организации, а она получает отдельное денежное вознаграждение.
Крайне важно учитывать существующие различия между такими финансовыми единицами, как инвестиционный вклад и инвестиционный счет. При наличии инвестиционного счета его владелец имеет полное право на управление всеми имеющимися на этом счете денежными средствами, причем у него также есть право на то, чтобы самостоятельно, находясь на финансовом рынке, совершать сделки. Речь идет о сделках как покупки, так и продажи активов различных компаний в случае наличия явной выгоды для владельца инвестиционного счета.
Что же касается инвестиционного вклада, что в таком случае человек, являющийся его держателем, должен будет передать денежные средства в банковское учреждение, не принимая никакого участия в регистрации финансовых сделок с привлечением его вложенных средств.
Тем не менее, за держателем вклада остается право на то, чтобы самостоятельно подбирать инструменты для собственных вложений денег с учетом всех тех ограничений и возможностей, которые связаны с этим вкладом.
Банковская организация при этом может передать владельцу инвестиционного вклада перечень всех тех паев, которые на момент обращения будут доступны для приобретения. Это также означает, что приобрести за счет средств вклада приобрести активы вне списка, представленного банком, будет невозможно.
Количество финансовых вложений в инвестиционный вклад может быть практически любым, однако он в большинстве случаев не может быть ниже 100 тысяч рублей. При всем при этом банковская финансовая организация не дает никакой гарантии того, что вкладчик получит определенную сумму в виде дохода, так как он, вкладчик, не располагает ни точной, ни приблизительной информации о результатах.
Однако, как показывают результаты статистики, в большинстве случаев вкладчики получают выше 100% прибыли от своего основного капитала, однако в некоторых случаях возможна не прибыль, а, наоборот, убытки.
Тем не менее, практически всегда вложения денежных средств будут полностью окупаться уже в течение первого года, что автоматически определяет инвестиционный вклад как один из перспективных и надежных.
Что человеку необходимо для того, чтобы открыть инвестиционный вклад
Для того, чтобы обыкновенный гражданин смог открыть денежный вклад инвестиционного типа, необходимо не только выполнить целый ряд процессов (включая сбор необходимых документов, поиск партнеров и денег, а также другие процессы), но также и подходить под некоторые параметры, предъявляемые к тем, кто собирается открыть инвестиционный вклад.
Итак, если не были соблюдены следующие правила и требования, банковская организация имеет право отказать в оформлении и последующем открытии инвестиционного вклада:
- Возраст. Создать инвестиционный вклад имеют право на территории России по закону лишь те, кто достиг совершеннолетнего, 18-летнего возраста. Подобное возрастное ограничение также связано с некоторыми особенностями действующего налогообложения, а также особенностей самостоятельного владения таким капиталом. Еще одна причина того, почему инвестиционные вклады могут открывать лишь совершеннолетние, заключается в том, что операции на фондовых рынках являются очень рискованными, и вкладчик может как увеличить свой вклад, так и полностью лишиться его.
- Работа. В того, кто хочет открыть инвестиционный вклад, должна быть официальная работа. При этом это не просто прихоть, а обязательное требование банковской организации. Тот, кто хочет создать инвестиционный вклад, должен будет к документам приложить также справку о своих основных официальных доходах. Этот момент также регламентирован нормами действующего законодательства, ведь, согласно законам, вложение внушительных сумм денежных средств будет невозможно, если клиент не подтвердит соответствующий статус. А парадокс этого момента заключается в том, что финансовая организация не будет требовать от своего потенциального клиента объяснений о том, где именно человек нашел или откуда получил сумму, достаточную для оформления инвестиционного вклада.
- Статус. Тот, кто хочет открыть в банке инвестиционный вклад, должен иметь соответствующий статус резидента России. Все дело в том, что инвестиции – это особенный вид предпринимательской деятельности, для организации и ведения которой необходимо получить или же иметь статус президента. Кроме того, согласно действующему законодательству России, любые источники финансового дохода должны быть обложены соответствующими налогами. Это еще одна причина того, что открывать и вести инвестиционный вклад способен лишь резидент России, исправно и без каких-либо проблем вносящий налоги в государственный бюджет.
- Сумма. Еще один момент, который необходимо выделить, заключается в минимальной сумме вкладываемых денежных средств. Из-за того, что депозитная часть денежного вклада приносит намного больше дохода, чем вторая, вклады в большинстве случаев будут регистрироваться на относительно небольшие временные интервалы. Эта особенность является своего рода защитой банка на случай непредвиденных обстоятельств.
Достоинства и недостатки инвестиционных вкладов. Где можно открывать себе счет?
У инвестиционных вложений есть свои весомые плюсы и такие же весомые минусы. Из положительных особенностей можно выделить следующие моменты:
- После того, как срок действия вклада будет завершен, его держатель может гарантированно рассчитывать на получение прибыли, равной депозитной части вклада.
- В том случае, если процесс купли-продажи будет завершен удачно, владелец вклада может получить доходность, превышающую суммы процентов, начисляемых по вкладам среднего типа;
- Для того, чтобы открыть вклад, необходимо предъявить всего лишь документ, удостоверяющий личность, а также заявление и сами денежные средства. Как раз предъявленные денежные средства в итоге и будут внесены на счет.
- Собственник имеет право на то, чтобы вернуть вложенные деньги, причем сделать он это может в любой момент, когда ему могут понадобиться деньги.
Однако стоит учесть и некоторые недостатки:
- Если деньги будут сняты до окончания срока действия счета, банк аннулирует проценты по вкладу.
- Вкладчик не может как-либо менять условия договора на случай частичного снятия денег.
- Даже если человеку нужно немного денег, ему все равно придется снимать все, что есть на инвестиционном вкладе.
- Владелец инвестиционного вклада может лишиться денег, вложенные в паевые фонды, так как эта часть не является возвратной, если нет прибыли.
- В том случае, если по вкладу нет никакой прибыли, а сам собственник вклада лишается паем, ему необходимо будет оплачивать комиссию, равную вложениям за все проведенные сделки.
- Срок действия инвестиционного вклада обычно не больше года.
- Владельцу вклада нельзя пополнять вклад во время действия договора.
- Прибыль можно получать лишь после того, как срок размещения инвестиционного вклада будет завершен.
- У договора на оформление инвестиционного вклада нет пролонгации.
Помимо этого, владельцу вклада придется заплатить обязательные 13 процентов от всего того дохода, который был получен в ходе действия вклада.
Что же касается того, где именно человек может открывать подобный инвестиционный счет, то здесь все просто – достаточно обратиться в отделение любого банка или иного аналогичного финансового учреждения. При этом не так важно, какие банки считаются лучшими по инвестиционным вкладам, так как, согласно статистическим данным, практически каждый известный банк может похвастаться достаточно внушительным количеством привлеченных инвестиционных вкладов и иных финансовых продуктов.
Как правильно открывается инвестиционный вклад. Какие бывают виды инвестиционных вкладов?
Для того, чтобы стать полноправным владельцем инвестиционного банковского вклада, человеку необходимо проделать следующие действия:
- Выбрать тот банк или ту финансовую организацию, в рамки и компетенцию которых обработка и принятие решений по множеству вопросов, связанных с инвестиционными вкладами. В зависимости от ситуации, человеку необходимо обратиться за помощью в банковское отделение. При этом в процессе выбора банка необходимо обратить внимание на опыт его в области открытия, создания и ведения инвестиционных вкладов.
- Приобрести паи заявленного ПИФа. Данный этап, как отмечают многие банковские учреждения, является едва ли не самым важным в ходе проведения всей операции. Ведь, как уже было отмечено выше, любые, даже самые незначительные просчеты могут стать причиной
- Открыть вклад в любой или предварительно обозначенной банковской организации, в которой это можно сделать.
- Внести денежных средств. Внесение денег производится через сотрудника-операционистку в сберегательной или иной кассе банка. После этого необходимо получить и держать при себе ордер приходной классификации. Следует учесть, что данный ордер необходимо в обязательном порядке сохранять на протяжении всего срока его действия.
Важный момент: инвестиционный вклад будет официально открыт лишь после того, как на специально счете появятся все вложенные человеком денежные средства. При этом в договоре между вкладчиком и банком будет указана дата создания вклада и отчет дней его существования.
В договоре будут отмечены и многие другие моменты, а также нюансы обслуживания и использования инвестиционного финансового вклада. При этом создатель и держатель этого банковского вклада будет иметь полное право на то, чтобы производить контроль за динамикой всех вложенных в инвестиционный вклад денежных средств с момента появления и регистрации этого вклада.
Проконтролировать течение и использование денежных средств всегда можно посредством личного кабинета, а после этого следить за проведением операций по вкладам уволенного человека.
Ключевые риски, связанные с инвестиционными вкладами
Любой, кто хочет открыть инвестиционный вклад, должен знать, что данный вид вкладов отличается большими и иногда и вовсе несоразмерными рисками. Поэтому перед тем, как заключать договор с выбранной банковской финансовой организацией, человеку следует еще раз и как можно более внимательно взвесить имеющиеся минусы и плюсы данного вложения денежных средств. В том случае, если вкладчик не хочет рисковать личными деньгами, ему стоит остановиться на стандартном депозите. Среди возможных рисков также можно выделить следующие:
- Проблемы, связанные со стабильностью экономики как на территории России, так и в других странах, если она как-либо задевает или может оказать влияние. Из-за того, что в большинстве рынков на территории России у вкладчиков появляется далеко не самая приятная новость – у них, у вкладчиков, есть риск потерять личные денежные средства в течение очень небольшого срока, причем в большинстве случае данный момент может произойти совершенно случайно и хаотично. А из-за того, что в любой критической, особенно если речь идет о финансах, банк имеет право и он останется в некотором плюсе.
- Общее ухудшение уровня и показателем ликвидности. Следует учесть, что на данный момент далеко не каждое финансовое банковское предприятие хочет расставаться со всеми этими средствами, поэтому в случае необходимости все следует все информацию собрать в хронологическом ее порядке для того, чтобы отметить некоторые моменты.
Страхуются ли инвестиционные вклады в банках?
Так как инвестиционные вклады – это особенная разновидность депозитных счетов и одну из разновидностей дополнительных финансовых инвестиций, необходимо помнить о том, что подобные вложения страхуются со стороны государственных служб и структур. При этом страхованию не подлежат личные счета граждан и их личные денежные вложения, что тоже играет в плюс инвестиционным банковским вкладам.
Также, согласно действующему на территории России законодательства, если у банка отзывают лицензию и все лицензионные документы, собственник именно инвестиционного вклада после этого сможет получить сумму вложенных в банк средств, если эта сумма не превышает показатель в 1,4 миллиона рублей.
Но для того, чтобы инвестиционный вклад не только был надежно сохранен, но и приносил прибыль, следует максимально внимательно относиться к тому, какой именно банк выбрать для размещения у него своих денежных средств. Для этого следует проверить и сравнить друг с другом несколько банков, а также изучить условиях и границы сумм денежных средств, доступных для вложения в инвестиционные вклады.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
