КПК Народная Касса - не платит? + как можно вернуть свои деньги в случае проблем
Каждый опытный юрист знает, что вытащить денежные средства из пирамиды, КПК, МФО и других подобных учреждений, можно только в самом начале, когда проблемы с выплатами только начинаются. После того, как фирма объявит себя банкротом, или не пройдет очередную проверку со стороны надзорных органов, шансы на полный возврат значительно уменьшаются. Более того, существует определенная приоритетность в возмещении, первыми – получают граждане, которые забили тревогу, что увеличивает шанс на возмещение. Сегодня предстоит узнать о том, как вернуть свои деньги из КПК Народная Касса, и что происходит с компанией.
Что за КПК
По заявлению собственников, кредитный кооператив успешно существует с 2005 года. Некоммерческая организация, которая объединяет физических лиц и ИП одной общей целью – взаимопомощь и заработок. По документам кооператив занимается благотворительностью, выдачей займов. Имеется регистрация в СРО - №254 на 21.09.2018, есть филиалы по России:
- Г. Владимир.
- Москва.
- Советский.
- Югорск.
- Маленки.
- Юрьев-Польский.
- Кольчугино.
Проблемы с КПК начались еще в 2016 году. Тогда Налоговая служба, полиция и пострадавшие граждане приложили не мало усилий, чтобы Ольга Бахтеева (директор) вернула около 11 млн рублей, которые она взяла на собственные нужды. Суд признал ее виновной по статье 160 УК РФ.
Обвиняемая вносила в отчетность ложные данные, поэтому скрывать обман ей удавалось на протяжении всего срока «правления» компаний – с 2013-2014 год. Следственный комитет открыто настаивал на том, чтобы суд принял информацию, связанную с отмыванием и утечкой средств граждан за пределы России. Однако из-за отсутствия весомых доказательств – эта страница была закрытой.
Сегодня КПК продолжает свою деятельность, однако темное прошлое все равно может сказаться на доходах граждан. На август 2019 года поступает информация о задержках в выплатах, что является первым звонком о том, что компания переживает тяжелую финансовую ситуацию. Так как не оплата – считается нарушением договора, а, следовательно, и нарушением Гражданского Кодекса РФ.
Почему кооперативы часто обманывают граждан
Как показывает практика, даже если у КПК есть все документы, он успешно проходит все проверки – это не является гарантом того, что через несколько лет он не закроется или не обанкротится. Как и с ситуациями связанные с пирамидами, заработать умудряются только те, кто первые вложились и успели вывезти средства, за счет поступления новых вкладчиков. Чаще всего, такие фирмы не занимаются никаким инвестированием, а лишь выдают потребительские займы или ссуды. С учетом нестабильной экономики, на этом, как правило, и прогорают. Владельцы успевают лишь вывезти остатки за пределы родины, или выдают средства своим друзьям, знакомым и списывают их со счетов. В редких случаях – вкладывают в недвижимость или землю.
Ситуаций с закрытием КПК настолько много, что в России уже давно существует реестр, который охватывает все сомнительные сферы, куда граждане несут деньги от МФО до финансовых пирамид. Возмещение за счет государственных средств довольно скудное – всего 30 тысяч рублей, а страховые компании вообще отказываются иметь дело с этими компаниями, так как сфера не выгодна и всегда находится «на грани».
Таким образом, недавно закрылся один известный КПК «Инвест Капитал», учредители которого активно убеждали граждан до последнего, что деньги будут выданы несмотря на кризис. Как итог – длительное судебное разбирательство, выведенные средства, закрытые филиалы.
Чтобы понять причину, почему КПК быстро разоряются стоит выделить несколько важных нюансов:
- С юридической точки зрения, банкротство выгодно для владельца. Долги списываются, вкладчикам возвращается минимальная сумма.
- За долгие годы работы, из-за не совершенности системы можно вывести огромные деньги, которые никто никогда не найдет.
Поэтому нередки случаи, когда гражданам приходится защищать свои права самостоятельно. Ведь задача ЦентроБанка заканчивается на мониторинге отчетности. Нередки случаи, когда основатели КПК предстают перед судом в качестве обвиняемых, по довольно привычным статьям:
- 159 УК РФ.
- 160 УК РФ.
Как и было сказано выше, шансов вытащить всю сумму в конце судебного производства практически нет. Поэтому бить тревогу нужно тогда, когда только начались первые проблемы с задержками, которые уже нарушают оговариваемые условия в договоре.
Также интересно будет знать и прочитать: Как можно вернуть деньги из КПК: Кто помогает вкладчикам и пайщикам
Как понять, что в КПК кризис
Задержку в несколько дней можно объяснить работой банка или сторонних учреждений, однако первым и явным звонком может стать отказ руководства завершить договор и выплатить все средства. Менеджер может искать оправдание, а может воспользоваться уже отработанными фразами:
- Деньги вложены в дело.
- Сейчас счета проверяют органы надзора.
- Нельзя провести по бухгалтерии.
- Срок договора еще не закончился и т.д.
Самое главное в этой ситуации – это затягивание времени. Чем дольше КПК уходят от ответа, тем выше шансы того, что деньги сейчас активно выводятся или «похищаются».
Более того, звонком может стать и изменение в графике работы, закрытие филиалов, заметное урезание штата, постоянно недоступные телефоны и многое другое. Чаще всего руководство начинает успокаивать граждан, т.е беспокоится не о чем, просто компания проводит проверки, улучшает систему и т.д. На деле, КПК начинает подчищать улики, править отчеты и т.д.
Казалось бы, зачем беспокоится, если есть страховка. Однако если вспомнить о том, что страховые и банки не особо стремятся сотрудничать с этим рисковым сегментом, то можно понять, что ни о каком возврате по полису не будет. Чаще всего фирмы, заключающие контракт и сами являются «однодневками». Объяснить произошедшее может только опытный юрист, с применением положений Федерального Законодательства «О страховании вкладов в банках Российской Федерации", в котором прописаны все нюансы и инструкции.
Как правильно подавать иск в суд
Прийти просто так в здание суда и написать заявление нельзя. Прежде чем приступить к процедуре, обязательно нужно получить консультацию от опытного специалиста, который сможет уточнить все нюансы, касающиеся разорения КПК.
Теперь нужно обратить внимание на пошаговую инструкцию, которая поможет сократить время на поиске информации:
- Сбор документов – если КПК не платит, нужно сделать запрос на причину. Нельзя просто прийти в учреждение, получив словесный отказ, из него выйти. Если есть задержка, срочно к юристу, который добьётся официальной бумаги.
- Сбор квитанций и доказательств – сложно будет только тем гражданам, которые передавали деньги наличным расчетом. Если выписки или любого другого документа нет, который мог бы подтвердить факт передачи, придется искать доказательства в виде фотоотчётов, бесед с менеджером, видео с камер наблюдения и т.д. В остальных случаях сойдут выписки из банка и любые другие чеки. Очень важно найти и сам договор, где стоит печать КПК.
- Изучение самого договора – человек, который не имеет профильного образования не сможет найти «подводные камни», документ следует отнести опытному юристу, который укажет на слабые стороны и подготовит к самому худшему. Также стоит отметить, что договора сегодня регулирует Гражданский Кодекс, любое отклонение со стороны исполнителя может стать причиной подачи заявления в суд.
- Попытка выхода из числа пайщиков – делать лучше также с помощью юриста, только выход в первый звонок кризиса сможет вернуть хотя бы вложенное. Кстати, здесь есть очень важный нюанс, если у фирмы есть долги, пайщикам придется за них платить. Поэтому чем раньше это будет сделано, тем ниже вероятность ответственности в будущем.
Последний этап, имея на руках все доказательства, пайщики направляют коллективный иск в суд. После чего начинается делопроизводство, которое может продлиться несколько месяцев.
Как было сказано ранее, если фирма банкрот, пайщики могут остаться крайними. Можно не только не дождаться собственных средств, но и вновь окунуться в долги.
Также интересно будет прочитать и ознакомиться: Вклад и автопролонгация - что нужно знать и могут ли быть риски
Банкротство КПК, что нужно знать
Для начала нужно понять, что все участники КПК находятся в «одной лодке». При вступлении, каждый делает определенный взнос, из этих средств участники берут займы для своего развития. Если у кого-то не получается вернуть, используется резерв – если он исчерпан, деньги теряют все. Таким образом, чаще всего КПК закрываются и по вине самих участников. Поэтому процедура банкротства не будет сильно отличаться от утвержденной Федеральным Законодательством, а именно N 122-ФЗ.
Иск может быть подан как руководителем предприятия, так и его участниками. Перед тем, как суд вынесет решение, будет произведена проверка документов, которая даст понять истинные причины кризиса. Если подтвердиться факт невозврата самими участниками, то к ответственности будут призваны виновники. Однако далеко не всегда у них есть вообще какое-то имущество для его реализации.
Основания для производства:
- Долг больше 100 тысяч рублей.
- КПК не возвращает деньги в течение 14 дней.
- Цена имущества кредитора меньше долга.
- Администрация не справилась с выплатами по договору.
Более того, есть ряд и второстепенных причин согласно 127 статье ФЗ. О них можно узнать у личного юриста, который возьмется помочь в этом деле.
После того, как суд примет решение в пользу назначения временного управляющего, будет производиться продажа имущества, а также оспаривание раннее заключенных сделок. На этом этапе и всплывают истинные причины банкротства.
Есть ли разница между КПК и пирамидой
У потребительского кооператива есть все законные характеристики, позволяющие совершать финансовые операции. При идеальных условиях, все участники действительно могут обогатиться. Однако нельзя упускать из вида факторы, которые ставят под сомнение легальность этого бизнеса:
- Частичные или редкие проверки со стороны государственных органов. Деньги фактически незаметно выводятся из системы и попадают за границу.
- Не все готовы нести равную ответственность. Многие участники специально берут деньги, чтобы потом их просто списало руководство.
- Незаконное отмывание средств – как показала практика, пайщики и сами не против нарушить закон, особенно когда дело касается обналичивание государственной помощи в виде материнского капитала.
Таким образом, даже сами участники входят в «преступную группировку» и при банкротстве, под риски попадают все. Особенно, если учреждение пользовалось деньгами банков и т.д. КПК можно назвать средним между пирамидой и действительно честным бизнесом. Все зависит от того, на сколько осведомлены сами пайщики, и как часто они читают договор, когда его подписывают.
Многие финансовые пирамиды маскируются под КПК, поэтому нужно понимать с чем иметь дело. Есть несколько характеристик, которые выводят компанию из разряда некоммерческого объединения в новый МММ или «Кэшбери»:
- Активная реклама, скидки, «индивидуальные условия», грубый маркетинг.
- Давление на родственников – если менеджер активно убеждает в том, что привлечь выгодно всех.
- Высокий доход – все что выше 20% можно считать обманом. Ни один бизнес в России в кризис не может принести больше.
Попасть в неприятность может и сам заемщик, который решил стать частью КПК. Договор всегда имеет расплывчатую форму, найти «подводные камни» нельзя, если нет юридического образования. Более того, организаторы и сами могут быть бывшими юристами, которые знают о всех нюансах. Таким образом, под статью 159 УК РФ попасть могут и сами пайщики.
Также по теме, будет интересно знать и прочитать: КПК Русский сберегательный дом - как вкладчикам можно вернуть свои деньги в случае не возврата
Что делать с КПК "Народная Касса"
На данном этапе, единственным правильным решением будет обратиться к опытному юристу. Сейчас важно понять, на сколько глубоко находится проблема, и есть ли шансы выбраться из кооператива без расходов. Ведь пока компания имеет юридический статус, из нее могу выйти даже все пайщики, оставив руководство. Объединяться или нет, каждый решает сам. Однако важно учитывать, что если пайщики знали о сделках, который могут проходить в обход закона, руководство КПК будет манипулировать этим и без опытного адвоката, забрать деньги точно не получится.
По Гражданскому Законодательству, пайщики имеют право сделать запрос на состояние финансового положения в компании. Эта информация позволит провести аудит, который покажет, какие есть долги, проблемы, в каком состоянии находится резерв и так далее. Если со стороны руководителя будет заметна утечка средств, как это уже было в 2013 году, можно сразу нести заявление в полицию, и дальше подавать иск в суд для взыскания утраченных денег. Дополнительно можно выделить мини-инструкцию:
- Не нужно угрожать сотрудникам, пытаться силой захватить здание филиала и т.д. Ответственность со стороны даже недовольного потребителя никто не отменял.
- Нельзя допустить затягивание сроков, претензия должна быть рассмотрена в течение указанного срока. Составить правильный документ также может помочь опытный юрист. Когда речь идет о задержке, желательно все общение с руководством перевести в бумажный и фиксированный формат. В будущем это можно представить в качестве доказательства.
Главное доверить решение задачи опытному специалисту, который имеет профиль и практику по таким делам.
Почему банки надежнее кооперативов
Как показала практика, на 1000 закрытых КПК, МФО и т.д, приходится только 1 банк. Если первые, вообще не защищаются со стороны страховых, а договора больше напоминают формальность, то банки справляются со всеми нюансами, связанными с сохранением средств. Важно отметить, что вклады банков страхуются со стороны единой страховой, которая регулируется положениями ЦБ. Максимальная сумма выплат едва превышает 1 млн рублей, однако это лучше, чем ничего.
В отличие от КПК деятельность банка прозрачна, узнать о финансовом портфеле структуры можно даже из СМИ. Этого нельзя сказать о пирамидах и других подобных отраслей.
Хоть и % дохода чаще не превышает 15%, зато у граждан всегда есть возможность вывести средства или воспользоваться ими в режиме реального времени. Из кооператива деньги придется ждать месяцами, если кризис – то вообще не дождаться. Банкротство банков – всегда большой скандал, за регулированием процесса наблюдают сторонники, СМИ, правительственные учреждения. Если разоряется КПК, то ни у кого большого удивления не будет, так как многие уже поняли насколько это рискованно и нерентабельно для пайщиков.
Сотрудничая с банками:
- Пайщик или вкладчик – не ставит под угрозу личное имущество. В вопросе КПК субсидиарную ответственность (ст. 399 ГК РФ) никто не отменял для участников.
- Вкладчику не нужно беспокоится о том, что кто-то из заемщиков не вернет деньги. В любом случае, банк выделит из собственного кармана.
Прежде чем вступить в КПК необходимо изучить информацию уже о тех компаниях, которые закрылись. В качестве удачного примера может выступить даже КПК «Первый», который обанкротил граждан на миллионы рублей.
С одной стороны можно подумать, что граждане России никогда не устанут нести деньги мошенникам. С другой, злоумышленники настолько приспособились к условиям выживания, что отличить их деятельность от законной и реальной, практически невозможно. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда речь идет о потерянных деньгах, желательно воспользоваться рекомендациями специалистов. Правильный защитник может решить проблему еще на стадии ее созревания.
Пока руководство не заявило официально о закрытии, у граждан есть все шансы выйти и вернуть свои деньги из КПК Народная Касса.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
