ЦБ РФ исключил МФО из списка микро финансовых организаций: Прекращена деятельность микро финансовой организации, как вернуть свои деньги
Деятельность микрофинасовых организаций как правило влечет негативный характер. Многие МФО закрывается, не успев открываться, и лишь единицы пытаются вести законную деятельность, тем не менее, рано или поздно все равно обанкротившись. В данной статье попытаемся разобраться, как защитить свои права, вернуть деньги, и какие способы здесь будут наиболее эффективными.
ЦБ РФ прекратил деятельность МФО
В апреле этого года количество микрофинансовых организаций (МФО), прекративших свое существование, впервые превысило число действующих. Тенденция продолжится – Центральный банк РФ формирует список арбитражных управляющих для банкротства МФО.
Согласно данным реестра Банка России на сегодня зарегистрировано 3 805 микрофинансовых организаций. Вместе с тем, за период с 2011 года прекратили деятельность 3993 МФО. Почти в 50% случаев причиной прекращения их деятельности стало выявление ЦБ нарушений действующего законодательства, в том числе несоблюдение нормативов достаточности собственных средств и ликвидности. Если вы попали в сложную ситуацию, связанную с обманом в какой-либо организации, то к ее решению стоит приступить как можно скорее. В юридической практике зачастую важное значение имеют именно сроки. Так, например, по правам потребителя можно вернуть товар только в течение четырнадцати дней, и только лишь при определенных условиях это правила действует по-другому.
Также важное значение сроки играют не только в плане формальной составляющей. На практике нередко бывает, что организация, обманывающая обычных людей в скором времени, закрывается, таким образом, предъявлять какие-либо претензии уже становится не к кому. В связи с этим забрать свою денежные средства и восстановить свои права не так уж и просто.
Важную роль сроки играют и в самой процедуре, процессуальные кодексы предусматривают определенные сроки на множество процедур, в связи с чем необходимо как можно скорее подготавливать соответствующую документацию и принимать определенные решения. Быстрое разрешение формальных и фактических сроков поможет не только благоприятно разрешить дело, но и сделать это намного быстрее, что явно экономит денежные и временные ресурсы, а сама ситуация заканчивается как можно скорее.
С 2015 года вопросы банкротства микрофинансовых организаций урегулированы на законодательном уровне. Сейчас Центробанк формирует списки, из которых может быть утвержден арбитражный управляющий МФО. В данное время туда входят две саморегулируемые организации арбитражных управляющих и один арбитражный управляющий.
Иван Рыков, арбитражный управляющий, включенный в список ЦБ, поделился своим взглядом на ситуацию: «Бизнес микрофинансирования становится убыточным, многие организации не только не получают прибыли от своей деятельности, но и не могут рассчитаться со своими кредиторами-инвесторами, которые вложились в «быстрые деньги». У «предбанкротных» МФО средняя сумма просроченных займов превышает миллиард рублей, а количество неблагонадежных должников – около 30 000 на каждую. Даже коллекторы не выручают – за последний год процент взыскиваемости упал с 70 до 30-40».
Учитывая, что портрет типичного заемщика микрофинансовых организаций в целом не зависит от конкретной МФО, подобная судьба может постигнуть всю микрокредитную нишу российского рынка.
Таким образом, можно прийти к выводу, что каждая МФО находится под угрозой, поэтому рекомендуется как можно быстрее выводить оттуда денежные средства, дабы уменьшить риск потери.
МФО исключена из списка?
Если заемщик должен сам беспокоиться, когда и как отдать деньги кредитору, то инвесторы, которые вложили свои средства в микрофинансирование, будут защищены. Центробанк представляет их интересы, контролируя процесс возврата вложений, компанией, которую исключили из реестра. Чаще всего при проблемах с подобными организациями возникает масса юридических процедур. В обычном магазине справиться может любой человек: чаще всего сам магазин идет на встречу, забирает неисправный товар, не обманывает клиентов и т. д. Если же мы говорим о организациях, разбираемых в этой статье, то здесь вопрос ставиться совершенно иначе. Такие организации чаще всего не идут на контакт и не хотят разбирать подобные процедуры в мировой форме.
Поэтому для решения проблемы можно сначала попробовать разрешить ее мирно, тем самым сэкономив время. Если же все-таки не получится, то лучше обратиться за консультацией к юристу. С ним можно выстроить первоначальную линию защиту, заполнить претензию и узнать, как можно разрешить данную ситуацию в формальной плоскости в реальной жизни. К сожалению, даже на претензии многие организации чаще всего не реагируют или отвечают отпиской, поэтому далее тем более понадобится квалифицированный юрист для того, чтобы разрешить проблему в суде. Хотя в данной статье мы и подробно обсуждаем как разрешить проблему, какие шаги предпринять, в жизни все же решает человеческий фактор.
Банальное волнение, невнимательность, неопытность в данном вопросе может сыграть злую шутку. Вклады в МФО не входят в систему обязательного страхования вкладов, но финансовые компании обычно страхуют такие риски по коммерческим программам. Поэтому даже если владельцы и руководители кредитной организации не смогут заплатить всем инвесторам, это сделает страховщик. В крайнем случае добиться справедливости можно в суде. Под рукой всегда должны быть документы о вкладе.
Важно только следить за судьбой своей компании, которой вы доверили свои сбережения, чтобы своевременно обратиться за ними и знать, кто теперь должен вам их возвращать: сам кредитор, страховая компания, экс-бизнесмены, судебные приставы.
Информация об исключении кредиторов из реестра МФО важна в любом случае, как бы вы ни были связаны с микрофинансовой деятельностью: сами выдаете займы, вкладываетесь в чужой финансовый бизнес или берете в долг. Своевременные действия в соответствии с ситуацией могут минимизировать риски.
Что делать вкладчикам, когда прекращается деятельность МФО?
Итак, при прекращении деятельности МФО стоит всегда держать руку на пульсе и найти все документы, связанные с данной организацией. Обычно таким документом является договор о вкладе, который вы осуществляли.
Итак, для начала нужно попробовать все же разобраться с самим МФО. Возможно МФО все еще осуществляет свою деятельность, отдавая последние денежные средства на погашение вкладов. К сожалению, такая ситуация довольно редкая, поэтому на нее надеяться не приходится.
Далее необходимо посмотреть в документах, осуществлялось ли страхование вклада. Чаще всего вклады страхует коммерческие организации. Если такой вклад страховала крупная страховая компания, но волнений становится гораздо меньше, вам скорее всего все выплатят по страховке. Тем не менее, более изощренные микрофинансовые организации используют схему, когда страховая компания тоже является подставной. Это в свою очередь эффективно при раскрутке самой компании, но максимально бесполезно для вкладчиков, которые не смогут получить страховые выплаты. При изучении вопроса о расторжении договора стоит выяснить еще некоторые обстоятельства.
Не всегда приходится именно расторгать договор, избавиться от своей проблемы можно иными способами. Так, например, часто бывает, что можно просто избавиться от договора, признав его недействительным. Так, если он явно нарушает права, либо был, например, заключен путем обмана, то это вполне может являться основаниям для признания его недействительным. Нельзя также забывать о существенных условиях, заключенных договор.
Так, например, если не соблюдать существенные условия, то договор будет считать не заключенным, а значит правоотношения этим договор не регулируются, и опять-таки все возвращается в первоначальное состояние. Расторжение договора очень часто является процедурой, когда правоотношения исполнялись, но они заканчивается в связи с расторжением договора.
В этом случае правоотношения не возвращаются в первоначальное состояние, как, например, при недействительной или незаключённой сделке, так, если вы уже осуществляли платежи, то они остаются за продавцом или исполнителем, а вы получаете, то что получали по этому договору, и тоже не должны это никак компенсировать. Данную важную деталь стоит учитывать перед тем, как расторгать договор или признавать его недействительным, так как в разных случаях данные ситуации могут быть по-разному выгодными или невыгодными. Остается только обращение в суды и правоохранительные органы, с просьбами о расторжении договоров, выплате денежных средств и наказанию виновных лиц. Разберемся с этими способами ниже.
Что делать если не отдают деньги?
Если не отдают деньги добровольно, то настало время принудительных мер. В этом случае необходимо обратиться в суд.
Все начинается с того, что вы подаете исковое заявление. Стоит понимать, что в гражданском производстве первоначально не требуется досудебное производство, которое подразумевает подачу претензию и предложение о мировом соглашении. В арбитражном же производстве такая претензия нужна, и без нее исковое заявление не будет принято.
Арбитражное и гражданское производство различается по субъектам. Физическому лицу, осуществившему вклад, удастся подать исковое заявление по гражданскому производству, если же юридическое лицо подает исковое заявление на юридическое лицо, то тогда придется досудебное урегулирование.
Итак, в исковом заявлении необходимо указать наши требования. В одном случае это может быть расторжение договора, то есть на этом этапе вам обязаны выплатить ваш вклад плюс накопившиеся проценты. В некоторых ситуациях договор предусматривает неустойку, поэтому вернуть деньги получится без процентов или с их малой частью. Но на это стоит пойти, так как есть огромный риск, что вы останетесь вообще даже без своих денежных средств.
Другие требования могут касаться о признании договора недействительным. Это сработает, когда вас ввели в заблуждении при заключении договора, то есть неправильно расписали все услуги. Здесь правовые последствия иные. При признании договора недействительным все возвращается в первоначальное состояние, таким образом, получается, что вам возвращаются денежные средства без учета накопленных процентов.
Еще одним, наверное, самым логичным вариантом в данной ситуации будет вынесение требований об исполнении договора. То есть, вы как вкладчик выполнили свою обязанность добросовестно, но вот микрофинансовая организация свою обязанность не выполняет, в связи с этим необходимо надавить именно на обязательство по выплате денежных средств.
По сути в суде доказать вину микрофинансовой организации не так уж сложно, так как проблема лежит на поверхности. Суд понимает, что вероятнее всего вы правы, тем не менее, нельзя забывать о ряде формальных обязательств перед судом. Например, если даже вы говорите, что микрофинансовая организация виновата, но не предоставляете никаких доказательств, то у вас вряд ли что-то получится выиграть в такой ситуации.
Помимо заявленных требований можно попробовать заявить о неустойках, просрочках, моральном ущербе и возмещении стоимости адвоката. Если все же получилось найти виновных, которые являются в суд, то стоит заявлять все требования по максимуму. Так можно получить дополнительные деньги за просрочку выплату, возместить стоимость адвоката (далеко не всегда получается это сделать в полном объеме), предъявить о неустойке и нарушении различных условий договора и т. д.
Чуть выше мы затрагивали момент о том, что добиться явки ответчика не так уж и просто. Зачастую МФО просто закрываются, как бы забыв о том, что на нем висят многочисленные долги. Если же мы говорим о мошенниках, то эти вообще вовсе пропадают, и суд вряд ли найдет их так просто.
И тут мы подходим к другому варианту: подачу заявления в правоохранительные органы. С одной стороны, это должно быть очень эффективным в том плане, если этим делом серьезно займутся, осуществят розыск преступника, докажут вину и т. д. В конечном итоге, преступников накажут и общество будет в безопасности от них.
С другой стороны, это полезно и для вкладчиков. В рамках уголовного судопроизводства вкладчик может подать гражданский иск о возмещении денежных средств по вкладу. Это полезно не только в том плане, что, наконец, есть к кому предъявлять, но и то, что взыскания идет с самих преступников, а не юридического лица, у которого уставный капитал 10 тысяч рублей, а оборотных средств вероятнее всего давно уже нет. Если удастся еще и найти денежные средства, которые похитили мошенники, то вполне можно рассчитывать на возвращение денежных средств в полном объеме. Тем не менее, такие случаи единичны, и найти здесь сложно сначала найти преступников, а потом еще и предъявить вину. Поэтому в этих ситуациях очень часто даже не возбуждаются уголовные дела, так как с формальной части сложно что-то предъявить.
Какой порядок действий предусматривается для вкладчиков МФО?
Для вкладчиков МФО нет определенного алгоритма действий, урегулированный законом, он скорее складывается из практики. При изучении вопроса о расторжении договора стоит выяснить еще некоторые обстоятельства. Не всегда приходится именно расторгать договор, избавиться от своей проблемы можно иными способами. Так, например, часто бывает, что можно просто избавиться от договора, признав его недействительным.
Так, если он явно нарушает права, либо был, например, заключен путем обмана, то это вполне может являться основаниям для признания его недействительным. Нельзя также забывать о существенных условиях, заключенных договор. Так, например, если не соблюдать существенные условия, то договор будет считать не заключенным, а значит правоотношения этим договор не регулируются, и опять-таки все возвращается в первоначальное состояние. Расторжение договора очень часто является процедурой, когда правоотношения исполнялись, но они заканчивается в связи с расторжением договора. В этом случае правоотношения не возвращаются в первоначальное состояние, как, например, при недействительной или незаключённой сделке, так, если вы уже осуществляли платежи, то они остаются за продавцом или исполнителем, а вы получаете, то что получали по этому договору, и тоже не должны это никак компенсировать.
Данную важную деталь стоит учитывать перед тем, как расторгать договор или признавать его недействительным, так как в разных случаях данные ситуации могут быть по-разному выгодными или невыгодными.
Но все же попробуем его выработать самостоятельно. Разрешение проблемы возможно и на первом шаге, а возможно и так, что вся система никак не поможет разрешить эту ситуацию.
- 1) Обращение в МФО. Здесь пытаемся забрать свои денежные средства тем способом, который должен работать по закону. То есть мы приходим и получаем наши деньги проценты.
- 2) Подаем претензию. В этом случае, если МФО отказывается выдавать денежные средства, необходимо заявить претензию.
- 3) Обращаемся в страховую компанию. Если МФО уже закрыто или отказывается выдавать денежные средства, то обращаемся в страховую компанию. К сожалению, если это страховая компания подставная, то и здесь у нас ничего не получится.
- 4) Обращение в суд. Получить какие-либо деньги в большинстве случаев не получается, так как деньги уже давно выведены, организация – банкрот, а уставный капитал у нее 10 тысяч рублей.
- 5) Обращение в правоохранительные органы. Поможет в стой ситуации, если необходимо найти преступника, тем не менее, не всегда возможно возбудить уголовное дело, либо взыскать какие-либо деньги.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
