Количество финансовых пирамид - почему процветает обман?
История современных финансовых пирамид в России началась с распадом СССР. Одной из самых известных стала МММ, крах которой лишил вложений огромного количества граждан новой страны. Сегодня мы расскажем об истории появления финансовых пирамид и о том, как не стать вкладчиком проектов подобного характера.
Внутренняя механика
В общих чертах, любая современная пирамида построена на схеме Понци. Назвали ее так по имени создателя одноименной пирамиды - итальянца Чарльза Понци, который и открыл дивный мир обмана вкладчиков и оборота миллионов долларов.
Интересен тот факт, что с создания первой финансовой пирамиды прошел уже 101 год (Понци запустил свою схему еще в 1919 году). Но до сих пор, находится огромное количество желающих вложить свои деньги во что-нибудь "эдакое". Результат, как правило, оказывается очень плачевным и человек просто лишается своих денег.
Чарльз открыл в США целое предприятие, назвав его компанией по обмену ценных бумаг. Естественно, он работал непосредственно с населением, принимая вклады под небывалые проценты. В то время, даже банки в США еще практически не работали с вкладчиками, чего уж говорить о Европе, которая к тому моменту еще только начинала становление современной финансовой системы.
Работало все предельно просто:
- Вложенным деньгам присваивался эталон;
- Этими эталонами инвесторами могли обмениваться между собой;
- Сами по себе, обменные единицы имели "надуманную" ценность.
И с тех пор, мало что поменялось. Первую аферу, Понци провернул еще в 1906 году. Вложенные средства были напрямую связаны с почтовыми марками. Вот только все рухнуло в тот момент, когда стало понятно, что существующее количество вложенных денег превышало количество существующих почтовых марок в сотни раз.
Чарльз повторил усложненную схему сбора средств как раз в 1919 году. Разбираться с экономической механикой работы новой пирамиды не будем. достаточно лишь сказать о том, что после проверки федеральными органами, власти сумели установить несколько интересных моментов, касаемо "работы" компании:
- Объявленная эталонная единица (купон) не существовала в принципе;
- Деньги вкладчиков в новую пирамиду никак не были привязаны к эталонной валюте;
- Всю прибыль получали за счет ново привлеченных участников.
И что же в этом плохого? Естественно то, что население страны и потенциальные вкладчики не бесконечны. И в тот момент, когда поток вложений угасает, нужно срочно что-то предпринимать. А печатный станок даже у государства появится только через 50 лет, с момента раскрытия схемы Понци. Соответственно, никакого успешного результата у такой компании быть просто не может. В лучшем случае, вкладчики начнут терять доверие и требовать назад свои деньги.
Завтра дороже, чем вчера: Понци современной России
В 1992, в России и странах СНГ появилось просто умопомрачительное количество различных трастов, фондов и других объединений, привлекающих денежные средства у населения под высокие проценты. Причин доверять им было достаточно много:
- Тотальное отсутствие денег;
- Нестабильная экономическая ситуация;
- Потеря доверия к банкам.
Вообще, потеря доверия к банковской системе среди народа, и взрастила почву, на которой как грибы после дождя стали появляться различные мошенники и нечистые на руку основатели пирамид. Основным ударом считается шоковая терапия проведенная в результате реформ 1991.
Мавроди стал отцом-основателем самого масштабного обмана в истории современной России. Кооператив, ставший основной для МММ был зарегистрирован еще в 1989 году. По бумагам, это объединение занималось торговлей различной оргтехникой и аппаратурой иностранного производства.
Первые шаги в маркетинге
Мавроди умудрился опробовать масштабную рекламную акцию еще до того, как маркетинг стал неотъемлемой частью бизнеса в современной России. Местом проведения акции стал столичный метрополитен. Владелец кооператива умудрился сделать бесплатный проезд для всех пассажиров по всем веткам на 1 день.
Это до сих пор вызывает удивление и бурю эмоций. Все-таки талант продавать свою идею и себя у Мавроди был. Но на тот момент, это была лишь пред.подготовка к созданию полномасштабной финансовой пирамиды. Дальнейшие события развивались следующим образом:
- В 1992 году была сменена форма на АО;
- Начало деятельности новоявленной пирамиды пришлось на 1993 год;
- Выпуск ценных бумаг стартовал в 1994 году.
Всего был выпущено около одного миллиона акций компании. Ну а для того, чтобы подстегнуть интерес населения были задействованы все доступные на тот момент инструменты:
- Реклама на телевидении;
- Газеты;
- Сарафанное радио.
И вот как раз последнее и сыграло со всеми злую шутку. Слухи вообще играют важную роль в каждой такой истории, а на тот момент их было огромное количество. И они постоянно подкреплялись координаторами, которые убеждали общественность в том, что акции объединения постоянно растут.
Распространение достигло таких масштабов, что ограничиваться одной эмиссией Мавроди не собирался. И после того, как 991 тысяча акций была выпущена, он попытался организовать второй выпуск. Министерство финансов уже тогда заподозрило что-то недоброе, и просто заблокировало попытку повторной эмиссии. В МММ долго думать не стали и нашли простой способ обойти ограничение:
- Была зарегистрирована дочерняя компания;
- За нее поручилась основная;
- Дочерней отводилась роль второго эмитента.
Естественно, вкладчикам была дана гарантия того, что это не два отдельных объединения, а одно единое. И схема сработала. Рост действительно обрел все признаки геометрической прогрессии и в МММ понесли деньги не только простые люди, но и влиятельные деятели . Никого не смущало маневрирование между ограничениями Минфина и законодательством.
В качестве реального выражения использовались билеты МММ. В народе они называли "мавродиками". Абсурд достиг своего апогея в тот момент, когда эти билеты (не признанные денежным средством) получили полноценную защиту, а их качество было на уровне официальных купюр, штампуемых государством.
Дальнейшее развитие событий известно многим:
- Мавродиками начали расплачиваться как реальными деньгами;
- Организатор пирамиды уже не мог справиться с денежным потоком (средств было столько, что они измеряли их помещениями и килограммами).
По неподтвержденным данным, к закату этой финансовой империи, вкладчиками МММ стало около 15 миллионов человек. А конечная стоимость "билетов" с момента начала эмиссии возросла в 127 раз.
Крах империи
Естественно, власть имущие к 1994 году исчерпали весь лимит терпения и сдержанности. Шутка ли дело: в стране появился новый ЦБ в лице какого-то провинциального математика, который просто нарушает законы и в буквальном смысле уводит контроль за денежными средствами к себе. Конец компании был положен после того как:
- Было проведено несколько правительственных заседаний;
- Мавроди позвали на одно из них, но он отказался.
Глава правительства велел разобраться с компанией, и государственная машина начала надвигаться на новый финансовый Вавилон. Жарким летом 1994 года, создателя пирамиды задержали в его собственной квартире. Что творилось дальше, описать практически не представляется возможным:
- Вкладчики начали штурмовать Белый дом;
- Громили офисы и киоски МММ;
- В СМИ разразилась истерия невиданных доселе масштабов.
Но все уже было сделано. Организатор МММ начал угрожать властям тем, что потребует проведения полноценного референдума о выражении недоверии существующему правительству. К слову сказать, на тот момент у Мавроди было даже депутатское кресло. Власти пытались с ним договориться, систематически приглашая на встречи, но зачинщик всего этого хаоса попросту игнорировал одно приглашение за другим.
В 1997 году он пропал из поля зрения. Как оказалось, он работал над аналогичным проектом в сети Интернет. К слову сказать, свой эксперимент он пытался повторить и в современности.
Подводя итоги МММ
До сих пор, в этой истории осталось огромное количество пробелов. Во-первых, организатора привлекали только за неуплату налогов. Во-вторых, все денежные средства компании просто растворились в неизвестном направлении. СМИ проводили расследования, некоторые выдвигали совсем уж сумасшедшие теории заговора, но факт есть факт - деньги вкладчикам просто не вернули. А у самого "богача" не нашлось и 20-й части от всего того, чем владела его компания.
Конец всей этой истории наступил только в 2007 году. Виновника ограничили в свободе на 4.5 года, но он освободился уже буквально через месяц, так как к моменту вынесения решения, он уже отбыл срок находившись в заключении.
Повторить свой эксперимент Мавроди пытался и в 2011 году, но таких масштабов новая пирамида уже не достигла.
Как выглядят современные финансовые пирамиды?
Вообще, выявление финансовых пирамид - это прямая задача ведомств, находящихся под управлением Центробанка. Последний в свою очередь, устанавливает следующие критерии и признаки, указывающие на то, что пирамида имеет место:
- Агрессивное рекламное продвижение;
- Отсутствие лицензирования;
- Выплата денег старым вкладчикам, за счет новоприбывших;
- Предоставление 100%-й гарантии доходности;
- Сокрытие реальной информации о владельцах;
- Отсутствие активов и собственных средств в достаточно объеме.
С точки зрения уголовного законодательства, сейчас используется ст. 172.2 УК РФ. Она позволяет классифицировать мошенников и организаторов как создателей финансовой пирамиды. Наказание следующее:
- Штрафные санкции(до 1.5 млн. руб.);
- Принудительные работы (до 4 лет);
- Лишение свободы до 6 лет (используются понятия особо крупного размера).
Законодательство и реальность
К сожалению, государство слишком поздно развернуло инструменты контроля за Интернетом. Так как еще с начала 2000-х в сети начали появляться различные проекты, которые иначе как пирамидой и не назовешь. И пресечь их деятельность просто не удается, они "вымирают" буквально естественным путем. Называется это HYIP.
Хайп-проект это полноценный сайт, привлекающий денежные средства у обычных людей. Для оплаты используются:
- Электронные кошельки;
- Кредитные и дебетовые банковские карты;
- Криптовалюты.
Как раз с популяризацией последних, этот способ зарабатывания денег обрел второе дыхание и стал еще более популярным.
Схема работы обычного хайп-проекта проста и понятна:
- Существует легенда о том, как именно оборачиваются денежные средства;
- Человек вкладывает в сайт;
- Получает проценты;
- Реинвестирует и теряет денежные средства в полном объеме.
Момент, когда такая пирамида перестает выплачивать деньги называется скамом. Это точка невозврата, когда администратор просто переводит систему автоматических выплат на ручной режим, тем самым переставая возвращать деньги и начислять проценты.
Кто зарабатывает на HYIP?
Удивительно, но на финансовой пирамиде можно даже заработать денег. Вот только для 99% вкладчиков, эта идея заканчивается потерей денег. В основном, действительно заработать с помощью пирамиды могут только:
- Рекламные площадки;
- Сотрудники финансовых сообществ;
- Ограниченный круг инвесторов-игроков.
- Сам создатель пирамиды.
Естественно, игроки находятся везде и всегда, но их очень мало. Они работают с пирамидами профессионально и инвестируют очень маленькими суммами сразу в десятки проектов. Какие-то проваливаются, а другие позволяют компенсировать убыток. За счет этого, единицам удается выходить в плюс и даже что-то зарабатывать.
Что до сотрудников и модераторов различных сообществ, то тут ситуация крайне интересная. На свои площадках они просто советуют другим вложиться в тот или иной проект, получая реальные выплаты (по договоренности с владельцем пирамиды). Но для 99% потока посетителей, пришедших по такой рекомендации, все заканчивается полной потерей денег.
Что до рекламных площадок, то в нынешнее время, в крупных сообществах и соц. сетях стало в разы меньше рекламы финансовых пирамид. Потому что весь трафик пошел на один популярный видеохостинг, где мошенники всех калибров и мастей очень быстро отбивают свои рекламные бюджеты.
Как не попасться?
Совет предельно простой - не вкладывать денежные средства туда, в чем вы не разбираетесь самостоятельно. Инвестиции - это интеллектуальное занятие, а не игра в рулетку. И простые математические вычисления + несколько бесед с профессионалами в той, или иной области мгновенно раскрывают все подробности об очередной пирамиде. Простому человеку это может быть недоступно, поэтому в случае с сайтами, предпочтительнее не вкладывать в них ни копейки, даже если очень хочется. Лучше заняться:
- Скупкой золота;
- Инвестициями в акции компаний;
- Долевым участием;
- Инвестициями в фонды.
Стоит заметить, что толпы людей, не имеющих разум, но имеющих деньги в любом случае будут гнаться за наживой и "халявой". Никто не хочет анализировать и проверять, а ведь именно так и зарабатываются состояния. На примере с тем же Кешбери становится понятно, что никто не способен учиться на чужих ошибках. И после того, как рухнул недавний "Кешбери", сомнений в безмерной глупости вкладчиков не осталось. Типичных ошибок было несколько:
- Использование заемных средств для вложения;
- Удерживание депозита на счетах и реинвестиции.
Самое смешное то, что после закрытия Кешбери, многие просто не могли поверить в то, что все рухнуло и деньги никому не вернут. И это в стране, пережившей МММ, которому мы уделили сегодня огромную часть статьи. А фактическая несостоятельность всего проекта проглядывалась изначально:
- Кешбек - есть инструмент увеличения продаж, но не прибыльное занятие для привлечения инвестиций;
- Номинальный "создатель" уже на момент открытия имел около 15 подставных компаний-однодневок, через которые проводились деньги для обналичивания.
Когда решится проблема финансовых пирамид?
Закрыть вопрос с пирамидами раз и навсегда вряд-ли получится. Они просто перерастут во что-то совершенно другое. Выявление финансовых пирамид и использование 172.2 УК РФ не решает проблемы. А критерии Центробанка безнадежно устарели и более того:
- ЦБ начал выдавать лицензии форекс-брокерам (при том, что это изначально способ мошеннического заработка);
- Чуть позже, лицензии начали отзывать, но сути это не поменяло.
А свободные рыночные условия (при всех попытках зарегулировать денежные отношения) пока приводят к тому, что фактического контроля и пресечения действий по созданию новых пирамид и других способов отъема денег у населения пока нет. И в ближайшее время не предвидится.
Впрочем, положительная тенденция все же прослеживается. Видимо Кешберри стала для РФ если не последней, то предпоследней крупномасштабной финансовой пирамидой. И в ближайшее время, законодательство будет еще больше ужесточено. По крайней мере, хочется на это надеяться. Так как доверие людей к инвестициям теряется из года в год, что приводит к не очень хорошим последствиям.
Практические советы
- Никогда не вкладывайтесь в сомнительные компании;
- Заниматься инвестированием как рулеткой не получится;
- Использование заемных средств неизбежно приведет к провалам и потере денег;
- Прежде чем вложить средства, оценивайте все риски и изучайте предмет от начала и до конца;
- Не вкладывайте деньги по советам знакомых и друзей;
- Доверять рекламным предложениям и менеджерам обзванивающим вслепую точно не стоит (даже если они знают как вас зовут).
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
