Как брокеры обманывают клиентов: Способы возврата денег от брокера
Услугами брокеров пользуются тысячи, даже десятки тысяч людей. Это объясняется тем, что нынешний финансовый рынок постоянно растет, соответственно туда приходит больше клиентов, готовых на время расстаться со своими деньгами и приумножить их количество. И мало кто думает о том, что доверяя свои деньги брокеру, можно потерять их навсегда не по своей неосмотрительности или вине. Причиной потери вложенных средств может стать сам брокер или компания. Сегодня мы разберемся с тем, как брокеры обманывают клиентов и расскажем, что делать и на что обратить внимание, чтобы не оказаться обманутым.
Любой человек, ступивший на рынок Форекс или опционов должен понимать, что эта деятельность очень рискованное мероприятие. К рискам на торговой площадке, добавляется промежуточная опасность с самим брокером. Рынок финансов привлекает не только хороших торговцев и специалистов, но и мошенников. Соответственно, и среди посредников между инвестором и рынком можно наткнуться на недобросовестную компанию или человека. В ход идут все возможные уловки и хитрости. О них и поговорим дальше.
Развод, как метод ведения дел
Понять, обманывает ли брокер довольно легко. Есть список определенных признаков, которые прямо или косвенно указывают на то, что компания ведет себя недобросовестно и может обмануть. А именно:
- Имя персонального менеджера повторяет имя клиента;
- Быстрая верификация;
- Телефонный номер постоянно занят или вовсе не существует;
- Очень назойливо предлагают пополнить счет.
Стоит отметить, что это самые примитивные способы влиять на психику потенциального клиента. В случае с именем (или даже фамилией), срабатывает определенная человеческая реакция. Это очень манипулятивный прием, который располагает человека к сотруднику брокерской компании.
Моментальная верификация - это один из самых тревожных признаков недобросовестности компании. Вся суть этого процесса в том, чтобы установить личность клиента. Брокеры, на вопрос о смысле этого процесса ссылаются на рекомендации FATF. Эта процедура не может быть легкой и простой, так как очень велика вероятность подлога и внесения в БД недостоверной информации. Если же компания верифицирует клиентов с помощью одного телефонного звонка, есть повод задуматься о ее прозрачности и добросовестности. В случае с верификацией клиента, бюрократия и сложность системы играют больше на пользу компании, а не во вред.
Невозможность связаться с брокером по номеру телефона, указанному на сайте - это еще один тревожный "звоночек". Скорее всего, компания не способна обработать входящий поток звонков, а это может указывать на временный характер ее работы. Иными словами, брокер появился совсем недавно, и хочет заработать обманом в ближайшее время (ни о каком долгосрочном развитии тут даже речи не идет). Просто однодневка. То же самое можно сказать и в случае, когда номер менеджера работает только по направлению к клиенту. Когда же человек решает перезвонить, то натыкается на заглушку.
С точки зрения менеджера, заставить клиента ввести деньги на площадку, это первоначальная задача. Но, как и везде, тут нужно удерживать себя в некоторых рамках, которые игнорируются мошенниками. Сотрудник брокерской компании готов обещать золотые горы, десять царств и бессмертие - главное, чтобы клиент наконец раскошелился и пополнил свой счет. В качестве аргументов приводится все, что только может повлиять на человека. Обещают кучу бонусов (о них чуть ниже), напирают на то, что каждый день простоя это потеря прибыли и т.д. Аргументация менеджера может быть самой примитивной, но на многих повлиять таким образом удается. Что делать если брокер обманывает трейдера? Рассмотрим самые действенные способы позже, а пока разберемся с самыми изощренными уловками брокеров.
Закон рынка: не обманешь - не продашь
Наиболее частым способом выдрать денег с клиента, являет взимание платы за пользование площадкой. Таким образом, брокер получает деньги вне зависимости от того, зарабатывает ли клиент или нет. Трудно назвать тарификацию по времени обманом, но это недружественный ход по отношению к пользователю.
Наиболее часто, брокерские компании прибегают к следующим хитростям и уловкам:
- Работа с нерыночными котировками;
- Памм-счета;
- Платные прогнозы;
- Бездепозитные бонусы;
- Ловушки в пользовательском соглашении;
- Лимиты на вывод средств;
- Заморозка счета клиента;
- Платное обучение трейдеров.
Большинство из перечисленных способов прописываются в клиентском соглашении платформы. Формально, пользователь соглашается с правилами и в случае конфликтной ситуации брокер может ссылаться на прямое согласие клиента. Ведь никто не читает длинное соглашение. Еще один способ запутать своих пользователей - составить соглашение на английском языке. Если оферта в русскоязычной версии не пользуется особой популярностью и повышенным интересом со стороны пользователей, то количество клиентов, прочитавших вариант на английском и вовсе стремится к нулю.
У 24option, например, запрещено использование роботов. Даже скальпирование считается недобросовестным способом торговли. Некоторые брокерские компании пошли ее дальше и начали ограничивать кредитное плечо. Например, проект Wforex оставляет за собой право изменять коэффициент при увеличении объема позиций. Грубо говоря, брокер изначально уведомляет клиента о том, что в случае успеха последнего, он будет намеренно снижать количество заработанных средств (в перспективе).
Хуже кризиса, только бонусы
У большинства брокерских компаний используются бонусы, как инструмент, побуждающий клиента тратить деньги с лицевого счета. Наиболее часто бонусные средства зачисляют при пополнении счета реальными деньгами. Стоит сразу сказать, что подобную систему мошенники переняли у онлайн-казино. Как только бонус активирован, в дело вступает вейджер (определенный лимит сделок, для отыгрыша). И пока, клиент не сделает определенное количество сделок, он не сможет вывести ни бонусные, ни свои собственные средства. В это время, задача компании - любым способом увести средства от клиента, не дав ему отработать бонус.
Ну и самым наглым способом, заставить трейдера торговать считается так называемое наказание за бездействие. Некоторые брокеры в соглашении прописывают правило, регулирующее ситуацию с бездействующим аккаунтом. Если трейдер не торгует на площадке, то его аккаунт просто лишают средств, вводя определенную плату за простой. Таким образом, платформа буквально вынуждает людей торговать даже тогда, когда это совсем не выгодно.
Отдельная статья дохода
Одним из самых действенных способов привлечь клиента, считается платное обучение. Поначалу человеку внушают веру в то, что он будет зарабатывать миллионы, нужно только заплатить за обучение. Но прежде, трейдер одухотворенный рассказами и увещеваниями менеджера, обязательно сольет пару депозитов. Самое печальное, что даже после оплаты и прохождения обучения, трейдер скорее всего продолжит терять деньги, так как компании просто невыгоден успех своих клиентов. Помните, что у адекватной брокерской площадки не может быть обособленного платного обучения. Вводный курс доступен всем, кто внес депозит.
Теория и реальность.
Можно ли вернуть деньги у брокера?
Возврат средств без судов и правоохранительных органов, возможен. Для этого существует процедура chargeback (чарджбэк). Что это такое? Это принудительный возврат средств, путем опротестования транзакций. В этой системе, доказательства предоставления услуги и истинности платежа приходится предоставлять не клиенту, а компании. Вернуть денежные средства можно в следующих случаях:
- Оплата проводилась не больше 540 дней назад;
- Неприемлемое качество товара или услуги;
- Деньги удержаны, а услуга не оказана или оказана не в полном объеме;
- Оплата товара с подложной стоимостью;
- Двойное списание денежных средств.
Обратите внимание на то, что инициировать возврат средств получится в том случае, если брокер еще не вывел деньги с личного счета.
Платежная система MasterCard и вовсе отказалась возвращать средства компаниями и физ. лицам, связанным с валютными операциями, трейдингом и инвестициями. Все дело в том, что к 2017 году в системе было огромное количество заявок на возврат денег, которые были потеряны клиентом самостоятельно. И с апреля того же года, система прекратила процедуру возвращения денег по всем заявкам, связанным с манипуляциями на биржах и рынках.
Поэтому прибегать к этой процедуре стоит, если депозит был внесен через карту в системе Visa. Правила проведения возврата регулируются конкретным банком. Если опротестование и будет принято, то рассчитывать на прибыль не придется - банк вернет только ту сумму, которая была введена на счет.
Практическое применение
Пострадавший обращается в банк с заявлением, на возврат средств. Указывает сумму и дату проведения платежа. После этого в системе появляется заявка, которую адресуют эквайеру. Тот и списывает деньги (в случае удачного опротестования) с расчетного счета компании-брокера. Это ситуация в идеальных условиях. На практике, лишь один визит представителя брокерской компании с копией клиентского договора может перерубить все попытки опротестования платежа. Особенно, если в договоре четко прописываются риски со стороны клиента. Это единичный пример.
Пример массового же обмана показывает, что если общее число возвратов превышает 2%, то платежная система может просто отказать в обслуживании. Поэтому брокеры изворачиваются как могут. Вот несколько способов:
- Юридическая прокладка между банком и брокером (договор процессинга);
- Прием платежей через ЭПС;
- Ликвидация компании или вывод средств со счета.
К сожалению, возможности чарджбэка ограничены, и третьи лица ответственности не несут. Соответственно, если вы оплачивали не напрямую, а через автокассу или любой другой платежный агрегатор, шансы вернуть деньги снижаются. В теории, платежная система может вернуть деньги, но на практике это скорее исключение, а не закономерность.
Подводные рифы оферты
Большинство бирж работающих через Forex открывают доступ к торгам, только после подписания договора или акцептирования оферты. Если трейдер невнимательно изучил правила площадки, то он лишается права на возврат средств. Само право естественно никто не отменяет, но в оферте могут присутствовать отдельные пункты, исключающие возможность чарджбэка в конфликтной ситуации. Например:
- Денежные средства потеряны из-за принудительного закрытия позиции (стоп-аут);
- Потери из-за нюансов и тонкости работы со структурными продуктами;
- Штрафные санкции за нарушение правил пополнения счета;
- Высокая частота сделок (и последующее списание прибыли);
- Сроки подачи жалобы уже вышли.
Перед тем, как начинать опротестование, внимательно ознакомьтесь с правилами площадки и получите развернутый ответ от техподдержки. Если обоснование отсутствует, и правил вы не нарушали - можно смело обращаться с заявлением в банк. Помните, что факт предварительного согласия трейдера с условиями клиентского соглашения или оферты может сыграть против вас. Брокер скорее всего будет использовать это для аргументации своей правоты.
Куда обращаться если обманул брокер?
Итак, Вы уверены в том, что компания или отдельный брокер повел себя недобросовестно. Для подачи претензии понадобятся:
- Скриншоты разговоров с тех. поддержкой;
- Список документов (у каждого банка он свой);
- Копия договора.
Не тяните время и обращайтесь в банк как можно быстрее. Регламент платежных систем дает 540 дней на опротестования, но банковский регламент устанавливает максимальный срок давности в 120 дней. Если вы пропустите это время, то шансов что банк инициирует возврат становится меньше. Но например, по правилам той же Visa, устанавливает предельный срок давности в 120 дней, в случае, если клиент не получил товар или услугу. Платежная система выступает лишь в роли арбитра, а основные разбирательства происходят между банком-эмитентом и банком эквайером.
Помните о том, что за необоснованную претензию могут вполне обоснованно наложить штраф.
Как можно воздействовать на брокеров? Регулятор
Если брокерская компания имеет официальную регистрацию в РФ и лицензируется, то начать разбирательство можно отправив соответствующее обращение в ЦБ. В случае с форекс-биржами, зачастую они открывают у нас лишь свое представительство, а основная лицензия выдается в оффшорной зоне. Решить проблему можно, обратившись к регулирующей организации. Но тут, все упирается в суть конфликта. Скорее всего вы останетесь один на один со своей проблемой. Практика показывает, что призвать к ответу компанию, которая находится в юрисдикции Кипра или любой другой оффшорной зоны, практически невозможно. Куда лучше, если брокер зарегистрирован на территории Европейского союза.
Возврат средств через суд
Сразу оговоримся, что прецедентов интернет-мошенничества, особенно с инвестициями и трейдингом довольно много. А вот реальных судебных разбирательств очень немного, так как это направление только начинает развиваться, и для юристов это довольно трудное и во многом непонятное поле для работы. В целом, недобросовестность брокера может пытаться подвести под 159 УК РФ (мошенничество). Если речь идет о большой сумме, а количество пострадавших превышает все разумные пределы, то в дело вступает пункт 7 ст. 159 УК РФ. К сожалению, явно мошеннические проекты никогда не работают в стране регистрации, чтобы избежать какого-либо преследования.
Законодательство регулирует торги на биржах с помощью 325 ФЗ "Об организованных торгах". Увы, но брокеры в иностранной юрисдикции руководствуются несколько иными правилами. Если же конфликт произошел с компанией в юрисдикции РФ, то обращаться в суд имеет смысл. Естественно, если факт недобросовестного обслуживания или обмана будет установлен, а не надуман клиентом на эмоциях.
Как воздействовать на брокера за рубежом
Если трейдер работает дистанционно, то единственным вариантом для него становится обращение в банк-партнер. Около 4-х лет назад было разбирательство с компанией, которую удалось привлечь к ответу, путем многочисленных обращений пострадавших в банк. Происходило это в Чехии. В конечном итоге, хоть суд и принял сторону истцов, вернуть средства не удалось и по сей день. Так как мошенники предварительно позаботились о том, чтобы на счетах не осталось ничего.
Наказание брокера в РФ. Реальный пример
Семейная пара в Санкт-Петербурге еще в начале 2018 года отсудила у брокера, работающего под крылом группы "Открытие" около 2 млрд. рублей. Поводом для разбирательства стал договор на брокерское обслуживание. Самое интересное, что со стороны истца были физ. лица. Речь шла о хищении средств VIP-клиентов подразделением "Открытие Брокер". Ответчик в суде ссылался на отсутствие ответственности за действия третьих лиц и их агентов, но суд отклонил доводы и встал на сторону обманутых инвесторов.
Суд установил, что пострадавшие не получали отчетов о расходовании средств, а вся информация была доступна только агенту. И несмотря на то, что ответчик защитился договором брокерского обслуживания, снимая с себя всю ответственность, суд признал несколько пунктов договора недействительными. В частности, в конфликтом договоре "Открытие Брокер" снимали с себя всю ответственность и перекладывали весь риск на плечи своих клиентов. Это означает, что в случае обмана со стороны брокерской компании, нужно немедленно обращаться за помощью к юристам. В противном случае, шансов на успех не остается.
Кто помогает по брокерам и выявлению мошенников?
Ответ прост: любой форум финансовой направленности. В обсуждениях всегда можно найти отзывы о той или иной компании.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
