Последние новости о закрывшихся МФО в 2019 году
Ежегодно государственной думой принимается целый ряд самых разнообразных поправок, касающихся законодательства о микрозаймовых компаниях.
По большей части речь в этих изменениях идет о том, чтобы улучшить положения заемщиков, которые, находясь в действительно безвыходном положении, набирают кредитов и лишаются всего, что у них есть.
В данном случае речь будет идти о микрозаймовых учреждениях, а также о том, какие МФО закрылись в 2018 году и 2019 году и какие изменения коснулись этих финансовых учреждений в 2019 году.
Почему закрываются МФО?
Среди большого количества самых разных причин, из-за которых закрываются МФО, специалисты выделяют следующие причины:
- Микрофинансовая организация нарушила какие-либо требования, поступающие от действующего законодательства в отношении деятельности микрофинансовых учреждений на территории РФ. В большинстве случаев это может грозить МФО лишь штрафом, однако в некоторых случаях несоблюдение установок, данных поправками в законы, может привести к закрытию микрофинансового учреждения.
- Микрофинансовая организация не поддерживает или же не принимает правила оформления работы МФО, что тоже может стать причиной закрытия организации.
- Микрофинансовая организация отказывается или по каким-либо другим причинам не предоставляет финансовые отчеты установленной формы заполнения, идущие в ЦБ России. Это нарушение можно назвать едва ли не самым злостным среди всех тех, что может сделать микрофинансовая организация. При таком нарушении вероятность того, что МФО прекратит свое существование, намного выше, чем при других проступках.
Несмотря на то, что микрофинансовые организации отличаются своей привлекательностью по части скорости и проценту одобрения, их тотальное закрытие по всей стране может в течение короткого времени остановить и полностью ликвидировать кабальное кредитование, невольными жертвами которого сегодня стали сотни тысяч граждан.
Какая система на рынках МФО сегодня: последние новости для обманутых вкладчиков по МФО в 2019 году
Вообще рынок микрофинансовых организаций растет большими и быстрыми темпами, и рост этих организаций был отмечен еще в 2016 году. Для сравнения, в 2017 году суммарный прирост микрофинансовых организаций составил 35 процентов, а за 2018 год – 25 процентов. Связан этот рост с тем, что многие микрофинансовые организации, ощутив удобство и потенциал интернет-возможностей, создали самую настоящую системы онлайн-выдачи денежных средств.
Самая распространенная на сегодняшний формулировка микрозаймовых операций – это перечисление денежных средств от организации к физическому лицу до заработной платы.
На сегодняшний день именно эти микрозаймовые перечисления денежных средств составляют свыше 80 процентов от суммарного количества денежных средств, выдаваемых физическим лицам в рамках микрокредитной помощи.
Размер большинства микрозаймовых перечислений в большинстве случаев не превышает 15 тысяч рублей, причем эта сумма будет выдаваться под процентную ставку в 720 процентов годовых. Иногда процентная ставка может быть намного больше. Однако, если принять во внимание относительно небольшой срок в 2-3 недели, можно сделать вывод, что переплата не будет такой огромной.
Однако, даже с учетом всего перечисленного выше, а также с учетом того, что многие заемщики микрозаймовых организаций без каких-либо проблем берут и отдают денежные средства, наличие микрозаймовых компаний и их услуги все равно будут сильно бить по семейным бюджетам пользователей.
К примеру, если какая-нибудь семья решила занять 15 тысяч рублей до зарплаты, то по стогу она должна будет отдать около 20 тысяч, а это говорит о том, что на момент зарплаты их карманы станут легче на 20 тысяч рублей. И, как итог, денег в семье снова не будет, и ей придется снова обращаться к услугам микрофинансовых организаций или же пережить еще один месяц с дырой в семейном бюджете в 20 тысяч рублей.
При этом еще существуют и те граждане, которые брали денежные средства у микрофинансовой организации, но не смогли вовремя отдать взятые деньги и проценты, начисленные по этому микрозайму. Вот у таких граждан как раз и появляются проблемы с МФО, ведь в случае просрочки микрофинансовая организация будет накидывать не только проценты, но также и просрочку и пени. Поэтому по итогу долг из 10 тысяч может дорасти до несколько сотен тысяч (правда, это не совсем так, ведь сумма долга не должна быть больше, чем в 4 раза от первоначально взятой). Конечно же, такой огромный долг является больше исключением, а не правилом, однако все равно далеко не каждого человека найдутся такие большие суммы для возвращения долга.
Важный момент: Президент России многократно высказывался о положении микрозаймов в 2019 году и дал Центробанку поручение. Согласно этому поручению, Центробанк должен создать и ввести в работу определенные нормативы, согласно которым будет отрегулирован рынок микрозаймовых организаций. Главная цель этого регулирования – защита прав заемщиков и снижение возможного кредитного бремени до минимальных или оптимальных показателей.
А вообще, согласно данным статистики, сегодня у каждого четверного клиента МФО есть невыплаченные долги, что говорит о росте закредитованности граждан.
Перемены в 2019 году и нововведения. Куда оплачивать займ в Микро Кредитной Компании?
В действующее федеральное законодательство, создаваемое и регулирующее выдачу как займов, так и кредитов в режиме «до зарплаты» было внесено очень много самых различных изменений. Некоторая часть этих самых нововведений начинает действовать с 1 января этого года, а некоторая часть будет работать лишь с лета. Также не стоит забывать о том, что большинство мер начинают работать с самого начала года, но в не совсем полном объеме, то есть период продолжительностью в полгода (1 января – 1 июля) является периодом переходным.
Один из важных моментов, который следует отметить – это то, что в действующем законодательстве о действии микрофинансовых организаций не будет никаких изменений, касающихся максимально возможных сумм денежного займа. Другими словами, теоретически любая микрофинансовая компания способна выдать человек 1 миллион рублей под 2 процента каждый день, но на практике, само собой, ничего такого не происходит.
Однако, с другой же стороны, существуют некоторые разграничения между обыкновенными займами и микро займами. Согласно заявлениям правительства и соответствующих контролирующих органов, планируется ограничить размер микрозаймов в 50 тысяч рублей. Но в чем же разница и почему этот момент важен?
Микрозаймы и кредиты, являясь финансовыми продуктами, все равно регулируются совершенно различными законами, и это одна из причин того, почему у этих двух продуктов есть разный максимально возможный процент. К примеру, если говорить о микро займах, то у них процент намного выше. Сегодня можно найти такие организации, в которых процент составляет 912,5 процентов в год или 32,5 процента за один день. Кроме этого, в различных МФО бывает совершенно разной сумма процентов в годовом исчислении в районе 300-800 процентов. Что же касается кредитных продуктов, то у них можно отметить 50 процентов за один год.
Максимально допустимый на основании законодательства размер ставок должен просчитываться силами Центробанка России, причем этот процент и такая ставка публикуются каждый день. И если какая-либо организация как-либо превысит этот показатель, то ее будет ожидать штраф.
Согласно последним новостям, с января 2018 года был принят один из важных законов в области МФО. Это закон о процентах, согласно которому размеры максимально возможных начислений по микрокредитам ограничена 1,5 процентами за один день (или, если говорить иначе, 547,5 процента годовых). Согласно заверениям соответствующих служб, с 1 июля этот процент будет уменьшен до показателя в 1 процент за день (или, если иначе, 365 процентов готовы).
Также следует учесть и то, что вместе с принятием данного законодательного нововведения нельзя будет использовать полюбившееся многим МФО правило «проценты на проценты», при котором долг увеличивался по геометрической прогрессии. Сейчас такого делать нельзя.
Помимо всего прочего, государственная дума также решила ограничить возможные штрафы, используемые многим микро финансовыми организациями как санкции, направленные против должников. Согласно последним обновлениям в действующее законодательство, пенни должен будет начисляться лишь к размерам кредита, а это значит, что уже с 1 июля 2019 года размер пенни будет равен 100 процентам от суммы взятых у микрофинансовой организации денежных средств.
Еще одна важное нововведение в 2019 году касается того, что теперь у микрофинансовых учреждений не будет никаких прав на то, чтобы выдавать микрозаймы тем гражданам, у которых есть повышенная долговая нагрузка. Согласно новым изменениям в действующее законодательство, у одного гражданина может быть максимум 3 активных микрокредитных продукта.
Здесь же следует учесть и то, что даже если МФО закроется, человек все равно не освободится от уплаты долга, хотя МФО и другие компании, скорее всего, не будут о нем напоминать вплоть до истечения сроков исковой давности.
Ограничение штрафов и Порядок разрешения спора
Отличный шаг предприняла в 2019 году государственная дума относительно штрафов, налагаемых со стороны микрофинансовой организации на должника. Еще совсем недавно штрафы по факты не были ограничены никакими планками и никакими нормативами, однако с недавнего времени максимально возможные размеры дополнительных накоплений и штрафов приравняли к размеру микрозаймового продукта, взятого человеком у микрофинансовой организации.
Согласно установленным и введенным в законодательное действие нововведениям, с 1 января максимальный размер штрафов приравняли к 200 процентам от сумма взятого займа, а с 1 июля его будут снижать до 100 процентах от суммы взятых денежных средств.
Связано данное нововведение с тем, что многие люди, оформляя документы и подписывая договора с МФО, просто-напросто не читают той информации, которая отображается в этих документах. И уже после того, как идут расплачиваться или же попадают в просрочку по микро финансовому продукту, удивляются итоговой сумме тех денежных средств, которые они должны вернуть обратно в МФО.
Конечно же, человек в таком случае может пойти в органы судебного делопроизводства, однако для того, чтобы добиться хоть чего-нибудь в суде против МФО, необходимо обладать достаточными знаниями и уметь выстраивать достаточно хорошую защиту собственных интересов. В противном случае, как это чаще всего и бывает, МФО просто встанет на сторону микрофинансовой организации, ведь подпись, сделанная в договоре, является официальным подтверждением того, что клиент согласен со всеми описанными в договоре условиями и готов получить деньги на этих условиях.
Расчет максимальной долговой нагрузки
Кроме всех новшеств, касающихся начисления пенни, а также штрафов и процентов, также существуют и некоторые требования, относящиеся к МФО, В частности, существуют требования для МОФ проверять уровень и показатели долговой нагрузки на клиентов. Для того, чтобы это делать и контролировать уровень такой нагрузки, была разработана специализированная методика, согласно которой происходит расчет показателей и коэффициентов максимально возможной долговой нагрузки.
В том случае, если вычисляемый коэффициент будет больше, чем определенное и взятое за оптимальное значение, на кредитора будут накладываться штрафные санкции, а они, в свою очередь, будут оставаться в кредитном портфеле.
Если же подобных кредитов, находящихся по итогу вычисления коэффициента за пределами группы риска или внутри нее, будет очень много, то Центробанк просто-напросто отберет лицензию у микрофинансовой компании.
Следует отметить, что в отношении банков подобные вычисления действуют уже давно, поэтому они не занимаются выдачей кредитных продуктов тем гражданам, у которых слишком большая долговая нагрузка.
Для МФО такие правила только будут действовать, поэтому в самом скором времени гражданам с большим количеством долгов просто-напросто не будут выдавать новые кредиты.
Взыскание займов
НА территории России сложилась одна очень интересная и, честно говоря, достаточно парадоксальная ситуация, при которой микрофинансовые компании имеют право на то, чтобы без лицензии выдавать физическим лицам денежные средства, однако, не имея все же лицензии, не имеют никаких прав на то, чтобы взыскивать денежные средства с просрочками. Как итог, они просто-напросто занимаются перепродажей просроченных кредитов как МФО с соответствующими лицензиями, так и коллекторским организациям.
Однако новые законы должны будут данную проблему разрешить, причем разрешить кардинальными способами. После введения законодательных нововведений любые компании и частные лица, имеющие или не имеющие лицензию, будут иметь право взыскивать долги, но лишь после того, как они обратятся в органы судебного делопроизводства с соответствующими запросами.
Нововведения, ограничивающие работу коллекторских организаций
Если речь идет о взыскании долгов по микрозаймам силами коллекторских организаций, то нельзя не отметить и некоторые нововведения, касающиеся работы коллекторских организаций. К примеру, согласно нововведениям в действующее законодательство, теперь коллекторские агентства:
- Имеют право лишь беседовать с теми, кто должен им деньги, без угроз и без какого-либо физического воздействия вне зависимости от вида его проявления.
- Могут связываться с теми, кто должен им деньги, лишь днем.
- Могут звонить человеку или отправлять ему соответствующие уведомления о долге, но лишь ограниченное количество раз.
- Не имеют прав на то, чтобы совершать звонки начальнику должника, его семье и родителям. Другими словами, сотрудники коллекторских организаций имеют право на то, чтобы звонить лишь самому плательщику или же тому, кто является поручителем этого плательщика.
- Не имеют прав как-либо и в каком-либо виде разглашать информацию о должнике. К примеру, коллекторские агентства не могут написать на подъезде или на двери, что «тут проживает должник» или сделать еще что-либо подобное.
- Не имеют никакого права на то, чтобы портить чужие вещи или же вторгаться на частную собственность.
То есть по факту коллекторские агентства и их сотрудники, коллекторы, имеют право только на то, чтобы предупредить должника о том, какой будет его гражданская ответственность, а после этого обратиться в суд для того, чтобы взыскать денежные средства.
Последствия для МФО от законов 2019 года
Как прогнозируют аналитики, меры, предпринятые государством, позволят значительно сократить рынок МФО, а также упростят процесс возврата вклада из МФО для тех, кто является не должником, а вкладчиком (так отпадут некоторые вопросы о том, Как вкладчикам Микро Финансовых организаций можно вернуть свои вклады?).
В конечном итоге не каждая МФО сможет создать достаточно эффективную бизнес-модель для продолжительного существования, а после этого самые большие компании будут вытеснять и поглатывать небольшие организации с маленьким сроком жизни и с маленьким капиталом.
Полезными нововведения станут и для клиентов, которые будут уверены в конечности процентной ставки и небольших размерах кредитных обязательств перед МФО.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
