Какие бывают виды платежных карт: В чем отличия и особенности
21 век – эпоха безналичных платежей. Неотъемлемый атрибут безналичного платежа - пластиковая карта. Жизнь современного человека сложно представить без пластиковой карты. Именно на банковские пластиковые карты ежемесячно начисляются заработная плата, стипендия, пенсия. Карты упростили жизнь человека. С каждым годом интерес к ним не только не падает, а наоборот увеличивается. Всё больше людей приобретает дополнительные карты, а финансовые организации, в свою очередь, предлагают новинки, разрабатывают интересные предложения для всех тех, кто пользуется безналичными платежами.
Что же такое банковская карта и зачем она нужна
По большому счёту это пластик, к которому «привязан» один или несколько банковских текущих счетов. Карта может быть «привязана» как к одному, так и к нескольким счетам, которые используются для безналичных платежей, оплат. Более того для удобства использования владелец карты может открыть счета в разной валюте, так называемую «мультивалютную» карту. Очень удобная функция, особенно для тех, кто часто путешествует или совершает покупки на разных сайтах. Например, владелец карты открывает её с тремя валютными счетами (рубль, доллар и евро), и, когда он совершает покупки в долларах, деньги списываются с его долларового счёта, когда в рублях – с рублёвого счёта. Очень удобная услуга, так как не придётся в дополнение платить за внутреннюю внутрибанковскую конвертацию.
В наше время без пластиковой карточки никуда. Многие перечисления делаются на карты, люди коммунальные и прочие платежи осуществляют именно пластиковой картой. Уже говорилось о том, что банки постоянно совершенствуют свои системы, предлагают клиентам новые заманчивые предложения, кроме всего прочего и держателям пластиковых карт. И речь сейчас даже идёт не о кэшбеке или овердрафте. Речь о банковских аппликациях, которые устанавливаются на мобильные приложения владельцев. Благодаря этим приложениям держатель карточки или банковского расчётного счёта приобретает возможность в режиме онлайн следить за всеми транзакциями на своих счетах, и управлять ими – по своему усмотрению переводить деньги, оплачивать коммунальные услуги, конвертировать валюту на своих счетах и так далее. Аппликация – очень удобный инструмент не только для управления счетами, но и для безопасности денежных средств. Владелец всегда может проверить состояние своих счетов, просмотреть историю транзакций.
Имея банковскую карту, пусть даже в рублях, человек всегда сможет её использовать в любой точке мира и ему не придётся бегать по неизвестному городу в поисках обменного пункта. Необходимая сумма в местной валюте будет конвертирована с его рублёвого счёта.
Банковская карта – не только удобна в дороге, но без неё порой невозможно путешествовать. Прилетев в США, человек не сможет взять машину на прокат, если у него нет пластиковой карты. Более того, арендуя машину заранее через сайт (так выйдет значительно дешевле), необходимо ввести данные пластиковой карты человека, на чьё имя будет взята машина и кто, соответственно, будет её водить. Некоторые компании по прокату автомобилей требуют предоставлять именно кредитку.
Пластиковые карты создаются в соответствии с международными стандартами качества.
Передняя (лицевая) сторона содержит сведения о хозяине карты, его данные указываются на английском языке. Прежде чем забрать карточку из отделения банка, клиенту следует проверить правильность написания его имени и фамилии на английском языке, в точности как написано в паспорте. Там же указывается номер карты (12 или 14значный), срок действия карты, который заканчивается ровно в полночь в последний день указанного месяца. Данные о виде платёжной системы и её голограмма, информация о банке, выдавшем карту, и другие отличительные знаки отмечаются на этой стороне пластика.
На обратной стороне карты можно увидеть номер CVV – это трёхзначный (порой четырёхзначный), банк, магнитная полоса, номера телефонов процессингового центра, а также белая полоса, на которой должен подписаться владелец карты.
Тарифы по обслуживанию карты отличается, так как у каждого банка своя сетка тарифов на открытие и оказание сервисных услуг. Цена за пластиковую карту зависит от её категории – Standard, Classic, Platinum и т.д. Порой крупным клиентам в знак их особого статуса преподносят бесплатно карту типа Gold или Platinum.
Различие по владельцам денежных средств
Пластиковые карты отличаются и главное их отличие – тип денег, которые хранятся на этом куске «пластика».
Когда человеку нужна карта для того, чтобы хранить на неё деньги, или с её помощью совершать покупки в интернете, или же просто для того, чтобы оплачивать коммунальные услуги, он заказывает дебетовую карту. Такая карта бывает прикреплена к одному или нескольким счетам, владельцем которых является хозяин кредитки. В распоряжении владельца карты лишь та сумма денег, которая имеется на карте. Баланс карты пополняется за счёт внесения денег на текущий счёт карты. Банки предлагают очень удобную услугу, называемую «card to card», что в дословном переводе означает «с карты на карту». Баланс может быть пополнен за счёт перечисления денежных средств с одной карты на другую. Финансовые средства принадлежат сугубо хозяину дебетовой карты, и он вправе распоряжаться ими по собственному желанию. Если сумма карточного счёта исчерпана, то владелец должен её пополнить, а иначе воспользоваться картой он не сможет. К такому типу карт относятся, например, зарплатные карты, которыми вполне можно пользоваться не только для получения заработной платы. Их можно использовать для безналичных перечислений и оплат. Этими картами можно расплачиваться во всемирной паутине, снимать с них деньги в терминалах, покупать товары, оплачивать услуги. Некоторые банки предлагают своим держателям подобного типа карт возможность начисления небольших дивидендов на остаток средств, так называемый кэшбэк. Чтобы открыть подобного типа карту достаточно обратиться в один из филиалов банка, предоставив при этом свой паспорт, либо воспользоваться функцией «заказать карту онлайн» на официальном сайте банка. Родители могут открыть карту такого типа своим детям, привязав детскую карту к своему карточному счёту.
Карта с возможностью овердрафта для многих людей до сих пор что-то непонятное и пугающее. Процесс «овердрафта» прост. Владелец обычной дебетовой карточки может приобрести право тратить больше денег, чем фактически имеется у него на счету. Это и называется овердрафт. Нормы овердрафта различаются в зависимости от вида карты и банка её выдавшего. Для открытия карты с овердрафтом не нужны какие-либо дополнительные документы, лишь паспорт. Предел «overdraft» устанавливает банк и для этого он вправе попросить информацию о доходах. В любом случае чаще всего устанавливается определённый процент от суммы, имеющейся на счету владельца карты.
В последнее время кредитование вплотную вошло в жизнь человека. Когда кому-то нужны деньги, он не обращается за помощью к друзьям или родственникам, он идёт в банк или в кредитную организацию. В связи с повышенной популярностью безналичного платежа кредиты, в том числе и потребительские, выдаются не в наличной форме, а перечисляются на карту. Если кредит выдаётся один раз, речь идёт о потребительском кредите и о конкретной сумме, которая просто перечисляется на карту, то заёмщику выдают неименную карту. Он пользуется этой картой один раз, когда снимает ссуженные банком деньги в банкомате. А есть ещё именные кредитные карты. На кредитные карты банк перечисляет средства, которые он кредитовал заёмщику. Эта сумма денег выдаётся на определённое время под процент, и также могут быть установлены на ней какие-то денежные ограничения. Кредитки пользуются большим спросом и связано это с тем, что они имеют льготный период. Льготный период – это отрезок времени, в течение которого на используемую сумму денег не начисляется процент, но при условии, что сумма будет погашена до определённого дня. Среднестатистический показатель этого периода составляет 30-40 дней, но есть банки, предлагающие своим клиентам льготный период на срок до 60 дней. Кредитные карты со льготным периодом очень удобны, когда до зарплаты остаётся время, а деньги нужны. Для этого не надо просить в долг у друзей или родственников, можно снять необходимую сумму с кредитки, а после получения зарплаты вернуть эту сумму на карточку. Для получения кредитной карты, помимо паспорта, требуется предъявить ряд других документов, среди которых справка 2-НДФЛ. Именно на основе анализа доходов заявителя банк принимает решение о выдаче кредитной карты. Также при принятии решении о выдаче кредитной карты проверяется кредитная история заявителя, и в случае, если заявитель обладает отрицательной кредитной историей, ему может быть отказано в получении кредитки, или карта может быть выдана на меньшую сумму.
Предоплаченные карты – это новая фишка в спектре банковских услуг, представляющая собой неименной вариант обыкновенной дебетовой карты. Предоплаченная карта выступает в роли некоего подарка, сертификата по случаю какой-либо даты. На неё не предусмотрен овердрафт, кредит, ею невозможно расплатиться в интернете, так как это карта на предъявителя, и тем самым не содержит никакой идентификационной информации. Вообще для того, чтобы иметь возможность оплачивать товары и услуги в интернете, надо открывать именную карту, на которой имеется информация о владельце карты, и трёхзначный номер CVV (именно этот трёхзначный номер нужно вводить во время регистрации карты для осуществления оплаты).
Различие по территориальному признаку
Деление карт происходит не только по владельцам. Существует различие по территории действия карты. Исходя из территории распространения, карты делятся:
- Внутрибанковские карты. Они представляют собой карты, денежные средства которых можно обналичивать лишь в самом банке. Такие карты многие банки используют для выдачи и обналичивания потребительского кредита. Различают кредит в виде кредитной карты, который можно использовать до окончания срока карты. А также есть внутрибанковская карта, которая используется один раз для обналичивания суммы потребительского кредита.
- Локальные карты – это карты, как видно из названия, которыми можно пользоваться лишь на территории страны, где была открыта карта.
- Международные карты работают в любом уголке мира. Суммы с международной карты можно обналичить везде. Более того такие карты могут быть привязаны к нескольким валютным счетам, то есть быть мультивалютными.
- Виртуальные карты, используемые на просторах всемирной паутины. Физически этой карты нет, ею невозможно расплачиваться в магазине, но она идеально подойдёт для покупок в интернете.
Деление по платёжным системам
При выборе банковской карты обязательно нужно обращать внимание на вид платёжной системы.
- Visa и MasterCard – платёжные системы, которые у всех на слуху. И действительно карты системы Visa или MasterCard принимаются во всех точках мира. Держатели данных карт могут обналичить деньги в любом банкомате на просторах планеты Земля.
- Maestro – это внутренняя система, которая работает в пределах территории страны. Она очень удобна и привлекательна для клиента, так как банки предлагают хорошие условия по открытию и использованию этих карт. Данный тип карты идеально подойдёт для использования на территории страны.
- American Express – это карты, которые также принимаются во всех странах. Однако в постсоветских странах American Express не пользуется популярностью и уступает картам типа Visa и MasterCard.
Деление карты по категории или уровню престижа.
Прежде всего нужно знать, чем выше статус карты, тем выше стоимость пакета услуг карты. Банки делят карты на электронные, стандартные и карты премиум класса.
Самый простой вид карт – электронные карты. Стоимость обслуживания минимальная, открываются всем желающим. Не все сайты принимают карты типа Electron к оплате.
Стандартные карты, к которым относятся карты Classic – это карты, по которым банк может предложить кэшбэк и другие заманчивые предложения. Картой типа Classic можно оплачивать товары и услуги в интернете. Стоимость открытия и обслуживания карты Classic выше карты Electron.
Карты премиум класса, к которым относятся золотые, платиновые, бриллиантовые, так называемые «чёрные» карты и т.д. Обслуживание этих карт значительно выше, нежели предыдущих. Карты данного типа созданы для комфортного использования с максимально выгодными и удобными условиями. Международные платёжные системы предоставляют держателям данных карт скидки и различные приятные бонусы. Высокий сервис обслуживания, бонусы – всё это и многое другое будет сопровождать держателя карты премиум класса в любом уголке нашей планеты.
Деление карты по времени оформления
По времени оформления карты делятся на классические карты и экспресс-карты.
Именные, классические, кредитные и дебетовые карты открываются банком в течение 2-5 рабочих дней. Средний срок открытия карты – 3 рабочих дня. Во многих банках действует услуга по заказу срочной карты, которая изготавливается за один рабочий день. Данная услуга возможна за дополнительную плату.
Неименные, моментальные, кредитные и дебетовые карты бывают готовы через 10 минут после обращения в банк. Однако эти карты имеют свои «особенности». Неименными дебетовыми картами невозможно расплачиваться в интернете, а неименные кредитные карты выдаются под завышенный процент, имеют малый срок действия, и низкий кредитный лимит.
В наше время люди, собираясь в путешествие, большую часть денег оставляют на карточном счёте. Недавно была принята поправка в закон о защите денежных средств. И в соответствии с этим законом банки получили право замораживать счета клиентом, если им покажутся странными транзакции. Поэтому прежде чем улететь в путешествие, или командировку, следует уведомить свой банк, дабы избежать подобной ситуации.
В последнее время появилось много мошенников, пытающихся завладеть денежными средствами на банковской карточке. Всегда стоит сохранять бдительность, особенно в общественных местах. Не стоит отдавать карту обслуживающему персоналу, надо быть предельно осторожным при обналичивании карты и пользоваться всегда проверенными банкоматами.
Банковская карта очень удобный инструмент семейного бюджета. Супруги имеют возможность открыть две карты, прикреплённые к единому банковскому счету. Каждый из супругов будет получать информацию о том, на что были потрачены денежные средства, и для этого не надо обращаться в банк за выпиской счёта. Есть услуга «смс оповещения», когда информация обо всех транзакциях приходят на мобильный телефон, но эта услуга платная. Можно воспользоваться бесплатным вариантом – загрузить на телефон банковское приложение и отслеживать все переводы, начисления по своему текущему счёту. Это убережёт от ненужных разговоров и домыслов, так как все транзакции в открытом и доступном режиме будут.
Пластиковая карта упростила быт современного человека. Банковские и финансовые организации предлагают различные варианты и условия получения пластиковой карты. Карту можно открыть как на год, так и, к примеру, на пять лет. Благодаря картам современному человеку нет необходимости держать в бумажнике много наличных денег, расплачиваясь картой в магазине уже не надо ждать сдачи.
Существуют различные виды банковских пластиковых карт. Каждый банк пытается привлечь клиента какими-то заманчивыми предложениями, «фишками». Деление карт происходит по различным критериям. Выбирая карту, человек должен знать, для чего именно она ему нужна и, исходя из своих потребностей, открыть карту соответствующего типа. Каждая пластиковая карта имеет свои плюсы и минусы, и всё зависит лишь от предназначения карты.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
