Куда можно вкладывать деньги надолго и выгодно - долгосрочные вложения и инвестиции
Долгосрочные инвестиции являются одним из наиболее надежных видов инвестиций. Как правило, здесь соблюдается более низкая степень риска, но чаще всего и в связи с этим падает годовая доходность. В данной статье мы разберем, как правильно вкладывать денежные средства и, что такое долгосрочное инвестирование денег.
Долгосрочное инвестирование денег
Долгосрочные инвестиции - это счет на стороне активов баланса компании, который представляет инвестиции компании, включая акции, облигации, недвижимость и денежные средства. Долгосрочные инвестиции - это активы, которые компания намерена держать более года.
Счет долгосрочных инвестиций в значительной степени отличается от счета краткосрочных инвестиций тем, что краткосрочные инвестиции, скорее всего, будут проданы, тогда как долгосрочные инвестиции не будут продаваться годами, а в некоторых случаях могут никогда не быть проданы.
Быть долгосрочным инвестором означает, что вы готовы принять определенный риск в погоне за потенциально более высокой прибылью и что вы можете позволить себе быть терпеливым в течение более длительного периода времени. Это также предполагает, что у вас достаточно капитала, чтобы позволить себе связать определенную сумму на длительный период времени.
Распространенная форма долгосрочных инвестиций возникает, когда компания A инвестирует в основном в компанию B и получает значительное влияние на компанию B, не имея большинства голосующих акций. В этом случае цена покупки будет показана как долгосрочная инвестиция.
Когда холдинговая компания или другая фирма приобретает облигации или обыкновенные акции в качестве инвестиций, решение о том, следует ли их классифицировать как краткосрочные или долгосрочные, имеет довольно важные последствия для оценки этих активов в балансе. Краткосрочные инвестиции отражаются на рынке, и любое снижение стоимости признается как убыток.
Тем не менее, увеличение стоимости не признается, пока товар не продан. Поэтому балансовая классификация инвестиций, будь то долгосрочные или краткосрочные, оказывает непосредственное влияние на чистую прибыль, которая отражается в отчете о прибылях и убытках.
Если предприятие намеревается сохранить инвестиции до тех пор, пока они не созреют, и компания сможет продемонстрировать способность сделать это, инвестиции будут отмечены как «удерживаемые до погашения». Инвестиции учитываются по первоначальной стоимости, хотя любые премии или скидки амортизируются в течение срока их действия.
Долгосрочные инвестиции могут быть списаны для надлежащего отражения обесцененной стоимости. Тем не менее, не может быть никакой корректировки временных колебаний рынка. Поскольку инвестиции должны иметь дату окончания, долевые ценные бумаги могут не классифицироваться как удерживаемые до погашения.
Инвестиции, удерживаемые с целью перепродажи в течение года с целью получения краткосрочной прибыли, классифицируются как текущие инвестиции. Торговая инвестиция не может быть долгосрочной инвестицией. Тем не менее, компания может держать инвестиции с намерением продать в будущем.
Эти инвестиции классифицируются как «имеющиеся в наличии для продажи», если предполагаемая дата продажи не наступает в течение следующих 12 месяцев. Долгосрочные инвестиции, имеющиеся в наличии для продажи, учитываются по первоначальной стоимости по факту приобретения и впоследствии корректируются для отражения их справедливой стоимости на конец отчетного периода. Нереализованные прибыли или убытки от владения сохраняются как «прочие совокупные доходы» до тех пор, пока долгосрочные инвестиции не будут проданы.
Хотя фондовый рынок полон неопределенности, некоторые проверенные принципы могут помочь инвесторам повысить свои шансы на долгосрочный успех. Вот 10 фундаментальных понятий, которые должен знать каждый инвестор:
Некоторые инвесторы фиксируют прибыль, продавая свои ценные инвестиции, в то время как держатся неэффективных акций, которые, как они надеются, восстановятся. Но хорошие акции могут подняться дальше, а плохие могут полностью обнулиться. Следующая информация может помочь в принятии этих решений:
Нет никаких гарантий, что акции восстановятся после продолжительного снижения, и важно быть реалистичным относительно перспективы неэффективных инвестиций. И хотя признание потери акций может психологически сигнализировать о неудаче, не стыдно признавать ошибки и распродавать инвестиции, чтобы остановить дальнейшие потери.
В обоих сценариях важно судить о компаниях по их достоинствам, чтобы определить , оправдывает ли цена потенциал в будущем .
Независимо от источника, никогда не принимайте совет акций в качестве действительного. Всегда делайте свой собственный анализ компании, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги. Хотя советы иногда оказываются успешными, долгосрочный успех требует глубоких исследований.
Вместо того, чтобы паниковать по поводу краткосрочных движений инвестиций, лучше отслеживать траекторию их общей картины. Будьте уверены в большей истории инвестиций и не поддавайтесь краткосрочной волатильности.
Не переоценивайте разницу в несколько центов, которую вы можете сэкономить, используя лимит и рыночный ордер. Конечно, активные трейдеры используют поминутные колебания, чтобы зафиксировать прибыль. Но долгосрочные инвесторы преуспевают, основываясь на периодах времени, продолжающихся годы или больше.
Стратегии и комбинации
Инвесторы часто придают большое значение соотношениям цены и прибыли, но слишком много внимания уделяется одной метрике. Соотношения P / E лучше всего использовать в сочетании с другими аналитическими процессами. Следовательно, низкое отношение P / E не обязательно означает, что безопасность недооценена, и при этом высокое отношение P / E не обязательно означает, что компания переоценена.
Некоторые ошибочно полагают, что с дешевыми акциями можно терять меньше. Но независимо от того, упадет ли акция в 50 рублей до 0 рублей или акция в 1000 рублей, вы потеряете 100% своих первоначальных инвестиций, поэтому обе акции несут одинаковый риск понижения. На самом деле, акции пенни, вероятно, более рискованные, чем акции с более высокой ценой, потому что они, как правило, менее регулируются.
Инвестирование требует принятия обоснованных решений на основе того, что еще не произошло. Прошлые данные могут указывать на будущие события, но это никогда не гарантируется.
В то время как крупные краткосрочные прибыли часто могут соблазнить новичков на рынке, долгосрочные инвестиции необходимы для большего успеха. И хотя активная торговля краткосрочной торговлей может приносить деньги, это сопряжено с большим риском, чем стратегии «купи и держи» .
Депозитные сертификаты как вид долгосрочных инвестиций
Депозитные сертификаты выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.
Эти срочные депозиты федерального страхования имеют конкретные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафа.
С помощью депозитных сертификатов финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он созреет, вы получите свой первоначальный основной долг и начисленные проценты. По состоянию на май 2019 года вы можете получить до 3 процентов за эти виды инвестиций.
Из-за их безопасности и более высоких выплат, депозитные сертификаты могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которые не нуждаются в немедленном доходе и могут немного запереть свои деньги.
- Риск: депозитные сертификаты считаются безопасными инвестициями. Тем не менее, они несут риск реинвестирования - риск того, что, когда процентные ставки упадут, инвесторы будут зарабатывать меньше, когда они реинвестируют основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками. Противоположный риск заключается в том, что ставки будут расти, и инвесторы не смогут воспользоваться, потому что они уже заперли свои деньги на депозитном сертификате.
Подумайте о депозитных сертификатах - вкладывайте деньги в депозитные сертификаты на разных условиях, чтобы все ваши деньги не были связаны одним инструментом в течение длительного времени. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.
- Ликвидность: депозитные сертификаты не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы связываете свои деньги до тех пор, пока депозитный сертификат не достигнет срока погашения - часто в течение нескольких месяцев или лет. Возможно получить деньги раньше, но вы часто будете платить штраф за это.
Счета денежного рынка
Счета денежного рынка, как правило, приносят больший процент, чем сберегательные счета, и требуют более высоких минимальных остатков. Поскольку они относительно ликвидны и приносят более высокую доходность, счета денежного рынка являются отличным вариантом для ваших срочных сбережений.
В обмен на более высокий процентный доход потребители обычно вынуждены принимать дополнительные ограничения на снятие средств, такие как ограничения на то, как часто вы можете получить доступ к своим деньгам.
Это отличный вариант для начинающих инвесторов, которым необходимо создать небольшой денежный поток и создать чрезвычайный фонд.
- Риск: инфляция является главной угрозой. Если уровень инфляции превысит процентную ставку, заработанную на счете, ваша покупательная способность может снизиться. Кроме того, вы можете потерять часть или всю сумму своего основного долга, если ваша счет не застрахована государством (хотя подавляющее большинство из них).
- Ликвидность: Счета денежного рынка считаются ликвидными, особенно потому, что они имеют возможность выписывать чеки со счета. Тем не менее, федеральные правила ограничивают снятие до шести в месяц (или цикл выписки), из которых не более трех могут быть чековые транзакции.
Дивиденды как вид долгосрочных инвестиций
Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые приносят дивиденды.
Дивиденды - это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Благодаря дивидендным акциям вы сможете не только заработать на инвестициях благодаря долгосрочному укреплению рынка, но и заработать в краткосрочной перспективе.
Покупка отдельных акций, независимо от того, платят они дивиденды или нет, лучше подходит для средних и продвинутых инвесторов.
- Риск: Как и в случае любых инвестиций в акции, дивидендные акции сопряжены с риском Они, как правило, считаются более безопасными, чем растущие акции или другие не дивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель. Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это может быть признаком предстоящих неприятностей.
- Ликвидность: Квартальные выплаты, особенно если дивиденды выплачиваются наличными, являются относительно ликвидными. Тем не менее, для того, чтобы увидеть максимальную эффективность ваших инвестиций в дивиденды, ключевым является долгосрочное инвестирование. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для наилучшей возможной прибыли.
Высокодоходный сберегательный счет
Подобно сберегательному счету, зарабатывающему копейки в вашем банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета являются доступным средством для ваших денег.
С меньшими накладными расходами вы можете зарабатывать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. По состоянию на май 2019 года, вы можете найти счета, платящие значительно выше 2 процентов .
Сберегательный счет является хорошим средством для тех, кому необходимо получить доступ к наличным в ближайшем будущем.
- Риск: Банки, предлагающие эти счета, застрахованы государством, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются надежными инвестициями, как и депозитный сертификаты, вы рискуете получить меньший доход при реинвестировании из-за инфляции.
- Ликвидность: Сберегательные счета примерно такие же ликвидные, как и ваши деньги. Вы можете добавлять или удалять средства в любое время, но, как и на счетах денежного рынка, федеральные правила ограничивают большинство операций по выводу средств до шести в месяц.
Накопление при помощи акций
Рост акций является одним из сегментов фондового рынка, который показал хорошие результаты с течением времени.
Эти акции, как правило, состоят из технологических компаний, которые очень быстро увеличивают продажи и прибыль, таких как Alphabet (родительская компания Google), Amazon и Apple. В отличие от дивидендов, растущие акции редко распределяют денежные средства, предпочитая вместо этого реинвестировать эти деньги в свой бизнес, чтобы расти еще быстрее.
Эти типы акций являются одними из самых популярных по очевидной причине: лучшие из них могут приносить 20 и более процентов в течение многих лет. Но вам придется проанализировать их для себя, чтобы попытаться выяснить, какие из них готовы преуспеть.
Покупка акций индивидуального роста лучше подходит для средних и продвинутых инвесторов из-за волатильности акций и необходимости тщательно анализировать их перед покупкой.
- Риск: растущие акции являются одними из самых быстрорастущих акций на рынке, но они также очень волатильны. Когда настроения инвесторов меняются - например, когда рынок падает, - акции роста, как правило, падают даже больше, чем большинство акций. Кроме того, в отличие от поддерживаемых государством банковских продуктов, нет никакой гарантии против потери ваших денег. Так что, если вы выберете неправильный запас, он может стать бесполезным.
- Ликвидность: растущие акции - как и многие акции, торгующиеся на крупной бирже - являются высоколиквидными, поэтому вы можете покупать или продавать их в любой день, когда фондовый рынок открыт.
Для инвесторов, которые не хотят анализировать и выбирать акции индивидуального роста, альтернативой является покупка фонда акций роста.
Фонды роста акций могут быть полезны для начинающих и даже продвинутых инвесторов, которые хотят широко диверсифицированный портфель. Инвесторы могут выбрать активно управляемый фонд, в котором профессиональные управляющие фондами выбирают растущие акции, чтобы побеждать рынок, или же они могут выбирать пассивно управляемые фонды на основе предварительно выбранного индекса растущих акций.
В любом случае, фонды позволяют инвесторам получить доступ к диверсифицированному набору акций роста, снижая риски любой неудачной акции и разрушая их портфель. В результате получается средняя производительность всех акций фонда, и со временем это, вероятно, будет хорошо.
- Риск: Инвестирование в фонд акций роста менее рискованно, чем выбор и владение несколькими отдельными акциями роста . С фондом профессионалы делают весь выбор и управление запасами, сводя к минимуму риск того, что вы можете выбрать неправильные инвестиции. Тем не менее, хотя диверсификация не позволяет каким-либо отдельным акциям нанести значительный ущерб вашему портфелю, если рынок в целом упадет, фонд, скорее всего, тоже упадет. А акции известны своей волатильностью.
- Ликвидность: Фонды роста акций очень ликвидны, очень похожи на акции, в которые они инвестируют. Вы сможете входить и выходить из инвестиций в любой день, когда рынок открыт.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
