Мошенничество со стороны кредитных брокеров при содействии в получении кредита
Кредитный брокер – это сравнительно новая услуга на российском рынке финансовых услуг. Многие граждане довольно скептически относятся к посредникам и на это есть много объективных причин. Сегодня предстоит узнать об основных схемах обмана, и что делать, если кредитный брокер мошенник лишил всего имущества и денег.
Основные схемы мошенничества
Услуга кредитный брокер пользуется спросом во многих странах Запада и Европы. На территории этих стран довольно жесткое законодательство, поэтому «черные» конторы очень быстро вычисляют и закрывают.
Однако в России, течение только начинает свой путь. Обычно в брокеры идут юристы или очень предприимчивые граждане, которые уже ни раз организовывали преступную деятельность. С развитием технологий и интернета, вычислить мошенника и обнаружить подвох, не сможет даже хорошо подкованный гражданин. Мошенники очень хорошо знают свои права и основные лазейки в действующем законодательстве. Именно поэтому, по данным ЦБ за 2018 год было взято более 6 млрд рублей через мошеннические схемы. Такой колоссальный убыток несет не только банк, но и граждане, которые имеют вклады в нем. Более того, это так же негативно сказывается на экономике страны.
Сегодня можно выделить несколько схем мошенничества, о которых должен знать каждый заемщик:
- При работе с брокером придется дать свои данный – паспорт, где находится место работы, указать средний доход, принести справки. Это значит, что никто из граждан не застрахован от утечки информации. Даже если брокер поможет взять кредит, очень скоро обнаружится второй, третий и т.д. Данными может воспользоваться совершенно другой человек, ведь сам брокер ни за что не захочется подставляться, если контора официальна.
- Оформление суммы больше чем нужно. Обычно брокеры людям с плохой историей или маленьким доходом рекомендуют брать деньги у менее влиятельных банков или МФО, они легко могут оформить кредит на сумму больше положенной и часть денег забрать себе. Более того, за услуги брокеров придется еще и доплатить. Обычно это % от общей суммы выданного на руки.
- Манипуляции с договором. Брокер может сотрудничать с фирмой однодневной из области КПК. Сумма может быть не очень большой, однако процент за снятие и использование может увеличить долг в несколько раз. В договор о займе может быть внесет пункт про залог квартиры или машины, если выплатить не получится – придется отдать имущество. Таким образом, мошенники получат недвижимость практически даром. Далеко не все граждане на такое согласятся, однако стоит отметить, что 7 из 10 – не прочитают соглашение.
- С виду «белая» организация может подтолкнуть клиента на нарушение статьи 327 УК РФ. Это может отражаться в предложении заказать на черном рынке – справку о доходах, о многодетности, трудовую книжку. Интерес брокера здесь один – клиент получает большую сумму и из нее выплачивает % в качестве вознаграждения.
- Навязывание дополнительных услуг – брокер часто сотрудничает с банками, это может быть полностью легальная фирма. Однако после такого оформления, придется доплатить за ту же страховку, предоставить залог имущества (даже если сумма маленькая) и т.д.
- Введение в заблуждение – очень часто клиенты становятся жертвами условий, от которых могут встать «волосы дыбом». На деле, после оформления на руки попадает настоящий договор, сумма и сроки которого значительно отличаются от тех, что рассчитывал увидеть клиент.
- Предлагают услуги, которых по факту не оказывают. Например, брокер может предложить очистить кредитную историю. Сделать это невозможно, все данные находятся в БКИ, доступ имеет ограниченный круг сотрудников безопасности. Единственное, данные обновляются 1 раз в 10 лет, поэтому брокер может взять деньги просто за то, что прошел законный срок, который обнулил все данные.
Это лишь небольшая часть того, на какие хитрости может пойти даже с виду легальная компания. Именно поэтому, граждане должны не только читать действующее соглашение, но и знать правовые основы.
Более того, далеко не всегда брокер предлагает сотрудничать на выгодных условиях с банками. У многих граждан, которые вовремя погашают долги, хороший рейтинг заемщика. Они могут получить деньги на выгодных условиях не используя помощь брокера.
Кто отвечает за работу кредитных брокеров
Отдельного законодательства, которое могло быть регламентировать варианты сотрудничества брокеров с банками и их деятельность по факту нет. Многие специалисты говорят о том, что даже в ближайшем будущем отдельный закон не появится. Именно поэтому, контролировать эту финансовую сферу достаточно сложно.
Единственным и неизменным регулятором остается лишь Уголовный Кодекс страны. Однако многие брокеры имеют довольно хорошее образование в правовой сфере и знают, как найти «лазейки» для собственного обогащения.
Единственное на что стоит обратить внимание читателя, так это на несколько регуляторов:
- Центробанк России – априори несет ответственность за всю финансовую составляющую страны. Если нарушение есть у брокера, фактически они будут и в самих кредитных организациях. Прием «левых» справок, выдача кредитов менее выгодным клиентам, обход инструкций и правил безопасности – все это контролирует отдельный департамент ЦБ.
- Реестр АКБР – был введен сравнительно недавно, однако законопроект, который был полностью регламентировать правовую основу был забракован еще в 2015 году. С шаблоном можно ознакомиться в свободном доступе (№311101-6).
Если организация не состоит в реестре АКБР, то связываться с ней не стоит. Высока вероятность того, что после сотрудничества придется решать проблемы самостоятельно.
Какие услуги оказывает кредитный брокер
Услуги белой и честной компании более чем прозрачны. На деле их не так уж и много. Все можно выделить отдельным списком для удобства:
- Брокер может провести мониторинг и анализ рынка финансовых услуг и выбрать для клиента наиболее выгодную программу. Все, кто хоть раз брал кредит знает, что даже если % ниже, то из-за обязательного увеличенного срока кредитования можно переплатить. У многих банков отсутствует – досрочное погашение, в итоге клиенты переплачивают %. В таких случаях брокер может оказать очень заметную помощь, так как сам будет производить расчёты.
- Оценка платежеспособности. Кредитный брокер также может проанализировать текущее состояние семьи или отдельного гражданина. Это очень полезно в случаях, когда обязательства уже есть, но требуются еще деньги. Чаще всего эта услуга полезна для владельцев небольшого бизнеса. Брокер сможет дать точный ответ на вопрос, стоит ли брать еще и выдержит ли бюджет дополнительной нагрузки. Дополнительно может посодействовать в сборе документов на реструктуризацию или рефинансирование. Подберет наиболее полезное предложение.
- Поможет в сборе всех документов. Это скорее касается владельцев бизнеса, особенно если речь идет дополнительно об открытии расчетного счета. Это не значит, что брокер будет предлагать «купить» справки, это значит, что он подскажет где их можно легально получить и какие организации нужно посетить. Резюмируя можно выделить то, что он поможет разобраться в бюрократическом тупике.
- Правовая консультация. Сотрудничая с честным брокером можно оставаться спокойным за то, что договор не будет содержать «подводных камней». Многие граждане даже не догадываются о том, что они сами могут составлять договор о займе или кредитовании, если он не будет противоречить инструкции банка – его примут.
Это основные легальный услуги, которые имеет право оказывать брокер. Это специалист, по факту, полезен для обеих сторон. Банки получают в итоге платежеспособного клиента, а сами заемщики необходимую сумму для погашения собственных потребностей.
Кстати, по данным за 2018 год более 20% сделок, связанных с кредитованием, были заключены с помощью брокера. Большая часть клиентов – это представители малого бизнеса. Это значит, что именно этот сегмент больше всего попадает под риск мошенничества.
Проблема заключается в том, что, попадая в руки мошеннику, клиенты и сами переступают закон. Стоит напомнить об уголовной ответственности, которая предусмотрена статьей 327 УК РФ. В этом случае можно получить максимальное наказание в виде лишения свободы сроком на 2 года.
Как правильно выбрать кредитного брокера
Наличие презентабельного офиса и ресепшена еще не говорит о том, что фирма работает в рамках закона. Сегодня мошенники редко прячутся в подвалах, большая часть работает даже в центре города на виду у всех. В теории это может быть ИП или ООО, работающее в рамках правового аспекта, но оказывает совершенно не те услуги, которые были зарегистрированы.
Существует несколько простых принципов, от которых стоит отталкиваться:
- Прозрачность информации об руководителе или работающих в фирме. Клиент может самостоятельно изучить жизни кредитного брокера, найдя его в социальных сетях или на форумах. Если после поиска по имени и фамилии ничего нет, то значит брокеру есть смысл скрываться. Более того, каждую фирму можно «пробить» через открытые реестры, которые минимум укажут на участие в судебных процессах или то, чем фирма на самом деле занимается.
- Наличие компании в реестре АКБР. Если после проверки там не оказалось информации, то скорее всего фирма нелегальна, и после сотрудничества можно ждать огромное количество проблем.
- Узнать список банков, с которыми брокер сотрудничает и сделать официальный запрос. По факту эта информация находится в открытом доступе, поэтому банки не будут препятствовать проверке. Если информация не была предоставлена, существует вероятность того, что-либо оба учреждения оказывают услуги мошеннического характера, либо сам брокер нигде не числится.
- Все встречи должны проходит только в офисе, если брокер предлагает встретиться в ином месте, это значит, что ему есть смысл скрываться. Чаще всего это «фрилансеры», которые никакой ответственности не понесут.
- Проверить кредитную историю клиента и предложить наиболее выгодные пути ее исправления. Полностью восстановить ее не получится, однако КИ поддается минимальным исправлениям, если будут удачно выплаченные кредиты или рассрочки.
Также есть несколько правил, которые помогут избежать довольно распространённых ошибок:
- Поход к брокеру, которого посоветовал друг или знакомый. Людям свойственно ошибаться, существует очень большая вероятность того, что человек обманут, но сам еще этого не знает. Всегда нужно соблюдать хладнокровие и проверять всю информацию, которая поступает из вне.
- Проверять все документы, которые дают подписать. В любом случае у клиентов не должно возникать чувство доверия. Когда речь идет о деньгах и документах, то здесь друзей нет. Все договора стоит перечитывать и брать на дом. В спокойной обстановке без спешки можно всегда найти спорные моменты, которые могут привести в будущем только к убыткам. Дополнительно можно отнести договор к независимому юристу, пусть это и будет стоить денег, но уменьшение риска остаться вовсе без них, стоит того.
- Ни в коем случае не соглашаться на нарушение законодательства. Даже клиент может попасть под статью 159 УК РФ.
Это небольшая часть того, что может помочь при сотрудничестве с кредитными брокерами. Особенную внимательность нужно проявить владельцам бизнеса, ведь чаще всего речь идет о миллионном контракте с банком.
Кстати, обязательно нужно уточнить перед сотрудничеством вопрос оплаты услуги. Его часто оставляют на последний момент, и порой сумма вознаграждения вообще не стоит потраченного времени. Сегодня законом не устанавливается конкретная ставка, она может составлять как 1% со сделки с банком, так и 10%.
Что делать если попал на мошенников
Если кредитному брокеру все же удалось ввести клиента в заблуждение или его обмануть, то первое что нужно сделать – обратиться к опытному юристу. Существует несколько основных причин, почему не стоит сразу бежать в правоохранительные органы:
- Во время сотрудничества с брокером, клиент мог сам подписаться на нарушение закона. Как и было сказано ранее, статью 327 УК РФ еще никто не отменял. Жалуясь на мошенничество со стороны брокера, можно и самому понести ответственность.
- Пока полиция будет искать брокера, долги в банке будут расти. В первую очередь нужно начать разбираться именно с банком, искать возможные пути снятия задолженности.
Только юрист сможет правильно оценить произошедшее и предложить адекватную схему действий. В любом случае, это единственный человек, который будет заинтересован в том, что его клиента не осудили, как восприняли как потерпевшую сторону.
Более того, юрист сможет собрать необходимые доказательства, которые правоохранительные органы при самостоятельной проверки могут упустить. Именно они могут не только сохранить свободу обратившегося, но и избавить от долгов, которые будут после сотрудничества с брокером.
Кредитный брокер мошенник может даже начать угрожать расправой. Именно поэтому большинство клиентов, боясь за собственную свободу просто выплачивают долги. В этом случае опытный юрист сможет оправдать действия клиентов, ведь чаще всего брокеры вводят в заблуждение, предлагая оформить «левые» справки или договориться за определенную сумму с государственными учреждениями. С правовой точки зрения, ответственность за угрозы и прессинг еще никто не отменял.
Подведение итогов
После того, как клиент остается с огромным багажом долгов и без денег, помочь в улаживании конфликта может только юрист. Даже поход в полицию, может сопровождаться арестом до выяснения обстоятельств. Однако помимо этого нюанса, есть еще несколько дополнительных, которые повлияют на судьбу обманутого:
- Если будет доказана подмена или подделка документов при кредитовании, то клиента вносят в черный список. В будущем нельзя будет не только получить кредит или рассрочку, но и открыть счет. Это значит, что ни один банк не захочет сотрудничать с клиентом, который был пойман «за руку» за подделку справок.
- Любое нарушение закона отражается в личном деле. Если срок будет за нарушение законодательства даже минимальным, о государственной или высокой должности можно забыть.
Перспектива возврата денег зависит от уровня профессионализма юриста. Чаще всего удается вернуть не только деньги с брокера, которые были оплачены в качестве вознаграждения, но и расторгнуть договор с банком, выдавший сумму.
Все это сопровождается длительными судебными тяжбами, и, если вина брокера будет доказана – деньги вернуть все же можно. Здесь есть несколько нюансов:
- Если разбираться в проблеме самостоятельно, можно остаться ни с чем. Многие совершают ошибки еще на этапе составления заявления в правоохранительные органы и в суд.
- Мошенник будет угрожать и пытаться уладить конфликт вне закона, можно вновь попасть на обман.
- Многие считают, что разбираться в случившейся проблеме не стоит потраченных денег и времени. В любом случае, эта ситуация может всплыть в будущем, поэтому решать ее лучше сразу.
Подводя итоги можно выделить следующее:
- Расторгнуть контракт с брокером еще до выплаты ему вознаграждения можно на основании 450 статьи ГК РФ.
- Статья 159 УК РФ – актуальна, если брокер часть денег с кредита забрал себе или использовал данные для оформления других займов.
Даже если пострадавший понимает, что сам в каком-то моменте перешел черту законодательства, желательно обратиться за консультацией. Только опытный специалист сможет дать адекватную оценку происходящему.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
