Какие бывают финансовые микроорганизации + чем они занимаются
Название финансовые микроорганизации, говорит уже само за себя. Это небольшие компании на финансовом рынке, которые принимают сбережения, а так же выдают займы, физическим и юридическим лицам.
Как появились микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации появились в 1980х. Началось все с человека из Бангладеш, одного из наиболее бедных государств мира, которого звали Мухаммад Юнус. Он мигрировал в Соединенные Штаты Америки, получил там степень доктора экономических наук и в одна тысяча девятьсот семьдесят шестом году снова вернулся на свою историческую родину. После посещения одной из деревень Бангладеша, Мухаммад Юнус воочию убедился в том, что высокий уровень бедности там сохраняется прежде всего из-за местных ростовщиков, потому как они выдавали местному населению денежные средства в кредит од такой высокий процент и на такой короткий сок, что местные крестьяне просто не успевали зарабатывать необходимые суммы. Соответственно, они были вынуждены продавать свою продукцию за сущие гроши своим же кредиторам. И Мухаммад Юнус полностью погасил все задолженности бедных крестьян, осле чего сам начал предоставлять им небольшие денежные суммы в кредит од очень маленький процент, без поручителей, а также без залогов. Изначально то было не более чем просто благородным поступком. Однако в одна тысяча девятьсот восемьдесят третьем году Мухаммадем Юнусом была основана организация од названием «Грамин», которая социализировалась на выдаче микрозаймов на основании так называемой круговой поруки. Данная идея оказалась очень успешной и была взята на вооружение.
В России первые аналои современных микрофинансовых организаций (МФО) появились в середине девятнадцатого столетия. В те времена они носили название кредитных союзов или же кредитных товариществ. В результате революции, которая произошла в одна тысяча девятьсот семнадцатом году Россия в экономическом плане обособилась от мирового сообщества. В результате чего государство оказалось полностью лишено фондового рынка, нескольких наиважнейших экономических институтов. Остался только лишь Сбербанк. Таким образом Россия потеряла несколько десятилетий бесценного экономического опыта. Заново аналоги микро финансовых организаций в российской Федерации начали появляться только лишь в девяностых годах двадцатого века благодаря Сергею Мавроди. Их уровень доходности в то время составлял свыше ста процентов годовых. Именно о той причине подавляющее большинство населения российской Федерации изначально относилось к различного рода микофинансовым организациям с очень большой долей недоверия. Тем более что их деятельность абсолютно никак не регулировалась на законодательном уровне.
Что представляют собой микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации представляют собой юридических лиц , которые являются зарегистрированными в виде фондов, автономных некоммерческих организаций, некоммерческих партнёрств, учреждений, хозяйственных товариществ или же обществ, осуществляют свою микро финансовую деятельность, а также внесены в единый реестр микрофинансовых организаций.
Для того, чтобы получить статус микрофинансовой организации юридическому лицу необходимо соблюсти ряд требований:
- зарегистрироваться в виде фонда, автономной некоммерческой организации, некоммерческого партнёрства, учреждения, хозяйственного товарищества или же общества;
- приобрести права, а также обязанности, которые предусмотрены 151-ФЗ;
- внести сведения о себе в единый реестр микрофинансовых организаций российской федерации;
Для получения статуса микрофинансовой организации юридическому лицу необходимо будет предоставить в единый реестр микрофинансовых организаций следующую документацию:
- заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, которое обязательно должно быть подписано руководителем юридического лица или же уполномоченным представителем юридического лица с обязательным указанием фамилии, имени, отчества, отчества, номера телефона, а также адреса электронной почты
- документация, которой подтверждается факт государственной регистрации юридического лица;
- копия учредительной документации юридического лица;
- документация, которой подтверждается решение о создании юридического лица;
- документация, которой подтверждается решение об избрании органов управления юридического лица;
- сведения об учредителях юридического лица;
Учредительная документация различного ода некоммерческих организаций обязательно должны содержать положение о том, что предоставление денежных средств в кредит является основных направлением деятельности организации
Законодательная база МФО
Деятельность микрофинансовых организаций в российской Федерации абсолютно ничем не регулировалась до две тысячи одиннадцатого года. Первым нормативно-правовым актом в данной сфере стал закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Таким образом стало возможным осуществление регулирование деятельности микро финансовых организаций со стороны Федеральной службы Финансовых рынков российской Федерации, а также со стороны Министерства Финансов Российской Федерации.
В данном нормативно-правовом акте не содержится каких бы то ни было запретов, равно как и каких бы то ни было ограничений, которые бы касались чересчур высоких процентных ставок о кредитам. Хотя на текущий момент времени они отсутствуют и в других государствах с гораздо меньшими ставками о банковским депозитам нежели в российской Федерации.
Данным нормативно-правовым актом определяются условия осуществления микро финансовыми организациями своей деятельности, устанавливаются требования к управляющим органам микрофинансовой организации, требования к учредителям микрофинансовой организации, требования к участникам микрофинансовой организации, основные условия предоставления микро финансовыми организациями денежных средств в кредит населению российской Федерации, права и обязанности микрофинансовых организации, права и обязанности занимающих лиц.
Другим нормативно-правовым актом, которым регулируется деятельность различногор ода микрофинансовых организаций в российской Федерации, является закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Однако данный нормативно-правовой акт больше касается непосредственно выдачи денежных средств населению российской федерации.
Организационно-правовые формы микро финансовых организаций в российской федерации
В российской федерации микрофинансовые организации могут иметь следующие организационно-правовые формы:
- кооператив;
- некоммерческое партнёрство;
- агентство;
- финансовая группа;
- обособленный фонд.
Банковская организация или микрофинансовая организация?
Во многом деятельность микрофинансовых организаций схожа с деятельностью банковских организаций. И банковская и микофинансовая организация определяют уровень платёжеспособности занимающего лица. Но микофинансовые организации в этом плане более снисходительны по сравнению с банковскими организациями и могут предоставить денежные средства в кредит даже людям пенсионного возраста или же студентам. Помимо того для получения денежных средств в кредит от микрофинансовых организаций не требуется ни залога, ни поручительства. Однако микофинансовые организации для возврата долга могут прибегнуть к услугам коллекторских агентств. Чего нельзя сказать о микро финансовых организациях.
Весьма интересным является факт того, что некоторые из микрофинансовых организаций волне могут оказаться дочерними предприятиями какой-либо из банковских организаций, которые преследуют цель увеличить уровень своего дохода. Несмотря на это микрофинансовые организации больше ориентированы на физических лиц, нежели на юридических лиц в отличие от банковских организаций. Главной отличительной особенностью микрофинансовых организаций от банковских организаций является то, что микрофинансовые организации предоставляют населению российской федерации денежные средства в кредит исключительно в рублях. Но клиент банковской организации всегда получает страховку. Клиент же микрофинансовой организации не может получить страховку в принципе.
Микрофинансовые организации в российской федерации и в других государствах
Несмотря на вышеизложенные, идея микрокредитования прижилась не только лишь в беднейших государствах мира. Многие развитые станы также проявили к этой идее очень большой интерес. Главное преимущество микрофинансовых организаций заключается в том, что они предоставляют людям возможность получения необходимой им денежной суммы за минимальный период времени. В настоящее время на территории российской федерации насчитывается около пяти тысяч микрофинансовых организаций. Многие из них предоставляют населению российской федерации денежные средства в кредит в режиме онлайн.
Какие разновидности займов предоставляют микрофинансовые организации населению российской федерации
В настоящее время микрофинансовые организаций предоставляют населению российской федерации следующие разновидности займов:
- Займы малому бизнесу. Размер процентной ставки о данной разновидности кредитования составляет от десяти процентов годовых до двадцати процентов годовых. Максимальная же сумма займа по данной разновидности микрокредитования составляет один миллион рублей.
- Потребительский займ. Размер процентной ставки о данной разновидности кредитования составляет от ста процентов годовых до ста сорока процентов годовых. Потребительский займе предоставляется на сок до шести месяцев.
- Займы на короткий период времени и быстрые займы. то наиболее популярная разновидность займов, которые микрофинансовые организации предоставляют населению российской федерации. Срок такого микрокредитования, как правило, не превышает одного месяца. Размер процентной ставки о данной разновидности кредитования составляет от трёхсот пятидесяти процентов годовых до семисот пятидесяти процентов годовых. Что же касается минимальной суммы, то она в подавляющем большинстве случаев может быть абсолютно любой. Комиссионные сборы не предусмотрены, но штрафные санкции за просрочку платежа все же имеются. Наиболее востребованной данная разновидность займов является в городах российской федерации с небольшой численностью населения, а также в сельской местности.
Основные преимущества микрофинансовых организаций
К основным преимуществам микрофинансовых организаций можно отнести следующее:
- Повышение количества предпринимателей, потому как предпринимательскую деятельность можно начинать с нуля;
- Существенное увеличение числа налоговых поступлений;
- Микрофинансовые организации можно использовать для исправления кредитной истории, а также для создания кредитной истории с целью последующего получения денежных средств в кредит от банковской организации.
- Создание конкуренции банковским организациям, что в свою очередь, заставляет последние внедрять различного рода программы по так называемому быстрому кредитованию.
Основные недостатки микрофинансовых организаций
Самым большим недостатком микрофинансовых организаций является то, что размер процентной ставки является чересчур завышенным. В российской федерации это особенно заметно. Собственно говоря, один только тот факт полностью перечёркивает все преимущества микрофинансовых организаций, которые были описаны выше. Хотя, например, в Латинской Америке размер процентной ставки о микрокредитованию еще выше.
Помимо того, микрокредитование очень часто вызывает зависимость. Причем, отдавать кредит можно по так называемой пирамидальной схеме, то есть перезанимая у других микрофинансовых организаций. Тем более что их количество в настоящее время является просто огромным.
Микрофинансовые организации также могут заниматься и какими-либо другими разновидностями деятельности, не обязательно связанными с предоставлением денежных средств в кредит.
Основные причины, по которым люди обращаются в микрофинансовые организации
К основным причинам, по которым люди обращаются в микрофинансовые организации, можно отнести следующее:
- низкий уровень финансовой грамотности населения российской Федерации;
- низкий уровень благосостояния подавляющего большинства населения российской Федерации;
- полное отсутствие или же слишком малое количество банковских организаций в определённом населенном пункте российской Федерации.
- частичное или же полное несоответствие занимающих лиц требованиям банковских организаций.
Как микрофинансовые организации взыскивают задолженности
В последнее время многие микрофинансовые организации в российской федерации стали использовать различного ода незаконные средства взыскания задолженностей. Чаще всего они прибегали к услугам коллекторских агентств. Однако осле принятия в июле 2016 года №230-ФЗ такая практика стала постепенно сходить на нет.
К законным способам взыскания задолженностей микро финансовыми организациями можно отнести следующее:
- звонок заемщикам с просьбой возвратить денежные средства. Причем, закон №230-ФЗ устанавливает, что работники микрофинансовых организаций в этом плане ограничены по времени, а также о количеству контактов с должниками.
- отправление должнику заказного письма с уведомлением о необходимости в сочном порядке погасить задолженность перед микрофинансовой организацией.
- личная встреча с клиентом. Количество таких встреч также четко ограничено №230-ФЗ.
Если же все вышеперечисленные законные способы взыскания задолженностей не принесли абсолютно никаких результатов, в дело вступают юристы микрофинансовой организации. Они могут подать соответствующее исковое заявление в судебные органы Российской Федерации.
Что же касается незаконных способов взыскания микро финансовыми организациями задолженностей с заемщиков, то к таковым, в частности, можно отнести следующее:
- Звонки должнику в ночное время суток;
- Звонки друзьям заемщика;
- Звонки близким родственникам заемщика;
- Звонки коллегам заемщика;
- Письма, звонки, а также смс-сообщения заемщику, его друзьям, коллегам или же близким родственникам, в которых содержатся прямые или же скрытые угрозы их здоровью или жизни.
- Письма, звонки, а также смс-сообщения заемщику, его друзьям, коллегам или же близким родственникам, в которых содержатся прямые или же скрытые угрозы их здоровью или имуществу.
Что ждет микрофинансовые организации в ближайшем будущем
Как ниша для легкого и быстрого получения денежных средств в кредит микрофинансовые организации волне могут существовать. Однако их бурный рост в ближайшем будущем врядли возможен. Ведь клиенты, по большому счету, абсолютно никак не застрахованы. И единственная их возможность хоть как-то отстоять свои интересы – то обращение за помощью в судебные органы российской федерации.
Таким образом, можно сказать, что в настоящее время деятельность различного ода микрофинансовых организаций является одним из наиболее популярных сегментов отечественного рынка микрофинансовых институтов. На российском рынке представлены главным образом те микрофинансовые организации, котоые больше ориентированы на получение прибыли, нежели на решение различного ода социальных задач.
Прежде чем обращаться в какую-либо микро финансовую организацию с целью получения денежных средств в кредит внимательно изучите информации о ней. Потому как в последнее время участились случаи мошенничества. Будьте осторожны!
Надеемся, что данная статья оказалась полезной для Вас.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
