Как вкладчики возвращают деньги из МФО или МФК
Проблемы с микрофинансовыми организациями и микрофинансовыми компания случаются повсеместно. К сожалению, они изначально создаются для того, чтобы заработать денежных средств и закрыться, поэтому в этих условиях стоит поговорить о том, какие они работают, а также как порядок и условия возврата денег из Микро финансовой компании (МФО и МФК).
Что такое МФО (МФК и МКК)
Не так давно можно было сказать, что МФО – это микрофинансовая организация, которая занимается привлечением вкладов и предоставлением микрозаймов. Каких-то ключевых особенностей у таких компаний было немного: да, были определенные ограничения по выдаче займов и их процентах, но, например, никогда не говорилось, например, о наличии своего капитала, многие микрофинансовые организации вовсе создавались с капиталом в 10 тысяч рублей (уставной капитал ООО) и просто привлекали вклады, а потом за счет этих вкладов выдавали займы.
Сейчас ситуация существенно изменилась, сейчас МФО разделилась в соответствии с законом «О микро финансовой деятельности и микро финансовых организациях» на две различные организация МФК (микрофинасовая компания) и МКК (микрокредитная компания).
Эти две организации хотя и очень сходны по своей предметной деятельности, то есть выдача кредитов и привлечение вкладов по-прежнему доступна для этих организаций, отсюда и их названия, тем не менее по организационным основам все очень даже изменилось.
Итак, МФК сейчас считается довольно крупной компанией, в которой должен быть капитал не менее 70 миллионов рублей. Это, наконец, предотвратит массовое появление мошенников, которые создают компании и тут же их закрывают. В данной компании также должна быть полностью открытая бухгалтерская отчетность и отчеты от аудита. Кроме того, дополнительные отчеты поступают в Центральный банк.
Таким образом, сейчас МФК – довольно регулируемая компания, которая вряд ли будет создаваться для обмана граждан, и должна функционировать на вполне действующей основе.
МФК, кроме того, может выдавать займы до одного миллиона рублей, что, конечно же, немаленькая сумма, поэтому и доходы МФК сейчас могут быть довольно ощутимыми.
Даже МФК могут привлекать и вклады до 1.5 миллиона рублей, а если вклад делает юридическое лицо, то сумма неограниченна, это опять-таки позволяет таким компаниям регулировать свою финансовую основу и привлекать дополнительные средства для выдачи займов и повышениях доходов.
Также МФК имеют право на работу дистанционно, то есть они могут иметь свой счет с соответствующим кошельком. Это настолько удобно, что в принципе скажется опять-таки на повышенных доходах таких компаний.
Убрав из сектора мошеннические организации и обеспечив потребителя таким удобством, выиграют все.
МКК – это подобие прежних МФО. Они не ограничиваются капиталом, не предоставляют дополнительные отчеты, не имеют дополнительных аудитов. Они должны лишь входить в СРО, а также числиться в росреестре. В принципе это довольно похоже на то, чем было МФО ранее.
В связи с этим у таких МКК и множество ограничений, они не могу иметь собственных сервисов, выдавать займы онлайн, предоставлять займы на сумму более 500 тысяч рублей (для предпринимателей эта сумма в 6 раз больше). Такая организация имеет массу ограничений.
Какие проблемы возникают?
Проблемы с МФО все же случаются, учтем, что с МФК таких проблем существенно меньше, а вернее их практически нет, а с МКК они по-прежнему остались. Этот факт стоит учитывать, когда мы обобщаем понятия и говорим об МФО, так как чаще всего мошенниками оказываются МКК, а не МФК.
С Микрофинансовыми организациями возникают две основные проблемы:
- 1) Они являются мошенниками и набирают вклады для последующего исчезновения.
- 2) Организации не являются мошенниками, но в ходе своей деятельности просто не могут вести эффективную политику, позволяющую организации существовать и получать прибыль.
Итак, в первом варианте все происходит следующим образом:
Создается микрофинансовая организация, в которой идет активный сбор денежных средств. Срок жизни таких МФО различается, некоторые работают для вида несколько месяцев, а некоторые доходят и до года. Идет активный сбор денежных средств, а первым вкладчикам даже платят проценты и позволяют вывести денежные средства. Естественно, убедившись в такой «честности» организации такие вкладчики нередко вкладывают еще большее количество средств.
Ситуацию успокаивает еще активная реклама, в которой указывается, что вклады в МФО страхуются. Многие вкладчики знают, что в банки можно надежно вкладывать из-за страховки вкладов, вот только в банках такая страховка государственная, а здесь нет. Довольно часто страхователями вкладов мошеннических МФО являются такие же мошеннические страховые компании, которые просто ведут деятельность для вида. Да, предоставляются страховые свидетельства, но на этом все заканчивается, так как при закрытии по ним ничего получить уже невозможно.
МФО в таком случае, когда насобирает нужное количество денежных средств просто закрывается, объявляя себя банкротом. Предварительно многие денежные средства были «спрятаны», например, выдавались крупные микрозаймы сторонним лицам, были выплачены вклады подставным лицам, деньги были инвестированы в «неэффективные» проекты, которые по факту также сделаны для виду. В общем все сделано так, что на первый взгляд все выглядит так, как будто МФО просто обанкротилось. Таким образом, вкладчики были обмануты, а мошенники просто перевели посредственными способами денежные средства вкладчиков. Если никто не добрался до сути дела и не разобрался в ситуации, то все будут считать, что вовсе такое МФО закрылось не специально.
Во втором варианте, МФО действовало действительно честно. Схема заработка МФО проста: привлекаются денежные средства, а за счет их делаются микрозаймы. Разница в доходах идет в карман владельцам МФО, таким образом, все остаются в плюсе и вкладчики и МФО. Тем не менее МФО – достаточно нестабильная организация, так как у нее нет резервов (опять-таки, сейчас в МКК уже можно сказать есть определённые резервы), в этом ситуации если дело с микрозаймами не пошло, то не за что будет платить проценты по вкладам и собственно возвращать и сами суммы. В итоге получается, что один вклад накладывается на другой и в конечном итоге получается что-то вроде пирамиды, которая лопается в тот момент, когда новый приток вкладчиков также начинает иссякать.
Такая ситуация не редкость, так как экономика страны постоянно меняется и люди то чаще, то реже вкладывает денежные средства, либо то чаще, то реже берут кредиты, предугадать подобные развороты не всегда легко, поэтому даже честные МФО нередко закрываются.
Тут стоит учесть, что и в той, и иной ситуации разрешить проблему достаточно сложно. Да, честное МФО, скорее всего, позаботилось о том, чтобы и обратиться в честную страховую компанию, но не так уж редко и здесь бывают ошибки.
Кроме того, не всегда легко различить, когда закрылось честное МФО, а когда это просто мошенники хитро спрятали денежные средства, если только эти мошенники в первые же дни не скрылись, опустив все офисы.
Порядок и условия возврата денег из Микро финансовой компании (МФО и МФК)
Чтобы вернуть свои денежные средства нужно соблюдать определенный алгоритм. Для начала уточним, что деньги вернуть будет не так уж просто, поэтому надо быть готовыми к тому, что каждый из шагов может завершиться неудачей.
Для начала обращаемся в сам МФО, будь то МФК или МКК для выяснения ситуации. Если офисы работают, то это уже хорошо, у нас есть немалый шанс вернуть свои денежные средства. В данной организации могут быть как отговорки, так и переносы сроков, это в одной ситуации является правдой, в другой может быть, как раз той самой отговоркой, поэтому лучше в ближайшие сроки написать претензию.
Итак, заполняем претензию, в этой претензии, указываем, что вы требуете возвращении своих денежных средств с учетом процентов (либо иные требования, которые у вас появились на данном этапе). Если вы хотите получить только проценты, то учтите, что если у вас стали появляться проблемы с микро финансовыми организациями, то лучше сразу выводить все, поэтому даже несмотря на какие-либо возможные неустойки или уточнённые в договоре недоплачиваемые проценты, лучше снять сразу все со своего счета. Об этом и пишем в претензии.
Если на вашу претензию не отвечают, либо отвечают отказом, то обращаемся в суд. В суде в иске можно указать все те же самые требования, указывающие на то, что вам обязаны выплатить денежные средства. В этом случае лучше обратиться к юристу, но об этом позже. Будет прекрасно если ваш иск примут, а в суде появится ответчик. В данной ситуации вы, скорее всего, получите свои денежные средства и все, наконец, закончится.
Если в суде не появляется ответчик, то даже несмотря на то, что вы правы и суд вынесет решение в пользу вас, возможно не с чего будет снимать денежные средства, так как организация уже в стадии банкротства. В этой ситуации нужно хотя бы встать в реестр, так как при реализации имущества и выплаты денежных средств оставшееся имущество будет пропорционально поделено между вкладчиками.
Помогут ли правоохранительные органы?
Если организация явно мошенническая, либо ее владельцы уже давно скрылись то лучше обратиться в правоохранительные органы.
Здесь следует написать заявление и указать все факты, которые бы подтвердили мошенничество владельцев компании. В этой ситуации возможно возбуждение уголовного дела, где будет произведен розыск соответствующих лиц.
Удобным моментом будет тот факт, что несмотря на то, что им удалось провести процедуру банкротства, деньги вы сможете взыскать именно с этих лиц, так как по сути эти деньги были выведены с организации.
В итоге, если получится найти преступников и доказать вину, появится возможно вернуть свои денежные средства.
Проблемы правового регулирования
В Российской Федерации правовое регулирование микрофинансовой деятельности находится в сфере гражданского законодательства, включает в себя общие нормы, к которым относятся ГК РФ и специальные законы об организационно-правовых формах, в которых субъекты микрофинансовой деятельности могут образовываться, а также подзаконные нормативные правовые акты. Все эти нормативные правовые акты образуют единую систему правил, регулирующих общественные отношения в сфере микрофинансовых услуг. Правовое регулирование деятельности микрофинансовых организаций в России осуществляется только законодательством федерального уровня. Следовательно, законодательные и иные нормативные правовые акты субъектов Российской Федерации, муниципальных образований по вопросам микрофинансовой деятельности приниматься не могут.
Под информационным обеспечением государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций понимают систему сбора, обработки и представления информации, необходимой для принятия управленческих решений по государственному управлению функционированием микрофинансовых организаций.
В состав информационного обеспечения входят: нормативные и справочные данные, составляющие информационный базис системы; текущие сведения, поступающие извне системы, требующие ответной реакции системы или влияющие на алгоритм выработки решений; накапливаемые оперативные учетные и архивные сведения, необходимые для планирования и развития системы.
Также информационное обеспечение деятельности микрофинансовых организаций обеспечивается рядом созданных реестров: государственный реестр микрофинансовых организаций; государственный реестр бюро кредитных историй для микрофинансовых организаций; государственный реестр СРО микрофинансовых организаций.
В ходе проведенного исследования удалось выявить ряд проблем:
- - неразвитость финансовой инфраструктуры России;
- - сложности формирования ресурсной базы микрофинансовых организаций;
- - излишний не пропорциональный надзор и регулирование деятельности МФО;
- - привлечение средств лиц, не являющихся участниками микрофинансовой организации;
- - проблема минимизации и управления кредитным рисков МФО.
Как может помочь юрист?
Закон является частью вашей повседневной жизни, и юристы обучены, чтобы вести вас через юридический процесс. Юрист может помочь вам возместить денежные средства с микрофинансовой организации, получить моральную и материальную компенсацию.
У вас может быть проблема, которая связана с правовыми вопросами. Это может быть так же просто, как взыскать задолженность, которая не была выплачена, или так же сложно, как урегулировать иск о возмещении дополнительного ущерба. Адвокат может дать вам совет, который поможет вам решить вашу юридическую проблему.
Вы не должны обязательно брать с собой адвокат, чтобы предстать перед судом. Но если вы представляете себя в суде, вам следует встретиться с юристом, чтобы получить юридическую консультацию и выяснить, как лучше всего представить свое дело судье.
Судебные дела могут быть сложными, разочаровывающими и отнимающими много времени. Если у вас есть юридическая проблема, адвокат может объяснить юридические проблемы и то, как закон применим к вашей ситуации. Это поможет вам понять сильные и слабые стороны вашего дела.
Лучше встретиться с адвокатом на ранних стадиях, чтобы вы знали, каковы ваши юридические варианты. Даже если вы предприняли шаги для решения проблемы самостоятельно, вы можете поговорить с адвокатом на любом этапе судебного процесса.
Наем адвоката может быть дорогим, но это также может сэкономить ваше время и деньги. Если у вас есть юридическая проблема, проконсультироваться с адвокатом - это лучший способ убедиться, что ваши законные права защищены.
Есть несколько вещей, которые следует учитывать при выборе адвоката. Вы выбираете кого-то, кто поможет вам решить вашу юридическую проблему и будет вашим адвокатом до разрешения спора, поэтому ищите юриста, который:
- - имеет хорошие коммуникативные навыки;
- - хорошо знает законодательную базу по вашему вопросу;
- - был рекомендован кем-то, кому вы доверяете; а также
- - имеет опыт работы с типом правовой проблемы у вас есть.
Вы можете ожидать, что ваш адвокат объяснит вам положения, а также различные варианты решения проблемы без обращения в суд. Ваш адвокат даст вам юридическую консультацию, но он или она не будет принимать решения за вас. Вы должны оставаться вовлеченными в ваше дело. Вы должны дать своему адвокату инструкции о том, как действовать на каждом этапе пути.
Убедитесь, что вы понимаете, что говорит вам адвокат. Если он или она использует юридический термин, который вы не понимаете, спросите, что это значит. Если вы не понимаете совета адвоката, вам следует попросить выслушать его еще раз. Всегда полезно записать ответы адвоката на ваши вопросы.
Ваш адвокат - ваш представитель. Это означает, что он или она будет общаться с другим лицом или адвокатом другого лица, и что ваш адвокат будет представлять ваши интересы. Все иные сообщение (такие как письма, телефонные звонки, факсы и электронные письма) должны быть направлены вашему адвокату, а не вам. И все сообщения между вами и вашим адвокатом являются абсолютно конфиденциальными.
Ваш юрист специализируется на разрешении юридических споров, а не на личных проблемах. Не забудьте ограничить свои дискуссии правовыми вопросами, которые вас беспокоят.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
