Помощь вкладчикам банков: Как вернуть деньги из банка при отзыве лицензии
Практически каждый гражданин России, достигший совершеннолетнего возраста, так или иначе связан или сотрудничает с банками. Многие заключают с ними кредитные договора или пользуются зарплатными картами, а некоторые предпочитают вкладывать в банки свои личные денежные средства, тем самым имея свою банковскую ячейку (счет) со сбережениями и вкладами для личного обогащения.
Тем не менее, перед некоторыми банками сегодня встает серьезная проблема с банкротством. Как быть, если банковская ячейка обанкротилась или у нее отозвали лицензию? Как вернуть вложенные денежные средства, и кто сможет оказать в этом непосильную помощь?
Когда могут отозвать лицензию у банков
Отзыв лицензии – это процедура, проводимая лишь ЦБ России и лишь при доказательстве серьезных нарушений банковской организации. К таковым можно отнести несоблюдение действующего законодательства, а также некорректное управление. К счастью, у большинства банков есть АСВ, или агентство страхования вкладов. Чем оно занимается и чем может помочь вкладчикам?
Роль АСВ при банкротстве банковской компании
Практически сразу же после того, как банковская компания перестает владеть правом на предоставление каких-либо финансовых услуг своим клиентам, все информационные данные о вкладчиках этого банка, равно как и информация о заключенных договорных отношениях, передается в АСВ. Главная задача агентства – это возмещение ущерба всем тем вкладчикам, которые так или иначе пострадали от банка в результате его банкротства или отзыва у него лицензии.
В течение семи календарных суток с момента объявления о том, что у банковской компании отозвали лицензионные документы, помощь обманутым или оказавшимся в сложной ситуации вкладчикам будут оказывать банки-агенты. В данном случае такая помощь – прямая их обязанность. Также в течение того месяца, который следует за месяцем банкротства банка, всем вкладчикам банки-агенты будут направлять соответствующие письменные уведомления. Они необходимы в том случае, если информация о банкротстве или об отзыве лицензии по какой-либо причине не дошла до них.
Обстоятельства, влияющие на скорость возврата денег
Ключевыми обстоятельствами, оказывающими влияние на период, в течение которого человек получит деньги от банковской компании, являются следующие:
- Статус клиента, или, иными словами, то, кем он является. В данном случае речь идет об ИП, юридическим лицом или же физическим лицом. Для каждого из отдельных лиц время и процесс возврата денег будут отличаться.
- Была ли использована клиентом система по страхованию вкладов. Именно она гарантирует клиентам перечисления денег и компенсации при утрате вклада.
На данный момент самый большой размер компенсации, которую может получить клиента банка, составляет 1400 тысяч рублей. Программа отлично работает как в отношении юридических, так и в отношении физических лиц, претендующих на возвращение сумм вклада, если он не превышает самого большого размера.
Законодательная база. Что делать, если лицензия у банков была отозвана
Страхование вкладов для физ лиц – это государственная программа предоставления денежных средств, если они находятся во вкладе у банковской компании, лишившейся лицензии и прекратившего деятельность. Регулируется страхование вкладов ФЗ №177 от 23.12.03 «О страховании вкладов для физических лиц».
Согласно данному законодательству, участие в общей банковской системе страхования финансовых вкладов – это обязательная составляющая любого банковского учреждения, осуществляющего финансовую деятельность. Страхование производится согласно правилам законодательства, причем страхование работает без обязательного заключения дополнительных страховок (согласно пункту 3, стать 5). Именно к ФЗ №177 и стоит обращаться клиентам банка без лицензии. Вот на что можно ссылаться вкладчику при общении с банком.
Временная администрация
Отзыв лицензии у банковской компании сам по себе – это установление ограничений на ведение банковской финансовой деятельности. Сразу после того, как банковская компания лишается права на оказание услуг, Центральный Банк Росси назначит администрацию временного действия.
В официальные полномочия этой администрации, работающей в течение некоторого времени, входит, в первую очередь, тщательный и многоплановый аудит, а также принятие и последующая обработка требований клиентов банка. Такая администрация занимается подготовкой к ликвидации или поэтапное инициирование процесса банкротства банковского учреждения. Это необходимо, если отсутствуют денежные средства, необходимые для расчетов по денежным обязательствам. И уже с момента превращения действий государственной лицензии все возможные банковские операции, которые имеет право проводить банк, становятся почти невозможными.
Гарантии для юрлиц и помощь юриста по банковским вопросам
Для тех вкладчиков, которые являются юрлицами, отзыв банковской лицензии означает высокий риск потери депозита из-за потери страхования от таких или аналогичных им рисков. Однако даже после отзыва лицензии говорить об отсутствии всех гарантий неправильно.
К примеру, юридические лица имеют законное право передавать в рамках цессии права на долг компаниям и его истребление, специализирующимся именно на этом виде деятельности. Помимо этого, юридические лица, как и физические, всегда имеют право обратиться за помощью к юристу или в суд. Однако стоит помнить также и о том, что обращение в суд – это долгий и достаточно тяжелый путь из всех, что возможны в случае отзыва лицензии.
Понятно, что в ряде случаев юридические лица не смогут вернуть страховую сумму и те деньги, которые были вложены и зачислены по процентам, поэтому многих устраивает даже то, что получится вернуть половину от потерянной суммы. Также клиенты банка смогут обратиться за помощью к администрации, организованной решением Центрального банка.
В целом перспективы возврата вложенных денег достаточно туманны, потому как финансовые требования в отношении юридических лиц рассматриваются едва ли не в самом конце.
Как поступать вкладчику для возврата вклада и как получить больше страховой суммы
После того, как вкладчик узнал об отзыве у банковской компании лицензии, на сайте соответствующего агентства будут размещена информация о тех банках, которые назначаются лично агентами. Также будут определены границы сроков подачи обращений граждан и компаний на возврат финансовых средств по вкладам. Также на официальном интернет-ресурсе агентства будет информация о том, в какие именно отделения смогут обращаться клиенты для возврата денег по страховке или без нее.
Следующий важный шаг, который следует выполнить вкладчику – это личное или письменное обращение в АСВ. Также, в качестве альтернативы, клиент сможет обратиться в тот банк, который был назначен агентом. В организации нужно составить заявление о возврате денежных средств согласно установленным образцам, а также дать реквизиты по вкладам и паспорт гражданина Росси. Также могут потребоваться иные документы, согласно требованиям агентства. В том случае, если по месту регистрации и/или проживания нет АСВ или отделений, назначенных агентством, можно отправлять заявление и обращаться посредством почтового ящика или письма.
И последний шаг, направленный на возврат вклада из банка – это непосредственно получение денег. Рассмотрением составленного заявления будут заниматься три рабочих дня со дня подачи. При этом выдача денег будет производиться согласно очередности вместе со всеми другими вкладчиками.
Первыми свои деньги с процентами, набежавшими за время существования вклада, получают физические лица. После них идут уже предпринимателя. В большинстве случаев поступление денежных средств начинается примерно через 14 суток с момента отзыва у банка лицензии.
Каждый из вкладчиков имеет право на то, чтобы получить деньги любым из удобных способов. Важно при этом указать удобный способ получения финансовых вложений в заявлении. К примеру, можно получить деньги на карту, на расчетный счет или посредством перевода по почте. Это может быть и наличность.
Помощь для вкладчиков банков: куда и кому отдавать заявление
Как и было отмечено выше, серьезные проблемы появятся у юридического или физического лица могут появиться в том случае, если сумма его вклада превышает показатель в 1,4 миллиона. Для того, чтобы избежать возможных проблем, необходимо для начала убедиться в том, была ли банковская компания банкротом в момент отзыва у него лицензии.
Если банк признавали банкротом, необходимо подавать заявление о возвращении денежных вкладов. А уже они будут отдавать максимальные суммы денежных средств, тогда как вся остальная сумма будет возмещаться немного позже и лишь из тех денежных средств, которые были выручены от реализации (или продажи) имущества банковской организации. Но подобный процесс может в итоге быть затянут на несколько лет.
В тех случаях, когда банковская организация к моменту отзыва у нее лицензии еще не была официально признана банком-банкротом, заявление необходимо подавать лишь временной администрации банковского учреждения.
К великому сожалению, практически нет шансов того, что компании смогут вернуть свои деньги. И связано это с тем, что для осуществления этого процесса необходимо соблюсти множество условий. Практически в аналогичной ситуации могут оказаться не только юридические, но и физические лица. Но это распространяется только на те случае, если банковская организация не использовала в своей деятельности систему страхования денежных вкладов.
Если денежные средства клиентов, являющихся физическими лицами, застрахованы, то того же сказать о расчетных счетах юридических лиц будет сложнее из-за меньшей защищенности. Однако не бывает совсем безнадежных ситуаций, поэтому, если человек или юридическое лицо использует в своих действиях грамотный подход, можно попробовать вернуть все денежные средства и все проценты в полном объеме.
А из-за изменившейся политики РФ все чаще и чаще банки коммерческого происхождения по решению ЦБ России подвергаются ликвидации на принудительной основе.
Вне зависимости от того, по какой-именно причине у банковской компании отозвали лицензию, будь это фальсификация данных, снижение активов и иные действия, все равно вернуть денежные средства смогут как компании, так и обычные граждане. При этом, если физическое или юридическое лицо пострадало из-за отзыва лицензии, самым важным будет правильно определиться со стратегией и планом действий.
Куда обратиться, чтобы помогали юридическому лицу
Если более подробно говорить о том, как правильно поступать и какие действия стоит принимать именно юридическим лицам, то самый первый шаг, который должен выполнить клиент – это любым доступным и возможным способом связаться с временной администрацией. Как раз в ее адрес предстоит писать заявление с требованиями вернуть вложенные в банк денежные средства.
При этом важно не откладывать с этим шагом, ведь после того, как со дня лишения лицензии пройдет три дня, юридическое лицо уже не сможет стать полноценным участником общего совета кредиторов этого банка.
Что же касается заявления на возвращение денег, то они принимаются в период ликвидации компании. Этот период длится год, но иногда, в зависимости от ситуации, этот срок может быть продлен до 18 месяцев.
Также следует учесть и то, что далеко не все имеющиеся кредитные требования будут приняты к немедленному рассмотрению. При несогласии с отклонением бумаги компания, являющаяся клиентом банка, может в рамках 15 суток обжаловать решение в рамках арбитражного суда. Для этого рекомендуется заручиться поддержкой квалифицированного юриста.
Какие документы необходимы
Для того, чтобы инициировать процедуру возврата финансовых средств, утраченных по причине отзыва лицензионных документов у банка, следует представить в администрацию целый пакет документов:
- Заявление о возврате финансов. При этом заявление должно быть заполнено по определенному образцу.
- Оригиналы всех тех документов, которые удостоверяют факт возникновения у банка определенных финансовых обязательств перед клиентом. В данном случае клиентом является юридическое лицо.
- Платежные документы, а также выписки из движения финансовых средств по тем счетам, которые иллюстрируют сумму всех потерянных средств.
- Сведения ЕГРЮЛ со всеми подробными реквизитами стороны-заявителя.
- Номер того счета, на который банковская организация или другая организация перечисляет деньги.
- Доверенность для представительства юрлица.
Также важно знать, в каком именно порядке происходит удовлетворение финансовых обязательств банка перед вкладчиками.
Как удовлетворяются требования
Порядок, в котором происходит удовлетворение заявленных финансовых требований клиентов и кредиторов, достаточно просто, однако он, одновременно с этой простотой, оставляет очень мало шансов для положительного разрешения рассматриваемого дела.
По действующим на данный момент правилам требования компаний и иных юридических лиц удовлетворяются всегда в последнюю очередь. То есть банк сначала будет выплачивать заработную плату, а также аренду и иные платежи. После этого банк будет выплачивать средства физическим гражданам.
Также, согласно законодательству, возврат денежных средств производится в российской валюте с конвертацией по актуальному на данный момент курсу валют. Если у банка нет достаточно количества денег, для погашения кредитора и его требований будут также вноситься иные денежные средства, полученные в ходе продажи банка и того имущества, что ему принадлежит.
Суммы и сроки
Однако даже при наиболее оптимальном или даже самым лучшем результате разрешения вопросов клиент всегда сможет вернуть свои денежные средства. Однако получиться сделать это выйдет лишь в течение 1,5-2 лет, что с большой вероятностью отрицательно скажется на общей деловой репутации, равно как и на ведении бизнеса.
Если же речь идет о размере тех выплат, что причитаются организациям-клиентам, то вероятность вернуть вложенные деньги, причем в полном количестве, будет очень небольшой. В итоге, согласно практическим наблюдениям, далеко не каждый кредитор в итоге будет полностью или хотя бы частично удовлетворен после общения с банком без лицензии.
Как клиенту обезопаситься перед отзывом лицензии
Самый лучший способ не иметь проблем с банком – это предугадать или вычислить тревожные знаки скорого банкротства. К примеру, одни из знаков – это просьба банка досрочно вернуть кредит, а также просрочки по текущим платежам в пользу клиента и проведение различных финансовых результатов.
Для того, чтобы защититься от печальной перспективы стать одним из клиентов банкрота, следует также более тщательно выбирать финансового партнера. К сожалению, далеко не каждая финансовая компания отличается достаточно хорошей предусмотрительностью. В любом случае, если есть какие-либо подозрения в качестве банка, следует сразу разорвать с ним любые взаимоотношения.
В тот период, когда деятельность банковской компании приостанавливается, можно вернуть денежные средства без каких-либо проблем. То есть это то время, когда деятельность банка остановлена, но свою работу еще не начала временная администрация. В это время самым лучшим вариантом вывода денег будет их перечисление в качестве отчислений налогов. Все излишки в итоге будут возвращены в сторону плательщика.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
