8 800 777 32 16

Позвонить

КПК Регион капитал - как вернуть деньги если не платят проценты

Сегодня мы поговорим о такой учредительной форме как кооператив. В контексте вопроса: вернуть свои деньги из кооператива. Все дело в том, что КПК не всегда готовы честно работать со своими вкладчиками и инвесторами. Тут есть место всем - мошенникам, застройщикам и т.д. И к сожалению, статистика упрямо указывает на негативную ситуацию на рынке КПК. Попробуем разобраться с тем, почему так получилось.

31 Мая 2019 19:30
Комментариев: 1
КПК Регион капитал - как вернуть деньги если не платят проценты

Основные понятия

Под кредитно потребительским кооперативом подразумевается некое объединение из:

  1. Физ.лиц;
  2. Юр. лиц.

А единственной целью является взаимопомощь всех участников. Отличий от стандартного инвестирования в КПК очень много. Так, в качестве самостоятельной единицы используются пайщики. Именно они и формируют кооператив.

Чтобы управлять таким объединением, используется так называемый совет пайщиков. Они договариваются на встречу, собираются и принимают какие-то стратегические решения касаемо будущего или текущих сделок и ситуации.

Иными словами, это еще один финансовый инструмент, позволяющий создавать некоммерческие объединения. При этом, согласно ФЗ 190, у кредитной кооперации есть несколько базовых требований, неисполнение которых попросту невозможно. Основное требование: наличие в составе:

  1. Не меньше 15 физ. лиц;
  2. Не меньше 5 компаний.

Что до смешанной формы члена, когда физические лица перемешаны с юридическим, срабатывает ограничение на 7 членов. Больше не получится.

Специфика работы с кооперативом (кредитным) предполагает наличие некого хранилища, или если угодно, кассы, которая позволяет выделять помощь всем участникам кооператива без исключения.

Что до самого механизма, то все кроется в термине "кредитный". Естественно, привлекая инвестиции, кооператив выдает их в виде займов всем, кто считается участником. А уже выплаты и проценты позволяют формировать прибыль пайщиков.

И вместе с тем, здесь тоже есть часть ограничений. А именно:

  1. КПК не может кредитовать посторонних людей (не являющихся участниками);
  2. Поручительство тоже категорически запрещено.

Предел максимальной суммы займа установлен в 10% от общей суммы по задолженностям. Если объединение существует больше 24 месяцев, то максимальная ставка увеличивается в 2 раза (20 процентов).

В 2011 году участие в СРО для кооперативов стало обязательным.

В чем польза КПК?

Основное преимущество - повышенная процентная ставка для вкладчиков. Впрочем, это не является постоянным правилом. В среднем, ставка на инвестиции составляет 10-15%. На 15% выше, чем в обычном банке. Соответственно, такая ставка должна быть чем-то обоснована.

В частности, речь идет о повышенных рисках. Так как кооперация это не консервативные инвестиции, а очень высокорисковые.

  1. СРО же здесь нужно для создания фондов, которые могут амортизировать существующую ситуацию внутри объединения.
  2. В основном, такие фонды используются исключительно для компенсаций и выплат, на случай банкротства КПК.

кпк регион капитал, вернуть деньги, не платят проценты КПК Регион капитал - как вернуть деньги если не платят проценты

Внутренняя механика управления КПК

Привлечение участников реализуется с помощью открытия вкладов. А собственные средства (капитал) тратятся исключительно на 2 статьи:

  1. Расходы на текущий период;
  2. Выдача заемных средств пайщикам.

Капитал КПК состоит из 3 основных частей:

  1. Фонд взаимопомощи;
  2. Резервный фонд;
  3. Паевой.

Естественно, у каждого из них есть своя задача и специфика. С юридической точки зрения, деятельность КПК зарегулирована недостаточно. Отчего и происходят случаи невозврата денег вкладчикам и обрушения всей системы. Порой, банкротство не решает всей проблемы. И тогда начинаются должные судебные тяжбы и разбирательства. Которые не дают гарантии 100-% положительного результата.

Дело в том, что добиться своей правоты в суде это еще только пол-пути.А вот взыскать деньги обратно не всегда представляется возможным. Сейчас ситуаций, когда все остаются без денег не так уж и много. Но всегда остается место для более продуманных и подкованных мошенников, которые используя различные пробелы, лазейки и схемы, умудряются оставить всех без денег.

Благо сейчас готовится законодательная база под ужесточение контроля со стороны фин. мониторинга и банков. До этого момента особого контроля не было. А банки просто формировали огромные списки контрагентов, с которыми сотрудничество разрывается.

Интересно тут и то, что сами банки начали частично регулировать законность обмена денежными средствами и работы с транзакциями.

Черный список контрагентов предполагает, что компания или даже физ. лицо, потеряет свой банковский счет. И его закроют в принудительном порядке.

Тут интересна практика с примером на позициях с номинальными управляющими. Таких в России остается довольно много. Помимо имущественной ответственности, на номинала в случае возникновения проблем, составляется целая картотека в банке. После чего, ему принудительно закрывают счет. И открыть счет в банке повторно он уже не сможет.

Но и это еще не самое страшное. Естественно, у банков есть некая общая база проблемных контрагентов. И если речь идет о крупных хищениях или серьезном мошенничестве, то номинал фактически может получить отказ в открытии счета и в другом банке. Так как есть основания полагать, что открытие счета такому человеку может принести банку еще больше проблем.

Проблемы мошенничества в КПК

Вообще, рассматривать каждую ситуацию нужно отдельно. Ведь помимо преступников со своими схемами, существуют КПК, которые в силу своего недальновидного персонала, доводят все до банкротства. Так или иначе, но правомерность и оправданность действий оценивается не нами, а:

  1. правоохранителями,
  2. ведомствами ЦБ,
  3. фин.мониторингом и т.д.

Упрощенная схема вступления в кредитный кооператив предельно проста. Обычное физ. лицо вносит пай при вступлении. Далее, кооператив реинвестирует вклад, и за счет этого уже выплачивает проценты вкладчику.

У банков система аналогичная. Вот только их система резервных фондов работает куда стабильнее, чем все кооперативы вместе взятые. И различия не только в этом:

  1. Отсутствует страховка;
  2. Малый интерес со стороны ЦБ;
  3. Большая свобода действий.

Из-за этих факторов, КПК часто используется как способ обмана пайщиков. Выявить схему на этапе ее развития удается не всегда (практически никогда не удается). Но это не значит, что за свои права и пай не нужно бороться. Ведь только таким способом можно получить хоть часть того, что было отобрано.

Давайте разберем несколько самых частых ситуаций и узнаем,что делать в том или ином случае.

Кооператив-банкрот

Если кооператив попал под процедуру банкротства, вкладчик должен действовать очень быстро. И первым шагом должно стать заявление о внесении в реестр.

Реестр требований кредиторов позволяет упорядочить процесс возврата и выплаты компенсаций в процессе банкротства. Но есть у этого инструмента и несколько ограничений:

  1. Вернуть все не удается (в 90% случаев);
  2. Есть 3-4 очереди;
  3. Регистрация в реестре имеет временной отрезок.

Если вы не попадете в реестр, и никакой уважительной причины тому не будет, то никакой суд при всем желании, не сможет уже вас туда включить. По завершении выплат. Но сейчас не об этом.

Для составления заявления лучше всего воспользоваться услугами профессионального юриста. Так как нужно:

  1. Правильно оформить свои требования;
  2. Доказать свое участие в кооперативе и т.д.

В заявлении на включение в реестр, содержится очень много информации.

  1. В начале указывается суд (арбитражная инстанция) которая рассматривает текущее дело. Кроме того, здесь же, в шапке указывается судья и номер дела в картотеке. Узнать эти данные можно даже на официальном портале судебной инстанции.
  2. После этого указываются все реквизиты кредитора (это и есть мы) и должника. Последнему придется приписать еще и наименование.
  3. В заголовке заявления будет указываться основная цель -включение в реестр требований кредиторов.

А вот на заполнение основного тела заявления, придется потратить достаточно много времени. Именно для этого мы и рекомендуем привлечь к делу стороннего юриста. В теле письма должны быть указаны фактические обстоятельства.

Под обстоятельствами понимается все, что доказывает факт того, что вам не вернули деньги и имеет место мошенничество. Если есть ссылки на сторонние судебные тяжбы, из стоит прикрепить к основному документу.

Ключевая информация:

  1. номер договора (кооперативный);
  2. дата;
  3. размер пая;
  4. просьба о включении в реестр.

Помимо этого, придется доказать обоснованность своих требований. Для этого прикрепляются различные:

  1. Ордера;
  2. Квитанции;
  3. Документация кооператива и т.д.

Иными словами, должны быть бумаги, которые подтверждают ваше членство в кооперативе.

О способе подачи заявления много говорить не будем. Стоит лишь сказать о том, что предпочтительнее отправлять заказным письмом (с уведомлением). Если такой возможности нет, то можно воспользоваться электронной формой подачи заявления.

Для второго способа потребуется наличие электронно-цифровой подписи. Она есть далеко не у всех, поэтому в контексте статьи почтовое отправление все-таки более приоритетно.

кпк регион капитал, вернуть деньги, не платят проценты КПК Регион капитал - как вернуть деньги если не платят проценты

Меня включили в реестр требований. Что дальше?

Теперь у вас появляется возможность присутствовать на собраниях. Кроме того, участник реестра получает доступ к отчетности управляющего (конкурсного). Да и просто влиять на процедуру банкротства кооператива. Своим голосом например.

Если у кредитного кооператива во главе стояли умные люди, то вернуть денежные средства в полном объеме скорее всего не получится. А при отсутствии средств и вовсе ничего получить не удастся. В теории, может быть реализована часть имущества.

Действительность же показывает, что даже реестр требований не решает проблемы невозврата инвестиций. А государство не может возвращать деньги в большом объеме. Даже для банков установлен максимальный предел АСВ в размере 1.6 млн. рублей. А для кооперативов и это правило не срабатывает.

Но отчаиваться точно не стоит. Процесс банкротства не начинается в один день. И на то, чтобы разобраться с кооперативом нужно очень много времени. Самое главное - вовремя зарегистрироваться в реестре требований. Это значительно увеличивает шансы на получение каких-либо компенсаций и возвратов.

Для всех остальных, вне реестра требований, есть одна очень плохая новость. Деньги не вернутся. По крайней мере практика и действительность явно на это указывают. Да и статистически, шансов развернуть мошеннический КПК и вернуть всем деньги, практически нет. Тем не менее, сдаваться ни в коем случае нельзя.

Что до гос. пошлин, то подобные заявления ими не облагаются. Кроме того, и никаких дополнительных взносов за подачу заявления не потребуется.

Вообще, часть денег возможно придется потратить на юридическое сопровождение. Но вот это как раз тот случай, когда лучше оплатить услуги и сделать все правильно. Нежели составлять требования самостоятельно, и получить отказ о включении в реестр.

Кооператив работает, выплат нет

Вот в этой ситуации действовать придется немного по другому. Обычно для этого используется иной механизм вывода участникам из кооперации.

Вообще, часть ответственности неизбежно лежит на пайщике. Который обязан читать подписываемый договор. А часто, этого не происходит. И читать договор начинают уже тогда, когда нужно действовать.

В этой ситуации нужно выходить из кооператива. Для этого пишется специальное заявление. После расторжения договора, кооператив должен выплатить пай.

Этот механизм описан в вакууме. Так как не во всех кооперативных формах вообще предусмотрена возможность выплаты. Да и иногда, проще передать свой собственный пай другому участнику. Опять-таки, право на переуступку предоставляется не во всех случаях. Это очень индивидуальный вопрос.

Помните о том, что повышенные требования могут получить отказ. Равно как и неверно сформулированные. Поэтому, как и в первом случае, подходить к обоснованию нужно очень ответственною

Если кредитный потребительский кооператив просто игнорирует ваше заявление и не возвращает денежные средства, наступает время судебных разбирательств. Исковые требования и информация в принципе, схожа с той, что указывается в процесс подачи заявления на включение в реестр требований кредиторов. Однако, отличие все-таки есть. Это будет рассматривать уже не арбитражный суд, а инстанция в общей юрисдикции. Обратите внимание на то, что подавать заявление нужно в тот суд, который находится в месте регистрации кредитного кооператива

В заявлении указывается:

  1. Информация об ответчике;
  2. Информация об истце;
  3. Тех. данные по кооперативу.

Описывать требования здесь также придется. Что под этим понимается мы уже рассмотрели разделом выше. Добавим лишь список документов. которые придется приложить к такому исковому заявлению:

  1. Членская книжка (при ее наличии);
  2. Копии документов (всех);
  3. Контракт о кооперации;
  4. Распечатки о суммах требований;
  5. Ордера, платежки и квитанции.

Кроме того, для подачи заявления придется предварительно оплатить государственную пошлину. И квитанция об оплате прилагается к основному пакету документов.

Допускается и электронный способ подачи заявлений. Тут уж кому как удобнее.

После подачи заявления вы можете в общем порядке дополнять и менять некоторые требования и т.д. Но помните, что это сильно затягивает рассмотрение дела. И 3-4 месяца это еще минимальный срок (исходят из текущей загруженности судов). Заседания пропускать не следует. В крайнем случае, можно передоверить представительство вашему юристу. Для этого заключается дополнительное соглашение.

Стоит понимать, что чем больше доказательств (документальных) будет предоставлено, тем выше шансы на успех. Также увеличивается вероятность взыскания и при наличии четких и лаконичных требований. Ведь задачей суда является не возврат вам денежных средств (хоть именно он делает соответствующее постановление). Судебная система здесь выступает в роли некоторого арбитра между конфликтующими сторонами.

И тот, кто предоставит доказательства и четко аргументирует свою правоту, и получит шанс выиграть дело в свою пользу.

Помните, что отправлять подлинники документов стоит с особой осторожностью. Так как в случае отказа в одном суде, они вам еще понадобятся. Поэтому, разумнее будет составить нотариально заверенные копии самых важных документов. И пользоваться ими, для различных отправок и побочных процессов. А оригиналы держать лучше при себе.

кпк регион капитал, вернуть деньги, не платят проценты КПК Регион капитал - как вернуть деньги если не платят проценты

Заключение

Отстоять свои права через суд не всегда представляется возможным. Но к сожалению, это единственный способ борьбы с мошенниками. Вообще, перед тем как становиться участником кооперации, стоит детально изучить информацию. А лучше, переговорить со знающими людьми. Ведь очень часто, мошенников можно определить еще задолго до заключения сотрудничества. А значит, есть шанс и вовсе обойти их стороной.

К судебным разбирательствам приходится прибегнуть уже в исключительных случаях. Статистика по судопроизводству очень противоречивая. Порой, местные инстанции выносят откровенно абсурдные решения. Поэтому такие отказы приходится обжаловать в вышестоящих органах.

Вернуть свои деньги из кооператива можно, но не во всех случаях. Поэтому перед началом конфликта стоит взвесить все за и против и разумно подойти к вопросу. Вполне возможно, что при наличии хорошего юриста удастся договориться с руководством кооперации еще и без суда. Но для этого одних только прав и знаний недостаточно. Это очень тонкий вопрос.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Просмотров: 30

Комментарии

  • Алексей
    04.06.2019 11:26:21
    При вложении в кпк, которые занимаются какими-то реальными делами таких проблем не возникает. По сути это удобная форма организации, когда вкладчик может получать достаточно много информации.

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Юл+многое другое

Телефон: 8 (800) 777 32 16, email: support@yurlitsa.ru

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

© www.yurlitsa.ru 2018. Копирование материалов сайта www.yurlitsa.ru допускается с разрешения администрации сайта.