Судебный спор со страховой компаний - на что можно рассчитывать?
Что понимается под спором со страховыми компаниями, и в каких случаях они возникают? Это конфликт между страховщиком и страхователем. В результате спора страхователь получает денежные средства от страхующей компании при наличии совершенного страхового события. Конфликты возникают по причине того, что страховая компания хочет либо снизить сумму выплат, либо вообще избежать ее.
Законодательное регулирование
- Любые виды страхования включены в одно право – страховое. Основополагающим документом правового характера является закон «Об организации страхового дела РФ». Именно он регулирует взаимоотношения граждан, организаций со страховыми компаниями.
- В связи с тем, что отношения двух сторон в области страхования строятся на договорной основе, то и Гражданский кодекс РФ играет здесь не последнюю роль. В данном контексте можно рассматривать 48 главу «Страхование».
- И если же положения этих выше перечисленных законов противоречат друг другу, то за основу берут закон «Об организации страхового дела РФ», так как он является приоритетным.
- В каждой области жизнедеятельности имеется свой законопроект, регулирующий его. Так в области медицины таковым выступает закон «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации».
- Страховая деятельность, помимо вышеперечисленного регулируется и в сфере финансов, а именно Налоговым кодексом РФ».
Появление страхового случая
Страховка распространена в разнообразных сферах жизнедеятельности человека. Касается она не только имущества, но здоровья и жизни граждан. Страхование предполагает заключение соответствующего договора, на основании которого гражданин по определенному графику вносит денежные взносы. Именно из них и появляется фонд для компенсаций по страховому происшествию. В договоре так же прописывается обязанность страховщика на выплаты финансов в случае наступления таких случаев. Однако, несмотря на наличие существующего договора со строго определенными условиями, страховщик пытается уменьшить сумму выплаты.
При подписании договора страхователь допускает оплошность – тщательно не изучает договор перед подписанием. Ведь особое внимание нужно обратить на ту часть текста, которая написана мелким шрифтом. Как правило, там содержится самая необходимая информация. Нужно тщательно следить за тем, что в договор содержал условия в сторону страхователя.
При каких ситуациях происходят страховые споры?
Как правило, спор начинает страхователь по причине того, что вторая сторона договорных отношений нарушает условия соглашения. Отказ от выплаты страховки возможен при обстоятельствах, которые не подходят под страховой случай. Но это должно быть четко зафиксировано договором. На основании этого так важно читать весь договор перед подписанием.
Причины отказа в выплате
- Потерпевший несвоевременно оповестил страховую компанию о наступлении страхового происшествия. Гражданский кодекс РФ (ст. 961) содержит прямое указание о незамедлительности оповещения страховщика в срок, указанный в договоре. Но если причина несвоевременного уведомления была объективной, то все же выплату получить реально.
- Изменение степени риска. Что это значит? При страховании подлежит оценке возможность возникновения страховой ситуации. Если человек что-то изменил в своем имуществе после заключения соглашения, но не поставил в известность об этом страховщика, то ожидать выплаты не стоит, скорее всего это будет отказ.
- Если в страховом эпизоде виноват сам страхователь.
Что делать для получения страховки?
- При страховом эпизоде нужно как можно быстрее оповестить страховщика об этом и представить ему соответствующее письменное оповещение. Последний обязан дать исчерпывающий перечень документов, которые заявитель должен представить к заявлению.
- После этого страховая компания составляет акт. Для этого ей понадобиться 15 дней (ФЗ № 40). Однако срок может быть увеличен или уменьшен договором.
- Далее дается 5 рабочих дней для выплаты страховки. Но для начала нужно убедиться в том, что страховая компания не вынесла отказ в выплате.
Если страховщик нарушает все эти правила, то гражданину или организации самое время обратиться в судебные органы.
Какие бывают судебные споры со страховыми компаниями?
Несмотря на то, что многие оставляют положительные отзывы о той или иной страховой компании, убедиться в ее надежности можно тогда, когда настал тот самый страховой случай. Только так можно понять как легко или трудно получить выплаты. Бывают, конечно, ситуации, когда страховщик прав в урезании размера выплаты. Но для этого необходим судебный процесс.
Популярные споры, связанные с возмещениями по страховке:
- Отказано в оплате по КАСКО. Страховая фирма утверждает, что случай не подходит под страховой. Это одна из причин направиться в суд с иском. Как представляет судебная практика, такие дебаты разрешаются в пользу истца.
- Основаниями несогласия компенсации, стало утверждение страховщика о том, что повреждения имущества возникли раньше, чем произошел страховой случай. Основывается он на той экспертизе, которую провел сам страховщик, чтоб грамотно аргументировать свой отказ. Но такое не всегда оказывается свидетельством в суде, ведь потерпевший может заказать дополнительную автономную экспертизу.
- Очень часто так бывает, что граждане не вовремя сообщают о страховом случае. Это может стать причиной отказа в выплате. Если это произошло при обязательном страховании, то страховой компании все же придется раскошелиться. Намного сложнее все обстоит с КАСКО, но и здесь не все потеряно. Все решается в судебном заседании. Ведь страховщик должен доказывать в суде тот факт, что задержка уведомления повлекла изменение степени риска.
- Отказ возможно получить и при невозможности установления виновной стороны. Если такой факт был предусмотрен в договоре, то страховая компания поступает незаконно, что с легкостью можно будет установить в судебном заседании.
- Отказ мотивируется неисправностью имущества в момент наступления страхового случая. И что именно это повлекло его наступление. Но и это придется доказывать. Если это будет обоснованным, то выплачивать страховку не придется.
- Уменьшение суммы компенсации на основании проведенной экспертизы, которая существенно снижает стоимость ремонта имущества. В этом случае страхователь должен сделать повторно экспертизу в сторонней организации.
- Отказ по причине виновности обеих сторон аварии при ДТП. Свою правоту придется устанавливать в суде.
Страхование охватывает множество сфер жизнедеятельности, поэтому страховых споров может возникнуть множество. Каждый эпизод индивидуален. Это является основанием в сложной ситуации незамедлительно обратиться к юристу, который специализируется в этом направлении. Именно он сможет правильно оценить сложившуюся обстановку и предугадать итоги разбирательства. Сможет профессионально участвовать в судебных заседаниях для достижения положительного результата.
Можно ли разрешить страховой спор?
В случае, если человек попал в такие условия, при которых спора со страховой не избежать, он должен помнить, что решить ее можно не только по средствам судебных органов, но путем переговоров. Практика судов доказывает, что суд больше склоняется в сторону страхователя. Именно поэтому страховщики стараются не доводить дело до судебного разбирательства. Помимо того, что страховая должна будет компенсировать страховую выплату и расходы страхователя, так еще и имидж подорвет.
Помимо вышеперечисленного, стоит отметить тот факт, что судебное разбирательство может затянуться на несколько месяцев, что не нравиться обеим сторонам. Поэтому прежде чем идти в суд, нужно обратиться к страховой с претензией. Тем более что закон «Об ОСАГО» предусматривает досудебный порядок рассмотрения спора. И если в числе бумаг, которые истец подает в суд, не окажется претензии, то в рассмотрении дела вообще откажут.
Случаи решения споров до суда
- Работники компании ненамеренно допустил оплошность. Например, утеряны бумаги или взяты у заявителя не в ограниченном объеме.
- Некомпетентность работника фирмы.
- Компания просто дорожит своей реноме, и не намерена идти по каждому происшествию в суд, особенно если это касается небольших сумм выплат.
Но все это при том условии, что страхователь действительно прав в своих доводах. Но если компания усмотрит в той или иной ситуации свою правоту, то судебного процесса, конечно же, не избежать.
Действия в зависимости от ситуации
В любой ситуации необходимо предпринимать определенные действия, которые зависят от сложившейся ситуации:
- Случилось изменение степени риска, и при страховом случае страховать отказал в компенсации. В данной ситуации лучше сразу сообщать об изменении в имуществе. Лучше это сделать письменно и сохранить себе доказательство такого уведомления. После этого страховая компания либо вернет часть денежных средств, либо попросит оплатить услуги, либо просто зафиксирует этот факт. И только поступив заранее правильно, можно будет добиться выплат по страховому спору.
- Небрежность клиента, и как следствие страховой спор. Этот конфликт может возникнуть при оформлении ДТП, когда работником ГИБДД в акт может быть внесена отметка о халатности водителя, которая и послужила наступлению аварии. В этом случае нужно следить, чтоб такая формулировка в документе не появилась. В случае ее внесения, необходимо в этом документе сделать отметку о том, что человек не согласен с выводами, которые сделал инспектор.
- При занижении суммы страховой выплаты на основании экспертного заключения, необходимо сделать оценку ущерба в другой организации. После этого отправить претензию страховщику с требованием возмещения финансовой разницы между экспертными заключениями. Так же одновременно можно направить жалобу в Страхнадзор.
- В случае неисполнения установленных действующим законодательством и договором сроков выплаты по страховому случаю нужно направить претензию в страховую компанию, жалобу в Страхнадзор и РСА. Это делается в свободной форме. Обязательно нужно сослаться не только на Гражданский кодекс, но и на пункты заключенного договора. К жалобе нужно приложить копию самого страхового договора и копии документов, которые были направлены в страховую компанию. В случае положительного рассмотрения жалобы, вышеуказанные органы сделают запрос в страховую компанию для выяснения обстоятельств задержки выплат. Затем потребуют незамедлительного исполнения их обязанностей. Если компания этого не сделает, то она может потерять свою лицензию.
- Не страховой случай. Это наиболее часто встречающаяся причина отказа. Ссылаются на якобы проведенную экспертизу. Но если потерпевший убежден в обратном, то нужно срочно готовиться к судебному разбирательству.
Судебный спор со страховой компанией
Как только у потерпевшего возникает ситуация, при которой вопрос со страховыми выплатами нужно решать в суде, то нужно быть на 100% уверенным в своей правоте, и стоит ли предпринимать такой шаг в целом. Так же нужно понимать, что та страховая выплата, которую заявитель получит после судебного разбирательства, должна покрывать все расходы. Но бывают ситуации, когда видя напористость страхователя, страховая компания не доводит дело до суда и решает вопрос мирным путем.
Но есть ситуации при которых без суда просто не обойтись, и тогда нужно заострить внимание на следующих аспектах:
- Подсудность дела. Если исковые требования заявлены на сумму до 50000 рублей, то исковое направляется в соответствующий миррой суд. Если сумма по иску больше, то разбираться с этим придется в районном суде. Спор можно рассматривать в суде не только по месту нахождения ответчика, но и по месту проживания самого заявителя или по месту появления страхового случая.
- Перед подачей иска нужно собрать документы, которые помогут восстановить справедливость. Это отказы страховщика, экспертное заключение, расчеты, которые сделала страховая компания, а так же фото пострадавшего имущества.
- Необходимо оплатить государственную пошлину, которая предусмотрена Налоговым кодексом РФ. В случае выигрыша истца, страховщик возместит эти издержки.
Как уже говорилось выше, в любой ситуации лучше воспользоваться услугами грамотного юриста, который специализируется в этом направлении. Это позволит значительно уменьшить срок судебных разбирательств, а так же позволит взыскать со страховой компании максимальную сумму по страховому случаю.
Судебные споры к страхователю
Как правило, большее количество исковых заявлений в суд поступает от потерпевшей стороны, то есть страхователя. Но подать в суд может и сам страховщик для взыскания денежных средств со страховщика.
Рассмотрим ситуацию на определенном случае. Случилось ДТП, пострадавший автомобиль застрахован по КАСКО, а его собственник не виновен в аварии. И в этой ситуации он получает выплату от страховой компании.
И теперь страховая компания наделена правом предъявить требование к стороне виновной в ДТП. Таким образом, она вернет те деньги, которые выплатила пострадавшему в аварии. На законодательном языке это называется суброгация. Это положение закреплено в ГК РФ ст. 965. Как мы понимаем, это абсолютно законно. И в той ситуации, что другой автовладелец имеет страховку ОСАГО, то субрагационное требование будет предъявлено к соответствующей страховой компании.
Данную ситуацию нельзя рассматривать как полностью судебную. Однако в ситуации, когда размер причиненного ущерба гораздо больше, чем компенсация ОСАГО, то страховщику другого выхода нет, как взыскивать денежные средства с виновного лица. И если он откажется от добровольной компенсации, то судебного процесса не избежать. Но есть и иная ситуация, при которой попавший в аварию застрахован в ОСАГО и был под алкоголем. Страховщик за него убытки компенсирует, и теперь сам виновный должен возместить страховщику эти затраты. А это регрессное требование.
Страховщик имеет право на регрессное требование в следующих ситуациях:
- Вред нанесен умышленно.
- Человек, находящийся за рулем не числиться в полисе ОСАГО.
- Виновное лицо покинуло место аварии.
- Водитель по закону не мог управлять автомобилем.
В случае отказа виновного лица компенсировать затраты страховщика, отнесенные на страховые выплаты потерпевшему, то страховая компания обращается в суд за защитой своих прав. Так что обязать оплачивать наступление страхового случая могут как страховую организацию, так и самого страхователя. Но для этого виновное лицо должно грубо нарушить правила дорожного движения.
Вывод
Так какие бывают судебные споры со страховыми компаниями? Как видно из вышеизложенного поводом для разрешения страхового случая в судебном порядке достаточное количество. Чтоб не доводить дело до такой ситуации, в первую очередь нужно быть внимательным к любой ситуации. При страховании имущества, жизни, здоровья необходимо тщательно изучать предлагаемый договор страхования на подписание. Именно здесь будут прописаны сроки, в которые необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, а так же что подпадает под страховой случай, а что нет.
И наконец, если все же так случилось, все привело к тому, что страховой случай наступил, нужно не полениться, а обратиться к специалисту в этой области знаний. Это поможет не только сэкономить время, но и приведет к более приятным последствиям.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
