В своей деятельности каждое банковское учреждение использует программу мероприятий, чтобы регламентировать процесс кредитования, а также порядок проведения расчетов безналичным путем, а также их координировать. Данный комплекс методов и получил название денежно-кредитная политика. В ее состав входит тактика и стратегия при организации кредитной деятельности банковских учреждений.
Для реализации мероприятий, денежно-кредитная политика задействует соответствующие способы и инструменты.
Денежно-кредитная политика государства и ее общеэкономические цели
Правительство страны при разработке денежно-кредитной политики ориентируется на то, чтобы поддерживать стабильность:
- Постоянной цены.
- Высокого уровня занятости населения страны.
- Денежной единицы.
- Темпов роста экономического сектора и отечественного производственного сектора.
- Темпов роста экономики страны.
- Платежного баланса.
Цели денежно-кредитной политики определяют ее основные направления. Они могут быть таких видов: рестрикция либо экспансия.
Банковская кредитная политика
Под такой политикой коммерческого банковского учреждения следует понимать совокупность мероприятий, которые определяют развитие его в сфере кредитования клиентов. Кредитная политика – это основа кредитной деятельности банка, согласно с общей стратегией его деятельности.
Ответственное подразделение за создание грамотной кредитной политики банка – это его руководство, в частности, президент, вице-президент, кредитный комитет.
Чтобы создать действительно эффективную кредитную политику, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон, учитывать внутренние и внешние факторы, которые влияют на функционирование банковского учреждения, а руководство может на них повлиять. Так, например, руководство банка, разрабатывая кредитную политику, обязательно учитывает такие факторы: стабильность государства, курс национальной валюты, конкуренцию и др.
Какие аспекты деятельности банка охватывает кредитная политика?
Банковская кредитная политика определяет такие направления деятельности:
- Основные цели в области деятельности кредитования.
- Пути для реализации и установленных целей.
- Основные правила организации процесса кредитования и способы их реализации.
Таким образом, в кредитной политике коммерческого банковского учреждения обязательно содержаться цели кредитования, а также основные правила, которые банку нужно соблюдать в достижении данных целей.
Основные инструменты денежно-кредитной политики банка
В состав денежно-кредитной политики любого государства входит комплекс мероприятий, которые регулируют процессы с денежной массой, а также кредитная политика по регулированию объемов выдачи кредитов, уровню процентных ставок и других показателей.
Определяется денежно-кредитная политика каждой страны исключительно ее правительством. А за ее реализацию отвечает Центральный Банк России. С этой целью, главный Банк страны задействует целый комплекс различных средств, которые и называются инструментами. Если одновременно используется несколько таких инструментов кредитно-денежной политики, они взаимно усиливают друг друга, что повышает общую эффективность. Такие меры получили название комплексной политики, которая применяется в сфере кредитования и денежных ресурсов.
Особенности выбора инструментов
Центральный Банк осуществляет выбор инструментов кредитно-денежной политики в зависимости, учитывая:
- Объем воздействия. Предложение или спрос на денежные средства.
- Форма. Она может быть прямой либо косвенной.
- Характер параметров качества или количества, которые устанавливаются в процессе регулирования данной сферы.
- Сроки действия. Могут быть кратко- и долгосрочными.
Все эти методы используются в комплексе для достижения большего эффекта.
Использование разных видов инструментов направлено на то, чтобы накопить больше средств, а также в процентные ставки
Что еще нужно знать о кредитной политике?
Финансовое учреждение разрабатывает и устанавливает такую кредитную политику, цель которой должна отвечать его стратегии.
В зависимости от степени строгости условий предоставления кредитов и взыскания платежей, кредитная политика банковского учреждения может быть таких типов:
- умеренная;
- агрессивная;
- консервативная.
Для оценки кредитоспособности и платежеспособности своих клиентов, используется алгоритм, который состоит из таких этапов:
- Выделяются критерии, которые будут задействованы при оценке кредитоспособности каждого клиента банковского учреждения.
- Устанавливаются принципы, на основании которых будут формироваться кредитные рейтинги по клиентам.
- По каждому кредитному рейтингу формируются условия.
В зависимости от имеющихся полномочий и уровня ответственности, подразделения банка, которые задействованы в управлении дебиторской задолженностью, должны быть разграничены. Очень важно, чтобы были прописаны действия сотрудников, которые непосредственно принимают участие в управлении дебиторской задолженностью.
Для привлечения банковских ресурсов обязательно используется такой инструмент, как обязательные резервные требования.
