Получение прибыли от использования банковской карты: Что нужно знать и учитывать
Бонусы и проценты от использования банковских карт. Как ни странно, но можно не только быть потребителем банковских продуктов, но еще и получать некоторую выгоду с этого и даже иметь полноценный постоянный доход. Темами нашего разговора будут выгода банковских карт при ее эксплуатации, как с нее можно заработать и какими особенностями обладают их разновидности, как выгодно приобрести карту и какие общие критерии влияют на получаемую выгоду.
![Получение прибыли от использования банковской карты: Что нужно знать и учитывать Получение прибыли от использования банковской карты: Что нужно знать и учитывать](/upload/iblock/a29/a290343059d536c517235d3761189dae.jpeg)
Методы получения прибыли
После того, как вами была получена заработная плата необходимо положить эти деньги на дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Из этого метода выделяем заработок в виде процентов с нашей зарплаты.
Однако, неопытные пользователи могут подумать, что придется платить за кредит, да и еще на что-то требуется выживать весь месяц. Так как карту мы берем по льготному периоду кредитования, то, не выходя за указанные рамки пользование картой бесплатно, а дальше оплатить нужно лишь ее обслуживание.
Второй метод заключается в получаемом кэшбеке от банка за пользование кредитных средств. Третий – обналичивание банковских средств и их сохранение на депозитной основе или же доходной карте.
Также, получать доход можно с кредитной карты, оформленной опять же на льготном периоде кредитования, если финансировать малый бизнес. Например, покупаем товары в другой стране, после чего продаем их уже от своего лица.
Теперь поговорим о каждой разновидности карт отдельно.
Доходные карты
Стоит отметить, что доходные карты помимо прибыли в виде процентов на остаток денежных средств дают нам кэшбек, потому важным моментом является поиск максимально выгодного предложения. Таковыми являются 5-10%, ведь зачастую выгоднее потратить свои личные средства, чем кредитными и получить на несколько процентов больше.
Также, обратите внимание на ограничение по кэшбеку, ведь некоторые банки могут предоставлять своим клиентам повышенный кэшбек и в то же время максимальный порог выставить в размере нескольких тысяч рублей. В таком случае пускаем в дело другие карты с меньшим процентом, но еще не забитым порогом. В основном такая разновидность карт задает до 8 процентов на остаток.
Преимущества доходных карт в отличие от депозитов
- Начать стоит с того, что нам нужно будет делать постоянную перегонку средств, а в случае с депозитом нужно ждать не менее 6 месяцев, иначе наши обещанные проценты превратятся в копейки
- Для частных предпринимателей такой вариант не подойдет, ведь они получают свой доход не одноразово в месяц, как сотрудник по найму, а по частям, то есть лучшим вариантом является частичное пополнение и снятие средств с карты. Условия депозита запрещают частичное добавление/убавление средств со счет, зато доходная карта не против такого поворота событий
- Депозит с банка дает вам выгоду в виде процентов и все. Доходная карта помимо процентов обеспечивает нас кэшбеком, позволяет делать переводы кому-либо, оплачивать коммунальные услуги, распоряжаться полученными деньгами как будет угодно
- Несмотря на то, что депозитная карта обладает несколько большей ставкой, нежели доходное, но вышеназванное доказывает наибольшее наличие возможностей и небольшое различие в процентах
Однако, если у вас есть крупная сумма денег, которую вы не будете использовать хотя бы год, то смело кладите их на депозит, ведь доходная карта рассчитана на операции, длительностью не более 9 месяцев.
Наиболее выгодные доходные карты и их преимущества
Зачастую используют Тинькофф Black, Рокетбанк, Мегафон, Росгосстрах, Халва и так далее. Карт может быть сколько угодно, но учитывайте, что некоторые из них могут заведомо требовать от вас оплаты за ее обслуживание, что попросту заберет весь доход и вы уйдете в ноль, а то и в минус, что нам совсем не требуется. Учтите также и то, что маленькие суммы до нескольких сотен тысяч рублей не подойдут для большого количества карт.
Смотрите также условия каждого банка. Тинькофф ставит условия, при которых на карте должно быть от 30 до 300 тысяч рублей и тратить вы должно не менее 3000. У Русского Ипотечного Банка ставка несколько выше, но тут мы ограничены в функциях – нельзя осуществлять переводы на карты других банков, что нам не подойдет. Рокетбанк банк предлагает бесплатный сервис, начисление процентов к абсолютно любому остатку, бесплатные переводы между банками, эргономичное и приятное к эксплуатации приложение для смартфонов и конечно же высокий кэшбек для отдельных категорий оплат. Минусом является относительно небольшая ставка по проценту, которая все же выше первого названного банка.
Критерии подбора доходных карт
- Подразделите доходности карты и выберите несколько наиболее подходящих вариантов
- Самым важным критерием является, конечно же, величина процента кэшбека. При рассмотрении выгодных вариантов смотрите и по тому, какие из них имеют постоянный повышенных кэшбек для нужных нам подразделений расходов. Некоторые банки имеют возможность замены таких подразделений на другие каждые три месяца, что может нам не подойти
- Надежность банка
- Прозрачность сотрудничества. Некоторые компании имеют не очень хорошую привычку заманивать к себе людей мега-маркетинговыми ходами, а потом менять условия договора, да еще и в одностороннем порядке
- Сумма, которую вы будете вкладывать. Как уже было сказано, если сумма маленькая, то заводить для нее несколько карт не имеет смысла
- Тип перевода средств на доходную карту. Если вы получаете заработную плату наличными, то советуем рассматривать банкоматы недалеко от места жительства, иначе вы рискуете тратить очень много времени для элементарного пополнения средств, что нас не устраивает
Кредитные карты
Для того, чтобы получать с этого наибольшую выгоду советуем перевести все свои расходы непосредственно на безнал, то есть оплату еды в продуктовом магазине, проезда, магазинов одежды и прочего. Бывают конечно и ситуации, когда оплачивать нужно наличными средствами. Это может быть какой-то частный случай, например, оплата на рынке или же ваш город находится далековато от передовых технологий и в общественном транспорте еще не ввели такой способ оплаты.
Для таких случаев советуем приобрести карту Альфа банка 100 дней без процентов. Зачастую банковские карты просят слишком много для небольшого снятия, что является невыгодным для нас, а вышеназванная разновидность позволяет совершать снятие наличных без комиссии.
Понятие льготного периода кредитования
Допустим, на нашей кредитной карте изначально лежит определенная сумма денег, которую банк назначает лично, исходя из вашей кредитной истории, общего дохода, наличия официальной работы, наличия детей и некоторых других критериев, которые также могут являться индивидуальными относительно каждого банка.
Итак, эту сумму, выделенную банком на протяжении определенного периода вы можете тратить без выплаты процентов, словно заняли у друга или еще кого-то близкого. Но если вы по какой-либо причине не отдали деньги к концу периода, то все проценты, которые начинали набираться с первого дня отдадутся вам. Советуем заранее создавать себе тысячу напоминаний, ведь проценты могут заметно изменить угол вашего заработка по убывающей кривой.
Исходя из вышесказанного, в тот момент, пока наша доходная карта отдыхает, мы используем кредитную карта для оплаты услуг по налоговому направлению, покупкам в магазине и прочему, однако, когда льготный период завершается – мы резко выплачиваем всю сумму кредита с заработной платы. В итоге мы получаем проценты, которые набежали с доходной карты и плюсом процент с кэшбека.
Понятие кэшбека
Кэшбек подразумевает собой возврат определенной части стоимости от какой-либо покупки. Размер части всегда разный для различных магазинов. Он может быть равен, как 2 процента, так и 21%. Если говорить о банках, то он в основном варьируется до 5 процентов
Но в чем же состоит выгода банка от того, что он дарит нам свои деньги? В первую очередь это некий маркетинговых ход. Если отвечать на поставленных вопрос более развернуто, то банк дает понять клиенту, что если взять именно их карту, то покупка в магазинах обойдется ему дешевле, а значит с ним работать выгодно. Тем самым, человек, понимая, что он заплатит меньше обычного, делает больше покупок и совершает больше операций, но используя карту банка. По итогу, компания зарабатывает в первую очередь на обслуживании карт, комиссиях и, конечно же, на клиентах, которые не уложились в срок без процентов.
Вкратце расскажем о наиболее удобных банках, которые подойдут под наши цели.
- Альфа-банк. Основное преимущество банка заключено в 100-дневном льготном периоде и снятии наличных до 50000р. Сначала нужно снять порядка пяти тысяч рублей и положить их на доходную карту, в следующий период проводите снятие еще 50000р. Когда льготный период начнет подходить к концу, то снимаем еще порядка 150000р и возмещаем всю сумму обратно на кредитную карту. Обслуживание в среднем обойдется вам в 1190р, однако, смотреть стоит по выбранным тарифам, кэшбек не предоставляется
- Альфа-банк. Если кратко, то обслуживание будет стоить около 4000 в год и льготный период равен 60 дням. Имеет неплохие бонусы для трат на АЗС, кафе и ресторанах и 1% на все другое. Однако, для получения кэшбека обязательно провести операций на сумму равную 20000 рублям и максимальный доход равен 3000р в месяц
- Райффайзен. Стоимость обслуживания в данном случае составляет от 1500р в год, а льготный период равен 52 дням. Карта имеет очень хороший кэшбек в размере 5% на все покупки, но имеет строгое ограничение на 1000 баллов в месяц. Однако, имеется крупный минус, ведь обналичивание баллов осуществимо от 20000б, то есть через 20 месяцев, а за это время в банке могут, как минимум, измениться условия бонусных начислений
- Тинькофф Платинум является средним вариантом среди всех названных, ведь стоимость его обслуживания равна 600р/год, кэшбек составляет от 1 до 30 процентов при максимальном пороге в 6000 баллов в месяц. Льготный период банковской карты равен 55 дням. Из дополнительных удобств можно отметить онлайн-банкинг, поддержку, которая всегда может проконсультировать вас по необходимым вопросам и также имеются приемлемые условия для переводов между картами различных банков
- Уральский банк является весьма неплохим вариантом. Льготный период составляет 120 дней, а оплачивать обслуживание требуется либо по 1500 каждый год, либо же бесплатно, но при условии проведения операций на сумме не менее ста тысяч в год. Ограничений по кэшбеку не имеется, но и равен он 1%
- Ренессанс Кредит манит к себе бесплатным обслуживанием, которое в то же время на достаточно низком уровне. Размер кэшбек равен 1% в обычных условиях и до 10% при оплате услуг у партнеров. Льготный период составляет 55 дней
- Восточный банк. Стоимость обслуживания составит 800р в год, а льготный период будет равен 56 дням. Если говорить о кэшбеке, то имеем 5% за оплату коммунальных услуг, мобильной связи, общественного транспорта, за покупку медикаментозных препаратов и другие любые приобретения. Разброс по баллам имеем крайне большой, который равняется 100000б в месяц – достичь порог тут очень сложно
- Хоум кредит. Вариант приведен, как для сравнения. Обслуживание будет стоить около 2000р в год, льготный период равен 51 дню, а кэшбек получается в размере 2% от любого приобретения, но порог начинается с 2000б в месяц. Также, равен 5% при оплате бензина, кафе, услуг турагентства, но потолок тут равен 3000 баллам, а при оплате услуг партнеров он составляет 5-10%
Примерный подсчет прибыли
После того, как мы назвали вам все варианты карт, с которыми можно работать, их преимущества касаемо стоимости обслуживания, размера кэшбека и другие не менее важные критерии, можно подсчитать примерные размеры прибыли. Мы будем исходить из нашего дохода размером со 100,000р. Подсчитать можно и сумму, которая откладывается у нас после покупок в магазине.
Рекомендации по получению прибыли
- Если вы используете дебетовые карты, то желательно держать средства на самых прибыльных доходных картах. Допустим, мы используем карту от Росгосстраха, которая обладает 5-процентным кэшбеком, однако, процент на остаток составляет лишь 5% и, ко всему прочему, нужно иметь на остатке не менее 20000 рублей в месяц, то есть перед покупкой в магазинах, например, на сумму 7000 рублей, на карте должно быть от 27000р.
А что если у нас появились деньги и желание положить на карту сразу 50000р? Тогда советуем 20000 положить на карту банка, а оставшиеся средства перечислить на доходную карту, которая обладает в первую очередь более высокой ставкой. Стоит отметить, что все переводы мы делаем на бесплатной основе по кард2кард методу
- Подбирайте актуальные предложения своевременно. Допустим, некоторые банки имеют приветственный повышенный процент на все покупки, то есть кэшбек. Когда данный период истекает, то процент мы получаем тот же, только уже на некоторые подразделения покупок, а не на все. И желательно также подбирать момент акции карты с таким бонусом под крупные траты при поездке в отпуск или еще каких-то затрат, ведь тогда у вас появляется возможно доходить до потолка кэшбека и получить максимум возможностей
- Если вами было обнаружено неплохое предложение со стороны банка, которое в тоже время ограничено какими-либо рамками, то не тяните с использованием его. Некоторые банки в качестве бонусов дают бонусные мили при полете куда-либо или же это может быть бесплатное обслуживание карты/ билет на поезд или самолет и так далее
- Если карта имеет временные и притом очень даже выгодные условия, то можете задействовать своих близких для подключения к системе банка. Даже если выгода не ограничена временем, то так даже лучше. Необязательно при этом забирать оформленную карту для своих операций, а оставить у хозяина, ведь если это семья друга, то они тоже имеют крупные затраты на продукты, одежду и прочие потребности
- Сверяйте тип осуществляемого кэшбека. Зачастую он исчисляется в рублях или баллах. Если же это рублю, то все отлично. А в случае с баллами – они могут обмениваться не на валюту, а какие-то скидочные сертификаты магазинов и прочее, что может быть вам абсолютно не нужно
Обращайте внимание также на период начисления бонусов, ведь мы можем иметь потолок кэшбека 3000 рублей, а воспользоваться этим всем можно по набору у себя на балансе 15000р, то есть нужно ждать 5 месяцев, а это может быть затруднительно в некоторых случаях, потому сразу все сверьте
Бонусы и проценты от использования банковских карт. Подведение итогов
Пришло время подвести итоги все вышесказанного. Иногда говорят, что банк – это своего рода азартная игра, где в выигрыше остается лишь владелец казино и это действительно так, но всегда можно уравнять шансы. Если детально изучать все, о чем мы рассказали, то банк действительно не остается в минусе, однако, и мы не остаемся без прибыли, то есть наши шансы равны, а значит обе стороны в выигрыше. Не забывайте обращать внимание на банк, в котором вы собираетесь приобретать карту, насколько он надежен и какие условия предоставляет, имеет ли какие-то внезапные перемены и прочие моменты. Особенно не забывайте об окончании беспроцентного периода, иначе вы рискуете потерять немалую сумму денег за счет процентов и не только уйти в ноль, но и в минус, что любыми способами нужно избегать.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.