Кредит через брокера - помощь в получении + как все оформляется и последствия
Для того, чтобы получить кредитный продукт через кредитного брокера, необходимо, прежде всего, найти качественного и проверенного человека. Ведь, если верить распространенной практике, действия любого брокера будут очень эффективными лишь при таких случаях, когда у человека испорчена кредитная история или же в тех случаях, когда ему необходим кредит наличностью. Чем сможет помочь квалифицированный брокер, как правильно его найти и насколько выгодно сотрудничать с ним?
Особенности услуг брокеров при получении кредита
Самый распространенный вопрос, который задают себе многие люди, это вопрос о том, кредитный брокер кто это и в каких именно особенностях работы заключается его помощь в получении кредита. На самом же деле задача кредитного брокера как раз заключается в том, чтобы быть посредником, а главная его обязанность – помочь клиенту в таких вопросах и действиях, как подбор и оформление оптимального предложения по кредитному продукту. Одновременно с этим кредитный брокер экономит время клиента и объясняет клиенту все детали подобранного по оптимальным параметрам кредита.
На кредитных брокеров, честных или мошенников, можно натолкнуться через объявления вида «помогу с кредитом напрямую через банк», «возьму кредит для Вас за вознаграждение» или на страницах официального сайте серьезной организации кредитного брокера. Однако важно помнить о том, что получение и оформление кредитного продукта – это достаточно сложный процесс.
Сложность его заключается в том, что чем больше будет сумма кредитного продукта, тем больше человеку необходимо будет предъявить справок и документов для его оформления. Конечно же, чем выше будет кредит, тем больше будет вероятность получения отказа от банковского учреждения.
Поэтому, чтобы не искать и не подбирать для себя максимально подходящие банки для получения кредита, стоит вместо этих действий поступить намного проще и просто обратиться к брокеру по кредитам. Тем более, что такие работники занимаются оказанием следующих видов услуг:
- Определение перечня тех банковских учреждений, которые хотя бы потенциально готовы одобрить отправленную заявку на условиях клиента или тех условиях, которые полностью удовлетворят обе стороны.
- Сбор, а также подготовка пакета всех тех документов, которые нужно будет подавать в банк.
- Проведение всех переговоров по кредитному продукту с банком в пользу своего клиента.
- Разъяснение всех важных пунктов составляемого договора, особенно если это получение кредита наличными, а также анализ возможных подводных камней.
- Присутствие как на получении средств, так и на подписании договора.
- Помощь в получении кредита с открытыми просрочками.
То есть, если говорить о функциях кредитного брокера другими словами, они заключаются в полном сопровождении клиента в процессах получения ссуды и кредитного продукта, такого, как кредит малому бизнесу.
В каких случаях выгодно обратиться к брокеру
Несмотря на то, что клиенту надо оплачивать профессиональную поддержку эксперта в процессах и вопросах кредитования, случаев, когда брокер помогает подобрать кредит и всеми силами доказывает целесообразность своей помощи, достаточно много.
К примеру, у человека далеко не самая хорошая КИ. В том случае, если у заемщика далеко не самая лучшая кредитная история, он допустил множество просрочек по кредитам и платежам, а также с большими сложностями погасил свои долги, репутация его как человека, которому можно дать кредит, будет сильно испорчена. Соответственно, никакой солидный и дорожащий своими денежными средствами банк не будет иметь с подобным клиентом никаких дел.
Однако посредник в виде кредитного брокера, работающий в данной сфере, знает большое количество лазеек и сможет подобрать того кредитора, которые будет согласен вести дело с далеко не самым надежным заемщиком. Правда, и в такой ситуации не стоит надеяться на то, что банк будет лояльно относится к такому клиенту.
Другой пример полезной помощи кредитного брокера – это потребность человека взять действительно большую сумму денежных средств без залогов и без поручителей. В большинстве случаев большую сумму денежных средств, особенно наличными средствами, банковские средства будут готовы выдавать лишь под определенное обеспечение в виде автомобиля или недвижимости.
В том случае, если клиент не в состоянии подтвердить свою платежеспособность, а его доходы не дотягивают до стандартов, принятых в банке, выходов в таком случае может быть привлечение солидного и авторитетного кредитного брокера, который если не сотрудничает, то тесно работает с банками и различными кредиторами.
И, наконец, многие обращаются к брокеру по причине нехватки времени при срочном оформлении кредитного продукта. Даже в случае существенной необходимости в определенном количестве денежных средств заемщик далеко не всегда может располагать достаточным количеством времени для того, чтобы взаимодействовать с банковским учреждением. К причинам обратиться к брокеру можно отнести не только нехватку времени, но и отсутствие знаний в сфере кредитования, а также нежелание человека углубляться в тематику кредитных продуктов.
Как отыскать того брокера, который поможет получить кредит
На территории России сегодня работает 3 тысячи брокерских организаций и просто посредников. Понятное дело, что большая часть таких организаций сосредоточена на территории Москвы и Санкт-Петербурга.
Однако не стоит забывать при этом о таких брокерских организациях и о таких частных работниках, которые являются мошенниками и обещают положительное решение по кредиту для любого обратившегося к ним за помощью человека. Также стоит учесть и то, что сегодня не существует отдельного законодательного проекта, регулирующего рабочую деятельность брокеров.
Важно знать, как именно работают легальные брокеры. К примеру, настоящие легальные брокеры прошли регистрацию. То есть вся информация о брокере и его деятельности есть в ЕГРИП. Действует такой брокер на основании соответствующей лицензии. Также у посредника есть соответствующий уровень образования. И, наконец легально работающий брокер способен предоставить любому своему клиенту свой настоящий ИНН, а также свои адреса и иные контактные данные.
Еще один обязательный момент работы легальных брокеров заключается в том, что у них есть строго зафиксированные расценки на услуги и на их услуги. Речь идет о тарифе на сбор необходимых документов, на консультации, на подачу документальных заявок в банк, а также на процент от оформленной в рамках кредитного продукта суммы. Также есть и такие брокеры или брокерские организации, которые предлагают оплачивать стоимость кредитного обслуживания за год на один из активных брокерских счетов.
Существует один очень важный момент, согласно которому легальные брокеры не требуют никакого вознаграждения в первый день работы, то есть им не нужно ничего платить сразу, тем более, что первичные консультации осуществляются брокерами бесплатно. И уж тем более, легальные брокеры не попросят и не потребуют от клиента перевода денежных средств на какое-нибудь физическое лицо.
Ну и, конечно же, честные брокеры не будут обещать безработным клиентам, имеющим плохую кредитную историю, получение кредитного продукта на большую сумму с минимальным количеством справок и минимальным количеством времени. Ведь обращение за помощью к брокеру не будет гарантией успеха даже при наличии у потенциального заемщика хорошей репутации.
Как определить мошенника
Проверять необходимо как отзывы о брокере или брокерской организации, так и сам официальный сайт, а также все связанные с брокерской деятельностью документы. Нелишним будет поискать реквизиты брокера на официальном интернет-сайте. Вполне может быть и так, что выбранная брокерская организация фигурирует в одном или же в нескольких судебных разбирательствах, причем далеко не в самом лучшем свете.
Кроме того, мошеннические брокерские фирмы вряд ли захотят приглашать потенциального клиента в офис. Они будут всеми доступными способами избегать личных встреч из-за отсутствия арендуемого помещения. Да и городского стационарного телефонного номера у брокеров-мошенников просто-напросто нет. Настоящий же брокер договорится о встрече сразу, так как ему необходимо принять от клиента документы, а после этого подготовить и предложить несколько вариантов.
Нелишним будет узнать размеры комиссии. В большинстве случаев именно мошенники требуют за свои услуги большие вознаграждения. Официальные же брокеры будут просить за свою услуги просто небольшой процент от взятого кредитного продукта – от 1 до 5 процентов.
И последний момент – можно ориентироваться в процессе выбора брокерской фирмы на рекомендации знакомых или же проверенных специалистов.
Оформление кредита через кредитного брокера
Для получения помощи у брокера в процессах оформления кредитного продукта необходимо выполнить следующие действия:
- Подать онлайн заявку на официальном интернет-ресурсе компании-брокера или же позвонить в брокерскую компанию по контактному телефону.
- Появиться в офисе брокерской фирмы для получения всех необходимых консультаций.
- Заключить с брокером договор на финансовое обслуживание во всех процессах, касающихся оформления кредитного продута.
- Выбрать те кредитные программы, которые в данном случае являются самыми оптимальными.
- Прийти на обязательное подписание договора кредитного продута и получить денежные средства.
- Оплатить все те услуги брокерской фирмы, которые брокер оказывал в процессах оформления кредитного продукта.
Конечно же, брокер, являясь дополнительным третьим звеном в процессах оформления кредитного продукта, заставит своего клиента отдать некоторое количество денежных средств. Однако каждый, кто сомневается в том, что брокер необходим, должен задать себе вопрос – есть ли желание сэкономить собственное время и заручиться поддержкой квалифицированных специалистов? Если необходимо получить кредит и при этом не заботиться о заявках и сборе необходимых документов, стоит обратиться к брокеру и заплатить ему за работу.
Кроме того, есть такие брокерские фирмы, которые сотрудничают с банковскими организациями. Такие брокеры способны предложить большое количество привилегий для клиентов. Это отсутствие дополнительных услуг или комиссий, рассмотрение заявок в приоритете и другие преимущества.
Почему услугами брокера стоит воспользоваться
Стоит обратить внимание на три ключевых причины того, почему именно человеку необходимо обращаться к помощи кредитных брокеров.
Во-первых, обращение к брокеру или брокерской организации – это в обязательном порядке профессиональная консультация, касающаяся помощи в сборе, а также в оформлении или в подписании кредитных договоров. В большинстве случаев официальная документация вызывает у множества потенциальных заемщиков чувство неуверенности и чувство испуга. В некоторых случаях эти чувства могут быть вызваны страхами из-за того, что в кредитном договоре может обнаружиться нюанс, в итоге выкидывающий человека в самую настоящую долговую яму.
Стоит учесть, что данная предосторожность является оправданной, потому как сейчас достаточно распространены такие случаи, при которых клиенты банковских учреждений узнают о начислении пени или комиссий после подписания кредитного договора.
А в случае обращения к кредитному брокеру он сможет помочь избежать любых подобных ситуаций в вопросах как получения, так и оформления кредитного продукта.
Во-вторых, брокер поможет выбрать по-настоящему выгодные предложения для своего клиента. Стоит учесть, что что-то подобное невозможно сделать без полной оценки уровня платежеспособности клиента и без получения максимально точных и максимально подробных данных о статусе кредитной истории клиента. Или, если говорить другими словами, брокерская организация сможет подобрать наиболее выгодные условия для каждого рассматриваемого случая.
Перед тем, как клиент подпишет какие-либо документы, брокер также сможет составить для клиента оптимальную для него схему погашения кредитного продукта, а также рассчитает размеры переплаты.
И лишь в том случае, если клиента устроят все те условия, которые были предложены брокерской фирмой, после этого кредитный брокер начнет действовать с банковскими учреждениями от имени клиента.
В-третьих, брокерская фирма – это дополнительное увеличение вероятности того, что банковская фирма сможет одобрить клиенту кредитный продукт. Если верить практике, в большинстве случаев клиентами кредитных брокеров становятся те люди, у которых есть задолженность или испорченная кредитная история.
В задачи квалифицированных брокеров помимо всего прочего, входит обязательное сведение вероятности получить отрицательный ответ от банка к самому минимуму. И сведение к минимуму достигается за счет профессионального, квалифицированного составления заявлений на получение кредита, а также сбора всех нужных документов.
Стоит обратить внимание и на то, что все те действия, которыми занимаются брокеры, являются законными. А это значит, что брокер не исправит КИ и не будет заниматься обманом банковского учреждения. Однако брокер сможет помочь в получении продукта на основании той ситуации и тех обстоятельств, которые есть у своего клиента, нуждающемся в кредитном продукте.
Как гласит статистика, примерно в65 процентах случаев человек может получить положительный ответ от банковского учреждения по кредитному продукту и без обязательной помощи со стороны брокерских фирм. Однако, если человек все же решил обратиться за помощью к брокеру, то это значит, что у него были на это соответствующие основания.
Что не может сделать брокер
Конечно, пускай на брокера ложится очень большая ответственность и очень большой объем обязательной работы, все равно возможности брокера не являются безграничными. Поэтому перед тем, как обращаться за помощью к брокеру, необходимо помнить о том, что брокер не сможет помочь в нескольких действиях:
- Фальсификация или подделка каких-либо справок или же документов.
- Получение документов за клиента.
- Давление на банковские структуры ради получения кредитного продукта.
- Предоставление ложных сведений о потенциальном заемщике.
- Получение кредита на свое имя.
- Предоставление гарантии в 100 процентов в том, что заявка будет одобрена.
В большинстве случаев брокеры берут 1-5 процентов от суммы того кредита, который сможет получить клиент.
Как определить черного брокера
Вообще мошенников среди брокеров можно отличать по определенному набору существенных признаков:
- Любая услуга брокера-мошенника оплачивается. Не так важно, о какой услуге идет речь. Это может быть обыкновенная консультация или иные виды услуг, и все они в обязательном порядке оплачиваются. И, если за каждую консультацию мошенники возьмут около 500 рублей, то от кредита он отнимет около 30 процентов.
- Незаконность используемых в процессе работы методов. Это могут быть такие услуги, как изготовление несуществующей справки, подтверждение работы и дохода, подделывание страниц трудовой книжки и т.д.
- Вербовка работников банковского учреждения. Брокеры-мошенники говорят о том, что у них в банке есть свои люди, которые смогут помочь в оформлении кредита.
- Полная анонимность. Как и было сказано выше, очень часто мошенники отказываются от личных встреч и тем более от походов в офис. Поэтому мошенники предлагают встретиться на улице, в кафе или в ином другом людном месте.
И, пускай в конечном итоге клиент все равно получает деньги, при этом брокер прибегает для получения результата к противозаконным методам.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
