Процедура возврата денег от брокера без обращения в суд: какие есть способы и шаги
Даже с учетом того, что многие организации, являющиеся поставщиками самых разных финансовых услуг, находятся под постоянным контролем со стороны соответствующих финансовых регуляторов, гарантирующих каждому отдельно взятому клиенту защиту всех вкладываемых им средств, в большинстве случаев составление жалобы в случае встречи с компанией-мошенником – это затратный и далеко не всегда перспективный метод разрешения вопроса.
Если рассматривать ситуацию с тем, что трейдера обманул брокер или брокерская организация, с юридической точки зрения, трейдеру необходимо разбирать ситуацию по месту регистрации организации-брокера.
Какой способ вернуть деньги является самым действенным?
В реальности компании-мошенники, работающие на рынке Форекс, а также одиночные брокеры бинарных опционов уже давно готовы к скаму, то есть они знают все те особенности и нормы действующего законодательства, которые позволяют им практически безнаказанно, используя лишь пользовательское соглашение, собирать деньги с трейдеров.
При этом некоторые организации и единичные брокеры являются самым настоящим чистым скаком, то есть той организацией, которая создана специально для набора определенного количества денежных средств. В большинстве случаев такие организации, сразу же после того, как они накопят необходимую сумму, просто-напросто исчезают с рынка бинарных опционов, оставляя своих трейдеров без денег.
За более чем 20 лет своего существования международный и российский рынок финансовых услуг, предоставляемых честными и мошенническими брокерскими организациями и брокерами, набрали большое количество самых разных жалоб от трейдеров.
К слову сказать, трейдеры всячески, используя самые различные способы и методики, старались не только выявлять мошеннические брокерские организации, но и бились с таковыми в борьбе за возврат денежных средств.
Однако единственной хорошо зарекомендовавшей себя процедурой, с использованием которой трейдерам удалось добиться значительных результатов, стала процедура chargeback. Под чарджбеком в данной ситуации понимается аннулирование финансовых платежей, предусмотренное настоящими правилами и законами интернациональных платежных систем.
Возврат через Chargeback – правда и миф
Для того, чтобы можно было значительно упростить жизнь своим клиентам и сделать розничные безналичные взаиморасчеты более комфортными и безопасными, такие интернациональные платежные системы, как Visa и MasterCard, создали соответствующую процедуру, при помощи которой можно опротестовать совершенный платеж, а также забрать денежные средства у недобросовестных продавцов (поставщиков услуг). Но в данной ситуации при использовании подобной услуги есть и хорошая, и плохая новость.
Хорошая новость заключается в том, что бремя и необходимость доказать то, что перевод был верным и прошел без нарушений, ложится исключительно на брокерскую организацию. Но, в то же время, плохая новость в данной ситуации заключается в том, что правила процедуры Chargegback определяются исключительно особенностями и регламентом местного банка, выпустившего банковскую карту. При всем этом на платеж, который подходит под процедуру, распространяются свои сроки давности. Кроме того, денежные средства возвращаются лишь в размере осуществленного перевода, поэтому о прибыли в данной ситуации можно забыть: сколько трейдер отдал, столько он и получит в итоге.
Если в теории, то трейдер, если он обнаружит в какой-либо момент несправедливый и ничем не обоснованный ноль на своем персональном счете, может написать на брокера соответствующее заявление в банковскую организацию. При этом трейдеру также необходимо указать как сумму перевода денег, так и дату того, когда именно это произошло.
Только после этого, если заявление было правильно оформлено, банковское отделение в лице сотрудника обратится в местное банковское отделение банка-эквайера. Банк-эквайер, в свою очередь, должен будет списать указанную трейдером сумму денежных средств со счета компании на счет брокера.
Что же касается практики, то при работе процедуры Chargeback брокеру необходимо лишь принести договор или его копию, причем обязательно с разделом, касающемся риском трейдера, и все – после этого судебное или досудебное делопроизводство будет успешно завершено, причем завершено в пользу брокерской организации или частного брокера.
Также важно понимать и то, что компания-мошенник, если она будет лишать своих трейдеров депозитных счетов и денежных средств, в итоге рискует потерять возможность и право на обслуживание во всех интернациональных платежных системах, включая как MasterCard, так и Visa. Также для того же результата будет достаточно и того, чтобы количество возвратных операций с использованием Chargeback превысило показатель в 2 процента от общего количества всех совершаемых финансовых операций.
Поэтому воровство денег среди брокерских организаций-мошенников проходит по строго накатанным и показавшим свою более-менее эффективность схемам, при которых жалующая на обслуживание сторона будет находиться в позиции проигрыша.
В частности, речь идет о таких мошеннических проверенных схемах, как:
- Использование в схемах перечисления одного или нескольких юридических посредников, в итоге перечисляющих компании-брокеру денежные средства клиентов в рамках договора процессинга. В таком случае возврат денежных средств будет возможен, но лишь в тех случаях, когда деньги не попали брокеру.
- Перевод денежных средств через одного или нескольких посредничеств легальных электронных платежных систем.
- Полная ликвидация юрлица.
- Вывод вех финансовых активов с расчетных счетов.
При всем этом необходимо учесть также и то, что процесс Chargeback по своей технике не предусматривает никакой ответственности для третьих лиц, и именно по этой причине отсутствие каких-либо доказательных связей брокерской мошеннической организации с электронным платежным кошельком сразу же делает процесс требования вернуть деньги бессмысленным. В случае доставки клиентских денежных средств брокеру в рамках платежной системе не может бить никаких претензий.
Вернуть денежные средства, украденные брокером, достаточно просто, однако такая простота при возвращении возможна лишь в таких случаях и ситуациях, как:
- невыплаты доходных денежных средств по инвестициям и инвестиционным инструментам компании-брокера;
- отказ вернуть депозитные денежные средства, если депозит не участвовал ни в каких сделках.
Однако при этом не стоит забывать об оферте брокера, из-за которой обычно вернуть денежные средства будет очень и очень сложно.
Оферта брокера и проблемы с возвратом
Сегодня доступ к торгам в рамках рынка Форекс трейдеры могут получить лишь после того, как они подпишут соответствующий пользовательский договор или же просто присоединятся к оферте, то есть к стандартным, классическим брокерским условиям. Это важно, так как невнимательное или беглое изучение всех имеющихся торговых условий может стать причиной лишения трейдера всех имеющихся у него вложенных денежных средств. При этом такие ситуации повторяются достаточно часто, и происходят они в том случае, если:
- клиент потерял все свои деньги или только часть от них из-за принудительной остановки и последующего закрытия позиции из-за достижения ими стоп-аута;
- были пропущены сроки, дающиеся для обжалования финансовых убытков по причине спайки, то есть проблемы из-за технической накладки, ставшей причиной для трансляции несуществующих на момент оформления и публикации курсов;
- финансовые убытки были списаны по причине нюансов по некоторым продуктам структурного значения (к примеру, если продукты были конвертированы в определенной национальной валюте, а денежные средства и их объемы уменьшились из-за кризиса.
Как предостеречь себя от мошенников
Перед тем, как приступить к процедуре Chargeback, необходимо максимально детально изучить обоснованные ответы, данные Службой поддержки. В большинстве случаев в официальном ответе от этой службы есть и соответствующие пункты оферты или пользовательского соглашения.
Также важно приять во внимание и факт того, что трейдер, если он начал вкладывать деньги и, по сути, дал свое согласие на условия, ведь точно такие же доводы об осведомленности о возможных рисках приведет брокер во время своего общения с банковской организацией эквайером.
Следует учесть, что у любой банковской организации есть свой собственный созданный алгоритм процесса Chargeback, а также продуманная и проверенная многими годами использования стратегия, связанная с рассмотрением всевозможных случаев.
В большинстве случаев вопросами возврата денежных средств от компании-брокера занимается соответствующая служба безопасности, и она, в большинстве случаев, будет идти человеку, подавшему жалобу, навстречу. Правда, этот момент касается, в первую очередь, касается магазинов.
Если же речь идет о брокерской организации, в особенности есть речь идет о Форексе, суд вполне может завернуть заявление от трейдера.
Первое, что необходимо усвоить попавшему в обман трейдеру – это то, что трейдер превратился в самую настоящую жертву финансовых компаний и финансовых услуг, предоставленных некорректным и ненадлежащим образом.
Второе, что необходимо сделать трейдеру – это изучить все имеющиеся правила, касающиеся возврата денежных средств в рамках выбранной интернациональной платежной системы. При этом же важно заранее отыскать максимально корректное и актуальное на момент обращение описание в кодировках Chargeback, а также на интернет-ресурсах платежных систем Visa и Mastercard.
Как раз все эти формулировки в итоге будут предъявлены от банка-эквайера к брокерской мошеннической организации. И, конечно же, подобные действий возможны лишь после того, как банк-эмитент банковской карты примет соответствующее заявление в обработку и зарегистрирует его.
Даже с учетом того, что, теоретически, правоту в любом спорном случае должен будет доказать именно брокер. Это одна из причин того, чтобы вместе с обращением подготовить необходимые документы и доказательства.
Кроме списка из обязательных документов также следует подготовить список, состоящий из инструкции банковской компании (при наличии), а еще подкрепить к списку саму компанию и скриншоты.
Подготавливая пакет необходимых документов, также важно не забывать и о сроке давности в отношении Chargeback. Этот срок равен 540 суткам со дня оформления перевода. Также важно помнить о том, что первое решение по ситуации и по запуске процесса Chargeback будет принимать местный банк. Что же касается интернациональных платежных систем, таких как Visa и MasterCard, то они будут вступать в спор лишь в качестве арбитров. При этом они не будут и не смогут как-либо видоизменять или же портить взаимоотношения с финансовой компанией.
В том случае, если банковская организация примет претензию, в дело вступает уже второй этап, касающийся разбирательств между банковской организацией эквайером и брокерской фирмой. Нужно подготовиться, так как второй этап является одним из самых продолжительных. Обусловлено это тем, что компания в рамках второго этапа будет заниматься сбором доказательств и подачей апелляции при положительном для клиента-заявителя решении.
Если же решение будет для трейдера отрицательным, то тогда трейдеру будет предоставлен официальный ответ, в который также будут вложены аргументированные доказательства соответствующего решения.
Как можно себя защитить об брокера-мошенника
Советы для тех, кто не хочет нарваться на мошенников, достаточно просты, и заключаются они в том, что трейдерам стоит работать с проверенными компаниями, появившимися на международном рынке уже очень давно. Такие компании являются не только честными, но и дорожат собственной репутацией, поэтому забирать деньги или пропадать они не будут.
Но есть и некоторые исключения, представленные в виде одной достаточно большой компании, распространенной с помощью филиалов по всей России. Узнать ее легко – они предлагают большие деньги, если человек вложит значительную сумму. При этом работники этой брокерской организации не будут останавливаться ни перед чем, вплоть до того, что они будут уговаривать каждого своего потенциального клиента взять деньги всеми доступными методами, включая также и оформление кредитного продукта.
Как регулятор поможет воздействовать на брокера
В том случае, если брокерская организация имеет регистрацию на территории России и успешно прошла процесс лицензирования, то обманутому трейдеру необходимо начать свои действия с отправления соответствующего обращения прямиком в ЦБ.
Также, если речь идет о тех биржах, которые находятся по лицензии в оффшорной зоне, но имеют свои представительства в России, можно использовать обращение прямиком к регулирующей организации. Однако в таком случае весь процесс упирается в саму суть создавшегося конфликта.
В большинстве случаев трейдер все равно останется наедине с появившейся у него проблемой. Однако, как показывает практика, призвать брокерскую организацию к ответу, если она находится на территории Кипра или на территории любой иной оффшорной зоны, почти невозможно.
Обращение в суд для возврата денег
Сразу же следует сказать, что случаев, при которых брокерская организация обманывает своего трейдера, очень и очень много, однако настоящих и зарегистрированных судебных разбирательств по подобным делам не очень много. Связано это с тем, что данное направление и подобные дела, даже с учетом нынешнего времени, все еще являются достаточно новыми и малоизученными.
В целом же недобросовестных брокеров можно привлечь к ответственности уголовного типа по статье 159 УК России, то есть за мошенничество. Если же речь касается достаточно больших сумм, причем в деле очень много пострадавших, то дело может подходить под пункт 7 той же самой статьи.
Однако, к сожалению, явно мошеннические организации практически никогда не работают там, где они зарегистрированы. Связано это с тем, что такие компании там образом стараются избежать каких-либо преследований.
Нормы и статьи действующего законодательства регулируют торги на валютных биржах и среди брокерских организаций при помощи ФЗ 325 «Об организованных торгах». Но, к сожалению, брокеры, находящиеся в иностранной юрисдикции, руководствуются при этом немного другими правилами. Если конфликт произошел именно с такой организацией, имеющей иностранную юрисдикцию, то имеет смысл обращаться прямиком в органы судебного делопроизводства.
Также, если брокер работает не на территории России, то есть дистанционно, единственным нормальным вариантом в таком случае будет обратиться непосредственно в банк-партнер. Примерно 5-6 лет назад было одно достаточно громкое разбирательство, в рамках которого, из-за слишком большого количества жалоб, соответствующим службам все удалось привлечь брокерскую организацию к ответу. Правда, происходили эти события не на территории России, а на территории Чехии. И, пускай суд встал на сторону истца, вернуть все денежные средства не удалось и по сегодняшний день. И связано это с тем, что на счетах мошенников так вовремя пропали все денежные средства.
Однако и на территории России были похожие ситуации, при которых суд вставал на сторону трейдеров, и одна из таких историй произошла с брокером «Открытие», причем поводом для суда стал договор на оказание брокерских услуг и брокерского обслуживания. Было отсужено 2 миллиарда.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
