Лишение свободы для организаторов финансовых пирами и как вкладчикам возвращать свои деньги
Основная проблема финансовых пирамид в том, что мошенники оформляют все так, что с юридической точки зрения подкопаться очень трудно. Благо, засилье кредитных кооперативов и увеличивающееся количество заявлений и исков в конечном итоге поспособствовало тому, чтобы в уголовном законодательстве появилась статья, более или менее позволяющая привлекать к ответственности организаторов финансовых пирамид. Ведь существующие до этого законы и акты не справлялись со сложными многоуровневыми способами приема средств у населения. Сегодня мы поговорим о том, почему постоянный обман с вложениями в финансовые пирамиды продолжает процветать в России и что с этим удается сделать. А также, рассмотрим практику зарубежных ведомств и правоохранительных органов.
Классификация пирамид
Так или иначе, но под финансовой пирамидой понимается какой-либо проект, основывающийся на приеме денежных средств у своих вкладчиков. При этом нужно четко разделять традиционные инвестиции и финансовые пирамиды. Последние, как правило, имеют несколько отличительных особенностей:
- Выплата старым участникам за счет новых;
- Отсутствие возможности производить что-то/зарабатывать;
- Отсутствие веры в идею проекта.
И вот с последним пунктом не все так уж и просто. Согласитесь, что ситуация, когда большая часть инвесторов, не имея доверия, продолжает вкладывать деньги, просто парадоксальна. Но речь скорее о том, что честный бизнес или стартап имеет:
- Прозрачную систему приема инвестиций;
- Ответственных людей в руководстве.
И в случае возбуждения правоохранительных органов, все рассыпается не так стремительно, как в случае с финансовой пирамидой. Руководство может даже оказаться за решеткой, но весь остальной управленческий состав продолжает поддерживать дело на плаву (по мере возможности).
С пирамидами же подобного почти не происходит. Стоит только ведомствам или напрямую прокуратуре, инициировать проверку, как тут же все начинает разваливаться, а выплаты просто прекращаются по умолчанию. Мошенники могут пытаться оправдываться и объясняться со своими клиентами, но обычно этим занимаются подставные лица, которые и несут ответственность. А истинные владельцы компании, как правило, уже к моменту возбуждения дела, улетают, или уже улетели в другую страну. Желательно туда, куда не дотянется российская полиция и прокуратура. А также, в страны, с которыми нет договоренностей об экстрадиции. Таких становится все меньше, но еще достаточно.
И вместе с тем, мошенникам не всегда удается избежать наказания. В качестве примера приведем дело Меркурия.
Фонд Меркурий против Верховного суда РФ
Организаторы одной из крупнейших и самых скандальных финансовых пирамид создали целый механизм, выводящий их из ответственности и исключающий:
- Уголовный характер внесения средств;
- Любые риски связанные с судебными тяжбами.
И нужно заметить, что сделать это мошенникам практически удалось. Одной из жертв, стала Елена Арсланова.
Уникальность этого случая состоит в том, что с юридической точки зрения, конфликт произошел не между компанией и вкладчиком, а между двумя физ. лицами. Так, фонд Меркурий перестраховался и смог исключить вероятность того, что их действия смогут квалифицировать в противоречии со 172 статьей уголовного кодекса.
В чем суть?
Как стало известно, пострадавшая отправила контактному лицу фонда вклад в размере полумиллиона рублей. Однако, ожидаемого возврата не последовало. Чуть позже, истцу удалось узнать о том, что сам фонд и вовсе не зарегистрирован в России. На мысли о том, что это целенаправленное мошенничество ее навело несколько признаков:
- Украинские номера телефонов в разделе контактов;
- Юридических и фактических адресов не указано;
- Возвращать средства не отказались, но и конкретного ответа от фонда не последовало.
Известно, что вышеозначенная компания принимает вклады от 5 тыс. до полумиллиона рублей. А в договоре (вернее персональном соглашении) все соглашаются со следующими условиями:
- Выплаты могут быть заморожены (на продолжительный срок);
- Все выплаты привязаны к инвестициям ново привлеченных вкладчиков;
- Все вложения безвозмездны и добровольны.
Как видно, мошенники из фонда даже не скрываются. И открыто являют свою схему всем, излагая некоторые правила типичной пирамиды прямо в собственном соглашении.
Но интерес тут не столько в самом деле, сколько во внимании Верховного суда. Все дело в том, что дело попало из нижестоящих инстанций, где в нем ничего не обнаружили.
Один из адвокатов истца комментирует это следующим образом:
Мошенники из Меркурия сумели обойти законодательство в очередной раз. И с точки зрения ГК, к ним действительно не подкопаться.
И вот сам факт того, что Верховный суд может отменить предыдущие решения уже указывает на то, что дело приобрело несколько другой окрас. И хочется все-таки добиться того, чтобы все рассмотрели в контексте мошенничества.
Чем все закончилось?
Позицию Верховного суда оспаривать уже не получится. Но в конечном счете, эта инстанция встала на сторону истца. А именно, были усмотрены признаки нарушения статьи 1102 Гражданского кодекса (неосновательное обогащение). Зацепиться за это удалось благодаря следующим действиям:
- Было установлено, что у ответчика нет отчетов по денежным средствами, отправленным истцом;
- Принято решение о квалификации по 1102 статье.
Благодаря этому, действия верховного суда создали прецедент, позволяющий бороться с новой схемой организаторов финансовых пирамид. И надо признать, она очень эффективна. По ряду причин:
- Уголовное преследование инициировать не удается, из-за того, что в деле не участвует юридическое лицо;
- Никакой регистрации в России у фонда попросту нет.
- Все выглядит так, будто 2 физ. лица повздорили из-за одного денежного перевода.
Но надо отметить негативную тенденцию. Организаторы пирамиды в очередной раз нашли способ обойти пирамиду. И тут уже не справляются ни банки, вносящие в черный список контрагентов всех, кто хоть как-то взаимодействует с мошенниками, ни судебная система. Последняя, пропустила иск вплоть до ВС РФ, что уже говорит о том, что мошенникам удавалось избежать ответственности и все могло закончиться печально. Для истца, само собой разумеется.
И вот, при рассмотрении в Верховном Суде удалось найти нарушение нормы материального права. Непонятно чем бы закончилось все это, будь у ответчика подготовленная документация о расходовании средств. Совсем интересная ситуация сложилась бы в случае, если статьи расходов и цели совпадали бы с "легендой" ответчика. Не факт, что Верховный суд смог бы в этом случае что-то сделать.
Как работали с пирамидами до этого?
Вообще, практика борьбы с организаторами пирамид в России развита ненадлежащим образом. Так, громкое дело МММ "распутывали" более 10 лет. И естественно, всех денег вкладчикам не вернули. Но отчасти, именно эта пирамида вынудила организовать полноценную систему защиты вкладчиков (так называемая АСВ).
Правда речь идет исключительно об инвестициях, размером не больше 1.4 млн. рублей. И речь идет исключительно о страховых случаях и преимущественно банках. А банком ни одной финансовой пирамиде в России стать не удалось. По причине того, что Центробанк просто зарубит все на корню. Практика уже имеется:
- МММ пыталась организовать повторную эмиссию своих акций;
- ЦБ заблокировал это решение, заподозрив что-то неладное;
- Организатор (Мавроди) просто начал выпуск бумажек, похожих на деньги.
И это еще одна проблема, столкнувшись с которой система не могла ничего долгое время противопоставить. ЦБ имел механизм запрета повторной эмиссии. А вот запретить обычным гражданам покупать бумажки, похожие на советские деньги, ничем не обоснованные, не привязанные ни к чему и не признанные, никто не мог. Да и практики борьбы с такими пирамидами ни у кого не было.
С точки зрения уголовного кодекса
Подготовленный и вступивший (в 2016 году) законопроект № 151 позволил ввести инструмент, открывший новые возможности для борьбы с организаторами финансовых пирамид. Он добавил статью 172.2 в Уголовный кодекс. Согласно ее положениям, теперь любые действия по привлечению денег или имущества физических и юридических лиц, можно квалифицировать как финансовую пирамиду. Это дает возможность правоохранительным органам работать с различными мошенническими проектами и привлекать их сотрудников к ответственности.
Практика показывает, что классифицировать компанию, как финансовую пирамиду это все-таки прерогатива Центробанка. Что подтвердилось примером с нашумевшим Кешбери.
Наказание за организацию подобной деятельности, согласно 172.2 следующее:
- Штрафные санкции в размере до 1.5 млн. руб.
- Лишение свободы до 2 лет;
- Принудительные работы с ограничением свободы.
И справедливости ради, надо отметить тот факт, что особого прироста в делопроизводстве выявить не удалось даже после введения статьи. И фонд Меркурий явное тому подтверждение. Мошенники очень плотно работают с юристами, а некоторые и вовсе обустраивают себе целые отделы, выискивающие все способы обойти существующий закон и использовать пробелы в гражданском и уголовном законодательстве.
О том, что деньги практически никогда вернуть в полном объеме не удается, и говорить не стоит. Сам факт победы в суде, пострадавшим не дает ровным счетом ничего. Что показывается примером с кредитными кооперативами и коммандитными товариществами. Как-никак, но влияние рыночной экономики в этом направлении очень сильно.
В этом плане логика государства тоже понятна, и не может быть сильно подвержена критике. Хотя бы потому, что даже по банковским возмещениям наложены очень большие ограничения на размер страховой выплаты. А значит, допускается возможность того, что банк "сожрет" большую часть средств своих вкладчиков и клиентов
А вернуть все деньги государство просто не может. В силу разных причин. Что до финансовых пирамид, то текущая ситуация и вовсе заводит экспертов и аналитиков в тупик. Появляется сразу несколько вопросов:
- Если соглашение между мошенниками и инвестором акцептировано, значит ли это что последний, ознакомился со всеми положениями и правилами?
- Как расценивать действия организаторов пирамиды, не идущие в разрез с существующим законодательством? (и судебная практика по решениям в отношении Меркурия, хороший тому пример);
- Где тот предел, вмешательства правоохранителей и судов в отношения между вкладчиками и создателями пирамиды?
Интересно и то, что сама по себе схема привлечения средств до сих пор не запрещена никакими регулирующими органами. Да, основным признаком финансовой пирамиды является выплата процентов по вкладам, за счет ново привлеченных участников. Но почему-то, никто не вводит ограничения на использование такой схемы. Что решило бы сразу несколько проблем.
Возможно, ответ кроется в том, что некоторые компании используют аналогичный способ выплаты. При этом, пирамидами не являются. А для закона все делится на черное и белое, и никаких полу-позиций обычно не допускается. Поэтому запретить саму схему не получается. Да и в мировой практике пока такого не встречается.
А ограничения на способ привлечения инвестиций и запрет какой-то схемы ожидаемо приведет к протестам и дополнительному судопроизводству там, где этого вообще быть не должно. Быть может, ответ есть в практике зарубежных стран? Давайте попробуем разобраться.
Что у нас, а что у "них"?
Постоянный обман с вложениями в финансовые пирамиды появился за рубежом. А именно на территории англосаксонской системы права. Где впервые столкнулись с Чарльзом Понци. Который и стал первопроходцем на "рынке финансовых пирамид". Он создал систему по привлечению инвестиций, которая не имеет ни конца ни края. Это предусмотрено ее технической моделью и объяснить ее можно обычной задачей с зернами и шахматной доской.
Проблема в том, что все растет по экспоненте:
- 11-й уровень пирамиды Понци уже превышает население крупной страны;
- 13-й превысит количество человек, населяющих планету.
Исходя из этого становится вся суть финансовой пирамиды. Беда в том, что этим пользуются очень хитрые, но глупые люди, привлекающие средства неразборчивой толпы. Тут показателен пример Португалии.
Дона Бранка была обычной домохозяйкой в Португалии. В 1970 году ей удалось создать собственный банк. У него были все признаки обычного банка:
- Агрессивная реклама;
- Полноценные отделения;
- Наличие инструментов для приема вкладов.
И несмотря на то, что пирамида Понци развалилась более 50 лет назад, португальцы мало что о ней слышали. И больше 15 лет, женщина управляла собственным "банком". Выплачивая до 10% в месяц по депозитам.
Куда смотрели власти и финансисты, сказать сложно. Можно лишь предположить, что проработала такая пирамида-банк так долго не без участия и покровительства власть имущих.
Все рухнуло в 1985 году. А Дона Бранка, получившая прозвище "народный банкир" отправилась на 10 лет в тюрьму за финансовые махинации.
Клуб "Королей"
Еще одним хорошим примером является финансовая пирамида с территории Западной Европы. Проработала она всего 2 года, но за это время мошенникам удалось привлечь фантастическую для 90-х сумму, почти 1 млрд. долларов США. Вся схема работы была основана на:
- Письмах;
- Удвоении стоимости вкладов.
Организаторы также были привлечены к ответственности и отбыли 7-летнее заключение в тюрьме.
Пожизненное за организацию финансовой пирамиды
А вот Бернарду Мейдоффу повезло не так как вышеописанным мошенникам. Правда удача не помогла ему избежать пожизненного заключения. Интересно то, что это дело современности. А проработала пирамида больше 15 лет. Создавая компанию, британец сильно изменил схему. И вкладчикам предлагалась доходность в размере не больше 13% годовых. Что легко сравнится с обычным банком.
Естественно, подобные "консервативные" показатели привели к тому, что в числе клиентов Мейдоффа оказались:
- Крупные компании;
- Знаменитости;
- Чиновники и бизнесмены.
Тем не менее доходность даже для этой отрасли у Мейдоффа была очень хорошей (так как превышала средние показатели по рынку).
Все рухнуло в тот момент, когда несколько инвестиционных фондов вдруг потребовали от Мейдоффа вернуть деньги. Сумма требования превышала 8 миллиардов долларов. Тут то все и раскрылось. Пирамида рухнула в 2008 году. Размер долговых обязательств превысил 60 миллиардов долларов США.
Точку в этом деле поставил суд. Посадив организатора на 150 лет в тюрьму. Что для американской судебной системы, к слову сказать, скорее дело привычное, нежели что-то экстраординарное*
* в России используется пожизненное лишение свободы. А максимальным сроком (на практике) оказывается лишение свободы на срок до 25 лет.
Муравьиная пирамида
Еще показателен случай китайского предпринимателя. Он использовал очень оригинальную схему привлечения средств. Доходность системы обещала вкладчикам до 30% годовых. Закончилось все для создателя очень печально:
- Он получил самую престижную премию Китая;
- После обрушения пирамиды его задержали;
- Он был приговорен к смертной казни.
Как видно, с создателями финансовых пирамид не церемонятся, и речь идет о реальных уголовных сроках. Почему же не происходит подобного в России, не совсем понятно. И это при том, что судебной практики по финансовым пирамидам хватает. Только за 2018 год, в России было приостановлено около 200 финансовых пирамид.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
