Что такое банковский счет: Почему хранят деньги в банках
Банковский счет – довольно удобный инструмент для хранения и аккумулирования денежных средств. Здесь за считанные секунды мы можем начать копить денежные средства, а может перевести их другу, либо оплатить какой-либо товар или услугу. В данной статье мы поговорим о том, почему хранят деньги в банки, а также на что обращать внимание при открытии счета.
Как сберечь денежные средства
- Есть ли у вас бюджет, который включает в себя место для экономии? Если нет, вам нужно создать его, даже если вы можете сэкономить лишь небольшую сумму с каждой зарплаты. Используйте финансовое программное обеспечение или просто карандаш и бумагу, чтобы перечислить все ваши доходы, все ваши фиксированные расходы (такие как арендная плата или ипотека и оплата автомобиля), а также ваши колеблющиеся расходы (такие как продукты питания и дискреционные расходы). Возможно, вам придется отслеживать свои расходы в течение нескольких недель, чтобы найти места для сокращения расходов, чтобы вы могли накопить свои сбережения.
- Вас устраивает автоматический перевод средств на сберегательный счет? Автоматические сбережения — это самый простой способ обеспечить постоянные сберегательные вклады. Если вам это удобно, переведите определенную сумму в свои сбережения с каждой зарплаты. Со временем вы сможете значительно увеличить свои сбережения.
- Часто ли вы используете свои сбережения для не экстренных расходов? Если вы регулярно тратите деньги со своего сберегательного счета, вам может потребоваться открыть более трудный доступ к счету, например, депозитному сертификату или счету денежного рынка, который ограничивает вас до шести снятий в месяц. Если вы выбираете сберегательный или депозитный счет, имейте в виду, что большинство взимает штраф за досрочное изъятие. Если вы часто погружаетесь в свои сбережения, это может быть признаком того, что вам нужно реорганизовать свой бюджет.
Типы банковских счетов
Когда вы идете в банк, чтобы открыть новый счет, у вас будет выбор из множества типов счетов и функций. Стоит ли выбирать основной вариант проверки или учетную запись, которая приносит проценты? Вы хотите удобство связанного чекового и сберегательного счета или более высокую доходность счета денежного рынка?
Чтобы принять эти решения, полезно сначала понять различия между наиболее распространенными типами банковских счетов. Вот некоторые определения, которые помогут вам ориентироваться в ваших банковских потребностях:
- Проверка счета: проверка счета обеспечивает легкий доступ к вашим деньгам для ежедневных транзакций и помогает сохранить ваши деньги в безопасности. Клиенты могут использовать дебетовую карту или чеки, чтобы делать покупки или оплачивать счета. Учетные записи могут иметь различные варианты или пакеты, чтобы избежать определенных ежемесячных сборов за обслуживание. Чтобы определить наиболее экономичный выбор, сравните преимущества различных пакетов проверки с услугами, которые вам действительно необходимы.
- Сберегательный счет: Сберегательный счет позволяет вам накапливать проценты на средства, которые вы сохранили для будущих нужд. Процентные ставки могут быть составлены на ежедневной, еженедельной, ежемесячной или годовой основе. Сберегательные счета зависят от ежемесячной платы за обслуживание, процентных ставок, метода расчета процентов и минимального начального депозита. Понимание условий и преимуществ аккаунта позволит принять более обоснованное решение относительно аккаунта, наиболее подходящего для ваших нужд.
- Депозитный сертификат: депозитные сертификаты или компакт-диски позволяют инвестировать ваши деньги с установленной процентной ставкой в течение заданного периода времени. Депозитные сертификаты часто имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, потому что деньги, которые вы вносите, привязаны на весь срок действия сертификата - который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Убедитесь, что вам не нужно использовать эти средства, прежде чем открывать компакт-диск, поскольку при досрочном снятии средств могут быть финансовые штрафы.
- Счет денежного рынка: Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но требуют, чтобы вы поддерживали более высокий баланс, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Там, где сберегательные счета обычно имеют фиксированную процентную ставку, эти счета имеют ставки, которые регулярно меняются в зависимости от денежных рынков. Счета денежного рынка могут иметь многоуровневые процентные ставки, обеспечивая более выгодные ставки, основанные на более высоких остатках. Некоторые счета денежного рынка также позволяют вам выписывать чеки на свои средства, но в более ограниченном количестве.
- Индивидуальные пенсионные счета: Позволяют вам самостоятельно сберегать для выхода на пенсию. Эти планы полезны, если ваш работодатель не предлагает пенсионных пособий или вы хотите сэкономить больше, чем позволяет ваш план, спонсируемый работодателем.
Почему хранят деньги в банке?
Существует множество причин, почему люди хранят деньги в банки. Ниже мы обсудим главные из них.
Вы не зарабатываете проценты, а инфляция съест ваши сбережения. Причина номер один, почему вы не должны прятать деньги в своем доме, заключается в том, что вы не зарабатываете на этом проценты. 0,00 процента годовой процентной доходности. В то время как онлайн-банки точно не платят большие проценты на своих сберегательных счетах, которые даже полностью не способны погасить инфляции.
Когда вы кладете деньги в банк, он защищен Агентством страхования вкладов на сумму до 1 400 000 рублей. Когда вы кладете его в свой дом, он защищается до нескольких тысяч рублей вашей страховкой.
В банке у вас есть все виды безопасности и защиты в случае ограбления. В банке нет причин быть героем, все деньги защищены. Когда ты дома, почти ничего из этого нет. Поэтому, если у вас есть несколько сотен тысяч рублей, спрятанных в банке из-под печенья, у вас может возникнуть соблазн сделать что-нибудь глупое в случае кражи со взломом (или пожара).
Сберегательный счет
Сберегательный счет — это процентный депозитный счет, хранящийся в банке или другом финансовом учреждении, который предоставляет скромную процентную ставку. Финансовые учреждения, предлагающие сберегательные счета, могут ограничивать количество снятий со счета каждый месяц. Они также могут взимать плату, если вы не поддерживаете определенный среднемесячный баланс на счете. В большинстве случаев банки не предоставляют чеки со сберегательными счетами.
Сберегательные счета обычно открываются для хранения денег, не предназначенных для ежедневных или регулярных расходов. Сберегательные счета отличаются от текущих счетов, которые позволяют использовать чеки и электронный дебет для доступа к средствам. Кроме того, сберегательные счета, в отличие от текущих счетов, обычно имеют ограничения на количество операций снятия средств или транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц.
Поскольку сберегательные счета платят проценты, более выгодно хранить свои ненужные средства на сберегательном счете, чем на текущем счете, чтобы ваши деньги могли расти. Кроме того, сберегательные счета являются одним из наиболее ликвидных инвестиций за пределами других счетов до востребования и денежных средств. В то время как сберегательные счета облегчают сбережения, они также позволяют очень легко получить доступ к вашим средствам. Напротив, как правило, сложнее обналичить облигацию, снять средства с пенсионного счета или продать акции или другие активы.
Хотя ликвидность сберегательного счета является одним из его основных преимуществ, доступность средств может побудить вас потратить их. Эта немедленная доступность достигается по цене, однако, поскольку сберегательные счета обычно платят более низкие процентные ставки, чем казначейские векселя и депозитные сертификаты. В результате они не должны использоваться для долгосрочных периодов хранения.
Как правило, финансовые консультанты рекомендуют, чтобы у вас было достаточно сбережений, чтобы покрыть счета на сумму не менее трех-шести месяцев. Это дает вам финансовую подушку на случай, если вы потеряете работу, столкнетесь с медицинской проблемой или столкнетесь с другой неотложной чрезвычайной ситуацией. Из-за ликвидности сберегательного счета вы можете быстро и легко получить доступ к деньгам, когда вам это нужно. Хотя некоторые аналитики рекомендуют хранить больше на своем сберегательном счете, большинство считает, что избыточные деньги следует размещать на счетах, которые платят более высокие проценты или используются для погашения задолженности с более высокими процентными ставками.
Текущий счет
Текущие банковские счета очень популярны среди компаний, фирм, государственных предприятий, бизнесменов, которые обычно имеют большее количество регулярных операций с банком. Текущий счет включает депозиты, снятие и контра транзакции. Такие счета также называются депозитными счетами до востребования.
Текущий счет можно открыть в большинстве коммерческих банков. Текущий счет, являющийся нулевым счетом, как правило, связан с огромными транзакциями на регулярной основе. Из-за изменчивости, которую предлагают эти счета, они не получают никакого интереса. Они также обычно не имеют ограничения на количество транзакций, которые могут быть сделаны.
Преимущества наличия текущего счета
- Текущие счета позволяют систематически обрабатывать большие объемы поступлений и / или платежей
- По этим счетам разрешено неограниченное снятие средств в соответствии с взимаемыми комиссиями за транзакции наличными.
- На депозиты, вносимые на текущие счета, открытые в местном отделении банка, ограничений нет. Кроме того, владельцы счетов могут также вносить наличные в других филиалах, оплачивая небольшие сборы, если это применимо.
- Чеки, платежные поручения или платежные поручения могут быть выданы через текущий счет для осуществления прямых платежей кредиторам.
- Средства овердрафта также доступны для владельцев текущих счетов.
- Наличие небольшого процентного дохода на балансе счета делает текущий счет еще более привлекательным для его пользователей.
- Предприятиям также предоставляются различные другие преимущества в виде бесплатных внутренних денежных переводов, внесения депозита и снятия средств в любом месте, перевода из нескольких мест и т. Д.
- Бизнесмены могут снимать средства со своих текущих счетов без каких-либо ограничений, облагаемых налогом на банковские операции, если таковой взимается правительством.
- Помогает кредиторам владельца счета, которые могут иметь доступ к информации о кредитоспособности владельца счета через межбанковское соединение.
- Это способствует промышленному прогрессу страны. Без его помощи бизнесмены столкнулись бы с трудностями в ведении своего бизнеса.
- Обеспечивает интернет-банкинг и мобильный банкинг, чтобы бизнесмены могли быстро и легко выполнять важные бизнес-операции.
- Это также обеспечивает различные другие преимущества (преимущества), такие как:
- Внесение и снятие денег (наличных) в любом месте.
- Перевод средств из нескольких мест.
Недостатки наличия текущего счета
- Существует возможность потери на процентных ставках из-за низкого или нулевого процента на деньги на текущем счете.
- Существует операционная нагрузка, так как большинство пакетных учетных записей предлагают услуги за дополнительную плату.
- Сложные документы и мелкий шрифт могут быть длинными и запутанными.
- Огромные сборы за счет корпоративных деловых операций.
- Существует ограничение на количество средств, которые можно вывести за один день.
Несколько банковских счетов лучше, чем один?
Простота открытия банковских онлайн-счетов позволяет вам открыть несколько сберегательных счетов в течение нескольких минут, либо в одном и том же финансовом учреждении, либо в нескольких. Это может иметь смысл для вас по следующим причинам:
У вас есть несколько целей сбережений. Основная причина открыть более одной учетной записи - точно отслеживать, сколько вы сэкономили на каждой отдельной цели сбережений. Например, если вы хотите сохранить трехмесячный доход на экстренном счете, отложить деньги для первоначального взноса на дом и финансировать свои летние каникулы, то вы можете открыть три счета, чтобы сразу увидеть, насколько близко вы для достижения ваших целей.
Вы должны отделить свои сбережения. Вы должны держать свои деньги взаперти, чтобы они были доступны в случае чрезвычайной ситуации. Рассмотрите возможность хранения чрезвычайного фонда на легко доступном счете, а затем сохраните оставшуюся часть средств на счетах, привязанных к различным краткосрочным и долгосрочным целям.
Страховка Агентства страхования вкладов покрывает каждого вкладчика до 1 400 000 рублей. Возможно, вам придется распределить свои деньги, чтобы избежать риска превышения страхового лимита.
В то время как страховка Агентства страхования вкладов возместит вам убытки, если ваш банк обанкротится, может пройти некоторое время, прежде чем вы получите доступ к своим деньгам. Хранение денег в другом финансовом учреждении означает, что у вас, скорее всего, всегда будут средства, когда они вам нужны.
Вам может понадобиться банк с банкоматом возле вашего дома или на рабочем месте, онлайн-банки часто предлагают более выгодные процентные ставки, а некоторые учреждения дают вам бонус за открытие счета. Вы можете воспользоваться привилегиями нескольких учреждений, если откроете несколько учетных записей.
Счета денежного рынка и сберегательные счета обычно ограничены шестью выводами в месяц. Однако, если вы откроете три таких счета, вы можете снимать деньги до 18 раз в месяц. Просто убедитесь, что деньги, которые вы снимаете, используются для дальнейших инвестиций или для достижения ваших конкретных целей сбережений - в противном случае вы просто истощаете свои счета.
Причины, по которым вы не хотите иметь несколько банковских счетов
Несмотря на различные преимущества, существует несколько причин, по которым вы можете хранить свои сбережения в одном месте, а не в нескольких учетных записях:
Многие сберегательные счета требуют, чтобы вы открыли счет на 100 тысяч рублей или более, или вам необходимо поддерживать минимальный баланс для получения процентов.
- Даже если вы решите иметь несколько банковских счетов, он может заплатить, чтобы хранить их в одном финансовом учреждении, поскольку некоторые банки предоставляют более низкие процентные ставки по кредитам или снижают комиссионные для клиентов с несколькими счетами.
- Хотя проценты, выплачиваемые по большинству сберегательных счетов, довольно низкие, некоторые счета платят более высокую процентную ставку при большем балансе. Распределение средств по многим счетам может помешать вам зарабатывать самые высокие ставки.
- Если у вас есть 10 тысяч рублей, которые вы экономите каждый месяц, или вы получаете неожиданный бонус или подарок, вам придется решить, стоит ли все это направлять на одну цель или распределить ее между различными учетными записями. Если у вас есть только одна учетная запись, вам не нужно будет сразу решать, как присвоить деньги.
- Если вы решите переводить деньги с каждой зарплаты, возможно, будет слишком сложно отследить, переводятся ли деньги на различные счета.
- Если вы недостаточно совершенны в отслеживании своих финансов, вам может быть лучше иметь одну учетную запись - или, по крайней мере, хранить все свои счета в одном финансовом учреждении, чтобы вы не забыли, что у вас есть и где оно находится.
- Некоторые финансовые учреждения взимают плату за свои счета, особенно на счетах с низким балансом. Убедитесь, что вы не переплачиваете, разделив свои сбережения.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-16.
Бесплатная горячая юридическая линия.
