Вложения в кооператив или микро финансовую организацию: Прибыль вкладчика + какие могут возникнуть существенные проблемы
Микро финансовые компании - один из видов компаний, где принимаются денежные средства под проценты, а так же выдаются займы (кредиты). Занимать может и вкладывать как физическое лицо так и юридическое.
При наличии существенной суммы денег, всегда хочется сделать так, что бы деньги не просто лежали под подушкой, а еще и приносили прибыль, да еще, что бы прибыль была ощутимая. Известный факт, что в банке всегда процент меньше, чем хотелось бы получить от вложения. Поэтому, многие физические и юридические лица, вкладывают в кооперативы, потребительские общества, различные фонды и микро финансовые организации.
Что же такое на самом деле вклад в кооператив или иную другую организацию?
Слово вложиться говорит уже само за себя – это взять свои денежные знаки, банка России или иного другого банка мира, и отнести для сохранности, на определенный срок в компанию, что бы деньги там сохранялись. Соответственно компания, начисляет проценты на внесенные деньги.
Важно понимать! Вкладчиком можно быть только в какую ни будь организацию или проект. К таким организациям относятся, Банк, МФО, МПО, КПК и многие другие организации, кто зарегистрирован в законном порядке на территории страны. Проектом же будет считаться, то направления деятельности и действий, которое дает прибыль, как самому инвестору, так и тем лицам, кто принимает инвестиции.
Можно ли инвестору (вкладчику) проверить ту компанию куда вкладывает и как это сделать?
У любого физического или юридического лица, всегда возникают сомнения, по поводу той компании, куда он хочет отнести свои деньги, для дальнейшего получения дивидендов. Эти сомнения не безосновательные, так как много не очень приятных случаев, когда человек на законном основании вкладывает свои «кровные» и иногда в прямом смысле «кровные», а ему в конечном итоге не достается ни чего.
Надежность МФО, КПК и МПО всегда вызывает глубокие сомнения. Так как даже честная деятельность со стороны подобных организаций кажется нам несколько мошеннической, что вера теряется со временем и безвозвратно. Многие граждане уже перестают верить обычным возгласам, которые похожи на подарки, для примера которые звучат так, приди к нам и получи кредит, все законно и даже будет прибыль, нужен только паспорт. Подобные изречения напоминают что-то вроде: "Хочешь похудеть на 10 килограмм за 3 дня", которые были популярны вначале 2020-х, даже сейчас иногда мелькают в рекламной ленте, на каналах телевидения, газетах и журналах.
Важно понимать! Что реклама, остается основным способом привлечения вкладчиков в компании и фирмы. Лишь потом начинает действовать принцип Понци. Привлечение других вкладчиков и за этот счет, получается прибыли первоначального вкладчика.
К счастью людей стало сложнее обмануть не только в интернете, все меньше людей доверяет тем же изречениям, которые предлагают какую-то легкодоступную продукцию и сомнительные предложения. Всегда есть другая стороны медали и чем-то все же придется либо рисковать, либо расплачиваться, но как говорят бывшие вкладчики, соблазн берет всегда верх. МФО, КПК и МПО как раз и являются подобными организациями, у которых все кажется логичным и доступным, где с первого взгляда вроде бы нет подводных камней, ни существует подвоха.
Чтобы понять, как же проверить МФО, КПК или МПО нужно вообще понимать, как они работают, какие проекты они ведут, какую хозяйственную деятельность осуществляют в кооперативе или микро финансовой компании, в чем может состоять честность или нечестность.
А работают они примерно по одному принципу:
- Берут займы (то есть ваши инвестиции);
- Потом отдают их под повышенные проценты (по сравнению с обычными банками);
Сразу возникает вопрос, а с чего возникает прибыль у компании, и с чего возник повышенный процент, в чем их выгода?
А выгода составляется из разных моментов, логичным из них является случай, когда они выдают кредиты то же под повышенные проценты (быстрые займы). В этом случае компания, в основном ведет агрессивную рекламу, по привлечению себе потенциальных клиентов, заключается это в том, что могут выдать определенную сумму займа, всего лишь за 5 минут, с момента обращения заемщика, нужен лишь паспорт гражданина Российской Федерации. Это самый честный разворот событий, который наверно может дать основания полагать, что данная организация честная, так как она работает по определенным экономическим принципам, которые предусматриваются в соответствии с законодательством, что контролируется соответственно государственными структурами и органами.
Но даже при наличии проверок, контроля, документации, выдачи займов, многие кооперативы, микро финансовые организации прогорают или просто исчезают. В связи с этим, многие граждане относятся с опаской по отношению к таким компаниям и всегда хотят перестраховаться, получая достоверную информацию о деятельности фирмы.
Для общей информации! Если уж решились вкладываться, то лучше искать компанию, которая находится на рынке финансовых услуг уже много лет, от десяти и более.
Не честные компании кто обманывает вкладчиков, как их распознать?
Многие компании заработали себе не очень хорошую славу, а так же дали пример многим другим фирмам поступать так же, что бы нажиться на потере других. Такие печально известные организации – это МММ, Русский дом Селенга и так далее. Страшнее, тот факт, что они породили множество последователей, кто с умыслом регистрирует или покупает уже зарегистрированную организацию и собирает деньги, понимая тот факт, что потом просто исчезнут. Такие компании и организации называются «Финансовые пирамиды». К таким «пирамидам» можно отнести в настоящее время, сотни компаний, кто совершил уже свои действия, по сбору денег и закрылся. Тем самым оставив людей без средств на существование.
Важно знать! Действует «Финансовая пирамида» так, берет займы у вкладчиков, при этом обещают высокие проценты, сбор идет по запрещенной схеме (за счет привлечения новых лиц, кто хочет вложиться).
Что можно сделать и что нужно знать, что бы, не прогореть?
Как кто-то из известных лиц выразился, что бы, не выбираться из ямы, необходимо в нее не попадать. Все, что касается риска быть обманутым, примерное тот же случай.
Необходимо учитывать следующие факторы:
- Проанализировать возможность и варианты, как возврата денег, так и потери и попробовать при сомнении поискать более надежный способ для вклада.
- Почитать доступную информацию в газетах, интернете изучить отзывы, прочитать, кто что пишет и как отзывается о компании.
- Изучить время существования на рынке финансовых услуг, как и сколько, существуют после осуществления регистрации, сколько именно занимаются деятельностью, сколько вкладчиков или пайщиков состоит в компании.
- Посмотреть сведения на сайте налоговой, ЦБ РФ, проверить состоят ли в СРО, как деятельность застрахована и кем, какой размер страховых выплат на одного пайщика и условия выплат.
- Проверить уставной капитал компании, кто является учредителем, есть ли расчетный счет.
Случилось страшное: Обманули и потеряны деньги
В данный момент, словами не редко или редко ситуацию уже не описать. Достаточно посмотреть в интернете, сколько лиц было обмануто подобного рода компаниях, поэтому, четкого термина не подобрать. Самое, что не понятно, что же именно провоцирует тот факт, что становится в определенное время много тех, кого обманули в компании с вкладами. Спровоцировать может, финансовый кризис, не стабильность в стране, международные конфликты или же, чей-то злой умысел.
Важно понимать! Что вложиться очень легко в любую компанию или проект, но вот вернуть свое же, не всегда бывает возможным. Связано это - со многими факторами, как исчезновение руководства, закрытие счетов, закрытие офиса и так далее по списку.
Для предположения опишем ситуацию, кода физическое лицо, видит рекламу, приходит в офис, там его все устраивает, он подписывает все документы и бумаги, вносит свои деньги и уходит до того срока, когда нужно придти забрать вклад или же проценты. Но когда он приходит, то видит такую ситуацию, что двери компании закрыты и возникает логический вопрос, что делать. Вот здесь и нужно понимать действия, для дальнейшего разбирательства и урегулирования сложившейся ситуации.
В такой ситуации для самого вкладчика, как не странно путей разрешения не так уже и много:
- Ждать пока вернутся все в кооператив или МФО и вернут деньги;
- Собраться в инициативную группу для совместной координации дела;
- Написать заявление в полицию, что бы полиция провела проверку по данному факту;
- Подать исковое заявление в суд, для расторжения договора и взыскания в судебном порядке;
Важно знать! Законодательством не предусматривается обязательный претензионный порядок по финансовому спору и сразу можно обращаться в суд без всяких претензий. Но в некоторых случаях это необходимо делать, так как может быть предусмотрено договором. Это называется договорная подсудность.
Как не странно, но человеку не запрещено делать сразу несколько вещей. Вступать в инициативные группы и проводить общие собрания, обращаться в правоохранительные органы, а так же сразу в суд. Самое главное не терять уверенности в себе и в своих силах, а отстаивать свои права до самого конца, что бы, не говорили со стороны посторонние люди, а так же доброжелатели.
Что вообще означает аббревиатура МПО, МФО, КПК и другие?
В простом языковом обороте, все это называется микро финансирование и микро вклады населения. Но существуют и законные определения, так как это все относится к юридическим лицам и зарегистрированы они в законном порядке.
- КПК – кредитно-потребительские кооперативы,
- МФО – микро финансовые организации,
- МПО – Международное потребительское общество (потребительские общества)
У данных организация есть свои структура, устав, регистрационные документы, а так же руководитель. Руководитель, например, в МФО осуществляет свою деятельность на основании закона о микро финансовой деятельности в России, а руководитель (председатель) кооператива, осуществляет свои функции на основании закона о потребительской кооперации. Так же они все регулируются законом о потребительском кредите. Данные нормативные акты, дают разъяснение, что должны делать в кооперативе или МФО и как должны осуществлять свою хозяйственную и финансовую деятельность.
Ответственность руководителя и организаторов
Многие лица, кто произвел вклады или будет производить, задаются вопросом, какая ответственность наступает для тех лиц, кто занимается микро финансированием и привлечением вкладов.
Практика и законодательство, показывает, что первым делом регулирует это направление, Административное наказание. Связано это с тем, что государство вначале указывает на недостатки, потом накладывает штрафную санкцию.
Административное воздействие может быть :
- Проведение проверки и указание на недостатки;
- Предупреждение и срок на устранение;
- Наложение административного штрафа;
- Запрет на осуществление деятельности;
Важно понимать! Административная ответственность, наступает не только после проведения проверки, но так же, при нарушениях в документации или по заявлению или жалобе.
Вторым этапом по привлечению к ответственности, это уголовное преследование и привлечение к уголовной ответственности. Уголовное наказание, может быть как в виде штрафа, так и реального срока по отбыванию наказания в исправительной колонии.
Привлекать могут по следующим статьям:
- Уголовное наказание по статье 159 УК РФ (Мошенничество);
- Привлечение по статье 172.2 УК РФ (незаконное привлечение денег);
Но как показала практика, многие организации избежали и избегают наказания, так как законодательство не совершенно и много лазеек, которые препятствуют осуществлению правосудия, как для вкладчиков, так и для государственных органов.
Кто такой обманутый вкладчик и как могут обмануть?
Обманутым вкладчиком – можно называть тех, кто добровольно, на законных основаниях вложил свои деньги в организацию, а его обманули или не отдают деньги даже при работающей компании. Почему происходит именно так, наверное, из простой алчности и веры людей, в то, что еще есть места, где их не обманут. Но на практике, получается, совсем все наоборот.
Какие существуют риски для вкладчиков?
Рисков было во все времена много, но с ростом большого количества разных компаний и интернета, риски возросли в несколько десятков, а может и сотен раз. Даже честные, микро финансовые компании и кооперативы принимая деньги у людей, всегда идут на риски. Риск это связан с тем, что денег в компании все равно меньше, чем у банка и при мировых потрясениях и кризисе, компания максимально подвержена давлению, что приводит к тому, появляется невозможность вернуть деньги по взятым на себя обязательствам, в соответствии с заключенными договорами.
Важно понимать! Максимально, чем будет отвечать компания, это то, что есть в офисах, на счете, а так же на уставном капитале.
Но данные обязательства, бывают только у честной компании. Если же это все «Финансовая пирамида», то офис будет в аренде, оборудование минимальное, счет пустой, а уставной капитал тысяч 10.
Сложность возврата денег при наступлении рискованной ситуации, заключается в том, что кроме банков, ни кто не состоит в государственном страховании вкладов. У банков хотя бы все застраховано на сумму 1 400 000 рублей и при наступлении случая, к примеру, отзыва лицензии, то Агентство по Страхованию Вкладов выплатит страховую сумму вкладчику. Что касается же микро финансирования, то вклады максимум застрахованы в обычной страховой компании, которая в большинстве случаев, не готова гасить потери тех, кто вкладывал и понес убытки и риски.
Вторая сложность заключается в том, что СРО, Страховая компания и сама организация, что брала деньги, изначально понимают, что существуют огромные риски по невозможности вернуть денег человеку или организации при наступлении такового случая.
Что делать, если наступил случай не возврата денег?
Важно для всех понимать такие моменты, как потеря времени и письменное обращение в компанию, сопутствующие организации. Делать это необходимо в тот же день, когда узнали, что компания закрыта или у нее отозвали лицензию.
Обратиться можно в следующие организации:
- В микро финансовую компанию;
- В СРО (само регулируемая организация);
- Страховая компания;
- Посмотреть на сайте ЦБ РФ;
- Обратиться в полицию и прокуратуру;
- Обращение в суд;
- Если банкротство, то обращение в Арбитражный суд для включения в реестр вкладчиков.
Важно знать! Все обращения должны быть в письменном виде, направлены по почте с уведомлением или же вручены лично, так же под роспись с получением талона.
Какие документы должны быть у вкладчика (пайщика) при вложениях?
Вклад, это взаимоотношение организации и вкладчика, которое возникает на основании договора. Существенным условием, где выступает, что договор заключается в письменном виде и по экземпляру остается у обеих сторон. Сам договор, может быть как на одном листе, так и до без конечности, размер ни чем не регулируется. Более важно, что прилагается в обязательном порядке к договору.
К договору прилагаются следующие документы:
- Сам договор;
- Квитанция о получении денег по вкладу;
- Если есть то, членская книжка;
- Квитанция о вступлении в члены кооператива;
- Сертификат страхования;
- Сертификат о вступлении в СРО;
- Если есть лицензия на осуществление финансовых операций;
- Уставные документы;
- Приказы;
Важно понимать! Вкладчики имеют полное право требовать все эти и другие документы, для предоставления им на обозрение оригиналов, а так же им лично копии. Если отказываются предоставлять, то стоит задуматься о том, стоит ли вообще вкладывать.
