Какие есть тарифы у брокеров: условия сотрудничества с брокерами + размеры, траты, доход
Ниже вы узнаете о том, как брокеры зарабатывают на клиентах и могут их обманывать. Выбор брокера становится ключевым решением клиента, ведь по сути, вы доверяете свои денежные средства сторонней структуре. Если эта структура без лицензии и сертификатов, то деньги просто уплывают мошенникам, а вы об этом узнаете уже пост-фактум.
Краткая инструкция по подбору брокерской компании
Для того, чтобы выбрать брокера, нужно:
- Просмотреть официальные рейтинги.
- Проверить наличие лицензии ЦБ.
- Проверить возможность открытия счёта в онлайн-режиме.
- Изучить торговые условия и список финансовых инструментов.
- Узнать о терминале, с которым работает брокер.
- Выбрать подходящую тарифную опцию.
- Заключить договор, и получить подтверждение регистрации.
Это если кратко. Ключевым нюансом для начинающего инвестора будет наличие лицензии Центробанка РФ и тарифные планы. От наличия лицензии зависит надежность компании. Если у компании лицензия отсутствует как класс, то это со 100-процентной вероятностью мошенники. Исключение: брокерские компании в Британской или Американской юрисдикции. Еще брокерские компании есть в странах ЕС, им тоже можно доверять. Но учтите, это должны быть регуляторы крупных стран Европы, а не смешные сертификаты от Кюрасао или Кипра, где контроля за получателями лицензий практически нет.
Что до тарифов, то от их условий прямо зависит ваша прибыль. Ведь если брокер будет забирать до 20% от ваших объемов торгов, то ничего заработать не удастся.
Зачем мне нужен брокер?
Дело в том, что в соответствии с действующим законодательством, торговлей на бирже в России занимаются профессиональные участники рынка ценных бумаг. Для обычного физического лица в большинстве случаев торговля ценными бумагами на бирже самостоятельно, просто не разрешается. Есть исключения, но в среднем "по больнице" ситуация именно такая. Не пустят вас со своими 100-200 тысячами рублей на рынок просто потому, что вы захотели покупать и продавать ценные бумаги.
Как раз для того, чтобы физические лица (иногда и юридические) смогли самостоятельно торговать на рынке, используется система посредничества. Брокер это и есть посредник. Брокерами в России являются отдельные юридические лица, занимающиеся посредничеством между:
- Биржей.
- Покупателями.
- Продавцами.
- Компаниями и т.п.
Сама брокерская организация имеет специализированную лицензию для работы с биржами. С точки зрения законодательства, брокер это профессиональный участник рынка ценных бумаг. С технической точки зрения, брокер это всего-лишь посредник, исполняющий распоряжения клиента. Именно посредством брокера вы можете:
- Менять валюту.
- Заключать контракты.
- Продавать и покупать определенные акции, облигации или какие-нибудь опционы.
Но это все в каноничном представлении. Фактически, брокерские компании занимаются еще и учетом всего имущества или денежных средств, которые были переданы. А еще брокер занимается регистрацией обычных клиентов на бирже. Вся инфраструктура биржи представлена как раз брокером, он увязывает ее ключевые узлы на себя. Взамен он получает часть вашей прибыли, а правила для расчета прибыли брокера устанавливаются в тарифных планах. Одни берут оплату лишь за дополнительные операции, а другие устанавливают свой процент даже на прием распоряжений по обычному телефону.
Еще брокерские компании занимаются налогообложением. В России например, налоговым агентом является именно брокерская компания. Поэтому, перед тем как выводить вам денежные средства на банковскую карточку или отдельный счет, именно брокер удержит полагающийся по-закону налог в пользу ФНС.
Кроме того, брокерские компании предоставляют доступ к терминалу. Дело в том, что получить единичную лицензию на использование какого-нибудь популярного терминала обычному инвестору не по карману. Это вопрос десятков, если не сотен тысяч долларов США. А вот для брокерских компаний и условия другие, и денежные средства у них на это есть (все-равно окупятся в конечном счете).
Еще брокер занимается приемом распоряжений от клиента. По сути, брокерская компания должна стать той "рукой" которая будет управляться вашими командами. Действует эта "рука" за свой собственный процент.
Еще брокеры могут предоставлять доступ к котировкам. Но без указания поставщиков ликвидности любые котировки должны восприниматься как ложные. Грубо говоря, если брокер не раскрывает поставщиков ликвидности, то с высокой долей вероятности сотрудники компании будут манипулировать котировками, вводя клиента в заблуждение.
Законодательный регламент для профессиональных участников рынка ценных бумаг
Базовым нормативно-правовым актом регулирующим рынок ценных бумаг в России является Федеральный закон № 39. Обращаем ваше внимание, на то что к моменту размещения публикации уже есть обновленная редакция этого закона, которая подразумеваем правки по графику рассмотрения эмиссионных документов. Базовые лицензии выдаются для следующей деятельности:
- Ведение реестра ценных бумаг (для локального депозитария).
- Профессиональная деятельность участника рынка.
Кроме того, есть масса жестких ограничений, которые устанавливаются для участников рынка ценных бумаг. В частности, такой статус не может получить:
- Кредитная организация.
- Индивидуальный предприниматель.
Это регламентировано законом 39 ФЗ. Соответственно, если вы вдруг наткнетесь на компанию, подпадающую под этот статус предлагающую брокерское обслуживание, бегите от нее подальше. По закону у них нет возможности заниматься деятельностью в рамках действующего рынка ценных бумаг.
А еще для обладателей статуса профессионального участника рынка ценных бумаг установлен ряд ограничений, по которым они не могут заниматься определенной деятельностью.
Как правильно выбрать себе брокера?
Если вы еще не занимаетесь торговлей на фондовых биржах профессионально, то опирайтесь на 2-3 критерия в самом начале:
- Надежность брокера.
- Простота обслуживания.
- Выгодность тарифов.
В какой-то степени, торговля ценными бумагами похожа на то, чем занимаются предприниматели, реализуя обычный товар. Покупаем дешевле, продаем дороже. Соответственно, чем меньше издержек возникает в этом процессе, тем лучше. Правда надо понимать, что для даже для простого предпринимателя сохраняется риск обмана. Простой пример:
- Вы хотите закупить партию товара и у 5 поставщиков это обойдется вам в условные 500 тысяч рублей.
- А вот 6-й поставщик предлагает ту же партию товара, но уже за 350-400 тысяч.
Вопрос: откуда такие скидки? В чем выгода поставщика? Неизвестно. Если компания продает товар по аномально низкой (в сравнении со среднерыночной) цене, то возможны проблемы, вплоть до открытого мошенничества.
С брокерскими компаниями ситуация точно такая же. Вы можете попытаться выбрать того брокера, который не имеет лицензии, зато предлагает вам более выгодные условия. Вот только с большой вероятностью это окажутся мошенники, которые оставят ваши деньги у себя.
Не забывайте и о том, что с брокерской компанией вы скорее всего не будете работать десятилетиями. Не пытайтесь выбрать одну компанию на всё время, пока вы будете заниматься торговлей. Потому что ваши прогнозы с большой вероятностью окажутся неверными. Дело ведь в том, что даже официальным брокерам с лицензией ЦБ выгоднее оставить вас без штанов. И наличие лицензии не гарантирует того, что все проблемы остались позади. Вовсе нет, лицензия лишь открывает плацдарм для дальнейших действий и воздействия не брокерскую компанию, в случае возникновения серьезного конфликта. Надо это четко осознавать.
С другой стороны, официальный брокер с лицензией ЦБ не будет просто забирать у вас деньги. Потому что конкуренция тут нешуточная, и любой прецедент появляющийся в новостях может вызвать панику среди рядовых клиентов.
Мы уже наблюдали пример, когда даже биржа ведет себя некорректно, перекрывая позиции клиентов в автоматическом режиме. А в итоге, люди уходят в миллионные задолженности. Судиться с биржей или с брокером крайне сложно, потому что это очень свободный и сложно-регулируемый рынок даже с точки зрения современного российского законодательства. В любом случае, лучше сохранить возможность суда и жалоб в Центробанк, чем доверять свои денежные средства мошенникам.
Основные критерии для выбора
Чтобы подобрать себе оптимального брокера, обращайте внимание на:
- Наличие дополнительных комиссионных платежей.
- Процедуру вывода и ввода средств (на примере отзывов и регламента на официальном сайте).
- Наличие комиссии за ПО и саму специфику приложений.
- Услуги депозитарного хранения ценных бумаг.
- Абонентскую плату или ее замену на комиссионные со сделок.
- Наличие дополнительных комиссий со сделки.
В России очень распространена ситуация, когда брокер выстраивает целую сеть дополнительных услуг. Это не только консультация персонального аналитика, но и доверительное управление, прием заявок по телефону и т.п. Более того, даже за ведение бумажных отчетов берется плата. Старайтесь сокращать эти расходы, если у вас нет желания переплачивать лишние деньги. А уж услугами "персонального аналитика" стоит начинать пользоваться только после того, как вы сможете понимать, обманывает он вас или нет. До этого, смысла в расходах "за аналитика" не наблюдается.
Обращайте внимание на сроки пополнения счета и вывода денежных средств. В отдельных конторах вывод средств может быть и бесплатным, но не забывайте о том, что брокер является еще и налоговым агентом.
На валютный вывод средств российские брокеры устанавливают комиссию "по умолчанию". Не забывайте еще и о том, что очень часто валютные счета обслуживаются по повышенным комиссиям. И сразу оговоримся, существует еще и комиссия за бездействие. Если вы пополнили счет и не пользуетесь им 2-3 месяца, то будьте готовы к тому, что деньги начнут утекать к брокеру с космической скоростью.
Дело тут в том, что брокерская компания хочет зарабатывать на каждой сделке. Если сделок нет, значит они ничего не зарабатывают. Поэтому у всех российских брокеров есть штрафные тарифные планы за бездействие. Работает это так:
- Если вы торгуете, то списывается определенный процент за сделку.
- Если вы не торгуете, то начинают списывать удвоенную абонентскую плату.
Впрочем, существуют и такие тарифы, где абонентская плата устанавливается уже по умолчанию. И вот отсюда мы плавно перетекаем к разговору о терминалах и доступе на фондовый рынок. Дело в том, что в большинстве случае, 1 экземпляр терминала (на ПК) вы можете использовать бесплатно. А вот для доступа с планшета или смартфона придется платить дополнительные 400-1000 рублей в месяц. Некоторые брокерские компании с клиентами не церемонятся, и сразу устанавливают абонентскую плату за использование терминала. И это с их точки зрения оправданно, ведь им терминал и лицензия на его распространение не давались бесплатно, это стоило серьезных денег.
Ну ине забываем о том, что есть отдельная услуга по депозитарному хранению ценных бумаг. Обычно комиссия эта удерживается в случае, если на конец текущего месяца состав вашего портфеля вдруг резко поменялся. Если сделки незначительные (по объёму), то депозитарная комиссия может быть даже выше обычной брокерской. Если вы только начинаете торговать на бирже, то выбирайте брокерскую компанию, которая не предусматривает отдельных депозитарных комиссий. Иначе будете терять деньги еще быстрее, чем на валютных вкладах в обычном банке РФ,
Не нужно забывать о номинальных комиссиях и стандартной абонентской плате. Дело в том, что некоторые брокерские компании понимают, что комиссия "за простаивание счета" ведет к негативному отношению клиента. Поэтому используется минимальная абонентская плата за тариф. Фактически, складывается схема, при которой:
- Чем больше вы торгуете и зарабатываете, тем больше брокер получает комиссию за сделки.
- Если вы торгуете мало или вообще перестали, то комиссия за сделки перестает списываться, но абонентскую плату списывать не прекращают.
Это очень важный момент, ведь на маленьких объемах торговли и ограниченных счетах годовая комиссия в пользу брокера только абонентской платой может достигать 12-15 процентов. Т.е. вы будете терять столько денег только на комиссиях, а ведь у нас еще возможны "просадки" в сделках, и не забывайте о том, что вы по-умолчанию должны денег государству. И с брокером, у которого такая высокая комиссия вам сотрудничать просто невыгодно, а если вы не торгуете как Уоррен Баффет (скорее всего так и есть), то комиссия будет съедать большую часть прибыли.
Комиссия за сделки это то, что несет существенный ущерб для вашей прибыли. Обычно брокерские компании устанавливают следующие условия:
- Процент со сделки.
- Номинальный размер комиссии в денежном выражении.
Иными словами, за сделку могут снимать до 0.2% от суммы, но не менее 100 рублей (например). И это очень хитрая система, которая вынуждает вас увеличивать сумму сделки. Иначе, если вы (условно) сделаете покупку или продажу на 1000 рублей, то потратите не меньше 100. И аналогичная ситуация применяется к 5 или 10 тысячам рублей. Кстати, подобный "якорный процент" устанавливается не только в брокерских компаниях, но даже и на уровне платежных систем или обычных банковских карт. Обычно такую комиссию применяют к ситуациям, когда нужно снимать наличные деньги.
Теперь, когда вы узнали о том, какие есть тарифы сейчас у брокеров, поговорим лучше о другом.
Надежность брокера на финансовом рынке
Прежде чем вы займетесь покупкой и продажами ценных бумаг, вам надо понимать одну простую вещь. Брокерская компания вам другом не является. Это даже не ваш партнер. В лучшем случае, официальный брокер является надменным посредником между вами и биржей. В худшем, посторонней структурой, у которой есть ваши деньги. Поэтому будьте готовы к следующему:
- Тарифы могут сильно отличаться о заявленных.
- Могут начать манипулировать условиями договора.
- Есть вероятность того, что действие счета приостановят в одностороннем порядке.
Поэтому, прежде чем подписывать договор даже с лицензированной брокерской компанией, читайте его от начала и до конца. Чтобы потом не удивляться "сюрпризам", которые для вас были подготовлены.
Фактически, отличие лицензированной компании от черного брокера в том, что они попытаются обмануть вас в рамках закона и условий договора. А вот черные брокеры действуют по-другому.
Определяющий критерий надежности
Это лицензия от Центробанка России. Выбирайте компанию по реестру, опубликованному на официальном портале ЦБ РФ. А не наоборот: увидели номер лицензии ЦБ на сайте брокера и успокоились. Если компания имеет лицензию от Банка России (действующую), то можете вносить ее в список кандидатов. Если лицензии нет, то не рассматриваем. Даже если предлагают сертификаты от:
- Регулятора на Кипре.
- Комиссии по ценным бумагам Гонолулу или Зимбабве и т.п.
С иностранными лицензиями вести себя нужно очень аккуратно, на этом поприще огромное количество мошенников.
Не забываем о том, что "лицензия" от "регулятора" вроде ЦРФИН, КРОУФР или НАФД тоже не годится. Регулятор в России только один и называется он Центробанк.
Заключение
Как клиенту получать прибыль вместе с брокером? Никак. Брокер будет получать свой процент в любом случае. А вот вы можете торговать в плюс или в минус, это уже зависит целиком и полностью от вас. Это к вопросу о том, нужно ли обучение от брокера. Нет не нужно. Это просто дополнительная услуга, и полезность информации предоставленной компанией стремится к нулю.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.