Кредит на автомобиль для юридического лица: Где выдаются такие кредиты и какой банк выбрать
На данный момент статистика показывает огромные цифры, которые отражают долю населения, взявшую кредит в банке. Кредитование берётся на любые цели, начиная с покупки квартиры и заканчивая приобретением автомобиля. Конечно же, больше всего распространена покупка автомобилей. Такой вид кредитования называем ипотекой. Кредитование берут как физические, так и юридические лица. Но что представляет собой кредит на автомобиль, а ещё юридических лиц? Каковы его условия? Давайте разбираться.
Что такое кредит?
Для того, чтобы переходить к условиям такой процедуры, необходимо для начала определиться, что же представляет собой кредит. Кредит - это экономические отношения субъектов, при которых одна сторона отдаёт определённые ресурсы, а другая - обязуется исполнить все условия такого долга в течение определенного времени. Как мы уже поняли, ресурсами в этом случае являются финансовые средства. Существуют и другие трактовки определения кредита. Кредитом могут называться правовые взаимоотношения между кредитором и заемщиком.
Также в этой области популярно понятие кредитного договора. Кредитный договор выступает юридическим документом, который подписывается между субъектами таких экономических правовых отношений. По нему каждая сторона обязуется выполнять обозначенные для себя условия за четкий период времени.
Именно благодаря кредитованию банковская система даёт развитие государству в экономическом плане. Почти все банки специализируются на выдаче кредитов, на что у них есть полные полномочия по лицензии от Центрального Банка РФ.
Существует несколько форм кредита, которые распространены на территории нашей страны.
- Товарная форма. В этом случае определённое имущество или вещи переходят во временное пользование человеку. Такая форма сложилась довольно давно и имеет богатую историю своего развития, она была известна ещё на Руси. Конечно же, после определенного срока времени эти вещи были необходимо вернуть человеку назад. А возвращаются они с каким-либо процентом. Раньше этим процентом выступало зерно или же какие-либо товары, которые необходимы были другому человеку в хозяйстве.
- Денежная форма. Это самая распространённая форма кредита на сегодняшний день. Такая форма предполагает передачу во временное пользование определенного количества денег, которое соответственно заранее обговаривается между субъектами правоотношений. Такой вид кредитования мы можем встретить в экономических отношениях с государством, также предприятием. По истечению времени, на которое выдавались финансы, противоположный субъект обязан вернуть эту сумму, но с определенным процентом, обговорим ранее.
- Смешанная форма. В таком случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается деньгами. Иногда встречаются в случае, когда происходит наоборот. Такой вариант редко мы можем встретить в повседневной жизни, но всё же он достаточно распространённый при международных расчетах, когда речь идёт о поставках продукции в другие страны. В каждой из форм кредита мы упоминаем понятие процента, который человек уплачивает по возвращению кредита. Процентами выступают деньги, который человек платит противоположному субъекту. Они являются вознаграждением человека, за то, что он позволил некоторое время попользоваться своими финансовыми средствами или имуществом.
Лизинг?
Сейчас довольно часто в повседневной жизни мы можем встретить такое понятие как лизинг. Он обозначает вид кредита по приобретению какого-либо имущества по соответствующему договору физическим или юридическим лицом за определённую плату и на заранее оговоренный срок. Как и любой другой договор, он имеет свои условия, которые в обязательном порядке должны выполнять все субъекты правоотношений.
В данный момент чаще всего процедуру лизинга в банке предусматривается только для юридических лиц, поскольку такой процесс является своего рода инвестиционной деятельностью и значительной помощью начинающим организациями, а также уже состоявшимся компаниям.
Из всего вышеперечисленного подведем маленький итог. Лизинг представляет собой вид финансовых услуг или же форму кредитования для приобретения имущества компаниями или организациями и дорогостоящих товаров физическими лицами. Получается, что этот процесс имеет определённые рамки в форме стоимости того или иного товара, которое приобретается по такой форме договора. Что касается юридических лиц, объектом процесса могут выступать предприятие, машины и другое недвижимое имущество. Помимо этого объектом договора может выступать земля.
Любой автомобиль в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью займа, которым выступает автомобильный кредит. Помимо этого существуют другие различные государственные программы, которые дают право гражданам нашей страны приобрести себе автомобиль на более выгодных условиях. Такого рода программы для своих клиентов создаёт банк. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение, такое как "Бизнес-Авто". По этой программе можно взять средства только на покупку транспорта. Существуют и другие банки, которые имеют множество предложений для таких целей. В этом аспекте человеку предоставляется широкий выбор. Не стоит кидаться на первое попавшееся предложение, поскольку в каждом банке имеются свои ограничения, в частности, по сумме автомобильного кредита. К примеру, Вы можете понять, что средств, которые готов предоставить Вам один банк, не хватит на покупку уже задуманной марки автомобиля, именно поэтому придётся присмотреть другую программу у другого банка. Например, банк ВТБ предлагает 5 миллионов рублей на осуществление Вашей автомобильной мечты. Соответственно больше 5 миллионов рублей он выдать на автокредит не сможет. В принципе, это довольно большая сумма, на которую вполне можно разгуляться в отношении автомобильных красавиц.
Требования?
Все мы прекрасно знаем, что кредит является сложной процедурой в отношении времени и документов. А также для того, чтобы человеку дали кредит, ему необходимо выполнить все требования, которые установлены законодательством, а также тем или иным банком. Подчеркнем, что у каждого банка условия и требования по выдаче кредита могут иметь некоторые отличия от общих пунктов. Здесь мы разберем общие условия, которые можно встретить в них. Они будут ориентироваться исключительно на юридическое лицо.
- Время существования компании. На момент взятия кредита организация должна существовать более полугода. Но также существуют некоторые банки, требованием которых является существование и успешное функционирование компании на протяжении 1 года.
- Финансовые обороты фирмы. В связи с тем, каким бизнесом занимается организация, берущая кредит, будут оценена стоимость их финансовых оборотов.
- Некоторые банки ставят обязательным условием для выдачи кредита наличие расчётного счёта в том банке, который будет предоставлять кредит. Но существует также множество других банков, которые не имеют такого условия по договору.
- Огромную роль в этом вопросе играет хорошая кредитная история. Банк внимательно оценит историю по кредитам юридического лица и примет решение, давать или не давать кредит. Если же у компании имеется просрочка по какому-либо действующему кредиту, то такая организация может даже не подавать заявление на кредит, поскольку оно будет однозначно отвергнуто. Более того, большинство банков попросту даже не берутся сотрудничать с юридическими лицами, которые имеют уже действующий, а к тому же и непогашенный кредит. Так происходит, поскольку юридическое лицо всегда берет в кредит значительные суммы, которые необходимо в обязательном порядке выплачивать.
- Отсутствие убытков. Организация должна будет представить финансовый отчет сотрудникам банка, по которому будет оценена прибыль и убытки компании. Конечно же, для кредита в компании нельзя иметь убытки. Если таковые имеются, то банк попросту мне выдаст кредит. Ведь компании будет нечем отдавать ранее взятые финансы.
- Регистрация. Чтобы юридическое лицо могло взять кредит в одном из банков, которые располагаются на территории нашей страны, он должен быть сам зарегистрирован в России. То есть, эта организация должна быть расположена на территории нашей страны. В противном случае банк имеет право отказать ему в выдаче кредита.
Отдельно стоит вывести случай, когда в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель. В таком случае требования имеет несколько отличий.
- В первую очередь, будут смотреть на возраст заемщика, который должен быть в рамках 21-55 лет. Стоит отметить, что такой возраст слегка расплывчато установлен, но в любом случае гражданину младше 21 года никакой банк кредит не выдаст.
- Паспорт. Индивидуальный предприниматель должен иметь паспорт гражданина Российской Федерации.
- Место нахождения. Для того, чтобы человеку банк выдал кредит, он должен быть уверен, что тот его выплатит. Частичная уверенность в этом выступает при постоянной регистрации человека в области банка.
- Срок действия. Как и в предыдущих случаях с юридическими лицами, индивидуальный предприниматель должен просуществовать в качестве своей организацией полгода, после чего он имеет полное право получить свой кредит в банке.
- Финансовый отчёт. Предприниматель обязан предоставить сотрудникам банка финансовый отчёт, который будет проанализирован на процент прибыли и процент упадка. Деятельность человека, который берёт кредит у банка, ни в коем случае не должна приносить каких-либо убытков, поскольку тогда человек попросту не сможет отдавать кредит, а значит, смысла брать его нет.
Условия?
Наряду с требованиями стоят и условия, которые выдвигают сотрудники банка своим клиентам. Давайте рассмотрим условия автокредита для юридических лиц.
- Срок возврата. В такой ситуации срок возврата ничтожно мал. Он не может превышать 5 лет, но некоторые банки снижают эту цифру до 3 лет.
- Обязательно наличие первоначального взноса. Юридическое лицо должно внести первые финансы, за счет которых автокредит будет закреплен. Существуют определённые рамки первого взноса, самый маленький процент его равен 10.
- Залог. В качестве залога в таком случае выступают документы на приобретенный автомобиль. То есть, они находятся у кредитора, без ведома которого человек не может распоряжаться автомобилем. Соответственно все манипуляции с автомобилем будут проводиться с разрешения кредитора. Как только к человеку выплачивает последние финансы по кредитному обязательству, он сразу же становится полноправным владельцем и распорядителем своего авто.
- Комиссия. Каждый банк возьмет комиссию за выдачу финансов по кредитному договору. В этом случае процент довольно небольшой, он равен 2% от общей стоимости авто, которое человек приобретает по кредиту.
- Страхование. Отдельным пунктом в условиях кредита является страхование. Оно должна быть двух типов. Должно присутствовать как ОСАГО, так и КАСКО. Многие банки предоставляют такую услугу, как включение размера страховки в сумму кредита. В этом случае КАСКО необходимо для того, чтобы застраховать риски своего автомобиля, находящегося ещё в залоге, от аварии.
Требования к автомобилю?
Процесс автомобильного кредита осложнен тем, что к каждому субъекту таких правоотношений имеются свои требования условия, которые обязательны для выполнения. Так, свои собственные требования имеет и автомобиль. Они различны у каждого банка, мы рассмотрим общее пункты.
- Исключительно новый автомобиль. Кредит может выдаваться только новые автомобили, поскольку он является изначально работоспособным, а машина, купленная в подержаном виде, может поработать около 5 лет. Также новизна автомобиля необходима для того, чтобы быстро решить ситуацию, если человек не может выплатить свой кредит. В таком случае сгорают деньги, которые уже выплачены, а также у него изымается купленный автомобиль. Соответственно данное транспортное средство можно вернуть назад производителю.
- Марка. Множество банков имеет сотрудничество с какими-то определенными марками транспортных средств, именно поэтому предоставляют в автомобильный кредит именно их продукцию. Но встречаются и банки, которым нет особой разницы в марке авто. Несмотря на это, особое значение имеет страна, в которой была сделана машина. За покупку иномарок предоставлены более низкие проценты.
- Класс. Существуют банковские программы, которые предоставляют клиентам только легковой или же, наоборот, грузовой транспорт.
- Стоимость. Главный моментом в кредите является стоимость, то есть финансы, которые банк готов выдать юридическому лицу на покупку автомобиля. Конечно же, устанавливаются расплывчатые рамки, которые индивидуальны в каждом банке. Как мы уже говорили ранее, банки устанавливает максимум в 5 миллионов рублей.
- Вес. Существуют банковские кредитные программы, которые определяют все нюансы автомобиля, в том числе, не забывая и про вес транспортного средства. Соответственно устанавливается строгий максимум, выше которого автомобиль не может попасть под кредитную программу того или иного банка.
Обязателен ли первоначальный взнос?
Данный вопрос довольно популярен, стоит отметить, что ответ на него неоднозначен.
При оформлении кредита большинство финансово-кредитных учреждений в первую очередь запрашивают первоначальный платёж, который будет выступать гарантом финансовой устойчивости заёмщика. Также он снижает риски, которые существуют для банка по процессу возврата средств от противоположного субъекта. Несмотря на это, кредитные программы, предоставляющие авто кредит, постоянно меняются, в них возникают новые требования.
Существуют некоторые областные банки, которые разрешают своим клиентам оформить у них кредит без каких-либо первых финансовых взносов. Но стоит отметить, что в этом случае условия выдачи кредита ужесточаются, и уже их пройти довольно трудно.
Многие банки идут навстречу своим клиентам. Если человек хочет обойтись без первоначального взноса, то он должен быть готов к еще одним условиям. Таким образом, получается, что процент ставки повышает, а срок возврата своего кредита, наоборот, сокращается. В этом случае также за банком закрепляется полное право на запрос какого-либо другого дополнительного имущества, которое может являться еще одним залогом. В этом случае обязательны поручители, которых должен привезти индивидуальный предприниматель или же юридическое лицо. Они будут гарантировать финансовую устойчивость заемщика.
Исходя из этих требований, человек индивидуально будет решать, хочет он платить первый взнос или же нет. Единственное, что мы можем сказать, так это то, что в случае отсутствия первоначального платежа выгода кредита для клиента банка существенно снижается.
Положительные стороны?
Для того, чтобы брать кредит, юридическому лицу необходимо знать все стороны медали. Начнём с положительных моментов.
- Принцип обобщенности. Он проявляется в том случае, если человек имеет по кредитной программе несколько автомобилей. В этом случае он будет выплачивать один кредит за всё. Это довольно удобно в документальном плане.
- По программе автомобильного кредита предоставляются только новые автомобили, что существенно экономит финансы заемщика, которые не будут вследствие потрачены на ремонт.
- В большинстве случаев заемщику не нужно привлекать в залог банку свое дополнительное имущество. Залогом в этом случае является сам автомобиль.
- По статистике все кредитные программы банков имеют сравнительно невысокие проценты, которые необходимо выплачивать человеку периодически.
Отрицательные стороны?
Несмотря на положительные моменты, освещённые в предыдущем пункте, существуют и отрицательные стороны автомобильного кредита.
- Первым из них является, конечно, огромный пакет документов, которые нужны для получения кредита.
- В банках присутствует довольно неудобное соотношение по снижению ставки. То есть, если человек желает понизить свою ставку, то ему первоначально необходимо было вносить больший взнос.
- Если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель, то ему необходимо найти своего поручителя, который будет олицетворять финансовую устойчивость положения товарища.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
