Как зарабатывают на курсе валют: покупка и продажа валюты + расходы, доходы, риски
Хотите скупать валюту через интернет и зарабатывать на рынке Форекс миллионы рублей прибыли каждый день? Забудьте об этом. Хотя бы потому, что Форекс в России де-факто вне закона. И заниматься торговлей валютами приходится в контексте других финансовых инструментов. Впрочем, никто не мешает вам приобрести валюту другой страны, и хранить ее где-нибудь. Вы даже можете завести долларовый счет или карту, и откладывать туда часть заработной платы. Это, кстати, будет достаточно хорошей идеей. Потому что так или иначе, но российский рубль, как валюта, на фоне текущих потрясений всё сильнее превращается в мусор. Несмотря на все усилия и старания известных всем нам государственных органов. Потому что уже давно принята плавающая ставка, а в задачи Центробанка теперь спасение рубля не входит. Они плавают в чудном новом мире таргетирования инфляции, и интервенциями судя по всему заниматься не планируют. Сегодня мы поговорим о том, как работает курс валют, и как на этом можно попытаться заработать. А заодно поговорим о том, почему все работает именно так, а не по прежним правилам.
![Как зарабатывают на курсе валют: покупка и продажа валюты + расходы, доходы, риски Как зарабатывают на курсе валют: покупка и продажа валюты + расходы, доходы, риски](/upload/iblock/86d/86d19346e198c4af785736fa61f13790.jpg)
Политизированное предисловие
Возможно вы помните речь Президента РФ о том, что для "нас" высокий курс доллара даже выгоден, ведь мы получаем в 2 раза больше российских рублей. Так вот, для всех свято верующих в непогрешимость и истинность всех высказываний некоторых самых крупных лиц страны, нужно сделать небольшое уточнение. Высокий курс доллара по отношению к рублю выгоден только определенным категориям:
- Лиц, получающих заработную плату в долларах.
- Компаний, которые получают выручку в долларах и других валютах.
Вот этим "субъектам" действительно удобен высокий курс. Потому что они получая оплату в долларах, могут позволить себе куда больше в рублях. Как раз за счет того, что кроме импорта мы еще и занимаемся внутренним производством, а не покупаем всё в других странах вплоть до спичек.
А вот обычным гражданам это "улучшение" ничего кроме ухудшения не принесет (интересный парадокс). Потому что дорожать будет всё, что хоть как-то связано с долларами:
- Любая электроника.
- Часть товаров из продуктовой корзины.
- Отделочные материалы и т.п.
Это мы еще не говорим о том, что выехать в другую страну с текущей заработной платой будет всё сложнее. Ведь двукратное "проседание" российской валюты ведет к тому, что за условные 10 долларов в 2010-м, и нынешние 10 долларов в 2020-м, вы работаете чуть ли не в 2-3 раза больше (условно). Потому что ни один работодатель в России не станет платить вам заработную плату в долларах, а не в рублях.
А о том, что с любым проседанием курса рубля (к доллару), покупки в зарубежных интернет-магазинах становятся всё более невыгодными, мы даже и говорить не станем. Иными словами, если вы не имеете ВНЖ какой-нибудь Испании и не работаете в иностранной компании, получая заработную плату в долларах, то любое падение рубля для вас невыгодно. Это к вопросу о вранье в лицо уже без стеснения со стороны политиков и СМИ.
О золотом стандарте
Привычные бумажные деньги найдут своё распространение еще в середине 17 века. К 18 веку бумажные денежные средства станут основной кровью мировой экономики. Проблема была в том, что денежные средства это уже не тот товар, который имеет реальную, а не воображаемую ценность. Если за золото все готовы были убивать и устраивать геноцид целых стран, то вот ценность бумажных денег остается под сомнением и по сей день. Именно поэтому была придумана схема, позволяющая:
- В качестве фундамента использовать золото.
- В качестве основной конструкции применять бумажные деньги.
Всё просто и понятно. Определенное количество бумажек отражает прямой эквивалент конкретного объёма золота. Все по-честному, золото может оставаться на месте, а в качестве его эквивалента используются бумажные деньги.
Правда и у этой системы было очень много недостатков. Из-за чего уже в 1931 году появятся первые предпосылки того, что от золотого стандарта придется отказываться. Не надо забывать и о том, что даже в современности спрос на золото в любой кризисной ситуации увеличивается. И это без действующего золотого стандарта. А в те годы, все это приводило к тому, что бумажная валюта начинала "проседать" и установленный курс (по отношению к золоту) переставал действовать.
Тут показателен еще и опыт США, когда доллар начал стремительно обесцениваться по отношению к золоту. Даже несмотря на то, что государство в 33-м году прошлого столетия принудительно отбирало золото у населения по не самым честным ценам. Даже это не спасало. Фактически, только введение Бреттон-Вудской системы позволило стабилизировать валютные скачки. Именно из-за этой системы доллар вдруг оказался неким "мостом" между золотой унцией и всеми остальными валютами. Этот этап и сделал доллар США тем, чем он является и по сей день. Фактически, доллар США является главной валютой на планете. Как бы не пытались это оспаривать наши любимые политологи с дипломами купленными у метро и отсылающимися к внешнему долгу.
Фактически, сейчас доллар остается валютой, на которую увязаны денежные единицы других государств. Это такой эталонный эквивалент. А золото теперь является товаром, и от него хоть и зависят некоторые экономические показатели, но в общих чертах, золото на курсы валют больше не влияет. От золотого стандарта все отказались, а значит это не эталон мировой денежной системы, и не базис, а простой товар, пусть и дорогостоящий.
Интересный факт: если бы сейчас можно было привязывать американскую валюту к унции золота, то она стоила бы уже не 35 долларов, а 15-17 тысяч.
Золотой стандарт скорее всего возвращать в ближайшие 20-30 лет точно никто не станет, так как он был хорош для системы изолированных экономик отдельных государств. А сейчас у нас наблюдается попытка провести глобализацию не только на экономическом уровне, но и на других "фронтах". Впрочем, уже сейчас становится понятно, что идея всеобщей глобализации экономики приводит к достаточно интересным, но не всецело положительным результатам.
Как определяется разница стоимости валюты в нынешних условиях?
Доллары и евро, юани и рубли, тугрики и манаты-всё это разные валюты разных государств. Но как они регулируются после отмены золотого стандарта?
После того как золото перестало быть эталоном и стало обычным товаром, валютная система получила серьезные изменения. Теперь действует Ямайская валютная система, принятая с начала 70-х. Теперь курсы валют считаются на базе:
- Спроса.
- Предложения.
Прямо как любой из товаров и даже ваша заработная плата. Вы никогда не задумывались о том, почему уборщица стоит 15-20 тысяч рублей в месяц, а php-программист может стоить 70-80 или еще больше? Все дело в паритете спроса и предложения. Уборщицей может стать каждый, для этого достаточно использовать усердие и как следует мыть полы. А вот для того, чтобы быть программистом на php, придется потратить достаточно много лет, да и на рынке потенциальных программистов в разы меньше, чем потенциальных уборщиц. На этом примере и раскрывается вся суть паритета спроса и предложения.
В классической модели увеличивающийся спрос на российский рубль (превышающий предложение) приведет к курсу валюты. Если происходит обратное, то рубль начинает "проседать". Это упрощение, так как надо понимать, что российский рубль это не кусок сыра. Существуют валюты со свободной конвертацией, а еще могут быть с ограниченной.
Более того, на спрос и предложение определенной валюты прямо влияет целая совокупность факторов, как экономических, так и политических. И действие ЦБ определенной страны здесь оказывается решающим фактором. Центробанк может:
- Производить валютные интервенции.
- Регулировать ставки и т.п.
Не только наш ЦБ, но и все остальные. Если экономика страны развивается увеличенными темпами, то денежные средства государства получают больший "вес". И наоборот. А с нашим "устойчивым отрицательным ростом", вернее провалом, курс рубля не дойдет до соотношения 1 к 10 с долларом. По крайней мере, не в этой вселенной уж точно. Ну а дороговизна валюты проявляется не в том, что она сама по себе становится ценнее. Это повышение стоимости валюты обосновано действиями центральных банков, которые увеличивают ставки. А еще в дело вмешивается инфляция, которая играет огромную роль для всего валютного рынка.
Еще существуют так называемые кросс-курсы валют. Обычно они применяются для тех ситуаций, когда обычный курс валюты установить не удается. Потому что:
- Нужную валюту купить напрямую не удается.
- Отсутствует фиксированный объем спроса.
Как раз в России Центробанк применяет кросс-курсы для подавляющего большинства валют. Кроме евро и долларов США разумеется. Кросс-курс предполагает целую связку из:
- Валюты другой страны.
- Валюты посредника (например евро или доллара).
- Национальной валюты (в нашем случае рубля).
А еще курсы валют могут определяться обменниками и коммерческими банками. Правда у них возможности установить курс рубля на завтра (как у ЦБ РФ) нет. Поэтому они выражаются в диапазонах:
- Покупаем.
- Продаем.
Естественно, на конвертации валюты банки и обменники хотят зарабатывать. Поэтому они и устанавливают разницу между суммой покупки и суммой продажи. Для среднестатистического гражданина выгодна ситуация, при которой он находит самый высокий курс покупки (когда сбывает валюту) и самый низкий курс продажи (когда хочет купить).
Обменники это такой же древний бизнес, как и торговля телом. И зарабатывают тут достаточно неплохие деньги. Именно потому мы не рекомендуем ими пользоваться. Потому что обменные пункты могут покупать валюту в 2-3 раза дешевле, чем банковская организация, в этом плане они вообще никаких ограничений не придерживаются.
О разнице между валютными курсами
Итак, мы уже определились с тем, что курсы валют ЦБ и обычных банковских организаций сильно различаются. А еще банки стараются разносить диапазон между покупкой и продажей как можно шире. Поэтому заработать на валюте через курсы банков вы можете лишь на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Спекулятивной торговлей через банки и обменники заниматься особого смысла нет.
А еще существуют фиксированные курсы валют. Это определенное Центробанком какого-то государства соотношение, которого стараются придерживаться. Иногда весь этот механизм выходит из-под контроля и начинается веселье:
- Официальный курс остается в установленном коридоре.
- Неофициальный может отличаться на порядки.
Таких примеров мы даже в современной истории можем наблюдать достаточно много. Если вы путешествуете по Латинской Америке, то наверняка на пути проедете те страны, где официальный курс будет сильно отличаться от того, что предлагают в нелегальном обменнике.
А еще бывают плавающие курсы. Плавающий курс не позволяет Центробанку жестко контролировать соотношение национальной валюты ко всем остальным. Именно такой курс у нашего российского рубля. Фактически, рубль болтается как известная субстанция в проруби, в зависимости от рыночных условий. И ЦБ РФ спасать его не планирует, ведь у них совершенно иная экономика в головах.
В выигрыше тут все. Все кроме обычных граждан, бизнеса и даже импортеров. Центробанк России не тратит дополнительные ресурсы на фиксацию курса рубля. А трейдеры могут заработать на скачках курса. Что делать остальным не совсем понятно, но по всей видимости, иного варианта развития событий на данный момент и нет.
Официальный курс рубля считается следующим образом:
- Берутся биржевые котировки (за конкретный интервал).
- Высчитывается усредненное значение.
- Это значение и будет курсом валюты уже завтра.
Из этой схемы вы можете сделать вывод о том, что источником для официального курса нашей валюты является биржевой. Это действительно так, только биржевой курс не привязан к официальному напрямую.
На биржах условия для торговли свободные, и там котировка конкретной валюты по отношению к другой определяется любыми событиями, которые происходят в нашей стране и в мире. Обычно разница между курсами валют на бирже и теми, кто выдаются Центробанком для обывателя незаметна. Речь о том, что в мирное и спокойное время колебания не видны.
А вот в кризисное время, такие колебания видны отчетливо. Если бы вы закупились долларами в 2012 и оставили их до 2015, то вы бы смогли удвоить свои накопления (в рублях). Потому что в 2014 году грянул грандиозный обвал российской валюты, связанный со сложными перестановками, кризисной политической ситуацией и переходом на плавающие курсы.
Не надо забывать и о существенных скачках. Мы специально посмотрели на графики роста доллара по отношению к рублю, и нашли несколько ключевых точек:
- 13 октября 2015 (61 рубль).
- 20 января 2016 (78 рублей).
- 20 апреля 2017 (56 рублей).
- 29 сентября 2020 (78 рублей).
Если вы обратите внимание на 20 января 2016 и 29 сентября 2020, то можно заметить, что именно в этих датах курс доллара оказывался самым высоким на определенном временном промежутке. Соответственно, те, кто успел продать по такой завышенной цене доллар за рубли, смогли неплохо заработать (при наличии хорошего запаса).
Естественно, закупаться для такой "продажи" долларом нужно было или до 2014, или в те моменты, когда курс валютной пары был самым низким (апрель 2017 года).
В принципе, общая тенденция такова, что рубль стремительно дешевеет, а доллар дорожает. Соответственно, в долгосрочной перспективе, переводя свои накопления в доллары вы все-равно остаетесь в выигрыше. Правда покупать валюту все-таки стоит в самые пиковые моменты "просаживания", которые мы отметили по датам.
Хранить деньги в банке или в обменном пункте?
Вопрос интересный. В обменом пункте деньги хранить не стоит, даже если кто-то предлагает подобную полу-легальную схему. С банками тоже ситуация не самая однозначная. Хранение иностранной валюты на вкладах в РФ ведет к следующей ситуации:
- Процентная ставка может быть отрицательной.
- Валюта постепенно обесценивается.
Самые невыгодные вклады в России это валютные. Поэтому лучше хранить денежные средства в валюте на картах. Правда и там есть масса жестких ограничений. В идеальной ситуации, лучше заводить банковский счет в другой стране (США или ЕС) и хранить деньги там. Но для большинства граждан РФ это удовольствие недоступно.
Еще вы можете хранить деньги на брокерском счете. Брокер открывает валютный рынок как место движения валюты, для всех желающих. Через брокерскую компанию вы можете торговать валютами, зарабатывая на разнице. Вообще, любая спекулятивная торговля валютами возможна как раз на биржах через брокерские компании. Там вы можете приобрести валюту в любой момент и точно так же быстро ее продать. А еще там нет таких жестких диапазонов между "покупкой" и "продажей". Цена покупки и продажи свободная, и банк на этом не зарабатывает. Зарабатывают на этом участники рынка.
Инвестирование в валюту через Форекс
Это худшее, что вы можете сделать со своими накоплениями. Потому что рынок Форекс в России не легализован на должном уровне. А значит, любая брокерская компания, которая предлагает подобные услуги, может вас обмануть в любой удобный момент. Вообще, о Форексе мы рассказывали уже в предыдущих публикациях. Для большинства граждан это верный путь к утере всех денег "по умолчанию".
В остальном, заработок на разнице валютных курсов ничем не отличается от основной торговли товарами и услугами. С разницей лишь в том, что своей специфики здесь в разы больше.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.