Что делать если закрылась инвестиционная компания - как вкладчику вернуть деньги
Реклама финансовых пирамид и различных инвестиционных проектов уже давно пропала с федеральных телеканалов. А ведь еще 15-20 лет назад, телевидение было буквально набито различными пирамидами и мошенническими схемами. Однако, времена меняются, а содержание нет. Сейчас есть умопомрачительное количество инвестиционных компаний, которые готовы предложить вам что угодно. Только для того, чтобы вы вложили собственные деньги. Дальше расскажем о том, как вернуть деньги из инвестиционной компании.
В чем суть?
Рынок инвестиций слабо контролируется государством. Простые граждане не имеют доступных инструментов для вложения своих собственных накоплений. Все что есть, сосредоточено в:
- Банковских вкладах;
- Инвестиционных страховых программах;
- Различных валютных счетах и т.д.
Проблема в том, что все это по сути, контролируется государством. В той или иной степени. Таким образом удается обеспечить более или менее стабильное сохранение денежных средств. По крайней мере от инфляции. Однако полноценными инвестициями назвать это никак не удается. По той причине, что процентной ставки едва хватает для того, чтобы покрыть инфляцию и получить пару процентов к основной сумме.
Таким образом, заработать достаточно денег не удастся. Ни о каком преумножении капитала даже речи не идет. Поэтому часть заинтересованной аудитории переманивают на себя частные инвестиционные компании. А так как с малым и средним бизнесом в России всё не слава богу, то вариантов не так уж и много:
- Привлечение денег под развитие (в какой-нибудь ООО например);
- Привлечение средств через МФО;
- ДДУ (ныне видоизменено);
- Прямые инвестиции в недвижимость;
- Кредитные потребительские кооперативы;
- Краудфандинговые платформы и т.д.
При этом, весь рынок условно делится на реальный, и виртуальный. Так, финансовых пирамид на улице сейчас уже не встретить. Да, часть привлеченных клиентов до сих пор удается собрать через рекламу в печатных изданиях. Но большая часть пирамид все-таки предпочитает работать в интернете. Где с государственным контролем и правоохранительными органами все куда лучше (их там практически нет).
А вот для работы традиционными методами приходится открывать кооперативы или микрофинансовые организации. И очень яростно лавировать, ведь ежегодно перекрываются все доступные лазейки в законодательстве. И мошенникам приходится выдумывать очередной способ. А именно:
- Как убедить покупателя;
- Как привлечь деньги;
- Как избежать налогообложения;
- Как избежать интереса правоохранительных органов.
И отчасти, этому способствует наличный денежный оборот. Кстати, здесь история разворачивается крайне интересная.
Многим по американским фильмам известна процедура отмыва денежных средств. Все дело в том, что в США уже давно прошли все то, с чем сталкиваются наши контролирующие органы. И там в любом случае придется обосновывать налоговикам каждые полученные 100 долларов.
Естественно, скрыть такое количество денег не получится. Плюс к тому, существует подпольный оборот наркотиков. Как раз за наличные средства. И презрительное отношение к тем, кто делает крупные покупки наличкой, уже существует давно.
В России же к этому только начали приходить. У нас в основном, бизнес занимается обналичиванием денежных средств. Сейчас этим стараются заняться плотно, но пока никаких серьезных подвижек не наблюдается. Так вот прием инвестиций наличными средствами уже должен вас насторожить. Даже если это серьезная с виду инвестиционная компания.
Весь фокус в том, что борьба с серым бизнесом ведется довольно ожесточенно. Прямо у нас на глазах разворачиваются следующие события:
- Банки начинают морозить счета;
- Контроль ужесточается;
- Режутся даже лимиты по выдаче наличных средств.
А вот с самой наличкой все пока в порядке. И главный плюс - ее не удастся контролировать так, как это делают с безналичным расчетом. С одной стороны это удобнее для бизнеса. Но для рядового человека вкладывающего последние накопления, это скорее проблема. Ведь купюру не получится отследить быстро.
Если только не переписаны номера и нет маркировки (для УФ-ламп). Но эта ситуация характерна только в случае, когда полиция хочет взять кого-нибудь на передаче денег. И к нашему разговору не относится.
О том как могут обмануть в инвестиционных фондах, можно прочитать в интересной статье: Обманули на деньги в инвестиционном фонде - как можно вернуть свои средства
Привлечение инвестиций МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется ФЗ №151. Схема их работы предельно простая. Микрозаймы нужны для того, чтобы охватить аудиторию, которая не подходит даже для выдачи кредитных карт. Речь идет об:
- Сумасшедшей процентной ставке (от 700% годовых);
- Ограниченных суммах (30 тыс. рублей в среднем);
- Отсутствии официальных договоренностей между кредитором и заемщиком.
С точки зрения инвестиций, это весьма привлекательная возможность вложить денег. Но есть несколько проблем. Особенно в тот момент, когда деньги начинают принимать онлайн-МФО, работающие в зарубежной юрисдикции.
Да и с нашими отечественными микрокредитными организациями все достаточно сложно. Но они стараются предложить настоящий договор. А вот в онлайн-МФО не требуется даже электронной подписи (ЭЦП). Используется односторонняя оферта с акцептированием через смс-сообщение.
Это создает некоторые трудности по возврату денежных средств. Не говоря уже о том, что за компаниями нарушающими закон ведется настоящая охота.
По закону, существует разделение на микрокредитные и микрофинансовые компании. Первые не могут получать инвестиции от обычных граждан (исключение: только от собственного учредителя). Зато можно привлекать деньги юридических лиц.
А вот микрофинансовые компании могут привлекать деньги даже от физ. лица, но с жесткими условиями:
- Наличие договора займа;
- Сумма не больше 1.5 млн. рублей.
Таким образом, обычный человек дает микрофинансовой компании в долг. Юридически это не инвестиция, но это позволяет привлекать деньги физ. лиц. Соответственно, вы можете истребовать эти деньги назад, если МФО согласится подписать с вами настоящий договор.
Возврат вложений таким образом будет проводиться в рамках стандартного договора займа. Если же микрофинансовая компания отказывается это делать, используется весь набор инструментов: от претензий до суда.
Если договор составлять отказались (предлагая оферту), и приняли деньги каким-то другим способом, ситуация затянется. Если же минимальное вложение установлено на какой-то минималистичной сумме в 10-15 тыс. рублей, то это явный признак финансовой пирамиды.
В этом случае действия МФК могут подпадать под:
- 172.2 УК РФ;
- 169 УК РФ.
Собственно говоря, 172.2 статья и указывает точную квалификацию финансовой пирамиды. Которая обеспечивает доход своим инвесторам за счет привлечения новых.
МФО не нуждается в лишних 15 тыс. рублях. Только если выступите в качестве должника, уплатив им проценты. Но такие маленькие инвестиции со стороны ни на что не повлияют.
О КПК и связках с МФО
О том как работают кредитные кооперативы (и другие) мы уже писали не раз. Вся суть сводится к тому, что:
- Кредитовать можно только пайщиков;
- Инвестировать могут еще и сторонние инвесторы.
Если вы пайщик, то вы имеете полное право забрать свою долю обратно. Этот момент прописывается в документации кооператива. Принцип предельно простой:
- Изучаем договор;
- Выполняем требования;
- Подаем заявление.
И дожидаемся момента, когда вам вернут деньги. Если ситуация затягивается намеренно, то вы можете обратиться за помощью в прокуратуру, а потом еще и в суд.
Если вы физ. лицо вложившее деньги в КПК (незначительную сумму), для вас новости не самые лучшие. Скорее всего вас не существует даже на бумаге. В любом случае, истребовать свои деньги необходимо. При наличии договора например или хотя бы односторонней оферты о приеме средств.
Естественно, инвестору "с улицы" будет сложно что-то доказать. Без юридической помощи здесь точно не обойдется. Опять же, сюда можно привлечь не только прокуратуру, но и:
- Росфинмониторинг (если есть полезная информация);
- Антимонопольную службу (если вас привлекали лживой рекламой).
В остальном принцип действий тот же. Связка МФО и КПК нужна как для создания финансовых пирамид, так и для другой сомнительной деятельности. Вкладываться в это не самая разумная идея, так как провал очевиден. А вернуть свои деньги можно и не успеть.
Что из себя представляет инвестиционный вклад, про это, можно узнать в интересно материале: Долгосрочные инвестиционные вклады + особенности и примеры
Об инвестициях в ООО
А вот теперь мы подобрались к одной из самых интересных тем. В принципе, вы можете вложить в начинающую компанию свои накопления. Но единственно верный вариант, это вложение в уставной капитал. Проблема в том, что риски здесь учитывать придется самому. И все строится на:
- Перспективности идеи;
- Доверия к учредителям и руководству;
- Активности и контроле.
Вкладывая деньги в компанию, вы фактически контролируете ее деятельность. Без юриста не обойдется и здесь. Поэтому проработайте все пункты договора, прежде чем его подписать. И предусмотрите возврат средств, в случае чего. Ведь процедура банкротства занимает много времени.
Одна проблема, существуют такие проекты, в которых разобраться вообще не получается. Тот же струнный транспорт (SkyWay) который уже несколько лет принимает инвестиции и:
- Имитирует вид деятельности;
- Занимается "разработками".
Но все что предоставляется инвесторам, это красивые картинки. Отбиться такие инвестиции точно не смогут. А значит все по стандартной схеме: требования, правоохранители, переговоры, суд.
Кроме того, существуют договора, которые не предполагают возврат инвестиций вовсе. Это своеобразный эксперимент - вкладывать деньги туда, в чем сам не разбираешься. Результат получается таким же непредсказуемым.
О компаниях и недвижимости
Существуют целые компании, предлагающие инвестировать в недвижимость. Обычно это прокладка между:
- Инвестором;
- Застройщиком.
Вернуть деньги в ситуации с недвижимостью сложно. Не только от разгильдяйства застройщика, но и опять-таки от слабого контроля со стороны проверяющих органов.
Что творилось по ДДУ мы уже вам рассказывали. Сейчас эту ситуацию стараются выправить введением escrow-контрактов. Где речь идет о том, что инвестор будет вкладывать деньги не напрямую, а через гаранта.
Последний уже в свою очередь будет своеобразной нейтральной стороной, которая сильно снизит риск того, что вы не получите обещаемое. Но задействована эта система была только в июле 2019-го, и говорить о каких-то серьезных переменах пока еще очень рано.
А так, возврат денежных средств с инвестиционной компании (недвижимость) осуществляется:
- В рамках договора;
- Путем подачи заявления/уведомления;
- Путем продажи собственного пакета (не относится к ДДУ);
- Путем обращения в суд и последующего банкротства компании.
Основная задача при начале банкротства, вовремя успеть в реестр кредиторов. Если инвестиции были возвратными в рамках действующего договора. Проблема в том, что охотнее привлекают невозвратные инвестиции. Но это увеличивает риски. Поэтому для такого вложения вы должны быть точно уверены в том, что:
- Инвестиции окупятся;
- С компанией не случится ничего в долгосрочной перспективе;
- В руководстве адекватные люди, а не мошенники с улицы.
Но как показывает практика, речь идет миллионных вложениях. На таком уровне по другому работают не только законы. Это кардинально другая среда, где свои правила. И зачастую, они идут вразрез с законом. Мы же сегодня о том, как вернуть деньги простому человеку.
Краудфандинговые кампании
Краудфандинг в своей классической модели подразумевает:
- Привлечение средств;
- Реализацию проекта за счет денег.
Законодательное регулирование площадок на данный момент просто отсутствует. Только в августе 2019 года был подписан ФЗ №259. Проблема в том, что в нем на данный момент нет даже подходящего термина.
Нужно понимать, что это первый нормативно-правовой акт связанный с альтернативным способом привлечения инвестиций. Поэтому никакой практики юридической еще не существует.
Что до классического онлайн-краудфандинга, тут все просто:
- Создается стартап;
- Вносится система вознаграждений;
- Задействуются привилегии и т.д.
При этом каждый стартапер может задавать свои собственные условия. Например может предоставить свой продукт (после того как будет налажено производство) бесплатно. Говоря о краудфандинге нужно точно понимать, что это невозвратное инвестирование в 99% случаев. По крайней мере в нынешних реалиях. Вы просто таким образом оплачиваете конечный продукт.
Впрочем, если отношения были закреплены в договоре, то вы можете поставить собственные условия. В том числе и о возврате денег, которые были изначально вложены.
Однако заниматься краудфандингом на онлайн-площадках не самая лучшая идея. Так как это в 100% случаев лотерея. Какие-то стартапы достигают высот. А другие не могут даже набрать пороговой суммы для выплаты.
Кстати, если нужная сумма не будет достигнута за определенный срок, то все инвестиции отзываются и отправляются обратно всем, кто вкладывал деньги.
Если же продукт получился откровенно сырым, то вы можете подать в суд. Найдя для этого законные основания. Но без хорошего юриста тут не обойдется. Кроме того, судебной практики рассмотрения подобных исков просто не существует. Поэтому доказать что-либо будет не так уж и просто, как кажется изначально.
В теории, можно:
- Привлечь внимание правоохранителей (если не возвращают крупную сумму денег);
- Привлечь интерес фин.мониторинга (если другая сторона ведет себя как откровенный мошенник);
- Привлечь внимание прокуратуры и т.д.
Словом, способов вернуть себе деньги с краудфандинга тоже достаточно.
О финансовых пирамидах, читателю будет интересна статья: Финансовая пирамида - обман людей + как можно распознать признаки и вернуть свои деньги
О вложениях в пирамиды
Ну и последний на сегодня пример. Пирамиды создаются не только как микрокредитная организация или кооператив, но и в открытом виде. Сумасшедшие проценты могут предлагать на сайте, который обещает сверхдоходность. А уж по какому сценарию, не так уж и важно:
- Добыча воды на Марсе;
- Выращивание кактусов в Африке;
- Струнные поезда и т.д.
Так вот это все относится к легендам. И если мошенники грамотные (а в основном это так и есть), то вернуть деньги не получится даже отзывом транзакций. Потому как платежи принимаются или через сторонние платежные системы или через шлюзы.
А обеспечить отзыв транзакции может только международная платежная система. Появление любой лишней компании в цепочке инвестор-мошенник, приведет к тому, что чарджбэк просто не будет произведен.
Так как нет прямого перевода денежных средств. А договориться с компанией-прокладкой, как показывает практика, просто не получается. В этом плане, готового решения здесь нет. Все остается так как есть, пока об этом не задумаются законодатели.
Естественно, ни о каких государственных гарантиях и речи не идет. АСВ не работает даже с нормальными кооперативами. Так что повышенная процентная ставка, это:
- Ваши риски;
- Ваша ответственность как инвестора.
Поэтому перед тем, как вкладывать деньги неведомо куда - задумайтесь. А на подписание договора возьмите с собой юриста. Так, вы заметите все "якоря" и ловушки в договоре. Которые заставят пересмотреть свое позитивное отношение.
Что до банкротства и судов, то тут без юридической помощи точно не обойдется. Процедура это долгая, но эффективная. Главное вовремя подать документы. И спокойно ждать, пока начнется исполнение требований кредиторов.
Итог
Вернуть деньги из инвестиционной компании не так уж и просто. В идеале, нужно собрать всех обманутых инвесторов, и действовать сообща. Подавать коллективные иски и работать по всем направлениям сразу. Тогда шансы на успех возрастут.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.