Кто такие коллекторы и как с ними нужно вести разговор: Как можно противодействовать коллекторским агентствам
Кто такие коллекторы? Если с вами недавно связался сборщик долгов в первый раз, или вы обеспокоены тем, что он скоро свяжется с вами, потому что вы отстали по своим счетам, у вас, вероятно, есть много вопросов и, понятно, нервничаете по поводу процесса.
В этой статье вы познакомитесь с бизнесом по сбору долгов, чтобы вы могли понять точку зрения агентства по сбору платежей. Это должно дать вам лучшее представление о том, что мотивирует сборщиков долгов, и каковы их стимулы, что может помочь сгладить ваше взаимодействие с ними и сделать процесс менее стрессовым.
Сборщики долгов часто работают в агентствах по взысканию долгов, хотя некоторые работают независимо, а некоторые также являются адвокатами. Иногда эти органы действуют в качестве посредников, собирая клиент просроченных долгов - долги, которые, по крайней мере за 60 дней просрочки - и смягчая их к первоначальному кредитору. Кредитор платит коллектору значительный процент, как правило, от 25% до 45%, от суммы собранной. Агентства по сбору долгов собирать просроченные долги всех типов: кредитные карты задолженности, медицинские задолженности, задолженность кредита автомобиля, персональный кредит долг, бизнес задолженность, студенческие ссуды и даже неоплаченные коммунальные услуги и мобильные телефонные счета.
Коллекторские агентства, как правило, специализируются на видах долгов. Например, агентство может взыскивать только просроченные долги в размере не менее 15000 рублей, которым меньше двух лет. Авторитетное агентство также ограничит свою работу сбором долгов, которые находятся в пределах срока давности, который зависит от местности.
Что касается долгов, которые трудно собрать, некоторые агентства по сбору платежей также договариваются о расчетах с потребителями за меньшую сумму, чем потребитель должен. Сборщики долгов могут также передавать дела юристам, которые подают иски против клиентов, которые отказались платить агентству по сбору платежей.
Сборщики долгов получают деньги при возврате просроченной задолженности; чем больше они выздоравливают, тем больше они зарабатывают. Старый долг, срок давности которого истек или считается безнадежным по другим причинам, покупается за копейки на доллар, что приносит коллекторам большую прибыль.
Типы коллекторских агентств
Существует два основных типа агентств по сбору платежей - сторонние сборщики долгов и внутренние отделы по сбору платежей.
В большинстве случаев вы имеете дело с внутренними отделами инкассации ваших кредиторов в течение первых 90–180 дней, в течение которых ваш долг просрочен. Внутренний отдел взыскания по-прежнему остается вашим первоначальным кредитором, хотя вы будете разговаривать с агентами, специально обученными взысканию долгов в сравнении с поддержкой клиентов.
В зависимости от компании вы можете договориться о гибких условиях оплаты и предотвратить передачу вредоносной информации в кредитные бюро.
Через 90–180 дней многие компании продадут ваш долг стороннему коллекторскому агентству за копейки. Другие будут заключать контракты с агентствами по взысканию задолженности, чтобы они действовали от их имени - и им платят только, если вы заплатите.
Если вы решите самостоятельно договориться с агентством по взысканию задолженности, вы должны получить все в письменном виде. Эти компании известны тем, что пользуются неосторожными потребителями, которые заключают устные соглашения по телефону.
Чем занимаются коллекторы
Сборщики долгов используют письма и телефонные звонки, чтобы связаться с заемщиками, которые не успели погасить кредит, и попытаться убедить их погасить задолженность. Когда коллекторы не могут связаться с должником с помощью контактной информации, предоставленной первоначальным кредитором, они смотрят дальше, используя компьютерное программное обеспечение и частных следователей. Они также могут проводить поиск активов должника, таких как банковские и брокерские счета, чтобы определить способность должника погасить. Коллекторы могут сообщать о просроченной задолженности кредитным бюро, чтобы побудить потребителей платить, поскольку просроченная задолженность может нанести серьезный ущерб кредитному баллу потребителя.
Залогодержатель должен рассчитывать на то, что должник заплатит, и не может взять чек или получить доступ к банковскому счету, даже если известны номера маршрутизации и номера счетов, если не принято решение. Это означает, что суд обязывает их выплатить определенную сумму конкретному кредитору. Чтобы сделать это, агентство по сбору платежей должно привлечь должника в суд до истечения срока давности и выиграть судебное решение против него. Это решение позволяет инкассатору начать сбор заработной платы и банковских счетов, но инкассатор должен все же связаться с работодателем и банком должника, чтобы запросить деньги.
Сборщики долгов также связываются с просроченными заемщиками. Даже когда кредитор выигрывает судебное решение, сбор денег может быть затруднен. Наряду с взиманием сборов с банковских счетов или транспортных средств, сборщики долгов могут попытаться наложить арест на имущество или принудительно продать актив.
Что необходимо знать о коллекторах
Это ситуация, в которой никто не хочет находиться. Несколько телефонных звонков в течение дня, всегда требующих оплаты счетов, которые вы не можете себе позволить.
Постоянные сообщения, оставленные в вашей голосовой почте, звонки на вашем рабочем месте или друзьям и родственникам, все это быстро становится и смущающим, и стрессовым.
Никто не любит, когда с вами связываются сборщики долгов. Но есть ли что-нибудь, что вы можете с этим поделать? Каковы ваши законные права при работе с ними?
Коллекторское агентство или сборщик долгов, как их еще называют, - это компания, которая работает с долгами от имени кредиторов.
Эти агентства используют ряд методов, чтобы заставить вас оплатить свои долги, включая телефонные звонки, письма, а в некоторых случаях судебные процессы, которые могут привести к конфискации активов или наложению ареста на заработную плату.
Взыскание долгов является законным бизнесом, и если сборщик долгов связывается с вами, это не обязательно начало оскорбительных отношений. Многие коллекторы - честные люди, которые просто пытаются выполнять свою работу и будут работать с вами, чтобы составить план, который поможет вам погасить свой долг, будь то полная оплата, серия ежемесячных платежей или даже сокращенный расчет.
Конечно, вы должны быть настороже, когда с вами связывается коллектор, и вы должны знать свои права и понимать, что такое коллекторы долга, и что им запрещено делать. Но если вы немного знаете о том, как работает бизнес, возможно, вы сможете разрешить свой просроченный долг.
Одно предостережение: долги подпадают под действие срока давности. Если вы считаете, что это может быть проблемой в вашей ситуации, не соглашайтесь на долги и не обсуждайте какие-либо соглашения без юридической консультации; принятие даже самого маленького шага может привести к отмене срока давности и перезапуску часов.
Основные вопросы, связанные с коллекторской деятельностью
Может ли агентство позвонить моим друзьям или семье, чтобы поговорить о долге?
Им не разрешается ни с кем говорить о вашем долге, кроме вас, вашего адвоката и, в некоторых случаях, вашего супруга. Однако они могут позвонить вашим друзьям или родственникам, чтобы выяснить, где вы живете, чтобы получить контактную информацию, чтобы они могли позвонить вам или написать вам.
В большинстве случаев им разрешено связываться с вашими друзьями или членами семьи только один раз, и они не могут продолжать делать беспокоящие телефонные звонки.
Может ли агентство по сбору платежей скрыть информацию о долге?
Коллекторские агентства обязаны уведомить вас в письменном виде в течение 5 дней после первого контакта с вами, что вы имеете право оспаривать долг. Кроме того, вы имеете право запросить (в письменной форме) имя и адрес первоначального кредитора.
Вы также имеете право запросить подтверждение долга, то есть имя и адрес первоначального кредитора, а также сумму, которую они требуют от вас. Если они не могут предоставить эту информацию, она не может по закону проводить оплату.
Может ли агентство продолжать звонить мне после того, как я скажу им не делать этого?
И да и нет. Просто сказать им по телефону, чтобы они вам не звонили, не поможет. Вы должны подать запрос в письменной форме.
После этого они могут только связаться с вами, чтобы сообщить вам, что они прекратят сбор средств или что они предпримут конкретные действия против вас, такие как подача иска.
Может ли агентство по сбору платежей продолжать преследовать меня по поводу долга, которого у меня нет?
Точно нет. Если агентство по сбору платежей не может доказать, что вы должны какой-то конкретный долг, ему не разрешается пытаться получить его у вас. Это особенно верно в случае кражи личных данных - если вы подали соответствующие уведомления и отчеты.
То, что ваше имя написано на бумаге, не обязательно означает, что ваш долг. Это особенно актуально, если у вас очень распространенное имя или родственники с похожими или одинаковыми именами.
Всегда проверяйте, что долг является законным, прежде чем позволить агентству по сбору платежей оказать на вас давление при совершении платежа.
Может ли агентство по сбору платежей разрушить мой кредит?
Коллекторские агентства сами по себе не портят ваш кредит. Тем не менее, пропущенные платежи в течение нескольких месяцев могут повлиять на ваши кредитные баллы. Сопоставление этого с учетной записью сбора, указанной в вашем кредитном файле, и агентством по сбору платежей может повлиять на вашу способность претендовать на получение нового кредита.
Они часто покупают и продают долги друг у друга, так что это может привести к тому, что в ваших кредитных отчетах для одной и той же учетной записи появится несколько сборов.
Как нужно общаться с коллекторами
- Убедитесь, что вы общаетесь с легальным агентством по сбору платежей
К сожалению, там много мошенников. Иногда долговые агентства утверждают, что они купили ваш долг, даже если он был погашен несколько месяцев назад. Если вы погасили долг, некоторые коллекторские агентства продолжают продавать этот долг снова и снова нескольким различным компаниям, чтобы получить максимальную сумму денег. Спросите у компании их имя. Позвоните в специальные органы, чтобы убедиться, что компания является законной. Никогда и никому не сообщайте личную информацию, такую как номер социального страхования, по телефону или по электронной почте. Укажите название компании и номер телефона, постарайтесь получить как можно больше информации, прежде чем разговаривать с агентством по сбору платежей.
- Начните сбор информации
Сборщики долгов постараются сделать все, чтобы вы заплатили. Ваш долг мог быть только за 3000 рублей, но они могут пойти за вами за 30000 рублей. Поскольку вы, возможно, не помните кредит на 3000 рублей пять лет назад, попробуйте отследить любую имеющуюся у вас информацию о задолженности. Убедитесь, что вы не заплатили долг. Войдите в свой банковский счет, чтобы получить фотографии обналиченных чеков. Узнайте как можно больше информации об агентстве по сбору долгов, чтобы убедиться, что компания не является мошенником. Соберите как можно больше информации, чтобы избежать стресса в будущем. Задавайте как можно больше вопросов, чтобы получить как можно больше информации.
- Изучите ваши документы и контракты
Попробуйте найти ваши оригинальные документы и контракты. Найдите свое оригинальное письмо о взыскании задолженности. Это документы, которые вы подписали, когда впервые открыли свою учетную запись. Есть хороший шанс, что у вас их не будет; Хорошая новость заключается в том, что сборщик долгов редко имеет эти документы. Эти документы обычно нужны одной или обеим сторонам, чтобы доказать, что долг является законным. Спросите копии этих документов в агентстве. Скажите им, что вам нужны копии по электронной почте, факсу или по почте, прежде чем продолжить дальнейшую оплату. Если вы продолжаете получать телефонные звонки без этих контрактов, скажите агентству прекратить звонить вам. Если вы просите долговое агентство прекратить звонить вам, и они продолжают связываться с вами, это считается преследованием.
- Попросите подтверждение вашего долга в письменной форме
Скажите агентству по задолженности, чтобы выслать вам подтверждение долга. Как и контракты, они, вероятно, не получили эту информацию от компании, которой вы были должны деньги. Взыскание должно быть подтверждено в течение 30 дней с момента получения письма о подтверждении долга. Кредиторы часто рассчитывают на то, что люди не знают своих прав и не знают, что они должны. Они также полагаются на идею о том, что люди часто испытывают большую вину за свой долг и могут быть запуганы тем, что платят кому-то, просто чтобы заставить их перестать звонить или беспокоить их.
- После того, как вы сообщили агенту по взысканию задолженности все необходимые документы, прежде чем переходить к следующему шагу, больше не взаимодействуйте с ним. Взаимодействие с вашим агентом покажет, что вы готовы работать и торговаться с кем-то, кто не задержал свой конец сделки. Сообщите своему агенту, что вы не будете готовы говорить снова, пока не получите все проверенные документы. Если ваш агент пытается заставить вас говорить или угрожать вам, скажите ему или ей, что вы знаете свои права и будете преследовать вас в судебном порядке, если компания снова свяжется с вами, прежде чем вы получите документы.
- Знайте свои права
Лучшая защита от кредитных агентств - знать свои права. Кредитные агентства полагаются на тот факт, что большинство людей не знают своих прав и могут быть запуганы или напуганы, чтобы заплатить деньги, которые они не должны.
- Узнайте, должны ли вы еще долг
Ожидание - самая сложная часть этой игры. Кредитное агентство может просто уйти. Они могут продолжать отправлять вам письма. Вероятно, они не будут отправлять вам информацию о том, что они ошибочно пытались прийти за вами в долг. Если вы получите подтверждение от кредитного агентства о том, что вы должны долг, пришло время перейти к следующему этапу выплаты этого долга. Если вы не получили подтверждение, но все еще получаете сообщения или по-прежнему видите эту задолженность в своем кредитном отчете, пришло время перейти к следующему шагу, чтобы отделить агентство от вас.
- Получите подтверждение оплаты
Вы должны убедиться, что другие кредитные компании не придут за вами по этому долгу, и вам больше никогда не придется беспокоиться об этом долге. Поскольку большинство компаний полагаются на страх, чтобы побудить клиентов платить, вам необходимо иметь доказательство того, что вы выплатили свой долг и что никто не может прийти за вами снова за этот долг. Вести учет всех ваших чеков, платежей и общения с кредитной компанией.
- Боритесь с агентством по сбору платежей, не бойтесь их
Управление кредитными агентствами может быть стрессовым, но это не должно забирать вашу жизнь. Если вы беспокоитесь о сборщиках долгов, узнайте свои права, прежде чем разговаривать с кем-либо лично или по телефону. Оставайтесь на своем и сражайтесь с коллекторским агентством. Используйте первоначальный телефонный звонок, чтобы собрать как можно больше информации о долге, заявленной сумме задолженности и всей информации об агентстве по сбору платежей, насколько это возможно. Сборщики долгов вложили небольшую сумму денег в ваш просроченный счет для взыскания, чем больше вы боретесь, тем меньше агентство по сбору платежей хочет иметь с вами дело.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
